基金 保險 薪水 投資 與 理財規劃

Question

我現年卅五歲
兩年前結婚
目前薪水只有兩萬五
老婆薪水兩萬三
目前尚未有小朋友
我們倆目前買有三張保險-一張醫療 一張壽險 一張儲蓄險 月繳近萬元
我結婚前有貸款五十萬 現每月繳款 將於明年底繳清
還有卅期的車貸 將於明年底繳清
有房貸 貸兩百萬 去年初剛繳
我目前名下還有五張股票 十年前的中剛 廿三塊買的
沒有買基金
也沒做啥投資
我們也計劃壹年後有個小朋友
以我們這種收入與支出
該如何做好理財規劃
可讓錢滾錢 又可將錢做額外投資

我本身已35歲
本身又沒啥特別專長
我可以轉換啥工作或兼職 以增加薪水的收入部份

Answer 1

您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 2

準備 型照 身分證 車主本人 就可以了

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Answer 3

你好啊...
想要為了未來規劃是非常好的一件事喔~~

但我認為你還是要各家比較過後再做決定
我這裡有各家的投資保險與銀行的比較表

若你興趣可以一起討論

我的及時通：touw58607
E-mail：[e-mail]

Answer 4

基金:這部份我建議你可以選擇保險公司的投資型商品理由有三點
1.可以有高額度的保障將來如果有小朋友的話保障勢必要提高,投資型商品
可以有效的提供你低保費高保額的保障,讓你在工作的時候沒有後顧之憂
2.所繳的費用扣除掉必要費用以後可以進行基金投資,基本上保險公司的基
金已經經過公司篩選所以都屬於優良基金公司,你只要配合你自己的風
險屬性下去做分配即可
3.如果未來有小朋友的話此基金帳戶可以用來做長期規劃,通常保險公司的
基金只需扣除必要費用後每年有免費的轉換或者贖回跟一般的銀行還有
投信公司比較的話長期可以省下一筆可觀的手續費用

保險:保險的部份壽險的部分建議你用投資型商品涵蓋可以省下不少金錢,醫療的
醫療的部份不一定要選擇終生醫療或者無理賠上限的醫療,副約的方式保障
內容也不少又便宜,儲蓄險的部份如果是最近這幾年的儲蓄險預定利率不是
很高的話可以考慮辦理繳清,然後等待小孩子出生後以小孩子的名義買一張
儲蓄險然後年金自己領這樣效益也蠻大的

投資:這部分我建議購買投資型商品或者是國泰有一種保證還本的投資型鏈結保
目前已經推到第28期了都是不錯的選擇

薪水:現在兼職的部分我所了解到比較多的是業務性質吧,如果你有興趣也可以跟
我聯絡

國泰人壽理財專員
有興趣的話可以點我ID與我聯絡

Answer 5

希望你願意花個九十分鐘做一做財務分析需求測驗能針對你的需求給你最實用的建議建議你將保單做一個健檢,也許你有買高也說不定開源之外也要節流,將省下的錢拿去做投資,你的錢才能幫你賺錢

Answer 6

    建議你先兼一份副業, 時間是彈性的, 待三~~六個月後步上軌道, 你便可考慮下一步, 可專職來經營, 這裡是致富的途徑. 長遠角度, 必須自己下定決心, 小本創業, 能彈性運用時間經營的事業, 成功了便可改變人生, 不成功也不至於有損失. 永遠當個上班族被剝削, 等調薪, 恐怕無法改變命運.    10/23 蘋果日報頭版, 一位開法拉利跑車撞爛的李先生, 年收入達3000萬台幣, 他才30幾歲. 我們不禁要問, 他能力那麼好嗎? 每個人資質差不多, 他究竟怎麼辦到的? 只因他選對時機選對了努力方向, 他當時選擇了傳銷事業. 所以改變觀念, 然後下定決心去執行, 是成功不二法門. 法拉利先生在11年前投入如X , 但此時再想去如X,其實已經不具機會, 因為最好的機會點已過去. 做傳銷業經營者, 如果你想賺錢, 最重要是(1)加入時機的掌握, 其次是有(2)好的團隊支援及個人的努力,   當然(3)產品的風評也要不錯, (4)公司獎金制度有良心.所以如果能認同傳銷事業, 在這小小事業中努力, 其機會是很大的.        傳直銷原本就評價兩極, 百分之九十的國人不能接受甚至排斥, 也因此造就其餘百分之十的人機會; 如果多數人都認同了, 許多人都加入經營了, 那何來機會呢? 傳銷之所以吸引人, 當然在於其倍數擴散效果,初期會稍為累也難免遇到挫折, 不過當學習對的方法去做, 便能減少挫折,漸入佳境, 當然也要團隊力量支援, 不可單打獨鬥.          這一家不是安X 如X 永X..., 市場已經飽和的,機會較小了.不要找那種在台灣已經開了好多年的公司, 因為能推廣的機會相對較小,你應該找(1)成立一~~兩年的最合適,因為這表示最好的機會正是此時,而且(2)財務與其相關制度也都完全值得信賴.還有就是公司(3)獎金制度設計很不錯,可以讓人容易領到獎金,源源不斷的收入,(4)團隊內成員彼此照顧, 對新加入之經營者積極支援.公司於1992年 成立於美國北卡羅萊納州的格林斯堡市 (Greensboro, North Carolina)，是一家國際產品經紀與網際網路行銷公司，專門從事一對一行銷 與 客戶需求化服務。 2005年設立臺灣公司, 主要是將產品零售給終端消費者，且對於已確立的政策與程序，懷抱強烈負責的職業道德，此種作法勢必會改變國內對直銷業的觀感。臺灣公司將不斷推出以市場為導向的優質產品，並有效運用獨立經銷商網路，來推動業績成長。透過此種創新且經實證的作法，臺灣公司將可為成功設立新的產業標準。        我將初期須投入之成本 (一般創業要一大筆資金)說明如下:    １、會員分二種:優惠會員免年費,經銷會員年費3200元.優惠會員無法領獎金,經銷會員可領獎金,領多少全看自己如何經營.２、想領取獎金資格:必需為經銷會員,必需推薦兩位夥伴,必須在下線中左邊與右邊兩線各達1200點BV.３、經銷會員入會後,前三個月要購買200點BV(其產品每一點約40元~~~50元不等,視不同產品而定),如此取得合格累積資格, 你一旦有下線加入,你的業績點數開始累積,因此建議一加入經銷會員同時,最好購買200點BV,可馬上取得合格累積資格,你三個月內不須再買任何東西, 第四個月起維持每個月買50點產品即可.一旦加入取得合格累積資格,你下線任何加入或訂購所產生之點數均會累積給你.如你上線推薦的夥伴也有可能放到你下線, 其產生之點數一樣會累積給你.還有,公司給每位經銷商一個入門網站,進入你網站購物產生之點數亦全部累積給你.４、符合第2與3條件者,即可領取9500元獎金,每週計算一次.當第二週達2400點時再領9500,當第三週達3600點時再領9500,當第四週達5000點時,再領19000;於是一個月可領得47500元.若你底下左右兩線只要各有一人也達5000點業績時,你可再領19000元,共66500元.５、假設你一加入開始,你即申請主管級入會,即你自己001底下左右佔一個002與003 (如要擺002及003,需一開始即各買50點BV佔位置), 則到時當你底下業績達到要求時,你領獎金是X3倍的,如第4項,一個月可領47500 X 3 =142,500元.或66500 X 3 = 199500元.６、在第５項中,假設你每一週都有5000點,則一週就領142,500元或199500元,一個月四週便可領570000元或798000元.７、以上79.8萬為主管級入會且底下左右個有一人達5000BV時你可領到之獎　　金,如果你厲害,你可再開第4家....最多可到到999家,那收入就是天文數字.８、產品點數與金額折算是不一定的,如抗氧化opc-3為40點，1700元；Q10為20點, 870元；.還有女性化妝品、保養品等。對30歲以上的人這些東西對防止老化很有幫助.經銷商會員每個月買50點,約 2000~~2500元之間.９、完全不會囤貨壓力.Ａ、只要推薦兩人即可(不信連兩位朋友都沒).公司開不少課程,可讓我們學得好方法.Ｂ、X麗、如X、 X久,在台已經多年,商機大概不大了.做傳銷, 除了產品要能獲得顧客好風評外, 就是經營者要容易領得到獎金, 容易成功致富, 而這些要素在這一家都具備, 並且這有最好的團隊在支援, 彼此相輔相成.Ｃ、按暱稱,mail給我或即時通聯絡,亦請你到我blog查看，可以給你值得參考與評估之意見. 

Answer 7

第一、您需要的理財觀念, 可以參見以下部落格. 可以讓您透過簡單的公式去知道您如何理財
http://tw.myblog.yahoo.com/iam-rich

第二、如果您想兼職, 賺取而外收入, 如果把部落格中的理財概念介紹給朋友就可以賺錢, 您覺得如何?

Answer 8

您好~我是富邦的專員!!
強力推薦富邦十年期的定存專案 鑫享受!!
此專案獲利高達7.75%，推薦給您 您參考看看~

專案內容如下:
1.現在參加每年都享有3%的折扣優惠!!
範例:假設林先生一年存100156，十年共存1001560，因為每年都有3%的折扣優惠!!所以10年下來林小弟的實際存款金額為971510，但是我們是以1001560這個金額去做計算!!十年下來保證30%的獲利，現賺30050!!

2.當富邦的股東，每年分享富邦高經營績效之分紅
紅利每年以2%(四大行庫利率平均值)複利滾存!!

3.期間保額每年以2.5%復利增額，期滿現金價值每年最低以2.75%複利增值!!
愛因斯坦曾說過:複利的力量大於原子彈

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現金3%折扣優惠 加 紅利2%複利 加 現金價值2.75%複利=7.75%

專案範例:林先生2 0 歲每年存100156元，十 年共存 1001560元
3%折扣優惠，十年可省下30050 元(所以實際存入金額為971520元 )

年齡.....銀行領回金額......鑫享受領回金額.........獲利相差
40..............1,296,737................1,496,786................200,049
50..............1,580,716................2,170,454................589,738
60..............1,926,884................3,099,154...............1,172,270
70..............2,348,860................4,347,529...............1,998,669
80..............2,863,248................6,008,657...............3,145,409
90..............3,490,283................8,186,861...............4,696,578


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我會提供您個人免費的資訊和到府服務說明~謝謝 !

Answer 9

自我推薦不一樣的團隊(省錢+賺錢的保險新觀念)

1.傳統儲蓄險是絕對划不來的產品，以現在利率來講每位業務員均可同意。但若把時間拉到民國85年的產品鐵定會大賣。 但真相是大多數人無「貨幣成本」、「時間成本」、「機會成本」等對錢的觀念情況下，不管何時買的產品依然是損失。
2.所以全世界最好的保險，就是讓自己變成有錢人，自己就可以保自己，同意嗎?因此你只需要買「變成有錢人之前」那段時間的保險就可以了。「終身vs風險」是衝突的、不可同時存在的，在隨時有意外風險的情況下，你願意花錢買一輩子嗎 ?(羊毛出在羊身上，保險是買實用而不是比豪華).何謂「終身」---- 終身意味著保險公司經過精算，把一輩子的保費濃縮成20年繳(可證明)，等於每年多繳許多未來的錢。(重要概念 : 而且醫療險無解約金)
再者，人確定一定有未來(保證活過20年)嗎 ? 年輕人生病難免但住院倒不一定，萬一意外發生走人了，還未用到醫療資源家人卻一毛錢也拿不回。

給您一個不一樣的思維：
您存在郵局，看起來錢是存在裡面，但如形中，您的錢會慢慢的被「通貨膨脹」吃掉，也就是說現在的3000元，在6年後，就沒有那個價值了，
（例如：5年前20元可以買到一公升的汽油，現在呢？已買不到，代表錢變薄了）。
人要有錢的方法有兩種，一是工作賺錢，另一是用錢賺錢。

1.用工作賺錢，只要你找到一份工作，那就可以了。
2.用錢賺錢是除了找到一份好的工作之外，同時也要有一位好的理財專員，幫您規劃一個好的理財工具，同時也要知道一個月存多少？存多久？在報酬率多少的情況下？我們人生的第一個100萬落在第幾年？這樣子才可快速累積個人的財富。（但在您想規劃的保單裡，你知道嗎？）

例如：
1.一個月存5000元，要存到人生第一個100萬必需要存17年。(存錢)
2.在報酬率15%情況下，一個月存5000元，要存到100萬就只花11年。(有效率的存錢)
3.在報酬率15%情況下，第1~5年一個月存1萬，第6~7年一個月存5000元，我們的人生第一個100萬只花了七年的時間。(儘可能的存錢)

這樣子的快速累積財務的工程計劃是不是每個人比較想要的呢？

◎有了100萬有什麼好處？
例如:
報酬率5%情況下，
一個有100萬的人，賺5萬。
一個只有10萬的人，賺5000元。
那哪一個人會賺的多呢？
到時候，就可以每年替自己加薪，做個優雅的上班族了。
★理財二部曲★
第一：存錢
第二：儘可能的存錢
第三：有效率的存錢（好的理財工具）
並且在您工作之餘學習一年要如何有15%的報酬率，那這樣就可期待人生的第一個100萬來的早嘍！

以上是我們團隊的理念,提供給您做參考,若有任何問題,歡迎討論 .

Answer 10

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 11

你們的保險金額偏高，身上又有許多貸款，應該先減少貸款的部分，再來談理財。

最優先考慮的是保醫療險與意外險（不一定要終生），定額給付的額度，要能支應你無法工作期間（住院+在家療養）的開銷，例如生活費、貸款等。這種保費並不高，即使綁個十萬元的壽險主約，每年大概一萬五到兩萬之間，就有不錯的保障。

你們可以買單筆基金，或者是半年左右的定存。只要記住一個精神，天下沒有白吃的午餐，高風險高報酬。如果有人告訴你，可以保證穩定獲利，而且比同時期的定存利率還高，那、一、定、是、騙、人、的。

但是基金也不是穩賺不賠，你要先了解該基金投資的標的，對該市場有個大概的概念，並了解風險的大小。如果都不清楚，建議還是存定存。不賠就是賺。

錢滾錢並沒有那麼容易，坊間書籍都會用高複利的方式計算理財的驚人效果，但是不要被騙了，其中的盲點包括：
a. 那來長期穩定高報酬的投資商品？
b. 複利的效果固然可觀，但是因為所有獲利又重新投資，所以就算前19年都賺，最後1年如果賠太多，還是會吃掉老本。

當你的本金過少的時候，會禁不起投資的虧損，加上你有各種貸款，建議先盡快把信貸跟車貸清償，減少利息支出（你投資的商品，報酬率很難超過信貸）。

其實儲蓄本身是一種習慣，讓你不要把賺來的錢都花光。你可以固定每個月都先把錢拿去存，只保留固定的生活費用，加班費跟獎金也通通存起來，不知不覺中，你就會發現自己身邊多了一桶金。