購買投資型保單商品~

Question

我想購買投資型保單，今年２０歲～學生～一個月大概有２～３０００元

請各家保險公司的業務員或理財規劃師，可以幫我試算一下嗎？
（以我到４０歲～每月都投入定額～不計算增額保費的問題，只要單純的計畫保費即可，壽險大概做到２～３百萬）
還有幾個問題
１。各家的前置費用比率及每月管理費為多少？
２。增額保費的限制和投入幾％投資？
３。轉換基金、提領、贖回的手續費？
４。有沒有回饋金及豁免保費？
５。若不幸回大陸賣鴨蛋，壽險部分理賠有無限制？

希望有心的朋友能幫我回答一下囉＠＠

註：不希望看到一長串而無幫助的回文＞＜

Answer 1

您好，我是英國保誠人壽業務經理，先給您一個規劃建議並針對您的五項問題做說明，最後有一些非常不一樣針對投資型保單的深入觀念提供給您參考。

☆☆☆☆ 20歲，年繳$36,000，月繳$3,000
保誠悠遊人生變額萬能壽險----------壽險保障300萬
(男性:最低72萬~最高612萬--------女性:最低72萬~最高792萬)

1、前置費用前7年共180%(80%、50%、30%、5%、5%、5%)、5%)。管理費每月$80
2、增額投資95%，最低2萬、最高年繳保費10倍(每年)，不得超過100萬。
3、基金轉換「無次數限制」，轉換提領贖回「免手續費」。
4、第8年起每年5%回饋金，有豁免保費。
5、身故理賠-----「壽險保障」+「帳戶價值」，無任何限制。

投資型保單各家大同小異，結構完全一樣，收費項目的比例及投資標的互有不同而已，但帶給客戶的好處卻是一樣的。

但是差別在投資型商品的資金帳戶是獨立靈活的，既然是獨立靈活的產品，就不可能買來只是擺著放著，而是要拿來用的，這樣才能將他的功能發揮到淋漓盡致，所以找到一個 【好教練】會教你怎麼用才是重點。

一般業務員談的都是產品特色。而這些特色能為您做些甚麼 ? 能帶給您現在及未來生涯中甚麼樣的好處呢?

全生涯的規劃=平時儲蓄習慣+晚年退休生活+意外發生時的應變措施+稅負規劃(節錄自 2004/12/03 經濟日報 〝理財規劃重點不在理財〞劉凱平 台灣理財顧問認證協會秘書長)

以下一些淺見請您參考 :
◎投資型保險定期定額的保費 = 平時儲蓄習慣
◎投資型保險長期投資的獲利 = 晚年退休生活
◎投資型保險壽險保障的規劃 = 意外發生時的應變措施
◎投資型〝保險〞 = 稅賦的規劃

投資型保險的「產品特色」能帶給客戶的好處「產品利益」呢?
◎保障彈性 = 因應生涯不同階段隨時調整，需要時調高保障風險，不需要(有錢時)時調低節省保險成本。

◎保費緩繳 = 經濟出狀況時，可不繳保費挪作他用，保障完全無影響。(案例:繳三年後完全不繳，保障可持續有效至少10年)

◎基金投資 = 充分運用錢的貨幣成本、時間成本、機會成本，增加資產對抗通貨膨脹，讓自己變成有錢人，自己保自己。

◎分離帳戶 = 資金獨立於保險公司之外，可自行掌握運用。更可隱藏資產對抗 債權。

◎轉換操作 = 《完全免費並無次數限制》的轉換操作，有助於保戶在基金波段中做適當的獲利轉換，大幅提升獲利之機會。

★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★
投資型保險可帶給每個家庭「子女教育」及「退休生活」等正面的期待與希望，在家庭遭受危難時卻又可幫助家庭度過危難。
所以每個人都應該要擁有一張投資型保險。
★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★
我們全力推廣『全生涯式的保險規劃』，以「貨幣成本」、「時間成本」、「機會成本」等對錢的使用效益及觀念來做好每一位朋友《保險&錢的規劃》。

有任何疑問歡迎討論請點Octwpca(英國保誠人壽業務經理

Answer 2

您好我是富邦專員
因為不知道您的性別 我假設您是女性幫您試算
壽險保障140萬 月投資2333元
第一年60%第二年40% 三到五年都15% 以後每年3%
以每年9%報酬來計40歲後投資帳戶資金達1309590元
期間不幸回大陸賣鴨蛋，壽險部分理賠無限制
都拿140萬元回來

Answer 3

人人在推薦自己的投資型保單的好.

敝人只跟你分享投資型保單應注意的幾個要點:

請參閱以下部落格文章

http://tw.myblog.yahoo.com/iam-rich/article?mid=35&prev=-1&next=33

Answer 4

保險哪一家最好?怎麼買最有利?業務員都說的那麼好該聽誰的ㄋ?保險經紀人比單一壽險公司業務員客觀ㄇ?....................綜合以上問題，推薦妳一次解決種種買保險問題的網站並可在保險商場檢視是否有 無謂的保費浪費～第一次接觸保險的人也可以輕鬆上手! 那裡刊載了全國50家產壽險公司的保險資料瀏覽者可以免費在線上比較及選擇喔!汽機車也可報價比較投保(有折扣ㄡ)~!可匿名線上招標由各家專業保險顧問免費量身訂製保險規劃還可保費試算喔~網址是:www.0800521880.com自己去比較比較就可知孰長孰短了喔!

Answer 5

你好:
我是南山人壽的理財顧問針對你的需求我可以為你規劃一份適合你的保單
(1).依你的預算每個月3000元一年為36000元也就是你的年繳保費,壽險部份無須另外收費.
(2).前置費用為85%`４5%`第3年~第6年5%,管理費每年1200元.
(3).增額保費的限制最低10,000元最高60,000,000元及投入95%投資.
(4).轉換基金`提領`贖回的手續費每年有4次免費,第5次起轉換費為500元.
(5)有回饋金從第7年~第10年為2%,第11年起每年回饋5%至繳費終了時.
1~3級殘廢即可豁免保費.
(6)不幸去賣鴨蛋其壽險理賠沒有限制.
這樣的解釋你可以明瞭嗎?請按我的名字與我連絡,謝謝
希望能有為你服務的機會.

Answer 6

Hello~不知是帥哥還是美女
我任職於「南山人壽」，以下針對您的問題做回答
Q1：前置費用比率及每月管理費為多少?
前置費用
首年度85%~投資比率15%
第二年45%~投資比率55%
第3~6年5%~投資比率95%
第7年起0%~投資比率100%
每月管理費：是指保單行費用嗎?是的話每月收100元。
Q2：增額保費的限制和投入幾%投資?
限制：
1.每次最低3000元
2.定期增額不可超過每期基本保費的5倍
3.不定期增額不可超過年繳基本保費的20倍
每次增額投入95%作為投資另5%為增額保費費用。
Q3：轉換基金、提領、贖回的手續費?
轉換：同一保單年度有四次的免費轉換，第五次起公司每次收取500元。
提領、贖回"免"手續費且無年度限制。
Q4：有沒有回饋金及豁免保費?
加值給付=回饋金
第7~10年：2%
第11年起：5%，所以基本保費愈高加值給付就會愈高，存越久加值給付就越久
豁免保費：無，因為它屬於分離式帳戶且自負盈虧。
Q5：若不幸回大陸賣鴨蛋，壽險部分理賠有無限制?
壽險如果保300萬的話
保險給付
身故/全殘保險金=保險金額300萬+當時的保單價值
滿期保險金=當時的保單價值
Q6：以我到40歲~每月3000元定期定額(一年存36,000)~不計算增額保費的問題，只要單純的計畫保費即可，壽險大概做到2~3百萬
到您40歲時壽險300萬的保費為7,452
以上希望都有回答到您的問題，如果真的對投資型保單有興趣或仍有疑問的話都可以點"Tina"有我的聯絡方式可找到我。

Answer 7

不要相信這麼爛的東西.
羊毛出在羊身上.保險公司只想賺你的錢.
你還想撈到什麼好處.門都沒有.
回歸基本概念.
保險只有保障的功能.
要投資就要看自己的心臟.
因為投資不是穩賺的.
保險公司給你看的.只是假設每年賺9%.如果沒有呢?
也可能是賠50%吧!!!
壽險部份倒是有保障.不過你如果只要壽險保障.自己買進*1年期定期壽險.保證續約.免體檢.自然保費.年年調漲*(投資型保單中的壽險就是用這種的.)
一年定期壽險保費數值表
(一般件)
性別:男性
保額：新台幣10萬元
年齡****總保費****年齡****總保費
*14********72******48*******709
*15*******103******49*******768
*16*******140******50*******831
*17*******172******51*******898
*18*******177******52*******974
*19*******178******53******1057
*20*******180******54******1149
*21*******180******55******1251
*22*******180******56******1362
*23*******178******57******1486
*24*******178******58******1623
*25*******178******59******1774
*26*******178******60******1942
*27*******178******61******2123
*28*******182******62******2323
*29*******185******63******2540
*30*******191******64******2778
*31*******198******65******3037
*32*******209******66******3322
*33*******223******67******3634
*34*******240******68******3975
*35*******258******69******4348
*36*******280******70******4757
*37*******302******71******5205
*38*******326******72******5694
*39*******351******73******6229
*40*******378******74******6814
*41*******409******75******7452
*42*******442******76******8151
*43*******477******77******8914
*44*******517******78******9745
*45*******560******79*****10651
*46*******606******80*****11638
*47*******655
一年定期壽險保費數值表
(一般件)
性別:女性
保額：新台幣10萬元
年齡***總保費****年齡****總保費
*14*******40******48*******342
*15*******48******49*******377
*16*******54******50*******414
*17*******60******51*******452
*18*******66******52*******489
*19*******71******53*******528
*20*******72******54*******568
*21*******74******55*******612
*22*******72******56*******666
*23*******72******57*******731
*24*******77******58*******808
*25*******69******59*******898
*26*******69******60******1000
*27*******69******61******1111
*28*******72******62******1229
*29*******77******63******1355
*30*******82******64******1489
*31*******88******65******1637
*32*******94******66******1800
*33******102******67******1982
*34******109******68******2185
*35******118******69******2411
*36******128******70******2665
*37******137******71******2945
*38******148******72******3255
*39******158******73******3598
*40******171******74******3978
*41******183******75******4398
*42******198******76******4862
*43******215******77******5375
*44******234******78******5942
*45******255******79******6566
*46******282******80******7257
*47******309

Answer 8

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 9

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主

是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多了解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要了解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您了解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5% ~我們家最低單筆2萬元


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 10

您好，我是遠雄人壽壽險顧問 IRIS
很開心能有機會為您規劃保障喔
先回答您的問題;

1.遠雄第一年為85%,每月管理費100元
2.增額部分投入金額無限制拉~~每次投入金額有97%投入投資
3.一年有四次轉換免手續費
4.無
5.只要回去賣鴨蛋~~就給當時壽險的額度壓


如有任何問題,歡迎來電或mail (連絡資料在名字裡哦!)



買對保險，賺到人生賺到財富
遠雄人壽關心您
IRIS