我想幫二個小孩每月各存壹萬元,原本想用銀行零存整付的方式,可是又有人建議買定期定額基金,方式好多,哪種較好呢??
PS,我家小孩都有足夠的壽險保障了,謝謝
如果有好建議是否可以給具體數字或基金名稱,這樣比較好懂啦◎◎
2006-10-13 09:30:42 · 10 個解答 · 發問者 jimmysmammy 1 in 商業與財經 ➔ 個人理財
其實想要幫小孩作教育基金,都是身為家長的一片好心,同時也要給你一些想法參考參考,要累積小孩的教育基金,透過每個月定期定額存錢是非常好的方法,可是自己買基金,請問銀行的行員會告訴你說哪個時候該轉換嗎?等到本金累積越大,操作目標跟手法還一樣嗎?報酬會穩定成長嗎?其實不管銀行的基金或是保險公司的投資型商品都好,如果沒有人能適時的給轉換建議,資產怎麼累積都沒績效的!!而投資型商品,所必須負擔的費用率可是很高的,且跟前述一樣的情形,沒人幫你看管標的,怎麼累積績效都是有限的,除非自己會看!!
在這裡建議參考基金平台,因為基金平台所能搭配的基金標的包含了市場上面的優質基金80檔左右,同時資產管理公司又會幫你定期的審視標的,每年的投資報酬率保守建議10%左右,若是每個月2萬來說,相當於600塊美金,若是我們的基金平台,10年過後可以贖回10.5萬美金,相當於台幣約340萬,且不一定要全數贖回,也可以再繼續定期定額投資為自己最退休規劃!!
2006-10-24 15:56:34 · answer #1 · answered by 4N 6 · 0⤊ 0⤋
您好、我是富邦的理財人員：
我可以建議你在全球最大的Yahoo網站搜尋〝基智網〞，那邊有非常詳細的基金介紹喔。
因為這邊的保險業務員很多，說法都不一致，所以先去看看吧！
自我介紹有我的資料，歡迎來電、很高興為您服務。
基智網
http://www.funddj.com/y/yFund.htm
富邦人壽投資商品區
http://invest.fubonlife.com.tw/w/index.asp
2006-10-23 10:27:32 · answer #2 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
你好 : 很高興為你服務 .
其實你可以規劃六年期的儲蓄險啊!...
六年期滿可領回一整筆的教育基金 .
我建議你用年繳的方式來存 .利息會比較多哦!
因為月繳的保費比較多反而利息領得少 .
而年繳的保費比較少但利息高很多哦!
如果你兩個小孩的年齡是在 ( 1 ~~ 1 2 歲以內 ) ( 折扣 1% 後 )
一年存 2 2 9 4 3 3 元 . ( 月存 1 9 1 1 9 元 )
六年總繳保費 : 1 3 7 6 5 9 8 元 .
獲利 ~ 1 2 3 4 0 2 元 .
六年期滿可領回 1 5 0 萬… ( 本金 + 利息 )
比銀行 . 郵局的定存利率還高哦!
六年期滿可以領回一整筆 . 保險期間有保障 . 風險低 . 可節稅 .
這是比較保守的理財方式 . 你可以考慮看看哦!
續期的保費在銀行或郵局自動扣款 .
可以享有 1% 的優惠 .
第一次的保費也可以享有 1% 的優惠 哦!.
P S : 畢竟投資型商品 .或是基金還是有虧損的風險在 .
所以建議您一定要考慮清楚再決定哦!
這是個人的見解 . 提供你做參考
想了解***的名字與我聯絡
保險經紀人 k u a l i n 關心你
2006-10-15 09:20:57 · answer #3 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^
2006-10-14 21:26:31 · answer #4 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
您好~我是富邦的理專!!
推薦給您~富邦 金吉利 連動式定存專案 ,首半年直接配息18.10%
本期金吉利是開賣至今最具競爭力 , 配息最高的一期 , 機會難得 , 請把握機會!!
專案內容如下:
幣別:美金
銷售日期:951001~951019 限量銷售!!
最低門檻: 50萬
最高上限: 2000萬
參加方式:躉繳
半年為一期
1.首期(首半年)保證配息18.10%
2.次期 , 只要投資績效 , 累計配息達18.11%即可贖回本金!!
3.額外配息:除達到18.11%之配息外 再加額外配息 讓你獲利多更多
連結投資標的:10檔水資源相關類股
標的特色:
1.水 , 是生活中不可缺少的重要資源俗稱 藍金
2.與水有關的相關產業年營收超過4000億美金 , 其中開發中國家以每年10%~15%速度高成長!!
3.從2005年至今 , 全球有12支以水為投資主題的共同基金投資與水相關的上市公司股票!!
個股英文名稱:
1.GROUPE DANONE
2.SUEZ SA
3.SEVERN TRENT PLC
4.PENTAER INC
5.PENNON GROUP PLC
6.KURITA WATER INDUSTRIES LTD
7.GEBERIT AG-REG
8.CIA SANEAMENTO BASICO DE-ADR
9.AQUA AMERICA INC
10.AGUAS DE BARCELONA-CLASS A
查詢各股價請至富邦投資形商品專區 http://invest.fubonlife.com.tw
配息收益率計算公式如下:(每半年評價一次 累計收益率以18.11%為限)
Max ( 10%+100%X各股報酬率最差者 , 0 ) 公式套出大於0即可出場
額外配息:當期累計率達到目標累計收益率18.11%時 除給付當期投資收益18.11%配息外 在按下表給付額外配息!!
達成期別: ....1期...2期...3期...4期...5期...6期...7期....8期..9期..10期
額外配息: .....---... 2%....3%....4%....5%....6%...7%.....8%...9%...10%
達成期別: ....11......12.....13.....14......15.....16.....17......18.....19......20期
額外配息: ....11%..12%..13%..14%...15%..16%..17%..18%..19%...20%
範例說明:假設客戶投資本金為100萬 , 並在第四期達到累積收益率 , 則客戶於第四期末提前出場, 除領回投資本金外, 再加總配息可領回 ==>累計收益配息18.11% + 額外配息4% = 22.11%
22.11% 除以2年(半年為一期) 每年約當報酬 11.055%
投資標的公司-德意志銀行集團
1.歐洲最大以及全球前四大金融控股銀行(依資產排名)
2.截至2005年9月, 總資產達9, 720億歐元(約新台幣379, 000億)
3.擁有超過63, 800的員工 , 服務超過1, 300萬的客戶 , 在74多個國家提共服務!!
信用評等:
Moody's :長期債卷評等 --Aa3
長期債卷評等--AA-
銷售日期:951001~951019 限量銷售!!請把握機會~
富邦公開資訊 , 歡迎至http://www.fubonlife.com.tw
網站資訊公開專區查詢 !!
如果覺得還不錯 書面資料可按下我的名字(愛迪生)進來與我連絡!!
我會竭誠的為您服務!!
2006-10-14 09:15:35 · answer #5 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
您好 提供我們公司的存錢帳戶給您做參考
目前宣告利率3.33% 目前為業界最高
1.量身訂做 想怎麼存就怎麼存 而且所得可以免稅
2.第6.第10年我們公司還會額外利率加碼
讓您終身享有高利率 且 終身保證不低於2.25%
3.帳戶資金可隨時靈活運用
讓您享有一般銀行戶頭的便利
4.零存整付 也可隨時額外加碼續存
是一個活儲帳戶卻享有定存利息
可以定時定額也可以整筆存入
我覺得這個帳戶非常適合您 如有興趣歡迎您與我連絡
2006-10-14 05:53:39 · answer #6 · answered by hsieh 3 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-10-13 17:32:24 · answer #7 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
基金是比較好的途徑.但是最好是要自己下去研究.不要聽別人講.
2006-10-13 17:23:16 · answer #8 · answered by zesuga 1 · 0⤊ 0⤋
投資型保單本質上是"保險"，切勿認為是一種投資。
2006-10-13 14:40:42 · answer #9 · answered by 翼 6 · 0⤊ 0⤋
您好,我是保誠人壽的理財專員,
市場上很多保險員多無法擁有專業的理財觀念,
只會一昧的說,買著放長期,然後就用20年複利10%來幫你算你投資20年的價值,
但........真的像他說所的這樣嗎?
不只你懷疑,我想它也心虛吧??
我習慣跟大家分享我個人的理財觀念,讓他了解如何投資如何理財,
且我個人對投資理財很有興趣,也有實務操作多年的經驗,
目前有幫客戶規劃基金,提供建議,績效都很不錯,
我的投資理念最重要的是~~控制風險,謹慎投資,
只要跟我聊過,相信一定能夠讓您了解一些投資理財的正確觀念,
歡迎有興趣的您上線或來電與我一起研究,
感謝!!
2006-10-13 11:50:30 · answer #10 · answered by 小風 1 · 0⤊ 0⤋