想請教版上的大大，我於前年有申購安信的投資型保單，每月定期定額五千，不過後來稍微瞭解基金後有點後悔，覺得大部分繳的都變成保險費了，且業務也幾乎不聞不問，是否該將其終止掉呢？我對於他投入保險部份的比例不是很清楚當初是朋友初投入保險業幫其做業績的，後來朋友也離開了，不過找了版上相關資料似乎第三年繳的還是都有10％左右會算在保險上？請問我該繼續還是終止掉對自己比較有利呢？
2006-10-23 01:55:22 · 6 個解答 · 發問者 PPP 7 in 商業與財經 ➔ 保險
版大安安唷~您所說的應該是ING安泰的投資型保單吧!!雖然該投資型保單的附加費用在業界是偏高的(您可能當初沒比較過各家的費用)，但就如您所說已經投入快3年了，請您就繼續繳吧(畢竟您也繳了一段時間，這段期間的人身風險也經由此張保單為您提供保障了)!!您應該在意往後還會扣除一定比例在附加費用上，您可採取下列動作：一、既然該保險公司後續處理的業務員不盡心為您投資的金錢做深度的分析及建議，您可以請相關服務人員將目標保費調至最低(有些保險公司可以調到0%)，並將此部位改投入超額部分(也就是純投資)。當然有些業務員不願意這麼做又不克盡其職，您可自行前往保險公司辦理『契約變更』，將上述動作做好，自力救濟!!二、如果該業務可以將您的績效發揮到最大，不妨不用調整，定期要求他報告投資績效，並詢問未來具有成長潛力的基金，適時調整投資組合，逢高賣出逢低佈局!!所謂要馬好就要馬吃草。希望以上能對您有所幫助，如有投資問題歡迎點我，意見交流^^
2006-10-23 06:47:14 · answer #1 · answered by IFA 7 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-10-23 19:26:52 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
投資型保單各家大同小異，結構完全一樣，收費項目的比例及投資標的互有不同而已，但帶給客戶的好處卻是一樣的。
但是差別在投資型商品的資金帳戶是獨立靈活的，既然是獨立靈活的產品，就不可能買來只是擺著放著，而是要拿來用的，這樣才能將他的功能發揮到淋漓盡致，所以找到一個 【好教練】會教你怎麼用才是重點。
一般業務員談的都是產品特色。而這些特色能為您做些甚麼 ? 能帶給您現在及未來生涯中甚麼樣的好處呢?
全生涯的規劃=平時儲蓄習慣+晚年退休生活+意外發生時的應變措施+稅負規劃(節錄自 2004/12/03 經濟日報 〝理財規劃重點不在理財〞劉凱平 台灣理財顧問認證協會秘書長)
以下一些淺見請您參考 :
◎投資型保險定期定額的保費 = 平時儲蓄習慣
◎投資型保險長期投資的獲利 = 晚年退休生活
◎投資型保險壽險保障的規劃 = 意外發生時的應變措施
◎投資型〝保險〞 = 稅賦的規劃
投資型保險的「產品特色」能帶給客戶的好處「產品利益」呢?
◎保障彈性 = 因應生涯不同階段隨時調整，需要時調高保障風險，不需要(有錢時)時調低節省保險成本。
◎保費緩繳 = 經濟出狀況時，可不繳保費挪作他用，保障完全無影響。(案例:繳三年後完全不繳，保障可持續有效至少10年)
◎基金投資 = 充分運用錢的貨幣成本、時間成本、機會成本，增加資產對抗通貨膨脹，讓自己變成有錢人，自己保自己。
◎分離帳戶 = 資金獨立於保險公司之外，可自行掌握運用。更可隱藏資產對抗 債權。
◎轉換操作 = 《完全免費並無次數限制》的轉換操作，有助於保戶在基金波段中做適當的獲利轉換，大幅提升獲利之機會。
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投資型保險可帶給每個家庭「子女教育」及「退休生活」等正面的期待與希望，但在家庭遭受危難時卻又不會造成經濟負擔並可幫助家庭安全度過危難。所以每個人都應該要擁有一張投資型保險。
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我們全力推廣『全生涯式的保險規劃』，以「貨幣成本」、「時間成本」、「機會成本」等對錢的使用效益及觀念來做好每一位朋友《保險&錢的規劃》。
有任何疑問歡迎討論請點Octwpca(英國保誠人壽業務經理)
2006-10-23 08:13:47 · answer #3 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
您好
您可以去找這一期的「萬寶季刊」2006第四季：「投資型保單那張最好？」
裡面有對各家投資型保單做詳盡的評比！
投資型保單除躉繳外，還有三種選擇：
1、保障。七年共收180%押金，第八年起，每年回饋5%。二、三殘豁免(保費不用繳，改由公司幫您繳到65歲)
2、保障+投資：七年共收11%押金，第八年起，每年回饋2%。二、三殘豁免(保費不用繳，改由公司幫您繳到65歲)
3、投資：七年共收60%押金，第八年起，每年回饋2%起。若所存金額>保障金額，即不扣保險成本，每一筆保費100%投資！
還是要先看您帳戶內的價值，若帳戶價值不是您能接受的範圍，還是不要輕易解約，畢竟，投資型保單畢竟還是要長期投資的，短期內當然看不出它的效益！解約前，還是三思而後行！
希望能有為您服務的機會
英國保誠
2006-10-23 07:39:37 · answer #4 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
通常投資型保單在第一年都會扣大筆的保險成本....第二年到第二十年就看各家保險公司怎扣....有些甚至不會扣保險成本...有些只要在定期繳費的狀況下會把預繳的保險成本回饋給保戶......
因為投資型保單老實說要以中長期來看......若你現在解約的話...單純只能領取現金價值.....但你買的基金保單若績效不好的話...領取的金額就很少了......若有獲利的話...就看自己要不要在繳了.........
在買任何保單千萬別因為人情而買下去.....畢竟那些都是自己的錢...自己辛苦賺來的錢.....要多看看多比較比較.......
若方便的話...可以把你的相關保單給我看看嗎??這樣做解釋會讓你比較清楚了解...
2006-10-23 07:39:12 · answer #5 · answered by MN 6 · 0⤊ 0⤋
Hi,
那要看你當初買投資型保單的目的
基本上 他是屬於保障加上投資, 壽險保費比以前便宜
當然前幾年 有附加費用(責任準備金等)提列
客戶投資金額較低 當然 也有相對好處 以南山投資型來說
1. 一年4次 基金轉換免手續費 (銀行要收)
2. 加值給付2~5%終身回饋. 例如存月存10000, 120000/年. 利息多2400~6000年
3. 免稅=>銀行會有遺產稅,無法隱藏現金
4. 可ㄧ次選多支基金(最多10支), 降低在銀行選1~2支集中投資賠錢風險
建議你看一下購買保單之相對權益 若長期投資沒有5%加值回饋
建議考慮別家試試
歡迎連絡
福
2006-10-23 05:31:42 · answer #6 · answered by 三福 黃 7 · 0⤊ 0⤋