請問:如何在20年後存到退休金1000萬?

Question

請問:20年後退休，要有1000萬的退休金，現在應該如何規劃才能達到目標?
1.現在一個月要存多少錢?
2.合理且可達到的報酬率應該設多少?
3.要用哪種理財方式才能達到?
4.每年應該如何檢視是否有達目標?
5.在短、中、長期應如何規劃?
請各位先進分享自已的準備退休金規劃及用簡單的方式詳述，謝謝囉!!!

Answer 1

理財四步驟

1.訂定現階段希望達成的理財目標

2.檢視目標所需金額及達成目標剩餘之時間

3.計算每月收支以便得知每月可投資金額
理財方程式：收入-儲蓄=支出
強迫儲蓄，可選擇定期定額的投資工具(如投資型保單)

4.選擇適合自己投資屬性的標的投資
年輕人可選擇風險較高的積極型基金投資
時間長不僅可將風險拉低，加上複利的效果，
可使投資獲利更加平穩

回答
1.一個月存多少 要視你現在目前的薪水收入與年紀(即離退休時間剩餘幾年)
只要願意每個月定期定額存20000
且中間不領回 不中斷 20年後可以有1000萬的退休金
(假設以8%來看)
(若是15000/月 23年即可有1000萬 10000/月 27年有1000萬)

2. 合理的報酬率為多少 ?
若你願意長時間的定期定額投資 8%-10%的投資報酬是可預期的
且達成率將近9成
因為時間拉長下 不但可以分散投資風險
且在複利的效果下 要達成1000萬的退休金 並不困難
以過去20年的統計數據來看
只要資產配置及股債配置合理
報酬率可達8-10%

3. 理財方式 因為你已經是確定20年後 因此強烈建議
投資工具絕對是以投資型商品為主
並不是因為我出身於保險公司而說這樣的話
而是以專業的數據來看
投資於股票會因台灣政局的不安 而有所起伏 且不確定性大
在銀行投資基金 除了小金額做不了資產配置外 長期下來的手續費用
贖回費用 轉換費用等等投資成本 大於保險公司所出的投資型商品許多
但若你是要以短期的投資為主 我就不會建議你已投資型商品為工具
但若確定目標是退休金的話 財金背景出身的我 強烈建議你使用投資型商品為投資工具

4.每年檢視只要適時的做投資標的的轉換 及股債配置的比例
只要報酬率符合預期 不偏差太多即可

5.以理財來看 建議以3 3 10 來作分配
理財方程式 收入-儲蓄=支出
儲蓄可分為3部分
短期的儲蓄佔月收入的1/3 作為緊急預備金的運用 可放在銀行
中長期的投資理財佔月收入的1/3 作為退休金教育基金或購屋基金的準備
最後1/10 放在一般的保障 保險是一種節流的儲蓄
在風險發生時 不會使我們的積蓄減少受損

希望以上的回答對你有幫助
若你想將理財退休的計畫實現
可以聽聽看投資型保單這種工具
希望你能給我30分鐘的時間
見面把這種投資工具的運作方式及其他理財觀念再做一次解釋

最後 恭喜你比別人提早預見到退休金的問題
只要你願意將觀念或夢想以實際的方式執行
必能享受一個與別人不同的退休生活
祝你一切都順利

Answer 2

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Answer 4

1.大約17000
2.我們現在這個方案為9%
現在規定最高只能打9%
3.投資型保單或是你認為年報酬
率可以超過9%都可以
4.其實要看基金往年的績效,如果該
基金的績效五至十五年都是大於
9%以上的,就不用太關心,當然你也
可以選擇極度關心,如你每年設定9
%若有到達,你可全數贖回存入台幣
或歐美保本帳戶,但還是建議你以
長期為主,因為你贖回後,你也無法確
認哪個點是高或低,因為我們要存退休
金所以還是莫妄動.
5.這樣就沒有什麼短中長計劃,我們只要
每個月按時存錢,目標達成就指日可待
若你覺得17000太多就考慮月存10000的
比較沒有負擔,但期限就得拉長至30年,
因為以上的例子是以30歲的男性為例,越
年輕當然越早達到,當然我們在存錢的過
程中沒有百份之一百安全的,此時投資型
保單卻有另一項功能就是給你高額的保
障,亦可完成你部份的目標,但你若向銀行
買基金就沒有這樣的效果,像我自己本身
也有買投資型保單,但我是以保障為主,
以家庭責任為重,所以買了高保額,萬一
發生了什麼事情家庭也有了一層保護網
這是我自己的例子,若有進一步的詢問,
不吝賜教.
三商mike

Answer 5

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Answer 8

hi
您好:有退休的想法很好喔!!但是要不影響自己的經濟為考量,所以方便的話點我的名字會有聯絡的方式歡迎與我聯絡 ^ ^

Answer 9

你好我是小天:
如何準備退休是要按照自己本身的經濟狀況及需求方式去做的
規劃.所以這是必須量身訂做的.
可以的話再麻煩請跟我連絡.

Answer 10

＊放投資型保單，需注意是否為分離帳戶（即錢不是放在保險公司，而是另外存放在銀行，保戶可隨時提領現金）。
＊如果你承擔風險的勇氣不是很足夠= =++，就放所謂的保本保息投資型保單吧~
＊為什麼建議放投資型保單？~~
因為和傳統儲蓄險現金不可活用需等到期滿或限定每幾年領回多少不同；投資型保單可活用帳戶現金且不強制滿期年限、繳費彈性、利率也較儲蓄險彈性，兼顧短、中、長期規劃。
＊我早期買了2張傳統儲蓄，最近買了2張投資型~~覺得不錯，也開始考慮是否要將儲蓄險轉存投資型保單~~

Answer 11

你好，就你的需求，其實以投資型保單最為理想，因為它的話可月存3000或5000，甚至再多一點的錢也可以，以自己的預算，用時間來賺取複利，雖然基金的組合需長時間的規劃，但定期定額的方法，卻能為我們累積一筆退休金。
其實理財就是要做好資產配置，定存、投資，有不同的用意。
如果有需要這方面的資料，可以聯絡我喔