如果把買終身險的錢省下來買定期險會怎樣呢?

Question

有人說把買終身險的錢省下來買定期險.在把省下的錢拿去做定時定額投資.這樣下來的結果會比較好是真的嘛?而且同樣買投資型不如只買定期險.因為不用被扣保費費用.同樣的錢不用被扣保費費用.提早複利滾存比買投資型好.是真的嘛?希望各位能幫幫忙.提出有力的數據證明..也請各位不要亂打空氣槍更不要隨便反駁別人.除非有證據證明.謝謝

感謝阿文.你的答案的確對題.談的就是機會成本.但是大家可能有點誤會了.首先這裡講的定期險不是在講投資型保險.不要把兩者搞混.而且這裡也說買投資型保單為何不直接買定期險呢?因為不用被扣保費費用....................(前述)

Answer 1

用例子說明:30歲男性.買20年終生壽險100萬.
如果是在民國86年.年繳保費10700元.
如果是現在一樣是30歲男性.買20年終生壽險100萬.
年繳30700元.
這是用*國泰人壽的網站資料*
為什麼會差這麼多呢?
因為利率的關係.
86年值利率8%.現在2.12%.所以繳交保費會差很多.
因為終生壽險是將你的年齡計算到99歲.再用利率計算之後.分成20年讓你繳完.
所以你買進一年期定期壽險.是自然保費.年年調整.
已現在來說.30歲.男性.100萬終生壽險.年繳30700元計算.
用1年期定期險100萬+自己將剩下來的錢存在美元定存利率5.25%(或是美國政府債券基金.獲利也差不多5.5左右)=一樣的支出*30700元*
這樣出事領100萬+自己存的錢.
終生壽險只有100萬理賠金.*******美元定存.
年度***年繳**1年期定期險保費******5.25%
***1**30700*************1910******30301
***2**30700*************1980******62120
***3**30700*************2090******95493
***4**30700*************2230*****130471
***5**30700*************2400*****167107
***6**30700*************2580*****208191
***7**30700*************2800*****248486
***8**30700*************3020*****290665
***9**30700*************3260*****334805
**10**30700*************3510*****381000
**11**30700*************3780*****429336
**12**30700*************4090*****479883
**13**30700*************4420*****532737
**14**30700*************4770*****587997
**15**30700*************5170*****645737
**16**30700*************5600*****706056
**17**30700*************6060*****769058
**18**30700*************6550*****834851
**19**30700*************7090*****903530
**20**30700*************7680*****975194
**21******0*************8310****1017646
這時候你已經有100萬以上的現金了.=51歲(生前有錢).還需要壽險的100萬保險(死後有錢.)嗎?
況且復利會越滾越多.
這問題出在保險公司要先收營業費用20%.每年繳費每年扣.剩下來的才算利息給你.
希望這樣的計算你能接受.

2006-10-25 22:09:19 補充：
carry:
我想你如果要找我.
可以去*基智網*基金討論區.
他們叫我*老烏龜*.

Answer 2

到下面的網址看看吧

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Answer 3

你好:提供給您1個理財新帳戶:我們目前有一種單純儲蓄的商品, 不同於以往的儲蓄商品,保證複利4%,零風險,穩重型的儲蓄,不是基金,單純儲蓄,你會考慮嗎?
比銀行利息高,銀行定存現在也才2%
我想我們這種收支管理帳戶,應該符合您的需求
而且保證複利4%不中斷
特點:跟銀行郵局比,1.保證複利不中斷
2.保證複利4%,比銀行利息高
3.卻跟一般儲蓄商品不一樣,資金可靈活運用
4.本金利息完全免稅
5.短期便利,長期獲利
**我們這個類似活儲的帳戶卻擁有定存的高利息,甚至於比銀行高,只有第1年不能動,之後運用靈活**既然比銀行好這麼多,我想您可以考慮看看

Answer 4

阿忠:你麻幫幫忙.怎麼你跟別人講的內容一模一樣.
在別處也看到一樣的文章~只是不同人~
還有這裡是解決問題的地方.不是要讓妳說妳購買保單經驗談好嘛.請別偏題ㄛ

2006-10-26 23:41:54 補充：
樓上的小天始.怎有那麼好的東西ㄋ?保險公司最近為企業年金險最低保證利率搞的一個頭兩個大.甚至不打算推出ㄌ.怎麼2-3%的利息對保險公司都壓力ㄌ?你的可以達到4%ㄚ.還有拒絕推銷ㄛ~

Answer 5

其實
我是定期險的愛好者
過去都幫客戶加一堆定期險
不過
英式變額萬能出來後,我就讓客戶轉買投資型了
why?
大家先不看"前置費用"
我門會發現,危險保費的收取亦如定期保險的保費
那我們可以吧危險保費當作 每年調整的自然費率
其實費用真的低呢 比買定期險便宜喔
而定期險的滿期的"保證續保"問題也能解決
所以我吧投資型當作是終身制的定期險
投資型沒規定,不投資會死人阿
只要吧帳戶中的價值維持在能被扣除危險保費狀態就好

(定期險,也是要收附加保費的,就如同投資型的拑制費用,
用高一點的拑制費用換將來不擔心是否保證續保問題,我認為還是划的來的)

Answer 6

一．定期險：
　　１．保費是用自然保費來計算，因此保費在年輕時會比較便宜，但
　　　　保費會一直調整，您可以看一下到６０歲～６５歲時的保費，
　　　　可能就不是幾千元而已．當您不繳時就終止．
　　２．一般定期險有最高投保年齡限制，有些只能保到６５歲，有些
　　　　是７０歲．
　　　　　　
二．終身險：
　　１．保費是用平準保費，不管那一年您的保費繳的多是一樣的，不
　　　　會調整．而且會有保單價值準備金，也就是你繳不出來時可以
　　　　選擇解約，展期，減額繳清．
　　２．繳費期滿保障終身．

三．投資型：
　　１．分二個帳戶，一個投資一個保障．保障的部份也是以自然保費
　　　　計算．投資的部份就直接投入連結的基金，是一種保障與投資
　　　　相連結的商品．
　　２．繳費彈性，繳費年期最長也是２０年．
　　３．投資型也有分Ａ型或Ｂ型有些是分甲型或乙型，Ａ與甲型保費
　　　　會隨著投資帳戶的金額增加而減少．Ｂ與乙型則不會隨著投資
　　　　帳戶的金額增加而減少，而是隨著年齡增加而增加．

四．買投資型不如只買定期險：
　　其實投資型與定期壽的保費是差不多的，其實投資型商品Ａ（甲）
　　型可以在年輕時將保額拉高，保費相對較便宜．當帳戶投資金額
　　增加保費也會隨著降低，而重在投資的部位．
　　投資型商品還有分散分險的功能，您可以選擇三檔至四檔基金做
　　分散風險的規劃，如此才能夠降低風險提高報酬．

以上是以保險結構回答您的問題，希望對您有幫助．

　　　　　

Answer 7

樓上阿文大大,我實在太認同您的觀念了,立場客觀,見解真確.現在大家極力推薦終身險,反而忽略真正的保險意義.高貴的終身醫療及儲蓄險無法解決大部分家庭數十年以後的經濟生活,造成社會很多家庭遺憾,唯有高額壽險才能在失去家庭經濟主力時真正解決家人生活危機.希望有機會可以和您互相交流!

Answer 8

你好，
基本上因為終身醫療的費用較高，且多為日額型，故以定期型的規劃較能捕醫療費用上之不足，而將多餘的錢做投資型保單，是可多加一份以低保費來換取的高額的壽險保障，並利用定期定額且分散風險的投資來增加未來的資產，以補定期醫療時間上的不足，因為利用資產配置，增加未來的資產，可以避免日額型在未來時的不足，如有需要資料可聯絡我喔

Answer 9

基本上來說將預計拿來買終身壽險的錢買投資型保單的概念是可以通的但是前提是投資的獲利必需可以COVER 掉日益升高的定期險保費??誰可以保證這個前提一定OK呢???所以, 我還是會建議有保險需求的人還是應該先買基本終身壽險以及終身醫療起來更何況現在的終身壽險的所謂價值準備金也是一筆可以借出的金額啊!所以,我的建議是先買終身壽險如果有多餘的保險需求再考慮以投資型保單因應之~~~