請幫我設計，讓我參考---我24歲，每月定額存1萬元

Question

請幫我設計，讓我參考一下---
我24歲，每月定額存1萬元
我想以最快的方法存錢...我已經有終身壽險了
要如何投資理財呢?
希望能回答的簡單扼要

順便請幫我解答一下什麼是目標保險費?什麼是額外保險費?

我很樂意參考看看--各家公司分紅及投資商品
可以－－－以我提供的資料幫我設計較符合我的方案

目標保險費偏重的話，是不是投資金額相對減少呢?
目標保險費偏重的話，第一年要扣90%保險成本是不是都給了保險公司及佣金啦?

我不想直接詢問保險或是銀行的業務人員...因為有利的方面一定會一值的強調...弊處都是輕輕的帶過.....所以想藉由知識集合各位的資料做參考後再決定

Answer 1

其實假如你使用投資型保險來操作基金
是有它的好處
1.給你所愛.自己也能使用.
因為其實保險的險額高低
其實就是保險人陣亡時家人
這筆費用你的家人就可以拿到
而假如你有這個投資型保險
也可以操作基金.獲利其實還體不錯的
以我來為例.我每個月定期定額存3000元買基金
20年後我每年都獲利 而且還不錯
頂多是拿回90幾萬
但是假如我一陣亡
家人立即可以拿到145萬
而且是免稅的

2.投資風險降到最低---
其實當你在全球經濟有風險的時候
可以選擇躲進所謂的原幣值帳戶--美元帳戶.歐元帳戶
像其實今年中的全球股災
其實現在像歐洲和拉丁美洲等等
都還沒回到全球股災前的高點
而在市場在有下跌的風險時
其實可以先行退出基金
等到低點再去接
畢竟基金是建立在股票上
風險波動一定是有
想要高獲利 就一定會有大的波動
像我一個朋友
他一開始買基金
買的時候是40多元
結果最後賣出是20多元
因為他每次看它的基金都在15-20之間遊蕩
所以就只忍痛
假如投資型
就可以再狀況不妙的情況下
轉移你的投資標地物
這樣才能保有你辛苦累積的資產

3.投資型保險
你必須要清楚3件事---
1.保險的附加費用多少--牽涉你的保額
也牽涉你的投資部分多少
2.你購買的投資型保險
是否有我說所說的原幣帳戶--美元帳戶.歐元帳戶
而且再轉移標地物是否是平行轉移 就是美元直接換成美金
而不是美元換成新台幣 新台幣換成歐元----等於是兩次的匯差
並且 該投資型保險連結的基金是否都回持續獲利得好基金公司
3.業務人員的專業
因為投資型保險需要的 必須要了解全球的趨勢
而且在全球有為危機時 第一時間給你最好的守護和諮詢
所以它是否本身了解這些基金和區域的狀況
我覺得是很重要的
而且保險和投資是依樣的
都是觀念
尤其是投資
是很多經驗的累積
是無法短時間或用文字就能傳達
很歡迎你和我討論理財相關問題
假如有需要問我問題
請寄到我的信箱[e-mail]

Answer 2

您好,先恭喜你唷~~~你的觀念很好唷!!
通常投資型保單是要放長久才會賺,前6年還會被扣零零雜雜的費用,而且之後投資性保單也會被課稅囉,得三思而後行阿(不做自己不擅長的事唷)
我們目前有一種單純儲蓄的商品,保證複利4%,零風險,穩重型的儲蓄,不是基金,單純儲蓄,你會考慮嗎?
比銀行利息高,銀行定存現在也才2%
我想我們這種收支管理帳戶,應該符合您的需求
而且保證複利4%不中斷
特點:跟銀行郵局比,1.保證複利不中斷
2.保證複利4%,比銀行利息高
3.卻跟一般儲蓄商品不一樣,資金可靈活運用
4.本金利息完全免稅
5.短期便利,長期獲利
**我們這個類似活儲的帳戶卻擁有定存的高利息,甚至於比銀行高,只有第1年不能動,之後運用靈活**既然比銀行好這麼多,我想您可以考慮看看
歡迎點我的燈泡頭寄聯絡方式到我mail,謝謝指教

Answer 3

你好:
理財規劃.一個好的規劃人員一定都會先建議你先將保障型保險買齊全了

有多餘的資金才會建議你去做投資.你說你有終身壽險.那你知道你有終身醫療.

有意外險.有終身防癌嗎?? 說這些是希望給你參考看看.

妳所問的目標保險費?額外保險費?這是投資保單的東西.每家規定的都不同

目標保險費~~是保險公司為維持其公司的運作所收的保費.有收 7年. 20年或不等
累計下來有的事保費的 110% . 180% .200%...不等

額外保險費~~你指的應該是增額保險費吧.也就是如果你有另外一筆錢想投資的話.可以一次丟進去投資保單裡.一般來說會收費用 5%

保險扣的多當然投資就會低呀!! 扣的錢都是給保險公司了

投資基金的話我是還滿推薦英國保誠的投資保單

英國保誠的投資保單 ( 每年以複利效果錢滾錢. )
1. 基金必須經過轉換才能真正賺到錢.而保誠能提供 無限次的轉換.讓你的投資績效加倍.獲利多多喔

2. 年年還有另外給付的固定利率 2% 回饋金
如果不想投資基金時還有一個固定 2%利率的帳戶可供選擇 這樣一年就固定有4%利率囉

3. 繳費無年限限制.有錢就投資.沒錢時也可以先暫緩

4. 資金運用靈活.想用錢時隨時都能提領

5. 還有領先業界的 2.3級殘廢豁免.公司會給你錢讓你投資喔!不用擔心發生意外時沒錢可存的保障

6. 費用. 成本低. 但是附加價值大

7. 可以做許多的人生規劃,譬如:買車.買房子.學費.退休.旅遊基金……

8. 投資標的多元化.有台灣.大陸.美國.歐洲.印度...還有固定的 2%利率帳戶.

9. 本人對投資是稍有研究.所以對於基金的獲利方面.是還不錯 希望讓你參考看看囉~~

10.完全不懂的.我們也能教妳.為你的投資把關.讓你穩穩賺大錢

如果有任何問題或有興趣的話都歡迎你能點我名字與我聯絡喔~~

你說你不希望由從業人員來回答.可是你認為一般人會懂這麼多嗎??
不找專業人員.你又能問誰.一般人說的只是大概.或許他認知的還不一定對
好或不好是憑藉他對業務員的感覺.你自己想看看囉!!

Answer 4

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多了解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要了解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您了解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 5

安安您好請問怎樣叫以最快的方法存錢...如果您想要只投資可以只買基金當然就是透過銀行或是投信投顧在來要看您承受風險的程度選擇適合您的基金您打算做多長的投資，如果低於五年我不建議您買保險公司的基金，時間有點太短 如果您是長期投資的規劃可以買保單的基金但是我建議您要了解一下您想買的公司的基金唷，每一家是不太一樣的祝您投資順心                      小玉我是小玉，要討論可以點我名字看到我^.^

Answer 6

你存錢的目的是?
可以存多久?
希望能存多少?
這些才是重點!!

Answer 7

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 8

可以找保險經紀人啊

Answer 9

所謂的目標保險費就是依你所設定的保額所收取的費用
所謂的額外保險費就是你所繳的保費扣除目標保險費後的金額
如例月存一萬，保額設定５００萬，越年輕買越便宜
目標保險費為１１３０００，額外保險費為７０００
其實沒有什麼存錢的方法可以很快的
如你想存１００萬，一個月存１萬
至少我們這個方案也有存８年左右啊
所以如果你能將時間拉長
獲利才是真正能看得到
如我們這個方案，月存一萬
十年大約就有１６０萬，依９％的報酬率計算
另外在你一開戶的時候
就有５００萬的保障
讓你在存錢的過程中無憂無慮
如果你有興趣可以找我
買不買沒闗係參考看看
三商小杰

2006-10-15 15:51:01 補充：
這是當然的保額高當然目標保險費就會高所以要看你的保額而定通常保額是你年收入的十倍現在的國人明顯都偏低因為大家的著重於儲蓄但是這幾次重大災害下來如921大地震平均國人理賠金額約為70幾或是100多而已但是日本版神大地震理賠金額為1000多萬台幣就知道保險的觀念日本比我們好的很多當然我們也要依照我們的能力去規劃所以說人也要有一定的身價才是保額少一點目標保費就會少一點投資的金額就會多一點就看你自己的決定其實大家都陷於費用上的迷思了保險業務員當然也要佣金才過活啊因為現在保單都要透明化所以才會有這樣要解決的問題

2006-10-15 15:53:03 補充：
如果你現在買郵政壽險第一年解約也沒剩多少因為他們也要扣成本啊以前大家買了那麼多怎麼沒問其實應該重點是這張保單能帶給你什麼效益比較重要吧在存錢的過程中有著高額的保障而且有機會創造比定存更高的報酬這才是以前買保單的重點吧如果保險業務員的佣金很少那他要怎樣提高服務的品質又不是保單很好賣所以我是覺得啦如果你真要快速存錢累積財富就應該找個效益高的帳戶存錢依照計劃的存那財富的第一步你已踏出接下來就可以享受財富的果實因為存錢本來就是結果論在意一些小細節那應該不是重點給你做個參考