購買定期定額基金及投資型保單基金所需手續費！

Question

想要每個月一萬元購買定期定額基金
可是看到一堆申購費、管理費、通路服務費、贖回費用
如果我每個月一萬元持續一年
除了投資金額之外
我所需付出的費用約為多少元
就是會被銀行賺去多少錢
另外我買了國泰人壽的投資型保單
發現保單價值及投資金額不一樣
投資金額每個月在減少
不知道手續費是如何扣的
如果在中國信託買定期定額基金
跟國泰人壽的投資型保單比較
何者手續費比較便宜

Answer 1

你好~幫你回答你的問題
定期定額基金-
投資人固定每個月從帳戶裡扣一筆錢來投資基金的方式。此種投資方法的優點在於分散投資時間，減少了投資風險，所以不需要注意基金淨值的波動，行情好時所能買到的基金單位數少，行情較差時買到的基金單位數會較多，長期而言，所買入的基金單位數會比整筆購入的方式多一些，平均價格也較為便宜。

申購手續費-
支付申購基金時之各項行政費用。此費用主要用來支付投顧投信業者的投資諮詣服務成本和申購基金時所有的行政費用，按投資金額或信託金額或信託金額收取若干百分比。
保管費-
支付保管機構之報酬。因道德風險的考量，基金在運作時，投資人的資金必須匯入所謂的保管銀行而不是基金管理公司，保管公司負有保管，計算基金所持有之有價證券的責任，因此而產生的保管銀行的保管費用
經理管理費-
支付基金公司管理基金資產之管理服務費用。此費用主要用來支付基金公司管理基金資產服務之報酬，取總基金資產之一定之百分比來支付，通常費率用年為比率以每日計算由基金淨值中扣除。
贖回費-
在作基金贖回時所負擔的費用。在國外部分基金在贖回基金時必須支付一定比率之贖回費用，在國內而言，大部分皆無收取此一費用，只有在銷售機構辦理贖回時，代辦單位會收取一筆五十元的手續費。
舉個例買國內基金
所以按你一個月一萬一年12期...
你就要多付12期的手續費-如果1.50%/次.就是扣12次,這樣是1800元
如果管理年費1.2%保管費0.2%會反應在淨值!大概約1680元這會在淨值裡面扣掉
贖回費 50(如果你贖回的話)
你要給銀行的手續費用是1800...就是銀行賺的
至於投資型保單...扣的手續費的方式不同!
保險只有繳一年的嗎?都是長期的...
但是會比基金手續費高...因為他就像一個仲介...他也要人事費用
因為總歸一句化 保險歸保險.投資歸投資...

基金資料參考基智網
http://www.funddj.com/y/yFund.htm

Answer 2

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多了解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要了解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您了解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 3

最近在市場上看到許多人深受投資型保單之害
保險的重點是在預防風險的產生，而不是以獲取報酬為最大目的
您清楚投資型保單所扣的附加費用嗎？
在投資前已被先扣一大堆的費用，那要如何獲利？！
如果完全不想花時間用腦筋去賺錢，就必需信任專家
基金投資確實是一個蠻好的獲利標的，
但是根據摩根史坦利的資料顯示，同樣投資在一個市場，
海外基金比國內投信發行的基金平均獲利高約10%！
我在高雄市有保險理財問題歡迎討論

Answer 4

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 5

若是要投資，在這裡不建議購買投資型保單，應該讓保險歸保險投資歸投資才對。因為保單要扣保險成本，不如直接買基金，再加上保單可連結的基金有限,大多屬於共同基金需要波段超做，長期持有需要轉換有人為超做的風險，所以投資報酬率不會太高，無法真正幫你規劃退休生活。若非金融專業人士也不見意亂買，買錯商品反而繳越久賠越多。真正想理財不因該如此才對，因先了解國內的金融環境。

想理財應先了解國內的金融環境，目前國內的金融尚未完全開放，所以國內財團所推出的商品(如：金控、銀行、保險公司、投顧等等)不一定符合我們的需求，很多商品是國內買不到的，例如：投資中國的基金、避險基金等台灣都買不到，其實應開放眼全球市場才對。

基金是屬於中長期的商品，大多做退休金規劃用，較適合用定期定額的方式購買，基本約每月三~五千或更多就能買了。國內大多數基金都屬於共同基金，需要波段超作有人為轉換之風險，若非金融專業人士不建議隨意亂買。

非專業人士這裡推薦一檔由全球最大避險基金公司發行的基金，(Man AHL Diversified plc)平均年複利19.9 ％，發行十年間年度總報酬542％，沒有一年度的報酬是負成長(年度沒賠過錢)，這檔基金適合長期持有避免人為轉換之風險，還可避稅可作為退休規劃。有興趣想了解請問我，因為這是海外發行的商品國內不容易買。

未來會發生的事太多了，基本上說短期能預測未來的人都是騙子。例如之前石油一直飆漲，因美國在墨西哥灣發現國內最大的新油田，結果油價下跌。如果你對這方面沒下功夫去研究，最好是選比較穩定的做投資商品不要去盡求熱門的標的。

Answer 6

你好:

你的投資保單不知投資多久了? 第一年幾乎是沒有再投資的?? 然後你的

壽險額度也許保太高了.所以你繳的保費才會一直被那些費用扣光.

跟銀行買基金並沒有比較好.我建議你可以參考看看英國保誠的投資保單

真正是在投資的保單

英國保誠的投資保單 ( 每年以複利效果錢滾錢. )
1. 基金必須經過轉換才能真正賺到錢.而保誠能提供 無限次的轉換.讓你的投資績效加倍.獲利多多喔

2. 年年還有另外給付的固定利率 2% 回饋金
如果不想投資基金時還有一個固定 2%利率的帳戶可供選擇 這樣一年就固定有4%利率囉

3. 繳費無年限限制.有錢就投資.沒錢時也可以先暫緩

4. 資金運用靈活.想用錢時隨時都能提領

5. 還有領先業界的 2.3級殘廢豁免.公司會給你錢讓你投資喔!不用擔心發生意外時沒錢可存的保障

6. 費用. 成本低. 但是附加價值大

7. 可以做許多的人生規劃,譬如:買車.買房子.學費.退休.旅遊基金……

8. 投資標的多元化.有台灣.大陸.美國.歐洲.印度...還有固定的 2%利率帳戶.

9. 本人對投資是稍有研究.所以對於基金的獲利方面.是還不錯 希望讓你參考看看囉~~

10.完全不懂的.我們也能教妳.為你的投資把關.讓你穩穩賺大錢

11.第一年就投資 60%讓你更快擁有財富

如果有任何問題或有興趣的話都歡迎你能點我名字與我聯絡喔~~

Answer 7

國泰有三種投資型保單，你若真的只想要投資，是買創世紀甲型嗎？或是買到重保障的創世紀丙型呢？這差很多喔！可以來信告知，我再算給你比較~

Answer 8

定期你可以使用國泰世華的幸福達人專案
扣50次 手續費0元~

投資型保單 第一年投入金額有你年繳金額的10%嗎?
你可以問你的保險員..

中國信託 手續費 很高很高 ..(雖然我也有開戶)
看看他們辜家最近被搜索調查即知..
好愛錢..