投資型保單與基金的疑惑...

Question

我目前有壽險，儲蓄險，防癌險三種的保險...
最近想定期定額的購買基金..
有人建議我買投資型保單，可是我看過許多資料！
發現投資型保單也屬於壽險～（好像缺點也不少＝　＝）
這樣我還有需要在購買投資型保單嗎？
還是我可以直接請理財專員或保險公司的專員幫我規劃購買基金．．．

由於我還是學生，比較沒辦法承受風險度高的投資．．．
有人可以建議我投資風險性較低的投資模式嗎？

Answer 1

在此不建議買''投資型保單''，那通常前六年機乎在繳保費，最快六年才會回本，

以你只是想''投資''的話，最好保險歸保險，投資歸投資，不然到時你買的話，

還是會覺得有受騙的感覺喔! 且六年內贖回或解約，就是虧，不是很滑算，

我自已之前也有買，後來發現它的問題很多，所以就趕快解約了。

且投資型保單，有一點很重要，就是盈虧自負，沒有一個業務員能保證

幾年之後你一定賺回幾%，能保證一定賺不會虧的，百分之百是騙人的。

遇到那種人，麻煩拿起一張紙一隻筆，把他說的話請他寫在上面，並且在上註明

願意對他所說的話負責，要他簽名喔! (馬上現型，此招對付不肖業者很好用)

其中，你繳的錢是有100萬的壽險保額，但是你所交的錢，是先扣掉一推保費後

剩下的才拿去投資，假設你一個月花一萬，結果只有一千五去買基金，

你覺得是你想要的嗎???剩下的錢呢?! 繳保費去了=''=

每家投資型保單，每年扣的%數不一樣，但累積下來，就可觀了。

如果單純只是想投資，就不要買那一種，真的。你可以多看看知識上買過的人，

八成都後悔。

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一般有分單筆或者是定期定額的，基本上定期定額三千或五千（月）

購買方式：　
去銀行升購，或者是開戶，你可以去台北富邦銀行，
辦一本萬利帳戶，只要去升辦一次，就有以下的功能:

●一次開戶(開戶手續一次就完成、遙控理財不再跑銀行)
●一次開立多種帳戶
●一次申請電子服務
●一次連結透支額度
●一張表格填妥所有資料

◎一個帳號(開戶取得單一帳號、輕鬆往來下列帳戶)
◎台幣活期儲蓄存款
◎台幣定期(儲蓄)存款
◎證券活儲戶
◎外匯活期存款
◎外匯定期存款
◎基金信託戶

還有很多功能，給你網址去看看吧!
http://www.taipeifubon.com.tw/html/oneMillion/OTHER/INDEX.HTM

記得升請網路銀行，這樣的話，你在家只要上它的網路銀行即可購買了。


手續費每家銀行打的折不一樣，你可以多比較每家銀行。

基金名詞解釋可參考下方：
http://tw.money.yahoo.com/faqterm/fund_term.html


也許看完後，你會更清楚自已究竟要知道ＯＲ想知道的是什麼。


而國泰世華用來買基金更好用

介面比富邦的更容易操作喔（我指網路銀行）

且手續費更便宜，他現在有在推一個幸福達人，

只要定期定額扣滿５０次即免收手續費，

很適合做長期投資的人用^^

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用網路銀行買，手續費比較便宜，

每個月固定扣3千或5千的，看你的能力，定期定額是很好的少額投資，

如果你沒辦法接受中高風險的話，你可以買全球債券型的基金，雖然收益少但是風險低，比較穩，每一家的基金也要多看多比較喔。

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投資最重要的，就是稿清楚你想要的是什麼，你想要的獲利是多少，

你能承受的風險是多少，如果，你想要高報酬的東西，當然相對的風險也高。

你可以先去一些網站，做些測試，看看你屬於什麼型的投資人，或許對你會有幫助^^

Answer 2

風險要低,就存定存,
投資型保單百分之九十五不會讓你獲益

簡單來說好了~

投資型保單有八二法則,就是十元保費最少要二元去買定期壽險

八元去買基金~如果你想要賺錢,就賭保險公司的基金可以每年百分之二十的獲

利,這個"投資"才會賺錢,否則,保險公司只是把風險轉嫁到你的身上,賺了大家分,

虧了你來扛.恭喜發財@@

要想理財,先去除風險唷!

要想用保險理財獲利, OK的啦! 拿二十年來規劃, 很多保險商品就"狠"賺唷~

想立竿見影~短期獲利~去買"基金"或是"股票"不然就是"標會"吧!

Answer 3

您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 4

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主

是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多了解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要了解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您了解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 5

請參考下面
http://tw.pg.photos.yahoo.com/ph/l0938077803/album?.dir=/a405scd
和
http://tw.knowledge.yahoo.com/my/profile?show=AB00318204

最近新開一個保證清楚的相簿
http://www.wretch.cc/album/l0938077803

投資不外呼.是為了追求長期穩健的績效
提供參考

Answer 6

若是要投資，在這裡不建議購買投資型保單，應該讓保險歸保險投資歸投資才對。因為保單要扣保險成本，不如直接買基金，再加上保單可連結的基金有限,大多屬於共同基金需要波段超做，長期持有需要轉換有人為超做的風險，所以投資報酬率不會太高，無法真正幫你規劃退休生活。若非金融專業人士也不見意亂買，買錯商品反而繳越久賠越多。真正想理財不因該如此才對，因先了解國內的金融環境。

想理財應先了解國內的金融環境，目前國內的金融尚未完全開放，所以國內財團所推出的商品(如：金控、銀行、保險公司、投顧等等)不一定符合我們的需求，很多商品是國內買不到的，例如：投資中國的基金、避險基金等台灣都買不到，其實應開放眼全球市場才對。

基金是屬於中長期的商品，大多做退休金規劃用，較適合用定期定額的方式購買，基本約每月三~五千或更多就能買了。國內大多數基金都屬於共同基金，需要波段超作有人為轉換之風險，若非金融專業人士不建議隨意亂買。

非專業人士這裡推薦一檔由全球最大避險基金公司發行的基金，(Man AHL Diversified plc)平均年複利19.9 ％，發行十年間年度總報酬542％，沒有一年度的報酬是負成長(年度沒賠過錢)，這檔基金適合長期持有避免人為轉換之風險，還可避稅可作為退休規劃。有興趣想了解請問我，因為這是海外發行的商品國內不容易買。

未來會發生的事太多了，基本上說短期能預測未來的人都是騙子。例如之前石油一直飆漲，因美國在墨西哥灣發現國內最大的新油田，結果油價下跌。如果你對這方面沒下功夫去研究，最好是選比較穩定的做投資商品不要去盡求熱門的標的。

Answer 7

同學 你好
投資型保單 是一個很好的選擇 但是 可以請你發封 mail 給我嗎？
我可以告訴你　要如何購買　讓你可以真的存到錢 因為我自己也是
這樣存的 我要告訴你的是一個觀念的問題而已 希望能收到你的 mail
聽聽無訪

最後也希望你 可以投資得利喔

Answer 8

Hi,

若你想穩賺不賠 又要比銀行定存利息高
建議可以買分紅保單

歡迎連絡

福哥

Answer 9

如果您已經有壽險的話，就沒有必要買投資型保單囉~

投資型保險其實就是【定期定額基金】加上【定期壽險】，只是保險公司加以包裝以後，推出的商品。 但是投資型保險卻在前面幾年扣了大量費用(年繳保費的140%~200%)，其實是非常不合理的。

投資型保單的費用種類有3種
1.【保單維持費】: 每月扣取，各家的保單維持費都介於80~120元之間
2.【保險成本】: 就是投資型保單壽險部份的費用，每月扣取，保費隨著年齡增加，每年調整一次，最高保額大約是年繳保費的80~100倍
3.【保險費用】:前6年的需扣年繳保費的140%~200%(保險費用的用途~ 就是保險公司與業務員的佣金囉~)

您所繳交的保險費需扣除上列費用以後，剩餘的錢才會拿去投資
等於您一投入就處於虧錢的狀態，要你投資的基金年投資報酬率均有10%以上才有可能在第6~10年之間回本←(只是回本而已) 而且不保證獲利，盈虧自負，要是投資狀況不如預期~ 可能連回本都遙遙無期，更何況還損失了這10年之間 時間×複利 所產生的 利息。

由於您還是學生~ 如果有能力的話建議您可以跟銀行購買國外的定期定額基金哦~
請銀行理專幫您挑一隻穩定的核心基金(ex:富蘭克林坦伯頓成長)
最低每月3000元，手續費只要3%(各家銀行還有5~7折的優惠活動)
反正都是盈虧自負，直接跟銀行買還不必被扣一堆有的沒的費用。
保險公司的業務是不能直接販售基金的哦~

先從每月3000~5000做起吧~ 等以後您出社會工作以後再慢慢加碼或調整就可以了~ ^^

Answer 10

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢