我想利用投資來理財....

Question

總是存不到錢...為此自己也很煩惱
雖然自己並沒有過度的花費在不必要的開銷上，但就是存不到錢...
想問各位理財達人，有什麼方式可以對於目前

月薪在25000左右
存款0
有28萬負債
要養育一名小二的小孩

在中長期的投資規劃裡，有什麼方式能夠保障未來自己能夠有錢退休，甚至養老?
在小孩求學的期間一直到大學能夠不在為學費煩惱?

煩請各為達人提供有用的方法唷~
感激不盡~!!

Answer 1

第一:先找副業,找更多賺錢的方法
第二:短期內把負債還清,並先存一些錢,如:定期存款..等儲蓄,強迫自己存錢
這些錢不用多5萬,10萬慢慢累積,這樣可以保本或是小孩的學費,畢竟小孩
是 未來的希望
第三:等負債還清,中長期再做投資,投資風險高,如果想從股票,基金..等投資賺錢,就
要 做好功課,因為投資失敗,可能會使妳存錢更難,但如果妳懂得投資,會讓
你賺更多錢
PS:這是保守的做法,供妳參考,不一定適合每個人

Answer 2

一步步穩紮穩打 富足退休不是夢！

‧黃琡珺 2006/10/16
退休之後您想做什麼？是開創人生的第二春？還是涉獵年輕時沒機會參與的領域？彌補從前沒時間和親朋好友相聚的遺憾？要好好享人生遊歷世界？
退休之後您想做什麼？是開創人生的第二春？還是涉獵年輕時沒機會參與的領域？彌補從前沒時間和親朋好友相聚的遺憾？要好好享人生遊歷世界？彷彿好多夢想都想在退休後一一實現。不過，實現這些夢想的前提是，退休後的所得替代率至少要達到退休前的七成，才能夠支應富足的退休生活。

根據行政院統計處民國88年老年人口分析資料顯示，有21%的老人入不敷出；89年台灣地區老年狀況調查更顯示，有70%的老人需要/很需要經濟補助。而且雖有勞退新制，但要完全支應富足的退休生活，仍有一定的難度。根據勞工個人退休金專戶試算(網址http://web.cla.gov.tw/trial/)，假設平均薪資為34,168元(2005/2主計處統計)，勞退基金年獲益率6%，工作年資為25年，法定最低提撥率6%。試算出來可領的月退休金僅13,538元－所得替代率僅20%，距離理想的60-70%所得替代率仍有一段差距！


也許因為退休金的儲備期很長，所以儲備退休金的重要性很容易被遺忘，等到真的屆臨退休，面對逐漸失去的工作能力、大不如前的體力，才開始煩惱退休生活，總是有些時不我予的感嘆。退休理財就像是一場棒球賽的開打。只有一步步穩紮穩打，才能贏得最後的勝利，每推進一個壘包，就像一步一步邁向富足退休之路，如果把一壘比喻成「覺醒」、二壘是「計劃」、三壘是「行動」，最後回到本壘，則是需要「專業協助」。

如果您已經警覺到退休金可能不足，應該開始準備籌備退休基金了，那麼，恭喜您，您已經站上一壘。想再前進到二壘，則須擬定計劃。假設想要備足1,000萬退休金，若選擇年報酬率10%的投資工具，預計10年後退休，現在每月要投資48,413元；若提早開始準備，20年後才要退休，現在每月只要投資13,060元，顯示退休理財越早開始越有輕鬆(此為假設投資工具年報酬率以複利試算的結果，非對投資工具未來績效之保證)。目標確立後，接下來就要付諸實行，並且建構核心基金投資組合、慎選投資工具，退休基金不以短線進出賺取差價，而是追求長線穩健成長，最好選擇長期穩健增長的投資工具，同時考量報酬與風險的平衡，才能順利推進到三壘。例如，長期績效穩健、波動較低的全球股票型基金或美國大型票型基金適合做為核心投資，投資屬性積極的拉丁美洲股票型基金，則要視自身情況做適度的階段性投資。

至於想要輕鬆回到本壘得分，基金公司、理財顧問的專業協助在理財過程中則扮演著重要角色，建議您可選擇歷史悠久、信譽佳、研究團隊經驗豐富、研究據點遍佈全球、市場基金資訊豐富的基金公司，才能讓您投資少一點波動，多一份信賴安心。建議您及早開始退休理財、選對投資標的、持之以恆的投資－那麼，相信富足退休將不再只是夢想！

有任何問題都可以到我的部落格唷^^~ 大家互相討論交流或著規劃^^
http://tw.myblog.yahoo.com/s871066/

Answer 3

hi:您好
我是三商美邦人壽高雄業務員,
看了您的狀況,
我會建議您將負債先處理完,
再來談儲蓄,
因為每個月都要給銀行利息,
造成自己可以用的錢變少了
建議您摟!!

Answer 4

您好~我是富邦的專員!!
我介紹我們公司鑫享受專案給你參考看看
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年齡~~~銀行領回金額~~~鑫享受領回金額~~~~~獲利相差
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50~~~~~~~1,580,716~~~~~~~~2,170,454~~~~~~~~589,738
60~~~~~~~1,926,884~~~~~~~~3,099,154~~~~~~~~1,172,270
70~~~~~~~2,348,860~~~~~~~~4,347,529~~~~~~~~1,998,669
80~~~~~~~2,863,248~~~~~~~~6,008,657~~~~~~~~3,145,409
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我會提供你個人免費資訊和到府服務說明~謝謝 ! !

Answer 5

很多業務員很努力想盡職幫客戶理財....

但是請先參見以下的部落閣, 先了解自己應該準備幹些什麼

http://tw.knowledge.yahoo.com/question/?qid=1106101012142

這樣在去決定找個什麼工具來做理財

Answer 6

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 7

您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^