月存5000的理財投資？

Question

目前剛出社會..背負學貸以及家中的經濟壓力
但是透過親戚介紹有辦理郵政六年壽險
所以每年要另繳一萬六千多元的保費
扣除家中生活費等其他開銷
我大概能月存5000元
因為本身屬保守型而不敢貿然投資高風險
所以想要請問幾個問題：
1.因為郵政壽險利率低，想要利用月存5000小額投資，請問有哪些方式？請詳細說明，例如可以買什麼基金，哪一家銀行等等？
2.投資要透過銀行還是保險業者比較好呢？因為也有聽說保險有投資的功能，但不是很了解。
希望可以獲得詳細解答，而非叫我與你們聯絡唷！

Answer 1

您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 2

我是一個台南英國保誠人壽的投資理財專員,

在保誠~我化身為天使

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Answer 3

投資型保單除了附加費用要少之外其實基金也要選擇是否有經過國際評鑑認可OK的,這樣錢才不會不見喔!才能逹到存教育基金的目的!三商的滿多支基金都是經過國際評鑑後所屬很優的喔!如果你買到的基金是保險公司本身所成立的話!那等於是把你的錢從保險公司右邊口袋放進去再從左邊口袋拿出來的道理是一樣的!這些是要注意的!如果您不喜歡有風險的話,建議您可以選擇萬能壽險,三商的萬能壽險是全國第一張喔!目前利率也是最高的,一樣是彈性繳費,且利率目前是3.33%會隨著銀行宣告利率做調升或降低，但最低不低於2%,第6.第10年會額外利率加碼,帳戶資金可隨時靈活運用，還讓你享有一般銀行戶頭的便利，卻比定存還高的利率如果您有問題可以點選我喔!我很樂意熱意為您服務的! 三商人

Answer 4

嗨您好我是中壽新竹區的士文粉開心可以認識您喔!您想儲蓄這個動機真的粉棒,但是我想....想市不夠的,並竟想不可能成真,人家常說夢想夢想,但若只有夢想,沒有想法子去實現的話,說真的一切都是空談,您覺的ㄋ?首先恭喜您,您和士文都是一樣的,我們沒有辦法讓自己辛苦賺來的錢,一點一滴付諸流水,所以我們市保守形的投資者,真的粉棒喔!我在請問您一件事,您有看過選擇高風險的商品,來做退休金規劃嗎?一個月5000說多不多,但說少也不少,一年就有60000元,10年就有600000,20年就有1200000,這筆錢若做為我們的退休金,您覺的好不好,但是,您覺的夠不夠ㄋ?這是否該是我們研討的議題ㄋ?士文提供您月存5000,年年領五萬的分紅保單,若有興趣歡迎聊聊,偷個閒一起來探討保險吧!最後祝福您天天快樂幸福!謝謝您!拜拜!

Answer 5

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 6

我認為投資理財的三個步驟
1.儲蓄:強迫自己從收入中每個月存下一筆錢(存定存),我記得我剛入社會時是用薪水的1/2存錢,累積投資理財的資金
這筆錢有個前提,除了投資理財,否則不可動用,換句話說,當你在規劃每個月要存
多少錢之前,你就必須把你所謂養家要用的以及緊急備用的生活費及貨款先扣除
之後才是你可以支配的真正收入,我建議你最好先放棄一些不必要的開銷,反正
年輕就是本錢,舉例,像我有一些朋友常跟我抱怨他們每個月存不到多少錢
可是他竟然可以買汽車,買房子.... 我呢 ??? 工作4年,已經存到一筆不小的理財本錢,我都是坐公車,坐捷運,覺得剛入社會第一件事應該是把投資理財的資金先存到,再去考慮買什麼汽車,房子... 等你有錢了,再來考慮都不遲

2.保險:每個月用薪水的約1/10去買保險,先讓自己沒有後顧之憂,尤其你又是家庭經濟的唯一來源時,保險更加重要,保險要愈早保愈好,先保終身醫療險及壽險或者若你經濟壓力重,可保定期險,最後才考慮儲蓄險及還本險,儲蓄險最好趁年輕,不要等到年過40才去買什麼儲蓄險,等你20年繳費完了,你也用不到了,不要被理財專家騙了

3.基金或投資定存概念股,如果你自己不懂投資理財就交給專家去做,定期定額買海外的基金,如果你對股市有研究的話,可以定期定額存下一筆錢,買一些獲利穩健
每年配固定現金(最好全配現金)的股票
方法:
(1).要買那些公司 ???
因為要放長期,所以你必須選擇股本大,各產業的龍頭公司
以傳產股為佳,因為傳產股的產業周期比較長,波動不像電子股那樣劇烈
(2).什麼時候該佈局 ???
當股價跌到淨值附近時或產業處在景氣循環的谷底時
(3).如何佈局 ???
分批佈局,定期定額存下來的錢不要一次全部買進,要像買基金的操作方式,分批買進,尤其等股價跌到淨值附近時或跌到歷史低檔時,全力買進,當產業景氣開始從過熱走下坡或業績成長動力開始不足的時候就獲利了結1/2,等股價又跌到淨值附近時或跌到歷史低檔時再買回來,定期定額的部份繼續買,同時拿1/2跟隨景氣高低做
高出低進的動作,降低你的持股成本
舉例:像中橡最近殺回淨值附近就是個好買點,另外像紡織股現在剛好就景氣的谷底,現在不要說散戶,連法人手中紡織股都賣的差不多了,你就可以進場去買

很多人不知道定存概念股怎麼買,就是這樣買,買在業績很差的時候,賣在業績最亮麗的時候,像中鋼,91年的時候,誰會去買中鋼啊,那時談到傳產股,法人及投資人第一個反應是雞蛋水餃股,財務報表一看,每支股票都像地雷股
那時誰敢買傳產股,可是現在回頭來看,那時就是最佳的買點

最後那些紡織股可以長期投資呢 ??? 我挑3檔:1473台南企業,1477聚陽,遠紡
這3檔現在就是非常好的買進點,尤其是1473台南企業有中概的題材,法人正在偷偷吃貨中,而紡織股的籌碼超級乾淨,呵... 不要小看它喔,我認為據有中概及資產的紡織股可能是黑馬股

Answer 7

有學貸..請先清償吧..負債解決了再來做理財

Answer 8

1.如果你是放長期的 建議用國泰世華的幸福達人專案
定期定額扣款50次以上 免手續費 但有限定基金
其中有富蘭克林坦柏頓旗下的基金可選擇
可以定期定額投資富蘭克林坦柏頓成長基金
他是全球型股票基金 成立至今已經快60年了
長期績效穩定 是你長期擁有的好標的
2.投資型保單主要是加強保障部分 其次才是投資
如果您只是單純想投資 不建議投資型保單
因為前兩年的附加費用通常較高 會稀釋您投資的比例
因此會拉長投資的期限

Answer 9

您好~我是富邦的專員!!
我介紹我們公司鑫享受專案給你參考看看
我們這個專案是一個10年期的定存..這個專案可以享有 :
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PS : 倘若你定存到期的時候繼續把錢留在帳戶裡，除了享受每年2.75%複利 之外，也可以每年繼續享受富邦高經營績效分紅。
年齡~~~銀行領回金額~~~鑫享受領回金額~~~~~獲利相差
40~~~~~~~1,296,737~~~~~~~~1,496,786~~~~~~~~200,049
50~~~~~~~1,580,716~~~~~~~~2,170,454~~~~~~~~589,738
60~~~~~~~1,926,884~~~~~~~~3,099,154~~~~~~~~1,172,270
70~~~~~~~2,348,860~~~~~~~~4,347,529~~~~~~~~1,998,669
80~~~~~~~2,863,248~~~~~~~~6,008,657~~~~~~~~3,145,409
90~~~~~~~3,490,283~~~~~~~~8,186,861~~~~~~~~4,696,578


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Answer 10

人有時候，是很矛盾的。

就我個人而言，常聽到有人說要投資理財，但是卻都不知道為何要投資理財，而只是茫然的投資與理財，殊不知，投資理財最忌諱毫無目標，這是很不好的。

關於你的第一個問題，你可以利用跟會、股票、基金、保險、債卷、期貨、選擇權等等工具來做投資理財。至於要買什麼基金？這個見仁見智，是一個很主觀的看法，至於哪一家銀行？我只能說，幾乎每家銀行都有基金吧。因為你的問題實在太廣、太大，要詳細恐怕難矣。

問題二、銀行或是保險這部份，問題一裡面已經說過了，這都是其中的一種工具，工具類型很多，重點在於你的目的是什麼？如果你連目的都不知道，盲目的尋找工具對你來說一點意義也沒有。

最後，因為你的問題，其實並不是真正的問題！而且你的問題也廣到不行，要詳細老實說，不可能！就算有到詳細的程度，充其量不過是廣告。仍然沒有點出真正的問題點，對你來說用途也不大。

不好意思，我這個人說話比較直，如有得罪之處敬請見諒，因為你目前提的問題真的不是問題，所以我不得不跟你說。

最後，既然我會說你的問題都不是問題，就是我很肯定我可以幫你找出問題。不過要你自己有興趣想知道才是重點，我也不叫你跟我聯絡，除非你自己想知道，不然就不需要了。因為我們雖然想幫助人，那也要對方表示需要協助，不然我們的熱情也沒特別的意義，反而會給人感覺不值。

以上市我個人小小建議，僅做參考。

Answer 11

我想你如果想要一筆財富的話
存郵政壽險是永遠達不到我們對財富要求的水準
若你現在想月存5000買基金的話
我會建議你買投資型保單
保險加上基金投資
你自己本身下去買銀行的基金也是有風險啊
當然我們覺得專業的事就交由專業的人去傷腦筋就好了
我們只要做的一件事就是固定存錢就好了
其實投資型保單只要透過中長期的投資報酬率都很不錯
當然透過中長期的投資風險的不確定因素當然就減低的許多
有很多人都說投資型保單不好
其實是因為首年度它必須扣較高的附加費用
因為保險公司當然賣的也是保障啊
你買的郵政壽險也有扣保險成本的也
只是透過六年的儲蓄可以達到兩平
但是因為現在有規定要透明化所以才造成保戶的反彈
其實存錢是結果論的
不管這中間的費用是如何計算
只要結果是符合我們的需求這才是重點
當然扣的越少所存下來的現金價值越高
所以你要去做比較啊
我們公司是扣90%啦
而且現在的基金績效都很不錯
你可以參考看看
雖然有人說與其讓保險公司扣那麼多的費用
不如直接去買銀行的基金就好
但試想想那麼多的基金你要選什麼
再者他有提供一個高額的保障嗎
我們常說人在是儲蓄人走是保障
希望對你有所助益
三商小杰