我想買保險,該如何規劃呢?

Question

我28歲,女性,未婚,除了勞健保外,沒有其他的保險,
出社會工作已有2,3年的時間,覺的買個保險比較有保障,但又不知該購買什麼樣的保險..
想請問各位大大,我該如何規劃呢?什麼樣的保險比較適合我~~

大大們建議保醫療險和癌症險?
那麼假設只保醫療險,得了癌症是不是沒有給付呢?
要不然為什麼還要分開保呢?
另外,我想問如何利用保險來支應退休金的不足?
謝謝~~

Answer 1

妳好~
建議妳先找個合適的業務員
替妳做風險規劃及需求分析後
再找適合的保險公司規劃建議書

買保險不外乎是風險.醫療或儲蓄~
看妳需要的是哪一部份~而不是什麼樣的保險適合妳
基本還是先規劃好醫療與責任風險

不過提醒妳還是要慎選業務員及保險公司
買保險的原則還是羊毛出在羊身上
並不是便宜就好~
還是要詳細的瞭解條款~對自己比較有利
也能以防日後的糾紛


祝身體健康

2006-10-09 00:13:14 補充：
完整的醫療規劃包含:〔住院醫療〕〔意外醫療〕〔癌症醫療〕住院醫療的定義為:因疾病住院 (或住院就有賠)意外醫療則是:因外力造成的傷害住院癌症..應該不用說了~(但是要注意有沒有給付併發症)為什麼要分開保呢?因為保障範圍不同~理賠內容固然也不同目前醫療險又分為:1.無(有)上限終身醫療2.定期型的醫療(一年一約)專業的保險員都會建議妳先將定期醫療做足之後有多餘的錢再來規劃終身醫療(因為終身醫療大多保障範圍是75歲以後)還是建議您先將醫療險做齊之後再來思考您的〔以保險支應退休規劃不足之處~〕

2006-10-09 00:16:02 補充：
醫療險是有給付癌症部份的我覺得紙上談兵~只會讓妳產生更多的疑問問問周遭朋友~如果有從事保險業的向他們請教比較好^^或點燈炮~希望我能回答妳的問題

Answer 2

您好,先恭喜你唷~~~你的觀念很好唷!!但還是要貨比三家不吃虧
建議您可以考慮其他家產品唷
本人服務於某知名保險經紀人.一定可以提供你最專業的諮詢
幫您比較眾多保險公司的商品
目前有代理多家保險公司產品,一定可以幫您量身訂做最適合您的產品
最近有一種專案是繳費期滿.可領回.且保障終身的醫療
以下這種方案便宜又大碗的終身醫療~~可以考慮看看唷
欲進一步了解***的燈泡頭,寄聯絡方式到我MAIL
謝謝~~歡迎指教
我下面幫您規劃的這種是主約型的,不用附約,反而是低保費,高保障,還有包含18項重大疾病,手術看護金, 手術理賠項目高達505項,
理賠加值保險金10%~~~優
終身醫療給付項目:
住院醫療保險金30日以內1500*實際住院日數
31日-365日2500*實際住院日數
加護病房暨燒燙傷中心醫療保險金2000*實際住進加護病房日數
住院前後門診保險金 250*實際門診日數
住院當日急診保險金 500
緊急醫療轉送保險金 2000
住院手術費用保險金 1000*手術給付倍數
重大手術看護保險金 1000*手術給付倍數
重大疾病保險金 住院醫療保險金日額*100倍
理賠加值保險金 10%
防癌險:也給您參考看看~~
住院一天6000元(住院一天5000元+出院一天1000元)，與手術金10萬/次都是業界最高的!
初次罹癌保險金 10萬
癌症住院保險金 5000*實際住院日數
癌症手術醫療保險金 10萬(無次數限制)
癌症出院療養保險金 1000
癌症放射線治療保險金 1000(無日數限制)
癌症化學治療保險金1000(無日數限制)
骨髓移植手術保險金 20萬
義乳重置手術保險金 10萬
癌症身故保險金 10萬
一般意外身故保障 100萬
搭乘陸海空大眾運輸交通工具意外身故保障200萬-500萬
意外醫療
意外住院日額 每日給付2000元
意外傷害醫療 每次事故最高以10萬為限
住院慰問金 每次給付2000元
額外贈送的殯儀服務(約市值200,000元禮儀服務)及海外急難救助服務
~~~~不管您在哪裡,都會為您提供最好的服務~~~~
歡迎點我的大頭寄聯絡方式到我mail,謝謝指教

Answer 3

方便提供mail?可以寄資料給你參考

Answer 4

保險哪一家最好?怎麼買最有利?業務員都說的那麼好該聽誰的ㄋ?保險經紀人比單一壽險公司業務員客觀ㄇ?....................綜合以上問題，推薦妳一次解決種種買保險問題的網站並可在保險商場檢視是否有 無謂的保費浪費～第一次接觸保險的人也可以輕鬆上手! 那裡刊載了全國50家產壽險公司的保險資料瀏覽者可以免費在線上比較及選擇喔!汽機車也可報價比較投保(有折扣ㄡ)~!可匿名線上招標由各家專業保險顧問免費量身訂製保險規劃還可保費試算喔~網址是:www.0800521880.com自己去比較比較就可知孰長孰短了喔!

Answer 5

HI~我是南山的阿龍
得的癌症,醫療險一樣會理賠,您放心,分開保只是讓您的保障更加齊全
關於您退休金的規劃,我建議您試著用保本的投資型保險做規劃,以追求一個風險小但是獲利高的規劃

關於您的保單規劃,大多是著重在醫療與意外部份,所以我會以重大及疾病或終身醫療加上癌症作為規劃的主軸(繳費20年保障終身,我會以最佳的規劃,呈現給您 :

1.重大疾病終身壽險----以7項重大疾病及18項特定傷病等共計25項疾病的完整
保障為規劃重點的終身壽險,具有重大疾病提前給付70%,及特定傷病100%給
付的終身壽險

2.終身醫療保險----保障終身的醫療保險,具有下列給付項目
*住院療養金(最高365天)
31~365天----雙倍給付
*加護病房及重大燒燙病房----(最高365天)--雙倍給付
*重大手術醫療金
*重大手術及重大疾病特別看護金
*住院前後門診療養金
*出院療養保險金
*緊急運送醫療保險金
*身故及喪葬費用保險金

3.終身型癌症保險
具有業界最高的100%提前給付,外加無上限的住院醫療日額,出院療養,及手術,
門診....等眾多給付項目

4.意外全險及醫療全險--(附約式)
有時常會發生突發狀況,因此,完整的意外險是必定要具有的規劃,包括
意外險
意外醫療
意外住院--無上限
骨折險
除了意外全險外,還必須加上醫療全險,包括
住院日額--無上限
出院療養
醫療雜費
住院手術
門診手術
18項特定傷病(特有險種)
這樣一來,才叫完整的全險


如果您說專業,我相信我的專業應該能符合您的需求

以下是我阿龍的簡介 :
逢甲大學保險學系及保險研究所畢業
中華民國壽險經紀人執照特考及格
中華民國產險經紀人執照特考及格
中華民國信託操作員執照及格
中華民國理財規劃師執照及格
Financial Planner Program執照及格
投資型保單從業人員執照及格

如果您對我南山阿龍的規劃有興趣或疑問,請寄信給我或用MSN聯絡我

Answer 6

每家保險都差不了多少!!!
想告訴你的是...找離您近一點的業務服務會比較好!!!
不要離您工作住家太遠的!!
若超過太遠....除非是朋友不然一般業務是不會服務很好的!!!
遠的剛開始或許服務熱忱很好...久了就...
請深思ㄛ~~~~

服務是很重要的~~~
若太遠…以後要服務就必須您自己……………….
最好找個業務員………見面談比較好,有問題當面問.況且不一定要買ㄚ…….

Answer 7

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 8

Q假設只保醫療險,得了癌症是不是沒有給付呢? 為什麼還要分開保呢?

A並不是沒有給付,而是大家習慣分開買,因為有雙重保障,但,請注意
不論是終身醫療險或防癌險都沒有給付"特殊用藥及特殊材料"此二項才是龐大醫療費用.
終身醫療險或防癌險大部分都是給付實際住院天數的部分及手術的部分,但,在健保體制下,住院天數會被限制住,只要能回家休養就不需住院了.

Q如何利用保險來支應退休金的不足?
A退休時的年齡是確定的,故不能有太多風險.
建議二:1.退休年金. 2.投資型商品(要注意投資標的基金是否為自己能承擔之風險屬性.

PS概念想通後(先想想自己比較明確的想法後再一步一步的規劃,這樣會比較清楚要的是什麼,買的又是什麼)

Q想想要保障什麼人,什麼情況發生時是比較需要保險的(大或小病)??還有,勞健保裡又有什麼是與保險會重疊的,發生什麼狀況時,是家人比較無法承擔的?會拖累家人嗎?健保的限制與保險的理賠是否會有衝突呢?


量身訂做的保障不會是在知識裡問問應投保什麼險種就會規劃出適合你的保單的.^^

Answer 9

小姐您好：

一般的保障規劃，最基本就是醫療險、意外險與防癌險，如果想更完整的保障，則可針對重大疾病險、特定傷病險、失能險與骨折上再加強，但是，所謂的保險規劃，包含的層面其實非常的廣範，除了人身風險的控管之外(身故、醫療、意外、防癌.....等等)，還包括人生各階段目標的規劃(比如：購屋購車、子女教育、退休養老...等等)。

因為保險是會陪伴您很久的一個規劃，建議您在開始規劃保險之前，可以先做「所得配置分析」試算，這部份的分析主要是幫助您瞭解如何配置您生活中的各種預算，包括保險的預算提撥、日常消費的控管、房租或房貸的提撥率、退休金的規劃、子女教育金的準備、緊急預備金的提撥......等等，不管對您現在或將來的人生規劃都有會有很大的幫助。

如果您是想瞭解對您現在與未來都有幫助的完整生涯規劃，歡迎您隨時與我聯絡(我的聯絡方式，***的名稱)。

Answer 10

我不是業務員.但是吃過虧.
所以我想用消費者的觀念來講這件事.(我不賣保險.不要找我買!)
首先你是否是家中最主要賺錢養家的人.
如果是那麼最少也要300萬壽險才夠保障家人.
不過終生壽險貴死人了.
可以用*一年期定期壽險*(保證續約.免體檢.自然保費.年年調整)
28歲.女性.100保障年繳780元.300萬就乘3.
意外險.買產險公司的.100萬年繳500元.
醫療險用壽險的附約.補健保不足的部份實支實付.
1個單位日額1000元約年繳2000元.
防癌險是已經保夠上述基本保障之後.妳還有很多錢再加保的.
醫療險是只要有醫療行為.就賠(包括癌症的醫療).
防癌險是只有發生癌症才賠的.
保險是絕對無法讓你存退休金的.
妳別想保險公司會為妳想.他們只想賺你的營業費用.
投資型是不保證獲利的.並且收費太貴.因為設計不良(和國外的差太多).
對投保人非常不利.
給你看的只是建議書.假設都是賺錢的算法.不過如果虧損呢?
他們會說保單條款*盈虧自負*.
儲蓄險:如果計算出來是比你存在定存復利還要差.
年金險也一樣.
不相信自己算.就明白.

Answer 11

規劃風險重的是觀念，不是產品本身。以產品為出發很容易花冤望錢買到很豪華但不實際的東西。

因此我想要給你一個非常不一樣又顛覆傳統的觀念，不以產品做主要訴求的情況下以「貨幣成本」、「時間成本」、「機會成本」等對錢的使用效益及觀念來給予以下新觀念。

其實保戶需要的是「錢」不是保險，只不過目前沒錢所以需要花錢買保險靠保險公司「暫時」幫助你賠錢給你。

就保險的意義與功能來說，買保險是解決「錢」的問題，尤其是沒錢又發生問題時，更是需要靠保險公司賠「錢」來幫我們解決問題。

民眾買保險時都會有以下思考 : (1)比較各家保費(想省〝錢〞)。(2)比較理賠項目，如有上限或無上限、賠多少----等!(還是想要〝錢〞)。因此可證明每個人要的應該是「當風險發生時可以解決金錢問題的方法」您說是嗎?

但你允許自己老了之後沒錢嗎?(應該是不同意吧!)，有錢人自己就可以幫自己，那時就不需要買保險了，所以定期險花一年的錢買一年的平安應該是最經濟實惠的。所以把錢省下來在當下做好理財創造未來才是根本之道。

請問幾個問題:
(1)「死後有錢(壽險)+生病有錢(醫療)」vs「活著就有錢(理財)」你比較喜歡哪一個 ?(我想應該是後者吧 ! )

(2)「死後有錢+生病有錢」vs「活著就有錢」你覺得哪一個比較困難 ?
「死後有錢+生病有錢」在專業上很容易解決，而且很便宜。但「活著就有錢」卻是不容易達成卻又非做不可。

(3)何謂「終身」---- 終身意味著保險公司經過精算，把一輩子的保費濃縮成20年繳(可證明)，等於每年多繳許多未來的錢。(重要概念 : 而且醫療險無解約金)
再者，人確定一定有未來(保證活過20年)嗎 ? 年輕人生病難免但住院倒不一定，萬一意外發生走人了，還未用到醫療資源家人卻一毛錢也拿不回。

「終身vs風險」是衝突的、不可同時存在的，在隨時有意外風險的情況下，你願意花錢買一輩子嗎 ?(羊毛出在羊身上，保險是買實用而不是比豪華)

因為要靠保險公司理賠的越多，客戶就必須花越多的成本。例 : 儲蓄險所領回的生存保險金根本就是客戶自己的錢(可證明)。

所以全世界最好的保險，就是讓自己變成有錢人，自己就可以保自己，同意嗎?因此你只需要買「變成有錢人之前」那段時間的保險就可以了。

所以錢不會變多的地方應該放少一點，錢會變多的地方應該放多一點。用最少的錢買最大的保障，集中資金做好理財規劃，用「時間+複利」累積資產來對抗通貨膨脹，並取代壽險功能享受退休生活。

因此建議消費者花一年的錢，買一年的平安，多用附約做替代較省錢。(傳統業務員的觀念有許多迷思，如附約醫療不足、附約只能堡到75歲---------等，這些都有很好又簡單的觀念可以解決。)

所以就「壽險+投資理財」「醫療+意外」給予具理財概念之專業建議 : 以下是用貨幣成本、時間成本、機會成本等概念，善用每分錢的最大效益所做最經濟實惠並將錢花在刀口上的規劃了。

☆☆☆☆ 28歲女性，年繳$36,000，月繳$3,000(壽險+投資理財)
☆☆☆☆ 28歲女性，年繳$24,271，月繳$2,135(癌症+醫療+意外)

(主約)壽險保障---------------------------300萬(最低72萬~最高594萬)

(主約)終身防癌---------------------------住院日額10,000元
(附約)一般住院(實支實付+日額給付)---住院日額3,000元
(附約)意外傷害醫療定額-----------------住院日額4,000元
(附約)意外身故----------------------------100萬
(附約)意外醫療限額-----------------------10萬

●新康健終身防癌ESCN-----------------計劃2(沒替代品，用防癌當主約)
●新住院醫療限額給付HSR--------------計劃2(替代終身醫療)
●新住院日額型75@EHIR----------------計劃10(替代終身醫療)
●新住院醫療定額型75@EHLR----------計劃10(替代終身醫療)
●人身意外傷害 APAA-------------------1,00萬
●人身意外傷害住院醫療定額給付ML--計劃10
●傷害醫療保險給付MT------------------10萬
●新豁免保險費附約20 EWPR

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不要花太多的錢在保險的身上，最重要的是花小錢，買大保障，錢拿來創造自己退休金或baby教育基金，這樣的規劃才是對你有益的，因為唯有自己變成有錢人，才是全世界最好的保險。
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我們全力推廣『全生涯式的保險規劃』，以「貨幣成本」、「時間成本」、「機會成本」等對錢的使用效益及觀念來做好每一位朋友《保險&錢的規劃》。

有任何疑問歡迎討論請點Octwpca(英國保誠人壽業務經理)