定期定額的基金可以以” 不動產+股票+債卷 ”的搭配購買嗎?

Question

3000 ~ 5000 元定期定額的基金可以以" 不動產+股票+債卷 "的平均比例購買嗎?
請問一般的銀行有提供此種方案嗎? 還是有其他地方可購買?
手續費和轉換的費用又是怎麼計算呢?

想購買定期定額的基金 不過 看過銀行的方案好像是3000~5000購買一支固定基金, 保險公司提供的方案需搭配保單, 但我已經有保險了, 可以提供我更詳盡的建議嗎 !! 謝謝

謝謝大家的回答!!
1. 但是如果我指的以” 不動產+股票+債卷 ”搭配的基金是境外的情況又會不同嗎? 感覺而言我要一支支分開購買囉?
2. 以平衡型基金(股票+債卷)+REITs(不動產)的組合方式, 這提議還不錯, 但是要如何購買呢? 購買的金額又是怎麼計算呢? 那就不是以定期定額的 case 來購買囉?

Answer 1

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 2

觀念不錯呦，＂不動產+股票+債卷＂是很靈活的組合。看看一些文獻，期刊，都有說明　90%的關鍵是在於資產配置而非買賣時機呢。
　　下面回答的網友說得沒錯，國內金融商品沒開放的很多，諸如法令限制，像某家投顧的金磚四國ＢＲＩＣ，那個Ｃ是指台灣地區而已...　很可惜。
　　如果一個月要3000~5000還同時想有這種組合，那似乎只有投資型保單常看到吧＠＠　不過我個人並不喜歡投資型保單。。個人觀感，投資型保單是不錯啦，看個人。
　　
　　如果你想要純粹投資，又想要擁有你說的組合，可參考境外產品，畢竟台灣又不是什麼免稅天堂或什麼大市場，一些國外大公司不會在台灣投入太多的東西，再加上政治因素，呵呵，認真想的話台灣其實也不怎麼安全，是吧？

我本身在基金公司，知道一些國外大公司的東西；或許你有意願了解一下。
禁得住考驗。歡迎來信討論、指正、批評。　[e-mail]

Answer 3

您好~您雖然有保險，但您有仔細想想您的保障真的足夠嗎?或是只是單純的買一下而已，內容其實也不太清楚!想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 4

1. 投資型保單是重保險而不是投資
2. 3000 ~ 5000 元定期定額的基金就小弟目前所知是無法成功搭配" 不動產+股票+債卷 "的,金額略嫌不足
3. 市面上目前好像仍無完整組合三種標的之投資商品
4. 建議以平衡型基金(股票+債卷)+REITs(不動產)的組合方式來達到您的需求

Answer 5

若是要投資，在這裡不建議購買投資型保單，應該讓保險歸保險投資歸投資才對。因為保單要扣保險成本，不如直接買基金，再加上保單可連結的基金有限,大多屬於共同基金需要波段超做，長期持有需要轉換有人為超做的風險，所以投資報酬率不會太高，無法真正幫你規劃退休生活。若非金融專業人士也不見意亂買，買錯商品反而繳越久賠越多。真正想理財不因該如此才對，因先了解國內的金融環境。

想理財應先了解國內的金融環境，目前國內的金融尚未完全開放，所以國內財團所推出的商品(如：金控、銀行、保險公司、投顧等等)不一定符合我們的需求，很多商品是國內買不到的，例如：投資中國的基金、避險基金等台灣都買不到，其實應開放眼全球市場才對。

基金是屬於中長期的商品，大多做退休金規劃用，較適合用定期定額的方式購買，基本約每月三~五千或更多就能買了。國內大多數基金都屬於共同基金，需要波段超作有人為轉換之風險，若非金融專業人士不建議隨意亂買。

非專業人士這裡推薦一檔由全球最大避險基金公司發行的基金，(Man AHL Diversified plc)平均年複利19.9 ％，發行十年間年度總報酬542％，沒有一年度的報酬是負成長(年度沒賠過錢)，這檔基金適合長期持有避免人為轉換之風險，還可避稅可作為退休規劃。有興趣想了解請問我，因為這是海外發行的商品國內不容易買。

未來會發生的事太多了，基本上說短期能預測未來的人都是騙子。例如之前石油一直飆漲，因美國在墨西哥灣發現國內最大的新油田，結果油價下跌。如果你對這方面沒下功夫去研究，最好是選比較穩定的做投資商品不要去盡求熱門的標的。

Answer 6

就如同妳說的3000~5000元只能用投資型保單來搭配保險公司的優點就是
在妳存錢的期間提供妳保障轉換一年免費12次贖回4次管理費則是保單價值
的0.1%最高一年不超過1800元另外還有專人服務在銀行要大戶才有專人服務
其實基金要賺錢理專佔了很重要的地位不然為何銀行跟保險公司要請人來賣
這些基金跟保單呢?當然如果妳不想被收太多的手續費其實還有另一個方法
就是壓低保障另外也有專人為妳服務我就以長期來說好了跟銀行買是一開始
收費便宜但是當妳贖回時會收管理費(年費率0.2%)假設妳一檔基金定期定額
10年每個月1萬以9%的投資報酬率去算會有191萬管理費就是191萬*0.2%*10年
等於38200元加上購買海外基金會收取3%的申購手續費等於120萬*3%=3萬6千
所以當妳存更久的時候時間加上"複利"的效果管理費就會被收的越多囉因為目前
很多人的習慣都是持有一支基金可能是3~5年所以因為複利的效果沒有放20年
管理費當然也被收的比較少另外轉換也需要手續費所以妳如果要存長期建議可以參考投資型保單投資基金想要做到比較高而且穩定的報酬率其實就是要做到
定期定額適時轉換贖回設定停利停損點而投資型保單就是為了這些而誕生的產品