我最近對投資、基金有興趣 但不知如何了解，能清楚說明嗎?

Question

我最近對投資、股票、基金這類感到興趣，想要學習規劃，但不知道怎麼去了解，對這類又不懂，能詳細清楚明白的解釋給我嗎? 請別貼別人的知識，請誠心的幫我解答 謝謝

Answer 1

有分單筆或者是定期定額的，基本上定期定額三千或五千（月）

購買方式：　
去銀行升購，或者是開戶，你可以去台北富邦銀行，
辦一本萬利帳戶，只要去升辦一次，就有以下的功能:

●一次開戶(開戶手續一次就完成、遙控理財不再跑銀行)
●一次開立多種帳戶
●一次申請電子服務
●一次連結透支額度
●一張表格填妥所有資料

◎一個帳號(開戶取得單一帳號、輕鬆往來下列帳戶)
◎台幣活期儲蓄存款
◎台幣定期(儲蓄)存款
◎證券活儲戶
◎外匯活期存款
◎外匯定期存款
◎基金信託戶

還有很多功能，給你網址去看看吧!
http://www.taipeifubon.com.tw/html/oneMillion/OTHER/INDEX.HTM

記得升請網路銀行，這樣的話，你在家只要上它的網路銀行即可購買了。


手續費每家銀行打的折不一樣，你可以多比較每家銀行。

基金名詞解釋可參考下方：
http://tw.money.yahoo.com/faqterm/fund_term.html


也許看完後，你會更清楚自已究竟要知道ＯＲ想知道的是什麼。


而國泰世華用來買基金更好用

介面比富邦的更容易操作喔（我指網路銀行）

且手續費更便宜，他現在有在推一個幸福達人，

只要定期定額扣滿５０次即免收手續費，

很適合做長期投資的人用^^

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用網路銀行買，手續費比較便宜，

每個月固定扣3千或5千的，看你的能力，定期定額是很好的少額投資，

如果你沒辦法接受中高風險的話，你可以買全球債券型的基金，雖然收益少但是風險低，比較穩，每一家的基金也要多看多比較喔。

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在此不建議買''投資型保單''，那通常前六年機乎在繳保費，最快六年才會回本，

以你只是想''投資''的話，最好保險歸保險，投資歸投資，不然到時你買的話，

還是會覺得有受騙的感覺喔! 且六年內贖回或解約，就是虧，不是很滑算，

我自已之前也有買，後來發現它的問題很多，所以就趕快解約了。

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投資最重要的，就是稿清楚你想要的是什麼，你想要的獲利是多少，

你能承受的風險是多少，如果，你想要高報酬的東西，當然相對的風險也高。

你可以先去一些網站，做些測試，看看你屬於什麼型的投資人，或許對你會有幫助^^

2006-10-23 21:56:50 補充：
http://tw.knowledge.yahoo.com/question/?qid=1106101703740 這是我在另一個地方回答的''國泰世華-幸福達人方案。''給你多參考^^

Answer 2

假設你要從台北到高雄.期貨=很久沒維修的飛機,股票=很久沒維修的汽車,基金=很久沒維修的小綿羊摩托車,都有機會到達高雄,但是時間上的差意很大及出意外時的風險程度.假設你有100萬,股票=100萬作100萬的生意.期貨=100萬作1000萬的生意.基金=100萬作10萬的生意.投資是數學遊戲,但很多人觀念都不對,所以很多人都賠錢.
花時間學一些技術分析吧,買點書看一下.等你懂得K棒,KD,MACD跟移動平均線時,我分享一套技術給你.你在去金融市場試看看吧.在岸上是學不會游泳的^^

Answer 3

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主

是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多了解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要了解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您了解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 4

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 5

您好~
其實投資一定會有風險
但如何懂得資產配置 分散風險真的很重要
而且基金建議長期投資
我是三商的理財專員
向銀行買基金需要一比手續費 每轉檔一次還要費用
而且只能單筆投資 還會課到稅
但投資型保單每個月5000元 可以投資很多型的基金
而且第一年90%保本 10%投資
對於第一次買基金的人風險比較小
不項單比風險大
如果您在理財還有什麼問題
可以寫信給我
希望有榮幸為您服務 ^^

Answer 6

如果單以投資的角度來看,不建議你做投資型保單,但是如果以保障的部份來看,你可以稍微比較一下投資型保單跟終身壽險的相同額度卻有些許的保費不同,至於你要學習這方面的知識,你可以多問人跟多看書..

Answer 7

若是要投資，在這裡不建議購買投資型保單，應該讓保險歸保險投資歸投資才對。因為保單要扣保險成本，不如直接買基金，再加上保單可連結的基金有限,大多屬於共同基金需要波段超做，長期持有需要轉換有人為超做的風險，所以投資報酬率不會太高，無法真正幫你規劃退休生活。若非金融專業人士也不見意亂買，買錯商品反而繳越久賠越多。真正想理財不因該如此才對，因先了解國內的金融環境。

想理財應先了解國內的金融環境，目前國內的金融尚未完全開放，所以國內財團所推出的商品(如：金控、銀行、保險公司、投顧等等)不一定符合我們的需求，很多商品是國內買不到的，例如：投資中國的基金、避險基金等台灣都買不到，其實應開放眼全球市場才對。

基金是屬於中長期的商品，大多做退休金規劃用，較適合用定期定額的方式購買，基本約每月三~五千或更多就能買了。國內大多數基金都屬於共同基金，需要波段超作有人為轉換之風險，若非金融專業人士不建議隨意亂買。

非專業人士這裡推薦一檔由全球最大避險基金公司發行的基金，(Man AHL Diversified plc)平均年複利19.9 ％，發行十年間年度總報酬542％，沒有一年度的報酬是負成長(年度沒賠過錢)，這檔基金適合長期持有避免人為轉換之風險，還可避稅可作為退休規劃。有興趣想了解請問我，因為這是海外發行的商品國內不容易買。

未來會發生的事太多了，基本上說短期能預測未來的人都是騙子。例如之前石油一直飆漲，因美國在墨西哥灣發現國內最大的新油田，結果油價下跌。如果你對這方面沒下功夫去研究，最好是選比較穩定的做投資商品不要去盡求熱門的標的。