我23歲台北每月薪約4萬左右
想每月存5000~10000買基金
但是每家銀行的規劃師說的口沫橫飛我還是聽的霧煞煞
什麼手續費和保管費...
不知道要如果挑選基金買呢..
我不想有高風險..但也不要跟定存一樣的利率
請大師指點.謝謝
2006-10-08 23:12:54 · 10 個解答 · 發問者 勇猛山豬 3 in 商業與財經 ➔ 投資
您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^
2006-10-10 07:21:58 · answer #1 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
買書來看 才是真的
不看書 賠死活該
http://www.books.com.tw/exep/prod/booksfile.php?item=0010336027#catalog
推銷員都是為了賺佣金的
2006-10-15 18:40:43 · answer #2 · answered by 宏彰 1 · 0⤊ 0⤋
金融商品並不是說能賺錢就是好商品，主要是要是您的風險承受度來決定，獲利高的投資必定會產生高風險，因此，建議你去洽詢專業人士的意見，要先了解你的基本投資要求、投資時間長短、風險承受度..等，才不會發生投資失當的憾事。基金配置股債比例除了要參考第4季整體經濟狀況之外，最重要的還是由您的投資條件而定：主觀條件：風險承受度、家庭經濟狀況、投資時間長短客觀條件：利率走勢、經濟發展在不同的要求下，我會建議不同的配置。-----------------------------------------------------舉例來說：客戶X小姐(25歲)，希望存100萬購屋頭款，每月定期定額10000元，屬於穩建型個性，無投資經驗，要求年平均報酬率6~8%。建議：預估明年經濟將放緩，可能造成股市衝擊，建議以定期定額方式100%投入全球股票基金。解析：利用股市不被看好時，以定期定額 + 單筆分段 方式配置，可於此階段購入【相對便宜】的基金，若平均5年一次經濟循環，即有可能在有限風險下獲得超額利潤。-----------------------------------------------------舉例來說：客戶X先生(52歲)，目前滿手股票基金及定存20萬，預估55歲退休，每月家庭生活開銷4萬元，屬於積極型個性。建議：預估明年經濟將放緩，可能造成股市衝擊，建議基金開始進行獲利了結，並變更投資策略，定存提高比重至48萬以上，固定收益債劵比重70~90%，股票型基金以全球基金為主，輔以成熟區域基金(EX:歐洲……)。解析：雖X先生(52歲) 屬於積極型個性，但由於3年後將面臨退休，因此建議以投資債劵為主，利用升息至高點的優勢，購入相對便宜的政府債劵，充分享有資本利得及安全的固定收益，同時避免退休時收入停止，現金週轉不易，提升定存安全比至12個月。-----------------------------------------------------風險與獲利是相對的，一個誠實的理專是絕對不會說出：「推薦你獲利高、風險低的商品」。因此，你需要的應該是『適合你的』而不是『獲利高的』。 看你的要求似乎是只要打敗銀行定存，而且隨時可靈活結束投資…..PS：如果只是【短期投資】，千萬不要選擇保險類商品，尤其是投資型保險，雖然業務都會說動用靈活，但其實還是會綁約，投資初期大部分錢會被鎖入保費部份。 我會建議單筆除非很確定後市看好..否則最好投資波動低安全的商品1.基金類: 富蘭克林坦伯頓成長..富蘭克林美國政府債或全球債2.結構式商品類: 所短期的[保本商品]...如1~3年短期連動債....3年以上的不適合3.信託類: 固定收益的[集合信託]...選每月配現金的4.證劵化商品: 不動產證劵化商品(REITs)
2006-10-10 06:37:17 · answer #3 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
想理財應先了解國內的金融環境，目前國內的金融尚未完全開放，所以國內財團所推出的商品(如：金控、銀行、保險公司、投顧等等)不一定符合我們的需求，很多商品是國內買不到的，例如：投資中國的基金、避險基金等台灣都買不到，其實應開放眼全球市場才對。
基金是屬於中長期的商品，大多做退休金規劃用，較適合用定期定額的方式購買，基本約每月三~五千或更多就能買了。國內大多數基金都屬於共同基金，需要波段超作有人為轉換之風險，若非金融專業人士不建議隨意亂買。
非專業人士這裡推薦一檔由全球最大避險基金公司發行的基金，(Man AHL Diversified plc)平均年複利19.9 ％，發行十年間年度總報酬542％，沒有一年度的報酬是負成長(年度沒賠過錢)，這檔基金適合長期持有避免人為轉換之風險，還可避稅可作為退休規劃。有興趣想了解請問我，因為這是海外發行的商品國內不容易買。
未來會發生的事太多了，基本上說短期能預測未來的人都是騙子。例如之前石油一直飆漲，因美國在墨西哥灣發現國內最大的新油田，結果油價下跌。如果你對這方面沒下功夫去研究，最好是選比較穩定的做投資商品不要去盡求熱門的標的。
2006-10-10 00:04:49 · answer #4 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
很簡單 你去考一張理財規劃人員的證照 你全部都會很了解的
2006-10-09 20:08:09 · answer #5 · answered by ╰★╮↗彥哥↖╰★╮ 2 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-10-09 17:46:57 · answer #6 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
當您聽過那麼多人跟您介紹基金但還是有聽沒有懂時或許此種理財工具不是很適合您也或許您還沒遇到和您溝通良好的理財專員您有幾種選擇1.暫且先別用此種工具理財2.若有規劃長期性理財 可以先試著讓自己先了解基金基本概念後 再去投資 ING carol
2006-10-09 11:22:05 · answer #7 · answered by carol 7 · 0⤊ 0⤋
您好...
我知道一個投資訊息...
它不是基金..而且是短期獲利..
三年保證獲利15％..
您可以先上網站查詢公司相關資料..
全安泰股份有限公司 網址是～http://www.lifepark.com.tw/
想深入瞭解可以電洽：0911187787 陳小姐
2006-10-09 10:35:03 · answer #8 · answered by 藍色海 1 · 0⤊ 0⤋
去國泰世華銀行開戶
扣50次以上 "0"手續費
全台灣最優惠
你可以選擇"富蘭克林坦柏頓成長基金"
此檔是買世界的180檔股票
當然包括歐洲方面
美國人都把這檔基金當作退休金
屬於超級旗艦型基金 管理上兆資產
成立50年以上囉..
可扣個50年 期間景氣循環有高點可部份贖回再繼續扣^^
2006-10-09 09:58:18 · answer #9 · answered by LO 3 · 0⤊ 0⤋
如果不想要有高風險就是股債平衡
建議可以新興市場買30%例如霸菱東歐霸菱拉丁美洲富達太平洋
這三檔皆有金磚四國(中國印度巴西俄羅斯)+日本這些投資標的
其他30%可以買富達歐洲基金另外40%就可以買債卷型如霸菱高收益
債卷基金因為我自己本身有買儲蓄險(一個月6000)所以基金我都是配
新興市場的基金因為跟銀行買一檔基金要3000~5000元所以你可以考慮
投資型保單以短期來說可以跟銀行買如果以長期來說買投資型會比較划算
(因為銀行的管理費是一年0.2%假設妳存10年每月一萬就有120萬以年報酬率
9%來說到期會有191萬所以就是收0.2%*10年=2%*191萬=38200元投資20年9%
來說會有640萬就變成會收640萬*0.2%*20=25.6萬存越久會因為復利的效果收的越多)所以不想要有高風險可以買投資型因為3000元可以買1~10檔任你選擇
這樣就達到分散風險的效果了當然投資型也有它的優缺點如果你有問題可以點我名字
2006-10-08 23:50:30 · answer #10 · answered by 明賢 2 · 0⤊ 0⤋