看了許多基金的資料，還是不懂~~
我想要投資基金，但存款不多~
也不了解什麼是基金？有分國內與國外的?
要怎麼買？一個月要多少錢？跟誰買？
還有如何挑選基金呢？風險大嗎??
問了這些笨蛋問題~請了解的人告訴我好嗎？謝謝
真的很煩腦~~~
2006-10-18 10:02:45 · 8 個解答 · 發問者 小依 1 in 商業與財經 ➔ 投資
您好~去看看吧!http://ul.inglife.com.tw/ul/global/05.asp?Uni=19想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^
2006-10-19 19:36:35 · answer #1 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
您好、我是富邦的理財人員：
我可以建議你在全球最大的Yahoo網站搜尋〝基智網〞，那邊有非常詳細的基金介紹喔。
因為這邊的保險業務員很多，說法都不一致，所以先去看看吧！
自我介紹有我的資料，歡迎來電、很高興為您服務。
基智網
http://www.funddj.com/y/yFund.htm
富邦人壽投資商品區
http://invest.fubonlife.com.tw/w/index.asp
本期金吉利連動債半年利率18.1%,只賣到10/23日,可參考看看!
2006-10-20 16:17:10 · answer #2 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
基金就是股票
差別在於
前者是專家幫您挑選股票
後者是自己做功課挑選標的以及進場時機
所以也因此有分好幾種類（國內國外是最簡單的分法）
目前買法有單筆投資以及定期定額（每月三千ˋ五千不等）
而基金可以跟銀行或是保險公司買
各有優略點
單看自己的需求（跟保險公司購買是保障為主）
要挑選基金可以依據有道德誠信的理財專員或是保險業務員告知
當然最好還是要有時時吸收相關知識（如此才知道自己有沒有被騙）
以上～～～
2006-10-19 18:49:30 · answer #3 · answered by 缺缺 2 · 0⤊ 0⤋
其實理財並不難,但是需要了解,你可以跟我聯絡.
想理財應先了解國內的金融環境，目前國內的金融尚未完全開放，所以國內財團所推出的商品(如：金控、銀行、保險公司、投顧等等)不一定符合我們的需求，很多商品是國內買不到的，例如：投資中國的基金、避險基金等台灣都買不到，其實應開放眼全球市場才對。
基金是屬於中長期的商品，大多做退休金規劃用，較適合用定期定額的方式購買，基本約每月三~五千或更多就能買了。國內大多數基金都屬於共同基金，需要波段超作有人為轉換之風險，若非金融專業人士不建議隨意亂買。
非專業人士這裡推薦一檔由全球最大避險基金公司發行的基金，(Man AHL Diversified plc)平均年複利19.9 ％，發行十年間年度總報酬542％，沒有一年度的報酬是負成長(年度沒賠過錢)，這檔基金適合長期持有避免人為轉換之風險，還可避稅可作為退休規劃。有興趣想了解請問我，因為這是海外發行的商品國內不容易買。
未來會發生的事太多了，基本上說短期能預測未來的人都是騙子。例如之前石油一直飆漲，因美國在墨西哥灣發現國內最大的新油田，結果油價下跌。如果你對這方面沒下功夫去研究，最好是選比較穩定的做投資商品不要去盡求熱門的標的。
2006-10-18 20:33:38 · answer #4 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
不懂的東西~就要搞懂了再考慮是否要投資
買了不懂的投資工具~到最後怎麼賠本的都不知道~
如果你想投資基金!建議你先去買一本〔第一次買基金就上手〕
之類的書
購買基金
1.去銀行開戶>找理專>他會列出他們家代理幾百支基金請您挑選>
不會選沒關係~他會給你建議>買國內一個月3000(不要買國內比較好)>
國外一個月5000>然後回家不定期自己看績效.表現.>要做轉換再打電話去銀行
2.找保險業務>瞭解當家產品>業務替你挑基金>業務替你注意全球趨勢>
業務提醒你該做基金轉換>(不過要放長期再去找業務)
風險大不大最終還是要看你挑的基金!
該怎麼挑~~真的是一門學問
如果真的不懂~就買全球型或穩建型
不建議買新興市場跟概念型基金
如果真的想投資~就定期定額去銀行買吧!
若要了解投資型保單~會有很多業務願意與你接洽的^^
希望有回答到你的問題~
祝投資順利~
2006-10-18 18:15:47 · answer #5 · answered by 小櫻 7 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-10-18 14:05:03 · answer #6 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
基金的說明你可以直接上網查就可以知道這是什麼,但是重點是你要如何控制"風險",沒有什麼國內比較不好國外比較不好,因為國外還有匯差的風險,你覺得控制一個(淨值)比較簡單還是二個(淨值+匯差)所有的基金都有漲有跌,重點是你如何走過低點,你走得過就代表你後面的獲利,你走不過就跟虧錢的投資人一樣追高殺低,沒有一支基金是穩賺不賠,也沒有一支基金是永遠賠錢,重點是你如何持之以恆去穩定投資,後面才有豐收的成果
2006-10-18 13:34:17 · answer #7 · answered by 添發 6 · 0⤊ 0⤋
基金就是集資很多人的錢去投資某項股票或個市場,一個人可以出5000元也可以出100000元～賺或虧大家去平均分擔~不同的是 他是以單位來做計算~比如說1000元買10個單位~1單位就是100元~假如基金漲到150一單位,那你全賣就賺了500元了
存款不多你可用每個月定時定額~這好處是不用很多錢,每個月買一點~事合長期投資~在基金跌時同樣的錢~可以買較多的單位~有平均的效果!基金定時定額一 是3000元起跳!
你去銀行買他會和你推見基金!!我個人覺得是投資全球基金比較好！！哪有錢賺他錢就跑哪里去!
基本上除非你有一大比資金,又預測神準~基金才有很大的風險～不然基金都是以長期投資較好!!
2006-10-18 14:40:03 補充：
台灣的基金最好不要踫!!因為大多數都是投資國內股市!政局不穩！很難說的!我買的基金其實第三年就賺了!陰錯陽差忘了賣!就遇上阿扁上台!!一路過了五年才回漲上來!恨!!!!!!!!!
2006-10-18 10:36:50 · answer #8 · answered by 十八份溪一號 3 · 0⤊ 0⤋