我今年24歲,買安泰ㄉ投資行保單不到一年,每年要繳六萬,第三年開始每年領回三萬,滿二十年後可領分紅及利息回來, 我的業務員說安泰每年的分紅加利息,至少有6%？我覺得很懷疑,到時沒分紅他是不是可以推說是公司營運不好,且二十年後ㄉ通貨膨脹更讓我想退掉,另外買基金,彼等20年還不知自己能拿回多少好.不知我這樣ㄉ觀念是否正確,請各位惠與指教, 謝謝!!
2006-10-15 13:47:09 · 10 個解答 · 發問者 妍伶 1 in 商業與財經 ➔ 保險
因為我本身目前是界於積極型跟穩健型之間的投資人，所以總覺得分紅保單似乎是保守了一點，所以才想退掉，另外去銀行買基金，但又怕現在退掉太可惜了，所以才想問問大家的意見，目前保險的部分其實我都已買足了，主要是想理財，所以不想再牽扯到保險。
2006-10-16 14:10:31 · update #1
您好!我是保誠人壽的業務經理，關於您的問題你的觀念是正確的，其實大多數保險業務員專業度並不如所想像，大多沒有「貨幣成本」、「時間成本」、「機會成本」等對錢的專業概念，對這方面的解釋是一知半解，在銷售時都是用公司主管所教育的「話術」來跟客戶說明，其實自己根本是模模糊糊的，分紅保單產品其中有許多費用結構的迷思是連業務員及業務主管都不懂得。(任何一家都一樣)
既然你提到通貨膨漲，那我要強烈建議分紅保單絕對不適合年輕人。在此我要給你一個非常不一樣又顛覆傳統的新觀念。
在不以產品做主要訴求的情況下以「貨幣成本」、「時間成本」、「機會成本」等對錢的使用效益及觀念來做以下說明。
規劃風險重的是觀念，不是產品本身。以產品為出發很容易花冤望錢買到很豪華但不實際的東西。
思考一個問題，保險公司是「營利單位」or「慈善單位」(答案應該很清楚)，創造各種「風險理賠明目」的產品，豐富產品種類及多樣化才能吸引客戶創造營收。(如:儲蓄險、長期看護、重大疾病、婦女險乃至於「分紅保單」------等都是)
就像汽車2年小改款4年大改款一樣，外觀改了就是內在沒改。不管怎樣領，消費者領的永遠都是自己的錢。(我們有充分的實際案例可証明)
其實保戶需要的是「錢」不是保險，只不過目前沒錢所以需要花錢買保險靠保險公司「暫時」幫助你賠錢給你。
就保險的意義與功能來說，買保險是解決「錢」的問題，尤其是沒錢又發生問題時，更是需要靠保險公司賠「錢」來幫我們解決問題。
民眾買保險時都會有以下思考 : (1)比較各家保費(想省〝錢〞)。(2)比較理賠項目，如有上限或無上限、賠多少----等!(還是想要〝錢〞)。因此可證明每個人要的應該是「當風險發生時可以解決金錢問題的方法」您說是嗎?
但你允許自己老了之後沒錢嗎?(應該是不同意吧!)，有錢人自己就可以幫自己，那時就不需要買保險了，所以定期險花一年的錢買一年的平安應該是最經濟實惠的。所以把錢省下來在當下做好理財創造未來才是根本之道。
請問幾個問題:
(1)「死後有錢(壽險)+生病有錢(醫療)」vs「活著就有錢(理財)」你比較喜歡哪一個 ?(我想應該是後者吧 ! )
(2)「死後有錢+生病有錢」vs「活著就有錢」你覺得哪一個比較困難 ?
「死後有錢+生病有錢」在專業上很容易解決，而且很便宜。但「活著就有錢」卻是不容易達成卻又非做不可。
(3)何謂「終身」---- 終身意味著保險公司經過精算，把一輩子的保費濃縮成20年繳(可證明)，等於每年多繳許多未來的錢。(重要概念 : 而且醫療險無解約金)
再者，人確定一定有未來(保證活過20年)嗎 ? 年輕人生病難免但住院倒不一定，萬一意外發生走人了，還未用到醫療資源家人卻一毛錢也拿不回。
「終身vs風險」是衝突的、不可同時存在的，在隨時有意外風險的情況下，你願意花錢買一輩子嗎 ?(羊毛出在羊身上，保險是買實用而不是比豪華)
因為要靠保險公司理賠的越多，客戶就必須花越多的成本。例 : 儲蓄險所領回的生存保險金根本就是客戶自己的錢(可證明)。
所以全世界最好的保險，就是讓自己變成有錢人，自己就可以保自己，同意嗎?因此你只需要買「變成有錢人之前」那段時間的保險就可以了。
所以錢不會變多的地方應該放少一點，錢會變多的地方應該放多一點。
用最少的錢買最大的保障，集中資金做好理財規劃，用「時間+複利」累積資產來對抗通貨膨脹，並取代壽險功能享受退休生活。
建議消費者花一年的錢，買一年的平安，多用附約做替代較省錢。(傳統業務員的觀念有許多迷思，如附約醫療不足、附約只能堡到75歲---------等，這些都有很好又簡單的觀念可以解決。)
所以建議掌握三項要素 : 「貨幣成本、時間成本、機會成本」等概念，善用每分錢的最大效益來做最經濟實惠並將錢花在刀口上的規劃。
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不要花太多錢在保險上，最重要的是花小錢買大保障，將省下來的錢拿來創造自己退休金或baby教育基金，這樣的規劃才是對你有益的，因為唯有自己變成有錢人，才是全世界最好的保險。
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我們全力推廣『全生涯式的保險規劃』，以「貨幣成本」、「時間成本」、「機會成本」等對錢的使用效益及觀念來做好每一位朋友《保險&錢的規劃》。
有任何疑問歡迎討論請點Octwpca(英國保誠人壽業務經理)
2006-10-15 14:25:16 · answer #1 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
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2016-02-12 09:47:33 · answer #2 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
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2014-11-08 21:46:15 · answer #3 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
我想建議您的是 存2~3000元到理財帳戶
每月存3000元 享有50~300萬以上的壽險
若有不足 還可附加意外險100~300萬以上. 醫療險.傷害.....等
每月存3000元 10年後 有51萬7可領
每月存3000元 20年後 有194萬可領
每月存3000元 30年後 有562萬可領
這張保單 結合了壽險+意外+回饋+還本+儲蓄===所繳的錢都可以領回
~~您可以自己選擇 存幾年 存越久 領越多~~
趁早幫自己 做好規劃 將來對您 跟家人 都好
保險.投資.儲蓄.基金 理財高手
敝姓陳 很高興為您服務
2006-10-19 08:03:37 · answer #4 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-10-16 17:10:33 · answer #5 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
板大你好:
你所購買的應該是”分紅保單”而不是”投資型保單”
至於利率方面~近幾年來算~安泰分紅保單方面最低也有四%
以安泰的財務狀況來看~算是績效很不錯的
建議你這份保單可以繼續持有~
當做是低風險的固定收益 (低風險/低報酬率)
三萬是領一輩子的~
可以拿以後每年領回的三萬~來做其他積極的投資
(共同基金.投資型保單.股票.....等)
既保本.又有積極投資的方向
希望有回答你的問題
祝投資順利
2006-10-15 21:14:20 · answer #6 · answered by 小櫻 7 · 0⤊ 0⤋
您好～
分紅保單--可保本、保息又可分紅及無風險存在等
投資型保單--結合了保障＋理財的功能，但是風險必須由保戶自行承擔
所以...還是要看您本人的風險承受度為何再決定是否要退掉囉！
ＰＳ：可否提供您的 E-mail 呢？
因想提供一份其他公司的投資型保單讓您參考！
2006-10-15 19:51:24 · answer #7 · answered by 真氣人 1 · 0⤊ 0⤋
您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
安泰的第一年沒投資~若以想要了解基金來說
比較不建議~所以您的6000元是拿不回來
若以保障層面來說~是不錯
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%
但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕
長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係
當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~
基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~
畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多了解~
若您在保險業務員身上學會的話~
當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~
但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下
會出現不同的金額
我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~
第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利
你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕
保險其實是強迫儲蓄而已~
真的有那麼好嗎~見仁見智~
不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術
不一定要等到第二年ㄚ~
您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資
像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬
您可以加速的投資嚕
而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%
摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%
所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%
=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~
您一定要了解什麼是投資型保險嚕
若繳十年的話~是很ok的唷 ~
但畢竟是讓您了解基金的觀念~
還是要以您的經濟狀況與所需保障為主
台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)
存錢是開心的~讓您不開心是不好的
您要知道投資型保險畢竟是保險嚕
所以真的建議您一定要考慮清楚嚕
投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性
您所需要知道的投資型保險會有四個費用
保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本
保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本
保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元
若不管年繳或月繳都是扣12次的費用
基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢
大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元
還有增額保費費用~約增額保費3~5%
而好處是
1.繳費彈性~可繳可不繳
2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額
3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢
4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋
5.有壽險醫療 意外的保障
6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額
壞處
1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌
2.還本期間約為6年~9%報酬率下
3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看
若無的話 就先不要輕易投保
4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支
但若您想要更多的話要單獨購買
5.業務員需跟您比較有常互動~
6.畢竟投資型保險是保險
若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳
版上大大都可以給您不錯的建議
若您對我們家的有興趣的話
我樂意為您解說
希望能回答您所想要
或儲蓄險 分紅保單也都很不錯
p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正
2006-10-15 18:06:08 · answer #8 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
保險重在保障,想投資獲利要找其他方法.
這樣是否夠清楚!!
有保險理財問題歡迎討論
2006-10-15 17:46:10 · answer #9 · answered by dodo 7 · 0⤊ 0⤋
您好 . 我想你買的應該是分紅保單 而不是投資型保單 因為只有分紅保單會每年領回 投資型保單是基金的贖回 不一樣
首先 您要了解 您要的理財目標 是短期 還是長期 如果是短期的理財 您可以購買基金是比較適合的
但是如果長期的理財目標的話 分紅保單 其實也不錯 但是要看您的需求是哪一個至於業務員跟您說 6%的分紅 老實說 是有點誇大啦 不過 安泰是真的蠻賺錢的公司 3%是絕對有的啦 或還有疑問 歡迎來信喔
最後 您要清楚的知道 您自己的投資屬性 是屬於保守型 還是積極型 如果您是保守型的 那分紅保單還是蠻適合您的喔
2006-10-15 14:06:20 · answer #10 · answered by 小楊 3 · 0⤊ 0⤋