屬於 國內型的保險 好嗎?
我想找投資型的基金 (富蘭克林之類的). 每一家保險公司都有.(連銀行都有).到底差別在哪裡? 各家所給的利率好像也不同?
我不想看到打廣告的.我只想聽看看分析利弊...
我看到新光這家是 6年投資 10年致富
假使 20歲男性
每月5000元 (投資 +意外險+?<~忘了)
壽險保障100萬
6年總存款 36萬
假設平均報酬率 5%
30歲累積資產 451168
真有這麼好阿??
以目前的全球經濟來說..長期投資基金一定穩賺嗎?? 風險是什麼??
P.S 拍謝.因為完全不懂..所以問了很多很淺的問題.但我想要了解透徹.免的被不肖保商欺騙.
2006-10-21 11:34:58 · 13 個解答 · 發問者 紫瞳 3 in 商業與財經 ➔ 投資
謝謝大家熱心的回答~ 這樣讓我稍微認識一下 "基金"了
那時候的小姐是跟我說 假使我每個月繳付5000元裡面就內含保險,是不是附加費用我就要再問清楚了,而且保險人員的專業知識真的很重要<~ 謝謝BILL的提醒...
這樣我還想要知道有沒有人知道 我如果投資新光投資保險(假設還未決定). 每月5000元.會比 自己去銀行好嗎?
新光給的是 "意外險" 其實對我來說用處不大.
2006-10-23 07:24:06 · update #1
另外 會打出新光投資保單 是因為 前幾天 參加了他們的聚會(大型餐會介紹保單+吃飯)
那天 我有勾選 一年12萬 然後 送贈品
我先拿贈品, 但是如果現在不想保了(看了網路很多資訊)
反悔 可以嗎? (贈品沒拆 還好好的)
2006-10-23 10:04:33 · update #2
您好~當然可以阿!保單都還沒下來，就算真的下來，也有10天猶豫期的!去看看吧，會比較瞭解投資型!http://ul.inglife.com.tw/ul/global/05.asp?Uni=19想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^
2006-10-23 18:14:10 · answer #1 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
這裡有你要的答案
ＴＳ７７。ＣＣ
2014-10-31 11:42:37 · answer #2 · answered by 石娟 1 · 0⤊ 0⤋
我想基本上投資理財就是很好
保險是給家人的一份責任
但是保險公司太多家了.........
我會覺得貨比三家不吃虧
有時間可以討論呀！
我的即時通：touw58607
MSN、E-mail：susan@ms37.url.com.tw
2007-01-24 11:42:51 · answer #3 · answered by touw 1 · 0⤊ 0⤋
針對你的第一個問題-->國內型的保險好嗎？
選保險建議選國內公司，不要選國外公司...
因為國內公司才會在台灣買大樓.....!!!
像國泰、新光、三商美邦這些都有在台灣買大樓~~!!
不知你記不記得之前x泰ing的一個廣告?!
就是有一個小孩子坐在老虎的旁邊....
安泰ing當初是以x泰人壽+喬x亞人壽合併的....
但是x泰在台灣賺夠錢了，要撤資離開台灣...還好喬x亞接管下來...
但是仍然掛x泰的名!! 所以國內公司會買大樓..比較不會有撤資的問題...
所以建議買國內~~!!
而針對你舉的例子來說...以長期來看是有可能達到那樣的數目~~
你提到風險的問題...我做個例子來說明~~
(1)如果是買股票，今天我進場是10塊，明天漲到100塊，我賣掉的話，就是賺差價，所以說股票是在玩淨值....懂嗎?所以這就是人家常說的逢低買進，逢高賣出的道理~~~但是股票風險大的原因，就是你不知你的進場時機到底是好或壞。
(2)如果是買基金，主要是在累積單位數~!!
簡單來說，如果每個月都丟5000元買海外基金的話...
假設現在A基金，第一個月的單位價是100元，那你就是買了50單位數
第二個月的單位價是 50元，那你就是買了100單位數
第三個月的單位價是500元，那你就是買了10單位數
那總共花了5千X3個月=1.5萬 買了50+100+10單位數=160單位
那平均一個單位數是93.75元~~!!
結果在第四個月的單位價是100元，這時候贖回的話，就是賺錢..
反之在第四個月的單位價是 90元，這時候贖回的話，就是賠錢...懂嗎?
贖回的意思，就是賣掉~
★所以股票是玩淨值，而且進場時機重要~~
而「基金」是玩單位數，重點是在出場時機....OK?
那你知道為什麼基金要每個月定期定額嗎?
就是因為每個月價位都是有漲有跌，你每個月都投資的話...
就可以有時候買到便宜的，有時候買到貴的，就平均了它的價...懂嗎?
如果以上面的例子來說，你第一個月買是100元一個單位....
然後到第二個月的時候，不是單位變50元就能買一個嗎?
這時候你的報酬率會是負的~~!!但是不用緊張......
只要你不賣掉就不是賠錢~~!!而當報酬率是負的的時候....
換個角度想，其實你這個月投的錢，不就是可以多買一些單位數嗎?
所以為什麼說基金是分散風險的一個很好投資工具就是這樣~~!!
那保險公司的基金.....只是把風險降的更低...所以如果你自己在基金這方面的專業沒那麼充足，是可以交由保險公司來幫你操控的...
而買保險公司的投資型保單...其實每間都大同小異~!!
都有所謂的附加費用~~國泰150%新光144%安泰160%南山150%統一安聯135%
保誠110%和180%三商美邦90%
那些附加費用通常是拿不回來的...!!!
但是南山和三商美邦有退還，三商美邦退還95%~~
那你有興趣的新光，144%-->第一年80%第二年40%第三四五年都是8%
就例如...你一個月投資五千，一年是6萬塊...
而附加費用的部分第一年的錢4.8萬是在保險...真正投資的錢是剩的1.2萬...懂嗎?
所以要比較各家的商品，附加費用是要考慮的問題~~!
長期投資基金一定穩賺嗎??
你的這個問題....我只能說以以往的投資報酬率來看...答案是YES!!
我有拿到一份LIPPER資料統計...
以霸菱東歐這支基金舉例的話.....
績效表現，近三個月18.60%，近六個月35.43%，近12個月69.49%
近24個月128.63%，資料是更新至2006/2/6止
所以，放長期，累積的單位數多的話，當然就把風險降很低...OK?
而最重要的問題是....商品內容大同小異...
重點是基金標的的選擇...和保險業務員的專業和服務好不好~~
如果你問個問題...業務員卻一問三不知...
這樣你敢把錢給他管理嗎?所以業務員的選擇也很重要~!!
現在很多人都是人情保，可能朋友親戚在做就跟他買~~
但是服務和專業度的問題，我個人還蠻care的....
所以希望你看的懂我的內容~~自己慎選囉~~
拉拉雜雜的回答了一堆...希望你都看的懂喔~~
如果還有問題的話，可以用即時通問我喔..... mog426kimo
或寄信來問我~~
2006-10-22 02:04:29 · answer #4 · answered by mog 2 · 0⤊ 0⤋
若是要投資，在這裡不建議購買投資型保單，應該讓保險歸保險投資歸投資才對。因為保單要扣保險成本，不如直接買基金，再加上保單可連結的基金有限,大多屬於共同基金需要波段超做，長期持有需要轉換有人為超做的風險，所以投資報酬率不會太高，無法真正幫你規劃退休生活。若非金融專業人士也不見意亂買，買錯商品反而繳越久賠越多。真正想理財不因該如此才對，因先了解國內的金融環境。
想理財應先了解國內的金融環境，目前國內的金融尚未完全開放，所以國內財團所推出的商品(如：金控、銀行、保險公司、投顧等等)不一定符合我們的需求，很多商品是國內買不到的，例如：投資中國的基金、避險基金等台灣都買不到，其實應開放眼全球市場才對。
基金是屬於中長期的商品，大多做退休金規劃用，較適合用定期定額的方式購買，基本約每月三~五千或更多就能買了。國內大多數基金都屬於共同基金，需要波段超作有人為轉換之風險，若非金融專業人士不建議隨意亂買。
非專業人士這裡推薦一檔由全球最大避險基金公司發行的基金，(Man AHL Diversified plc)平均年複利19.9 ％，發行十年間年度總報酬542％，沒有一年度的報酬是負成長(年度沒賠過錢)，這檔基金適合長期持有避免人為轉換之風險，還可避稅可作為退休規劃。有興趣想了解請問我，因為這是海外發行的商品國內不容易買。
未來會發生的事太多了，基本上說短期能預測未來的人都是騙子。例如之前石油一直飆漲，因美國在墨西哥灣發現國內最大的新油田，結果油價下跌。如果你對這方面沒下功夫去研究，最好是選比較穩定的做投資商品不要去盡求熱門的標的。
2006-10-21 22:06:06 · answer #5 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
那是假設每年的報酬率都有5%以上
(是不難逹到啦,但有可能達不到)
建議你直接去投資基金啦
不要用投資型保險規劃
(能源類,貴金屬類,歐洲拉丁美洲及金磚四國之類的基金)
不過得注意風險啦
高報酬必定伴隨高風險(股市會漲會跌)
2006-10-21 21:22:00 · answer #6 · answered by 錦榮 3 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-10-21 18:47:34 · answer #7 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
最近在市場上看到許多人深受投資型保單之害
保險的重點是在預防風險的產生，而不是以獲取報酬為最大目的
您清楚投資型保單所扣的附加費用嗎？
在投資前已被先扣一大堆的費用，那要如何獲利？！
有保險理財問題歡迎討論
2006-10-21 15:48:10 · answer #8 · answered by dodo 7 · 0⤊ 0⤋
您好～
推選...富蘭克林坦伯頓成長基金
銀行及保險公司幾乎皆有連結此檔基金：
１. 歷史悠久：成立逾半世紀
２. 佈局廣泛：投資標的全方位佈局
３. 風險較低：低波動風險
４. 規模龐大：台灣經證期局核備規模最大之全球型股票基金
５. 獲獎肯定：2002、2004年台灣基金奬一年期、五年期(最佳全球型股票基金)
６. 績效優異：自該基金成立以來平均單年報酬率為 13.9%
７. 小額投資上上之選：基金成立以來無論任一年初進場投資五年以上，
單筆或定期定額報酬率(皆為正報酬)
建議您還是要趁早做好投資理財的規劃，
因為今日您不理財，明日財不理您；
所以一定要做好資產配置、分散風險、長期投資等，
相信您的理財目標必會提早達成的。
倘若有任何相關問題，歡迎隨時與我聯繫，
必竭誠為您服務，謝謝！！
敬祝 日安、順心、如意
2006-10-21 12:09:03 · answer #9 · answered by 真氣人 1 · 0⤊ 0⤋
我想給你個意見，買投資型保單，不應該先去在意能賺多少？而是去在意費用多少？看自己能不能接受～其實投資型保單有它的好處，只是大家都誇大了，長年下來反而造成大家反感
2006-10-21 11:42:05 · answer #10 · answered by stanley 6 · 0⤊ 0⤋