請問買投資型保單其金額從3000元買起--隔1.2年後再變更

Question

買投資型保單因為三商美邦--第一年要扣90%保險成本(我覺得有點多)，只有10%投資, 所以想說金額先從3000元買起--隔1.2年後再變更到10000元(這方法可行嗎?)
這方法與第一年開始就繳1萬會有差嗎?
有差的話是差在那兒呢?

所謂3000...10000指的就是月投資金額
那如果要直接買基金要怎麼買呢?

這樣轉變對於自己的身故保險金有影響嗎?

Answer 1

如果你第1年只想繳3000元的話，那您的『基本保費』，就是年繳3萬6，而第1年的『保險費用』會扣 36,000 × 90% = 32,400，之後每年除了年繳3萬6再加碼的『增額保費』，一般是每一筆扣3%~5%的手續費。

投資型保單的繳款類別~ 可以分成『基本保費』跟『增額保費』這2種
【基本保費】：就是第1年需扣90%加上之後每年要扣5%的部份(各家費用率不同)
【增額保費】：每一筆增額都需扣3~6%的費用

而費用類別可分成以下3種：
(1).【保單維持費】: 每月收取，三商是每個月180元，各家的保單維持費都介於80~120元之間
(2).【保險成本】: 就是投資型保單『壽險』部份的費用，每月收取，保費隨著年齡增加，每年調整一次，最高保額大約是年繳「基本保費」的80~120倍
(3).【保險費用】:前6年的需扣年繳保費的140~200%(保險費用的用途~ 就是保險公司與業務員的佣金囉~)

您每次所繳的保費要扣掉以上3項費用才會放進去投資基金。

所以你如果一個月要用1萬元投資，壽險規劃假設是只有200萬的話~ 可以用每個月2,000(也就是年繳2萬4)來做『基本保費』就足夠了。那剩餘的8,000塊就可以拿來做『增額保費』，這個部份只要扣3~6%的手續費(看你是哪間保險公司囉~)
這樣規劃會比你把1萬元全部拿來做『基本保費』，費用低很多。
所以主要還是看你的壽險想規劃多少，再來決定『基本保費』跟『增額保費』如何做調配。

只要帳戶裡面的錢夠扣每個月的「帳戶管理費」與「保險成本」，這份壽險的保障就會一直有效。

投資型保險其實就是【定期定額基金】加上【定期壽險】。投資型保險卻在前面幾年扣了大量費用(年繳保費的140%~200%)，其實是非常不合理的。你所投入投資型保單的資金，在平均年獲利10%的情況下，才有可能在第6年『回本』，如果獲利情形不如預期...那要連要回本都是遙遙無期...更別說是在這6年間您所損失 時間×複利 所產生的利息。

至於保障的部份，買個20年期定期壽險，以25歲女性來講，每100萬一年的保費只要1千2 還蠻便宜的。(而且不會像投資型的保險成本年年調漲)。

所以您如果是重投資的話，反正都是盈虧自負。不如自己跟銀行買定期定額基金，國外基金的手續費只要3%(各家銀行還有5~7折的手續費優惠)。只要證件準備齊全，手續還蠻簡便的，我上次去銀行申購，半個小時(含開戶)就ok囉~

而且國泰世華銀行今年在推一個 幸福達人 的定期定額基金購買專案。長期來講手續費是我問過的銀行最低的哦~ 我自己則是去台北富邦買，手續費的優惠也不錯~

如果您一個月能夠投資的金額已經有1萬元的話，其實就可以買3隻3000元的定期定額基金，已具備風險分散的功能。所以不用再買投資型保單被扣那些多餘的手續費囉。

投資型保單的本質還是『保險』，不是一種『投資工具』。
而『保險』的功能是『保障與避險』，不是『投資與儲蓄』。

【買保險是不會賺錢的，就讓保障的歸保障，投資的歸投資吧~】

Answer 2

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

第一年就可以變更了你說的90%是看保額而定的如果有申請保單線上交易會更
方便可以隨意決定你的投資金額3000變更成1萬當然就是差在投資金額阿超額
保費的部份都是收5%意思就是投資3000是收150元 10000就是收500元
要直接買基金可以申請保單線上交易你申請到可以再問我!

2006-10-14 17:10:38 補充：
不會有影響

Answer 4

若是要投資，在這裡不建議購買投資型保單，應該讓保險歸保險投資歸投資才對。因為保單要扣保險成本，不如直接買基金，再加上保單可連結的基金有限,大多屬於共同基金需要波段超做，長期持有需要轉換有人為超做的風險，所以投資報酬率不會太高，無法真正幫你規劃退休生活。若非金融專業人士也不見意亂買，買錯商品反而繳越久賠越多。真正想理財不因該如此才對，因先了解國內的金融環境。

想理財應先了解國內的金融環境，目前國內的金融尚未完全開放，所以國內財團所推出的商品(如：金控、銀行、保險公司、投顧等等)不一定符合我們的需求，很多商品是國內買不到的，例如：投資中國的基金、避險基金等台灣都買不到，其實應開放眼全球市場才對。

基金是屬於中長期的商品，大多做退休金規劃用，較適合用定期定額的方式購買，基本約每月三~五千或更多就能買了。國內大多數基金都屬於共同基金，需要波段超作有人為轉換之風險，若非金融專業人士不建議隨意亂買。

非專業人士這裡推薦一檔由全球最大避險基金公司發行的基金，(Man AHL Diversified plc)平均年複利19.9 ％，發行十年間年度總報酬542％，沒有一年度的報酬是負成長(年度沒賠過錢)，這檔基金適合長期持有避免人為轉換之風險，還可避稅可作為退休規劃。有興趣想了解請問我，因為這是海外發行的商品國內不容易買。

未來會發生的事太多了，基本上說短期能預測未來的人都是騙子。例如之前石油一直飆漲，因美國在墨西哥灣發現國內最大的新油田，結果油價下跌。如果你對這方面沒下功夫去研究，最好是選比較穩定的做投資商品不要去盡求熱門的標的。

Answer 5

你先問業務員...最低金額限制投資是多少???
你先用最低金額投資...平常也可以隨時加碼...

。。。僅供參考。。。

Answer 6

其實你想改投資10000塊也是ok的啦
只是你第二年之後改成投資10000塊..多出來的7000塊就變成額外投資嚕...要多扣5%手續費...

Answer 7

請問你所謂的3000.10000是指月投資金額嗎~
如果有需要的話~請播我的電話~我很願意為你解答~
即使你不是跟我買也沒關西哦~