壽險的投資型保單與銀行購買基金倆者有何不同
為何會有人說壽險的保單會賠錢呢
去銀行購買的基金就不會嗎???
2006-10-19 06:59:39 · 8 個解答 · 發問者 壞壞~ 1 in 商業與財經 ➔ 投資
兩者既有風險...那壽險的投資不就變成投資金融少
相對獲利虧損也低是這樣嗎
那至銀行購買基金的金額扣除管理費之外的金額全部投資
相對獲利虧損也變大是這樣說嗎????
2006-10-19 07:10:10 · update #1
那這兩者的報酬率那一個較高.那一個風險較大???
2006-10-19 07:11:01 · update #2
1.投資型保單與基金的差異用最簡單的方式回答您兩者的差異，基金就是基金，投資型保單類似定期壽險+基金(或其它投資商品)。而投資型保單與定期壽險+基金還是有差別。投資型保單的費用是定期壽險的費用(危險保費)+投資型保單的佣金(前幾年144%的費用，每家不一樣)+行政管理費(通常是每月100元)+(若增加投資金額還要內扣增額保費，大約3%~5%)定期壽險+基金的費用是定期壽險的費用(同危險保費)+基金的交易費用(申購手續費、轉換手續費、信託管理費)這樣您應該就可以很清楚的了解投資型保單高費用的問題了，您在投資型保單中多投入的錢是跑到保險公司與業務的口袋，那些錢成為他們的佣金，並不是你的保險費用。2.為何有人說壽險的保單會賠錢您所謂壽險保單是指終身壽險嗎？若是的話依投資報酬率來計算的確划不來，但終身壽險是屬於功能性商品不適合與投資做比較。若是您的壽險指的是投資型保單，應該就是指前幾年的高額費用，那前幾年的高額費用會深深影響您的投資報酬率。3.您補充問題的壽險應該是指投資型保單吧。投資型保單投資少相對虧損低是很奇怪的說法，您投資型保單一開始投資少是因為錢都變成保險公司與業務的佣金，那跟風險高低無關。例：每年投資6萬在投資型保單，前幾年會被收很高的佣金，第一年可能只有投資1萬，若您一樣投資6萬在基金，那是6萬全都在投資，若您擔心6萬的風險比1萬的風險大，那就把多出來的5萬存起來，這樣也比拿5萬給保險公司跟業務做佣金來的好，不知道這樣說明您是否了解。4.兩者的風險與報酬報酬率鐵定是純投資基金比較高。因為投資型保單一樣是在投資基金，但還要扣一堆有的沒有的費用，您說報酬率有可能會比單純投資基金高嗎。最後，建議您投資前要想清楚您要的是【安定的投資】還是【保險的保障】若您是想安定的投資請直接到銀行投資基金若您需要保障請買保險(定期險或終身壽險都可以)投資型保單是結合上述兩種商品的高費用保單若您只是想要做一些穩定的投資的話我建議您直接買基金比較好，費用比投資型保單低非常非常多，且也不需要每年支出保險費用影響投資績效，且投資基金未來幾年就可以享受成果了，但投資型保單不買個十年以上很難擺平費用的問題，在您還不清楚的情況下就要您長期投資等十年二十年後再領回來實在太難了，若無法累積十到二十年您很可能會是虧損收場，而且多數人在第一年進場後就會後悔，因為開始投資後才知道投資型保單與當初想投資的初衷不符，良心的建議您務必要想清楚。
2006-10-19 18:00:25 · answer #1 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
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2014-05-19 05:52:31 · answer #2 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
你好：可以向我了解一下運動差價貿易哦。以投資來看也是基金信託模式。
本金有保障。一年的投資回報率在4到11倍之間。這個市場的基金，在國外已經有三年以上的歷史。
月單利：每個月的利潤可以先領回。
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標題：投資基金。
2006-10-20 00:46:26 · answer #3 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
若是要投資，在這裡不建議購買投資型保單，應該讓保險歸保險投資歸投資才對。因為保單要扣保險成本，不如直接買基金，再加上保單可連結的基金有限,大多屬於共同基金需要波段超做，長期持有需要轉換有人為超做的風險，所以投資報酬率不會太高，無法真正幫你規劃退休生活。若非金融專業人士也不見意亂買，買錯商品反而繳越久賠越多。真正想理財不因該如此才對，因先了解國內的金融環境。
想理財應先了解國內的金融環境，目前國內的金融尚未完全開放，所以國內財團所推出的商品(如：金控、銀行、保險公司、投顧等等)不一定符合我們的需求，很多商品是國內買不到的，例如：投資中國的基金、避險基金等台灣都買不到，其實應開放眼全球市場才對。
基金是屬於中長期的商品，大多做退休金規劃用，較適合用定期定額的方式購買，基本約每月三~五千或更多就能買了。國內大多數基金都屬於共同基金，需要波段超作有人為轉換之風險，若非金融專業人士不建議隨意亂買。
非專業人士這裡推薦一檔由全球最大避險基金公司發行的基金，(Man AHL Diversified plc)平均年複利19.9 ％，發行十年間年度總報酬542％，沒有一年度的報酬是負成長(年度沒賠過錢)，這檔基金適合長期持有避免人為轉換之風險，還可避稅可作為退休規劃。有興趣想了解請問我，因為這是海外發行的商品國內不容易買。
未來會發生的事太多了，基本上說短期能預測未來的人都是騙子。例如之前石油一直飆漲，因美國在墨西哥灣發現國內最大的新油田，結果油價下跌。如果你對這方面沒下功夫去研究，最好是選比較穩定的做投資商品不要去盡求熱門的標的。
2006-10-19 22:09:31 · answer #4 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
壽險投資型保單與銀行的基金,兩者是完全相同的,而銀行的基金沒有保險部份,不用扣150%的保單相關費用,不用每個月扣保單的行政管理費用,不用每個月扣保險成本;銀行有部份每年會收銀行的管理費用;壽險投資型保單與銀行都同樣必需要付基金的相關費用.
壽險投資型保單的基金不是一定會賠錢,而是在150%的保單相關費用,還沒有投資賺到錢,就先付出150%的費用,這150%是討不回來的,所以視之為先倒賠150%.
銀行的基金沒有這150%先付費費用呀!
投資金額少獲利與虧損自然也低,但若以損益率%來算的話,那就沒什麼不同了.
銀行的管理費用一般是後付型的,所以是全部金額去投資,不用先扣管理費用.後者回答與上一回答相同.
單以基金的投資報酬率來說的話是相同的,若加計其它費用進出的話,銀行的基金投資報酬率會比較好.至於風險性的話兩者是相同的.
附帶一提的是,還有比這兩者更省的投資管道與方法,可以使你百分之百投資,也不用付管理費,匯費,轉帳費等,只要支付基金本身相關費用即可.
還有,壽險的保險部份與投資部份,兩者是分開的,沒有買誰送誰的說法.壽險的保險部份,當每個月扣保險成本時,是平均去所有投資基金中贖回相等金額,所以會影響基金的投資報酬率哦!
2006-10-19 15:10:13 · answer #5 · answered by yangchihwei 6 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-10-19 14:34:03 · answer #6 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
簡單的來說..
投資型保單-前10年是買保險送投資，往後10年是買投資送保險，盈虧自負，且前1年的保費大部分的保險公司都是算保險成本沒有投資
到銀行購買基金- 就只是純粹的投資，不論做拿一種投資都會友虧損的機率，端看妳選擇的投資標的，如果在意虧損，妳可選擇保守型投資績效標的，7%以下的保酬率，風險較小
2006-10-19 07:06:14 · answer #7 · answered by a123456789 4 · 0⤊ 0⤋
壽險的投資型保單是結合保障與投資，
也就是所繳的保費中，部分用來支付保險公司的行政費用、保險的費用…等，
而其他的錢則依保戶需要用來購買基金，
投資的風險由保戶承擔，也影響整個保單的帳戶價值。
而去銀行購買基金則是所支付的費用扣除管理費全部拿去投資，
同樣的風險也是客戶自付，不一定是穩賺的，
同時也不會有保險的保障
2006-10-19 07:04:36 · answer #8 · answered by chungchen0404 6 · 0⤊ 0⤋