有關投資型保險~

Question

我是23歲的社會新鮮人~
想要做些投資&儲蓄~讓自己的未來能更有保障
目標是想當個小富婆~^^"
朋友推薦投資型保險...但是對保險並不了解~
想知道有關投資型保險的介紹~跟建議!!
先謝謝各位大大~

Answer 1

多多妹妹~
妳如果是要做『投資與儲蓄』的話，非常不建議用『投資型保單』哦~
因為『投資型保單』的本質還是『保險』，而不是投資工具。
而保險的功能是『保障與避險』而非『投資與儲蓄』。

投資型保險其實就是【定期定額基金】加上【定期壽險】，只是保險公司加以包裝以後，推出的商品。 但是投資型保險卻在前面幾年扣了大量費用(年繳保費的140%~200%)，其實是非常不合理的。

投資型保單的費用種類有3種
(1).【保單維持費】: 每月收取，各家的保單維持費都介於80~120元之間
(2).【保險成本】: 就是投資型保單『壽險』部份的費用，每月收取，保費隨著年齡增加，每年調整一次，最高保額大約是年繳保費的80~100倍
(3).【保險費用】:前6年的需扣年繳保費的140%~200%(保險費用的用途~ 就是保險公司與業務員的佣金囉~)

提供幾家保險公司的保險費用給妳參考~(轉貼自奇摩知識+)：
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%
台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5% = 150%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)
英國保誠~悠遊人生 80%+50%+30%+(4~7年) 5% = 180%

妳所繳交的保費需扣除上列費用以後，剩餘的錢才會拿去投資。
所以投資型保單的 費用比率 會比 投資獲利率 高，這就是為什麼業務員都會跟妳說這要『長期』投資的原因之一，因為妳所投入的資金，在平均年獲利10%的情況下，才有可能在第6~10年『回本』，如果獲利情形不如預期...那要連要回本都是遙遙無期...更別說是在這6~10年間妳所損失 時間×複利 所產生的利息。

而且買投資型保單，業務也是不能幫妳操作與轉換基金的，只能提供妳意見。作用跟銀行的理財專員沒什麼差別。

所以妳如果是想投資的話，反正都是盈虧自負...不如自己跟銀行買基金囉~
每月只要3000元就可以買一檔定期定額基金了，由於妳剛入社會資金可能還不充足，所以妳可以從核心基金開始買起哦~(EX: 富蘭克林坦伯頓成長)，等以後再慢慢增加或調整。跟銀行買國外基金只要扣3%的手續費(各家銀行還有5~7折的優惠)。
至於保障的部份，買個20年期定期壽險還蠻便宜的，23歲女性每100萬保額每年保費只要1400不到(而且不會像投資型保費每年要調漲)。
就這樣...多花點功夫就會比直接買投資型保單划算多多喲~ ^^"

大家一起來當小富翁吧~ ^_____^

Answer 2

有分單筆或者是定期定額的，基本上定期定額三千或五千（月）

購買方式：　
去銀行升購，或者是開戶，你可以去台北富邦銀行，
辦一本萬利帳戶，只要去升辦一次，就有以下的功能:

●一次開戶(開戶手續一次就完成、遙控理財不再跑銀行)
●一次開立多種帳戶
●一次申請電子服務
●一次連結透支額度
●一張表格填妥所有資料

◎一個帳號(開戶取得單一帳號、輕鬆往來下列帳戶)
◎台幣活期儲蓄存款
◎台幣定期(儲蓄)存款
◎證券活儲戶
◎外匯活期存款
◎外匯定期存款
◎基金信託戶

還有很多功能，給你網址去看看吧!
http://www.taipeifubon.com.tw/html/oneMillion/OTHER/INDEX.HTM

記得升請網路銀行，這樣的話，你在家只要上它的網路銀行即可購買了。


手續費每家銀行打的折不一樣，你可以多比較每家銀行。

基金名詞解釋可參考下方：
http://tw.money.yahoo.com/faqterm/fund_term.html


也許看完後，你會更清楚自已究竟要知道ＯＲ想知道的是什麼。


而國泰世華用來買基金更好用

介面比富邦的更容易操作喔（我指網路銀行）

且手續費更便宜，他現在有在推一個幸福達人，

只要定期定額扣滿５０次即免收手續費，

很適合做長期投資的人用^^

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用網路銀行買，手續費比較便宜，

每個月固定扣3千或5千的，看你的能力，定期定額是很好的少額投資，

如果你沒辦法接受中高風險的話，你可以買全球債券型的基金，雖然收益少但是風險低，比較穩，每一家的基金也要多看多比較喔。

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在此不建議買''投資型保單''，那通常前六年機乎在繳保費，最快六年才會回本，

以你只是想''投資''的話，最好保險歸保險，投資歸投資，不然到時你買的話，

還是會覺得有受騙的感覺喔! 且六年內贖回或解約，就是虧，不是很滑算，

我自已之前也有買，後來發現它的問題很多，所以就趕快解約了。

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投資最重要的，就是稿清楚你想要的是什麼，你想要的獲利是多少，

你能承受的風險是多少，如果，你想要高報酬的東西，當然相對的風險也高。

你可以先去一些網站，做些測試，看看你屬於什麼型的投資人，或許對你會有幫助^^

Answer 3

您好：如果您願意抽點空，我很樂意幫助您做良好的規劃，雙方的互動與溝通更能了解您的預算與需求，歡迎您隨時點選我與我做聯絡，好讓我提供建議書給您做參考︿︿

南山魔法鈴關心您^^

Answer 4

你好:
投資型保險乃為定期險加基金的保險,它包含了海內外的基金標的及一定比率的保障,其費用包括管理費用`行政費用及基金管理費等大約為85%以上(各家的費用率皆不同)每年遞減(大概約6年),投資標地由要保人決定其比率,因為投資型保險它是種中`長期的投資所以要保人必須要有時間和閒錢才能有複利的效果.
不知小姐你是否有打算長時期的擁有呢?
我想像你推薦南山人壽,為什麼呢因為南山人壽本身也是用基金來獲利的,目前
南山人壽的獲利率每年達20%以上,且不斷的增加中,所以我才會向你推薦它.
我能為你服務嗎?按我的名字與我連絡.謝謝!

ps.好的理財顧問他會幫客戶留心客戶所擁有的基金組合,不會讓客戶住套房而會讓客戶住樓房的.目前我為客戶所推薦的基金組合其獲利,這半年來都維持在15%~20%之間

Answer 5

您好~我是富邦的專員!!
我介紹我們公司鑫享受專案給你參考看看
我們這個專案是一個10年期的定存..這個專案可以享有 :
(1)每年現金折扣 3%
(2)每年分享富邦高經營績效分紅
(3)免費壽險保障且保額每年2.5%複利增額
(4)10年定存到期後...帳戶裡的現金價值每年2.75%複利增值


例‥ 林 先 生 2 0 歲 每 年 存9 7, 1 5 1元 ， 十 年 共 存 9 7 1, 5 1 0 元
轉帳3 %折扣優惠，十年可省下30, 050 元 ( 實際存入1, 001, 560元 )
PS : 倘若你定存到期的時候繼續把錢留在帳戶裡，除了享受每年2.75%複利 之外，也可以每年繼續享受富邦高經營績效分紅。
年齡~~~銀行領回金額~~~鑫享受領回金額~~~~~獲利相差
40~~~~~~~1,296,737~~~~~~~~1,496,786~~~~~~~~200,049
50~~~~~~~1,580,716~~~~~~~~2,170,454~~~~~~~~589,738
60~~~~~~~1,926,884~~~~~~~~3,099,154~~~~~~~~1,172,270
70~~~~~~~2,348,860~~~~~~~~4,347,529~~~~~~~~1,998,669
80~~~~~~~2,863,248~~~~~~~~6,008,657~~~~~~~~3,145,409
90~~~~~~~3,490,283~~~~~~~~8,186,861~~~~~~~~4,696,578


如果覺得還不錯或是想要了解其他商品的話~
請按我的名字(驊)進來與我連絡~
我會提供你個人免費資訊和到府服務說明~謝謝 ! !

Answer 6

最近在市場上看到許多人深受投資型保單之害
保險的重點是在預防風險的產生，而不是以獲取報酬為最大目的
您清楚投資型保單所扣的附加費用嗎？
在投資前已被先扣一大堆的費用，那要如何獲利？！

Answer 7

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 8

您好: 我是富邦專員 建議你存錢方案如下:

此專案是 存錢+投資+保障 的三合一專案.它是以您投資的金額作為換算為保障額度,例如:以您23歲女性 ,每個月存5000元,一年存60000元,您的保障有３００萬元 ,
若以9%報酬率來算, 在第10年帳戶價值就會有81萬多 , 而且存錢年限無限制 , 存越久帳戶價值會一直復利 , 以您存個20年來說 , 再您43歲時就會有一比可觀的資金可運用 (例如 出國 子女較基金等等 )

當然您在銀行定存是無任何保障的 而且利息約 ２％而已　

特色如下:
1.可定期定額存款or定期不定額存款 (隨時可加碼多存一點錢或暫時不存都可以 )
2.基本保費為:第1年扣60% ,40%投資基金
第2年扣40% ,60%投資基金
第3~5年扣15% , 85%投資基金
第6年以後扣3% ,97%投資基金
3.可搭配1~10檔優質基金 (可幫您建議搭配)
4.每年6次轉換基金不收手續費
5.隨時可提領帳戶金額 (只一通電話隨時幫你服務)

可隨時幫你注意帳戶價值,欲知更詳細資訊***
富邦理專員

Answer 9

所謂投資型保險就是透過投資達到你想要的目標,透過保險保全你設定的目標~~
比方說你想在10年,或20年之後能擁有500萬的財富,則先設定500萬的保額當財富目標,當我們遇到人生風險無法完成目標時,則500萬的保額就可以轉變成現金給家人,若我們都沒遇到任何狀況時,則可以達到我們設的目標,甚至還會超越我們的設定目標,這是一ㄍ有安全防護的投資計畫~~
真的很不錯~~~
至於更詳細的內容,在知識網無法說明清楚~~
可以找ㄍ時間說明給你聽~~
你有任何問題也可以當面了解~~
點我的samara,有聯絡方式~~
三商美邦人壽業務主任

Answer 10

簡單而言「投資型保險」就是讓你有「壽險保障」+「基金投資」的一險種

然而，你所繳的費用在第一年都是繳保險公司所謂的【行政費用】+【壽險費】
到了第二年開始，你所繳的費用才會拿出某個比例投資到「基金」去
而這些基金是由保險公司提供的，你可自由選擇要買哪些基金，比例各是多少

舉個例子，假設你每月繳6000元的保險金，一年繳72000。
第一年你所繳的50%是該保險公司的行政管銷費用，另50%是買壽險的
第二年，你有36000元是用在基金投資上，換算一下就是每月3000元投資在基金
而若保險公司提供六支基金選擇的話，你可以平均投資在各種基金上
每支500元/月 一年後，你投資的每一支基金就是6000元/年

而基金投資是長期性的，當你在繳納的過程中，若手頭有困難，你也可以放心暫時不用繳，保險公司會把基金獲利的部份移到你該繳納的【壽險費】中，注意，此時你的基金投資金額並沒有增加，但壽險金部份是一定要繳的，這樣你的保單才有效用，否則就失去投資型「保險」的意義了