我今年才畢業
也才工作二個月而已
但…這份工作還滿穩定的
而原先本身自己也有存一些錢
現在卻不知道該怎麼讓小錢生小小錢
是要郵局的儲蓄險
還是去找其它的保險
或者學人家買基金呢?
若要選擇~又該選哪一家才好
2006-10-16 18:01:26 · 15 個解答 · 發問者 碧汝 3 in 商業與財經 ➔ 個人理財
您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^
2006-10-17 21:17:16 · answer #1 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
你好啊...
想要投資理財是非常好的一件事喔~~
但我認為你還是要各家比較過後再做決定
我這裡有各家的投資保險與銀行的比較表
若你興趣可以一起討論
我的及時通：touw58607
E-mail：susan@ms37.url.com.tw
2007-01-17 14:38:34 · answer #2 · answered by touw 1 · 0⤊ 0⤋
您好~我是富邦的專員!!
強力推薦富邦十年期的定存專案 鑫享受!!
此專案獲利高達7.75%，推薦給您 您參考看看~
專案內容如下:
1.現在參加每年都享有3%的折扣優惠!!
範例:假設林先生一年存100156，十年共存1001560，因為每年都有3%的折扣優惠!!所以10年下來林小弟的實際存款金額為971510，但是我們是以1001560這個金額去做計算!!十年下來保證30%的獲利，現賺30050!!
2.當富邦的股東，每年分享富邦高經營績效之分紅
紅利每年以2%(四大行庫利率平均值)複利滾存!!
3.期間保額每年以2.5%復利增額，期滿現金價值每年最低以2.75%複利增值!!
愛因斯坦曾說過:複利的力量大於原子彈
4.儲蓄同時兼顧保障!!
5.存款金額，可視自己的預算自己做決定，無限定金額之大小...
現金3%折扣優惠 加 紅利2%複利 加 現金價值2.75%複利=7.75%
專案範例:林先生2 0 歲每年存100156元，十 年共存 1001560元
3%折扣優惠，十年可省下30050 元(所以實際存入金額為971520元 )
年齡.....銀行領回金額......鑫享受領回金額.........獲利相差
40..............1,296,737................1,496,786................200,049
50..............1,580,716................2,170,454................589,738
60..............1,926,884................3,099,154...............1,172,270
70..............2,348,860................4,347,529...............1,998,669
80..............2,863,248................6,008,657...............3,145,409
90..............3,490,283................8,186,861...............4,696,578
如果覺得還不錯或是想要了解其他商品的話~
請按我的名字(愛迪生)進來與我連絡~
我會提供您個人免費的資訊和到府服務說明~謝謝 !
2006-10-23 09:33:08 · answer #3 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
您好：
關於如何選擇適合您的理財工具，您可以先看看您預計的獲利，還有風險承受度，因為高報酬的投資工具相對的附加高風險喔！
如果您是偏向穩定獲利，不喜歡風險的客戶，我推薦給您一份儲蓄分紅專案！
富邦最近推出個複利增值的分紅保單 "鑫享受" 終身分紅保單!!
繳費期可選１０年期及２０年期
鑫享受儲蓄分紅保單，專案內容如下：
本專案優點如下:
1.現在參加每年都享有3%扣款優惠!!
以我目前一個客戶為範例，３４歲男性，年存１２萬！
以３４歲男性來做試算，以較接近儲蓄金額來看的話，年存１２萬１９４０元（保額１４０萬）
原本２０年應存２４３萬８８００元，但在下可用團體送件的方式，如用自動轉帳扣款的話還可優惠３％回饋，就只需年存１１萬８２８２元！
所以２０年下來，存下２３６萬５６４０元！折扣下來共優惠７６１３０元
可以把此方案當作一份不會耗損本金的一份投資，投資在富邦的身上！
一方面可以為了退休作規劃（投保即採２．５％複利增值），另一方面有分紅獲利！
如在一般退休年齡，６５歲的時候，領回的話，可領３２４萬１９８０元
而重要的是在累積紅利的部分，如果每年僅以可能紅利來做計算，到６５歲也累積了約１５０萬左右的紅利金，
建議在一開始投保就可選擇儲蓄生息，這樣子的話 連紅利金也可一並採用２．５％複利增值！
2.選擇分紅保單，公司的營運穩健很重要，您可以當富邦的股東 每年都可參與富邦的經營績效分紅!!
年年領紅利以外，期滿以後 可享有３倍年度紅利！
富邦每年都會將所賺的錢提撥70%分紅給我們的保戶!!
富邦去年的EPS稅後盈餘為5塊錢 同時也拿下去年的獲利王 今年的季後盈餘也不錯(壽險公會網站上可查證)!!
目前"錢櫃"和"台灣大哥大"也皆為富邦的旗下產業，去年富邦也合併官股最大的銀行"台北銀行"同時改名為台北富邦銀行
富邦的經營績效一定是最穩健 值得您信賴的一間公司!!
3.期間保額保證每年以2.5%復利增額 期滿現金價值保證每年以2.75%複利增值!!
愛因斯坦曾說過:複利的力量大於原子彈
4.儲蓄同時兼顧保障!!保障是隨年增加的
5.存款金額 可視自己的預算 自己做決定 無限定金額之大小
６．不時之需 靈活調度(不需要解約)
利用保單貸款及部分提領的功能，讓資金可以配合需求來靈活運用。比方說：購車的頭期 款、旅遊計劃的團費支出、退休後的生活費，這些長期有計畫性的支出，可利用「部分提 領」的功能來規劃。又當股市行情看漲，想要暫時轉投資，或者其他急用需要資金，這些 臨時性的支出，則可利用「保單貸款」的方式處理。這兩個方式不僅可以靈活調度，更可 以聰明的節省很多費用。 如果２０年間，有突發狀況無法繳納保費時，也可善用保單墊繳的方式，來繳納保費！
如果之後您有小孩子的話 也能以小孩子的名字來規劃，幫孩子做儲蓄規劃，透過本專案的方式來幫自己和家人做理財
這份保單可以提早讓自己退休！
現在醫療技術越來越發達，台灣也逐漸變成老齡化社會，目前平均壽命是持續往上提升，而晚年的規劃也是越來越重要，用此專案來規劃，越早儲蓄；越能讓複利施展魔法！現在開始儲蓄，到了退休的時候會有不斐的身價！
如果您也有興趣的話，可以點選我的ＩＤ，我幫您做一份規劃試算，
只需要年齡和每年打算儲蓄的金額，就可以幫您做一份簡單的分紅報表！
如果對於其他的理財工具，如投資型保單，投資基金，債卷等等
都可以向我做諮詢，必會竭誠為您服務的！
有任何 金融(各式貸款,申辦信用卡) 或是保險(人身保險, 產物保險)的問題的話
都可以與我聯絡，謝謝
2006-10-20 12:16:25 · answer #4 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
我提供我ㄉ方式給你參考囉
我把錢放一些在一ㄍ保險的專案裡面(不是投資型)
每一年有2ㄍ月ㄉ利息.一年要存多少.自己決定.但期內每年ㄉ金額都要一樣就是了.
我用這ㄍ專案來做投資避險的工具.每年領出的利息拿去買基金.
就算基金虧了.這ㄍ專案還能幫助我把這些錢.經過時間複利回存回來.
我是這樣做ㄉ啦~
我男友在銀行工作.受他影響.我蠻會津津計算ㄉ啦^ ^
如果你需要參考比較我的專案.再聯絡我ㄅ~
2006-10-19 09:14:22 · answer #5 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
您好,因為您才剛畢業,建議您不要貿然投資!!風險高,應該要先做穩定型的儲蓄會比較好唷
另外:錢其實不一定要擺在銀行裡才安全,萬一銀行倒了,不管客戶存多少,只賠給客戶是150萬而以唷!!報導上都有,不知您有沒有注意過
我們目前有一種單純儲蓄的商品,保證複利4%,零風險,穩重型的儲蓄,不是基金,單純儲蓄,你會考慮嗎?
比銀行利息高,銀行定存現在也才2%
我想我們這種收支管理帳戶,應該符合您的需求
而且保證複利4%不中斷
特點:跟銀行郵局比,1.保證複利不中斷
2.保證複利4%,比銀行利息高
3.卻跟一般儲蓄商品不一樣,資金可靈活運用
4.本金利息完全免稅
5.短期便利,長期獲利
**我們這個類似活儲的帳戶卻擁有定存的高利息,甚至於比銀行高,只有第1年不能動,之後運用靈活**既然比銀行好這麼多,我想您可以考慮看看
歡迎點我的燈泡頭寄聯絡方式到我mail,謝謝指教
2006-10-18 12:24:34 · answer #6 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
您好 本人目前服務於國泰人壽
針對您的問題 其實很簡單
商品總類多且繁雜
ㄧ般的服務人員也許只是針對您目前所給的資訊
而套用在所屬公司販賣的商品
簡單的來說 就是有多少資金可以搭配出多少的商品總類
這是不置可否的
但是 身為一個 專業的理財規劃師
其實應該是針對任何不同的條件
依照客戶朋友目前的狀況以及針對未來的展望來做出一份
真正能夠符合您目前 以及未來規劃的才是
就好比 製作衣服一般 每個人的身高體重 勻稱度不一樣
所以衣服也更應該有類似於量身訂做才是
說真的 大家都認為只有郵局有儲蓄險
但是卻不知道 其實國泰 有跟郵局一模一樣 (真的一模一樣)的儲蓄險
而且 反而費用比較便宜
但是儲蓄險好嗎 其實見仁見智
對於您的疑問 我想 在條件不足的情況之下
實在無法隨便用商品來說服您
我想 只有更進一步的詳談 可以讓您知道您到底缺的是哪方面
需要的又是哪方面
目前就職於國泰人壽
擔任 主任理財規劃師 兼講師
對於您的需求 我想 至少要先有初步的接觸之後才能慢慢的調配出
適合的商品 不是嗎
有興趣的話 請按 關於我 謝謝
2006-10-17 21:14:34 · answer #7 · answered by 楓雁落 3 · 0⤊ 0⤋
你好:
理財首先先看看你自己本身的保障夠了嗎?? 像終身醫療.意外險.終身防癌..都是
很重要的.因為這些保障可以讓你無後顧之憂的去投資.給你參考看看囉!!
現在是個低利率的時代.儲蓄險的利率也因此跟著變低.所以以現在來算並不划算
我是滿建議你可以投資基金.因為基金穩定.風險沒股票高.獲利也不低.
一年想要有30% ~ 40%也不困難.可是如果你是新手的話我是希望你可以參考看看
英國保誠的投資保單.因為你還不會分析趨勢.不適合自己盲目投資.以下你參考看看
英國保誠的投資保單 ( 每年以複利效果錢滾錢. )
1. 基金必須經過轉換才能真正賺到錢.而保誠能提供 無限次的轉換.讓你的投資績效加倍.獲利多多喔
2. 年年還有另外給付的固定利率 2% 回饋金
如果不想投資基金時還有一個固定 2%利率的帳戶可供選擇 這樣一年就固定有4%利率囉
3. 繳費無年限限制.有錢就投資.沒錢時也可以先暫緩
4. 資金運用靈活.想用錢時隨時都能提領
5. 還有領先業界的 2.3級殘廢豁免.公司會給你錢讓你投資喔!不用擔心發生意外時沒錢可存的保障
6. 費用. 成本低. 但是附加價值大
7. 可以做許多的人生規劃,譬如:買車.買房子.學費.退休.旅遊基金……
8. 投資標的多元化.有台灣.大陸.美國.歐洲.印度...還有固定的 2%利率帳戶.
9. 本人對投資是稍有研究.所以對於基金的獲利方面.是還不錯 希望讓你參考看看囉~~
10.完全不懂的.我們也能教妳.為你的投資把關.讓你穩穩賺大錢
如果有任何問題或有興趣的話都歡迎你能點我名字與我聯絡喔~~
2006-10-17 19:08:05 · answer #8 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-10-17 14:06:17 · answer #9 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
你好 : 很高興為你服務
不知道你的預算是一年要存多少 ？
有多餘的錢 . 可以規劃六年期的儲蓄險啊!..
利息比銀行 . 郵局的定存利率還高 .
六年期滿可以領回一整筆 . 保險期間有保障 . 風險低 . 可節稅 .
我建議你用年繳的方式來存 .利息會比較多哦!
因為月繳的保費比較多反而利息領得少 .
而年繳的保費比較少但利息高很多哦 !
如果你的年齡是在 ( 1 3 歲 ~~ 3 1 歲以內 )
( 折扣 1% 後 ) 年存 1 1 0 1 3 9 元 . ( 月存 9 1 7 8 元 ) .
六年總繳保費 : 6 6 0 8 3 4 元 .
獲利 ~ 5 9 1 6 6 元 .
六年期滿可領回 7 2 萬 … ( 本金 + 利息 )
這是比較保守的理財方式 . 你可以考慮看看哦!
續期的保費在銀行或郵局自動扣款 .
可以享有 1% 的優惠 .
第一次的保費也可以享有 1% 的優惠 哦!.
P S : 畢竟投資型商品 . 或是基金還是有虧損的風險在 .
所以建議您一定要考慮清楚再決定哦!
這是個人的見解 . 提供你做參考 .
想了解***的名字與我聯絡
保險經紀人 k u a l i n 關心你
2006-10-17 08:10:53 · answer #10 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
非常好!
年紀輕輕就知要理財，但是投資不等於是理財喔!
投資是有風險的
而理財是規避風險的
所以只有理財和投資交叉運用，才可有投資的高報酬；又可有無風險。
說白話一點就是輸的算別人的，賺的算自已的！
也可以說是收入算自已的，支出算別人的。是不是有被包養的感覺？
有這麼好嗎？
當然有。否則我幹嘛說。
艾菲爾理財第一個條件就是 不能賠錢 。
怎麼辦得到？
我要來去睡了…改天再…
2006-10-16 20:13:29 · answer #11 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋