1.我本身已有多檔定期定額基金，也有壽險，那還需要買投資型保單的商品嗎？
2.自己算是積極型加穩定型的投資者，急需籌備子女基金及購屋基金，請問我
該如何配置資產？
3.目前約有50萬想作為投資。
4.三商美邦與國泰人壽及安泰等..的投資型保單之比較？
..麻煩各位大大..謝謝！
2006-10-23 09:50:21 · 8 個解答 · 發問者 Anonymous in 商業與財經 ➔ 投資
目前有考慮這三家，如果有比較優的也可以參考看看！
目標五年內可達300萬資產！
2006-10-23 20:00:10 · update #1
給自己目標十年內每年至少存30萬
請問準備退休金，定期定額跟投資型保單何者適合？
及優缺有哪些？
2006-10-24 18:22:32 · update #2
敝人就您的問題點來報告吧! 業務員不要恨我唷!
1.您不需要投資型保單, 因為您既有基金去做準備了, 亦有保險的保障, 投資型保
單 的問題因為很長, 如果您參見以下部落格之後認為您可以承擔這些問題, 哪您
可以去購買這三間或是N多間保險公司的投資型保單
http://tw.myblog.yahoo.com/iam-rich/article?mid=35&l=f&fid=12
2.既然您要急需籌備子女基金以及購屋基金, 哪您更不應該購買投資型保單,
配置資產的問題有六個步驟, 請參見以下文章
http://tw.myblog.yahoo.com/iam-rich
3.您目前有五十萬要投資, 哪請想好一個問題
"這筆錢您是常常都有類似的收入還是只有這一筆下一筆不知道在哪裡?"
如過是經常性收入, 哪您可以配置後投入股票或是股票型基金, 這樣獲利比較好,
如果您是單獨這一筆錢, 建議還是使用比較高額的定期定額基金, 為什麼呢? 因為
基於投資的"微笑理論", 定期定額的獲利程度比較安全以及高, 這對您有準備子女
教育基金以及購屋的現金調度性比較高, 所謂"理財"首重週轉 , 您若放在保險類
的投資, 無論任何險種, 短期的周轉率都偏低, 因為第一年基本上都是在花錢的,
而且花的錢都拿不回來, 必須透過時間與複利才能讓您獲利, 若作退休規劃, 則保
險是最好的工具, 若是要您的子女基金以及購屋......保險還是少一點吧!
4. 您所選的保險公司都很優秀, 但是回到保單本身 ,您是否能承擔這樣的問題?
2006-10-24 07:33:07 · answer #1 · answered by 查理布朗 3 · 0⤊ 0⤋
看的出來版主是個很有投資概念的投資朋友,也很清楚自己的投資方向,為了小孩的教育基金還有自己的退休規劃,其實想要有個安穩的中長期投資計畫,除了自己本身要做功課外,還需搭配上專業的投資團隊才行,設問:今天手上資金有100萬,讓她成長到200萬這個區間,相信只要持之以恆的投資,都可以達到,但是再請問200萬-400萬這個區間誰來幫你做轉換建議呢?一開始資金的累積建議定期定額,可是等到本金累積很大的時候,就會建議轉成單筆穩健型的操作模式,但是又要是有績效的單筆,而投資型商品也好,銀行定期定額基金也好,都可以讓您思考這個問題,相信知識網上的投資型優劣分析已經很多了,所以在這裡誠心建議,投資還是跟保險分開來做,投資型萬一遇到劣質業務,你的本金也是等於他的佣金,而這方面的服務,我們公司更是秉持著,用最有限的資金,創造最大的可能,來幫客戶規劃的!!
可以參考我的資訊-內有詳述!!
2006-10-26 08:28:54 · answer #2 · answered by 4N 6 · 0⤊ 0⤋
看看你就會了解
http://tw.knowledge.yahoo.com/question/?qid=1106102402986
2006-10-26 06:29:47 · answer #3 · answered by 偉仔 1 · 0⤊ 0⤋
您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%
但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕
長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係
當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~
基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~
畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~
若您在保險業務員身上學會的話~
當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~
但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下
會出現不同的金額
我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~
第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利
你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕
保險其實是強迫儲蓄而已~
真的有那麼好嗎~見仁見智~
不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術
不一定要等到第二年ㄚ~
您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資
像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬
您可以加速的投資嚕
而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%
摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%
所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%
=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~
您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕
若繳十年的話~是很ok的唷 ~
但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~
還是要以您的經濟狀況與所需保障為主
台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)
存錢是開心的~讓您不開心是不好的
您要知道投資型保險畢竟是保險嚕
所以真的建議您一定要考慮清楚嚕
投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性
您所需要知道的投資型保險會有四個費用
保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本
保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本
保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元
若不管年繳或月繳都是扣12次的費用
基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢
大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元
還有增額保費費用~約增額保費3~5%
而好處是
1.繳費彈性~可繳可不繳
2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額
3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢
4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋
5.有壽險醫療 意外的保障
6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額
壞處
1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌
2.還本期間約為6年~9%報酬率下
3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看
若無的話 就先不要輕易投保
4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支
但若您想要更多的話要單獨購買
5.業務員需跟您比較有常互動~
6.畢竟投資型保險是保險
若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳
版上大大都可以給您不錯的建議
若您對我們家的有興趣的話
我樂意為您解說
希望能回答您所想要
或儲蓄險 分紅保單也都很不錯
p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正
2006-10-24 13:41:45 · answer #4 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
若是要投資，在這裡不建議購買投資型保單，應該讓保險歸保險投資歸投資才對。因為保單要扣保險成本，不如直接買基金，再加上保單可連結的基金有限,大多屬於共同基金需要波段超做，長期持有需要轉換有人為超做的風險，所以投資報酬率不會太高，無法真正幫你規劃退休生活。若非金融專業人士也不見意亂買，買錯商品反而繳越久賠越多。真正想理財不因該如此才對，因先了解國內的金融環境。
想理財應先了解國內的金融環境，目前國內的金融尚未完全開放，所以國內財團所推出的商品(如：金控、銀行、保險公司、投顧等等)不一定符合我們的需求，很多商品是國內買不到的，例如：投資中國的基金、避險基金等台灣都買不到，其實應開放眼全球市場才對。
基金是屬於中長期的商品，大多做退休金規劃用，較適合用定期定額的方式購買，基本約每月三~五千或更多就能買了。國內大多數基金都屬於共同基金，需要波段超作有人為轉換之風險，若非金融專業人士不建議隨意亂買。
非專業人士這裡推薦一檔由全球最大避險基金公司發行的基金，(Man AHL Diversified plc)平均年複利19.9 ％，發行十年間年度總報酬542％，沒有一年度的報酬是負成長(年度沒賠過錢)，這檔基金適合長期持有避免人為轉換之風險，還可避稅可作為退休規劃。有興趣想了解請問我，因為這是海外發行的商品國內不容易買。
未來會發生的事太多了，基本上說短期能預測未來的人都是騙子。例如之前石油一直飆漲，因美國在墨西哥灣發現國內最大的新油田，結果油價下跌。如果你對這方面沒下功夫去研究，最好是選比較穩定的做投資商品不要去盡求熱門的標的。
2006-10-23 23:22:32 · answer #5 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-10-23 19:48:13 · answer #6 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
安安您好您的問題1.請問您有想買投資型保單的念頭過嗎?有的話是為什麼?需求不一樣，所以不一樣，不知您的需求是?建議：1.如果您的保障不高要增加保障可以考慮2.如果您想讓基金一次購足，以後轉換不需手續費可考慮2.急需籌備子女基金及購屋基金=>請問多久後要用到這二筆錢?3.多長期的投資呢?錢放多久?多久後會用到這筆錢?4.您的意思是市面上投資型所有保單的比較嗎?還是您上面列出來的呢?了解您的需求才能給您對您有幫助的建議^.^祝您投資順心 我是小玉，要討論可以點我名字看到我^.^
2006-10-24 01:45:10 補充：
國泰的投資型與三商的投資型好像不只一種，所以有正確的名稱可能比較不會判斷錯誤五年內三百萬，是要用五十萬變三百萬嗎？還是這五年內還會固定存錢呢？
2006-10-23 14:53:02 · answer #7 · answered by 麥芽糖 7 · 0⤊ 0⤋
你好
近年來
台灣實質利率偏低
物價不斷上漲
你的銀行存款形同縮水
若不趁早做好財務規劃
及早備妥個人退休或子女教育基金
未來日子恐怕更加艱苦
能針對你和家人的需求提供專業的保險理財服務
一樣是保險業
可是保險有著大大的不同哦
如果個人對保險上有不了解或是不知從何著手都可以問我
我也曾經幫朋友處理過
希望能幫得上忙
找(我的個人資料)看看吧
2006-10-23 11:33:56 · answer #8 · answered by 熱力漾男 2 · 0⤊ 0⤋