關於學生投資及理財

Question

我還是個大學生...(大三)
對於未來的出路還感到迷惘....
因此想在大學剩下兩年當中，用些許的零用錢
幫自己理財，存一些錢！
以免大四畢業後，在待業日子中還要靠著爸媽給的錢過生活！
目前自己比較想投資的為＜基金＞．．．
我有大概去找過一些資料，發現基金比較適合在學生投資！
不論報酬或風險都比股票和期貨市場來的低．．．
但是，不知該從何下手！
希望有這方面專長的朋友，能教我如何做理財規劃～
目前一個月預算大概３０００元左右！！

我也有想過投資型保單！
但是．．我已經有保險了（家裡人幫我保的）
所以我不知道，投資型保單的保險內容和我所保的有什麼關係＝　＝
也怕兩個會相衝到！！

另外，也歡迎從事這行業的朋友幫我規劃～
目前我在台中讀書＞＜

Answer 1

建議你購買基金!!
首先 先存個10000左右以免
月存3000的基金無法繳付
然後看你個人的風險承受度
選擇不同種類的基金
基於你比較年輕
我建議你購買成長型或新興市場的基金
因為年輕 風險承受度高!!
選擇月購3000
透過長時間來滾平均成本
社一個停利點!! 要嚴格執行停利
只要定期關心 基金淨值的變化久好了!!
我也是學生^^~!! 自己看書
和投資的心得

Answer 2

ㄧ起來學習理財吧


富爸爸年輕退休研討會
http://tw.msnusers.com/hookey

.

Answer 3

有分單筆或者是定期定額的，基本上定期定額三千或五千（月）

購買方式：　
去銀行升購，或者是開戶，你可以去台北富邦銀行，
辦一本萬利帳戶，只要去升辦一次，就有以下的功能:

●一次開戶(開戶手續一次就完成、遙控理財不再跑銀行)
●一次開立多種帳戶
●一次申請電子服務
●一次連結透支額度
●一張表格填妥所有資料

◎一個帳號(開戶取得單一帳號、輕鬆往來下列帳戶)
◎台幣活期儲蓄存款
◎台幣定期(儲蓄)存款
◎證券活儲戶
◎外匯活期存款
◎外匯定期存款
◎基金信託戶

還有很多功能，給你網址去看看吧!
http://www.taipeifubon.com.tw/html/oneMillion/OTHER/INDEX.HTM

記得升請網路銀行，這樣的話，你在家只要上它的網路銀行即可購買了。


手續費每家銀行打的折不一樣，你可以多比較每家銀行。

基金名詞解釋可參考下方：
http://tw.money.yahoo.com/faqterm/fund_term.html


也許看完後，你會更清楚自已究竟要知道ＯＲ想知道的是什麼。


而國泰世華用來買基金更好用

介面比富邦的更容易操作喔（我指網路銀行）

且手續費更便宜，他現在有在推一個幸福達人，

只要定期定額扣滿５０次即免收手續費，

很適合做長期投資的人用^^

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用網路銀行買，手續費比較便宜，

每個月固定扣3千或5千的，看你的能力，定期定額是很好的少額投資，

如果你沒辦法接受中高風險的話，你可以買全球債券型的基金，雖然收益少但是風險低，比較穩，每一家的基金也要多看多比較喔。

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在此不建議買''投資型保單''，那通常前六年機乎在繳保費，最快六年才會回本，

以你只是想''投資''的話，最好保險歸保險，投資歸投資，不然到時你買的話，

還是會覺得有受騙的感覺喔! 且六年內贖回或解約，就是虧，不是很滑算，

我自已之前也有買，後來發現它的問題很多，所以就趕快解約了。

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投資最重要的，就是稿清楚你想要的是什麼，你想要的獲利是多少，

你能承受的風險是多少，如果，你想要高報酬的東西，當然相對的風險也高。

你可以先去一些網站，做些測試，看看你屬於什麼型的投資人，或許對你會有幫助^^

Answer 4

同學~ 如果你已經有保險的話，就不用考慮投資型保單囉~

但是你的投資期間如果只有大學這2年~ 然後是大四畢業後要用的話。
投資期間有點短耶~ 不管是做哪一種投資都看不太出來效果哦~

如果你可以持續投資的話~ 定期定額基金可以考慮哦~
你可以先去基智網，查詢看看有哪些銀行正在做海外基金手續費優惠(老實說國內基金真的不推薦啦~XD)，你如果有查過資料應該有看過投資的向日葵理論吧?! 就從先買一隻核心基金做起囉(你可以請銀行理專推薦，或是富蘭克林坦伯頓成長也不錯)~ 等以後有穩定收入以後再做調整。
然後去銀行找理財專員，記得帶身份證、健保卡或駕照、印章準備開戶，就ok囉~^^

由於你的年限太短，投資型保單就不用考慮囉~
投資型保險其實就是【定期定額基金】加上【定期壽險】，只是保險公司加以包裝以後，推出的商品。 但是投資型保險卻在前面幾年扣了大量費用(年繳保費的140%~200%)，其實是非常不合理的。

投資型保單的費用種類有3種
1.【保單維持費】: 每月扣取，各家的保單維持費都介於80~120元之間
2.【保險成本】: 就是投資型保單壽險部份的費用，每月扣取，保費隨著年齡增加，每年調整一次，最高保額大約是年繳保費的80~100倍
3.【保險費用】:前6年的需扣年繳保費的140%~200%(保險費用的用途~ 就是保險公司與業務員的佣金囉~)
另外投資型保單提供每年約5次免費轉換基金。超過次數的話每次轉換收500元。

您所繳交的保險費需扣除上列費用以後，剩餘的錢才會拿去投資
等於您一投入就處於虧錢的狀態，要你投資的基金年投資報酬率均有10%以上才有可能在第6~9年之間回本←(只是回本而已) ，如果獲利情形不如預期...那要連要回本都是遙遙無期...更別說是在這6~10年間您所損失 時間×複利 所產生的利息。

另外再給你一個富蘭克林基金理財網的網址，裡面有基金投資費用的詳細說明。http://www.franklinsinoam.com/4.InvestInstance/4.3InvestCost.asp

投資型保單的本質還是『保險』，而不是一種投資工具。
【買保險是不會賺錢的，就是保障的歸保障，投資的歸投資吧~】

Answer 5

在此我先對投資型保單作介紹,內容較為豐富,煩請耐心閱讀
投資型保單顧名思義就是結合投資+保險.
其實原本保險公司就會把保戶繳交的保險費拿去投資,多的算公司的,賠了只要公司沒有倒,都是保險公司負責.一旦保戶發生需要理賠的事故時,保險公司就會處理.所以傳統的保險,算是一種沒有波動風險的資產避險部位.
而投資型保單就是將投資的權利轉嫁給保戶(要保人),盈虧自負.一般而言,投資型保單會先收取一筆前置費用(通常分5~6年收取,第一年占年保費的100%~80%),投資型保險商品的一個特色即是費用率透明,但是目前市場上有些業務人員都規避不談,真的是相當不道德的做法.同時,投資型保單的銷售,除了原有的壽險證照外,還需要另一張”投資型保險商品業務人員”的證照.
投資型保單即是終身壽險+共同基金投資，這是現今最便宜的人壽保險，以27歲男性為例，若需要450萬的保障，就算用國泰人壽最便宜的傳統保單，一年都需要118,800，而國泰人壽的投資型保單--創世紀變額萬能壽險(丙型)，簡稱「創丙」，僅需一半的費用60,000元就可以完成規劃。此商品在前6年收取適當費用，並規劃好人身不可預知的風險外，多餘的資金可依客戶意願參考顧問的建議投資於國內外共同基金，除了繳費彈性，如果投資有獲利，也可將資金靈活運用，更甚者，按照妥善之規劃，也可用來準備自己的退休生活。
投資型保單最大的優點即是在保障方面，藉”定期費用”和”危險保費”的收取，換取最便宜的保險，在投資方面，收取最划算的”管理費”，並且讓您不論金額大小，都可以一次選擇多檔基金，利用資產配置獲取穩定的報酬，同時每個月都可視需要轉換配置。
如果投資儲蓄時間拉長，甚至比在銀行單買基金還便宜很多。但是因為前置費用的設計，投資型保單是絕對不利於短期投資的。
保險是為了預防突如其來的事故，影響到你家人的經濟生活，因為有責任、因為愛家人，妥善規劃是必要的，在目前的利率水準下，如果要做保險規劃，務必選擇投資型保單，因為真的很便宜。
僅為了投資，短期資金可放銀行，或利用股票等工具。但是只存個3~5年，是不能累積財富的。若要為退休生活或其他長期目標做準備，換言之，中長期投資，投資型保單才會最適合。
投資型保單是業界認為目前最好的保險+投資+儲蓄的三合一工具，讓我們在努力打拼之餘，不用為此在多花費腦筋。但是許多相關費用也非常透明地列舉給你，不像傳統保險，我們都不知道。
投資型保單其實還是一種保險，絕非單純的投資工具。目標還是利用定期定額或是彈性加碼的方式，在帳戶中累積一筆資產，利用這筆資金投資於鏈結的基金產生的績效，負擔投資基金的管理費和逐年增加的危險保費以維持保障，如果還有多賺的，就能當做我們退休養老或是其他規劃之用，所以維持長期穩健的投資報酬率變得相當中重要的一環。
投資型保單的服務，是從契約成立之後才開始，後續的基金配置與選擇是必須付出關心與調整的。相當不贊成一般不專業的業務人員去銷售這樣的金融商品。因此，投資型保單商品本身就像一把鋒利的雙面刃，慎選你的理財顧問變成一個最重要的關鍵。也因為這個新的金融商品，壽險顧問必須加快腳步轉型成為理財顧問。目前的市場也漸漸由商品行銷導向轉成需求分析導向，邁向所謂財富管理的時代！
這是個最好也最壞的時代，唯有創新與變動才能駛向藍海！
方便提供mail?可以寄相關資料給你參考

Answer 6

去國泰世華銀行開戶
扣50次以上 "0"手續費
全台灣最優惠

你可以選擇"富蘭克林坦柏頓成長基金"
此檔是買世界的180檔股票
當然包括歐洲方面
美國人都把這檔基金當作退休金
屬於超級旗艦型基金 管理上兆資產
成立50年以上囉..

可扣個50年 期間景氣循環有高點可部份贖回再繼續扣^^

Answer 7

若是要投資，在這裡不建議購買投資型保單，應該讓保險歸保險投資歸投資才對。因為保單要扣保險成本，不如直接買基金，再加上保單可連結的基金有限,大多屬於共同基金需要波段超做，長期持有需要轉換有人為超做的風險，所以投資報酬率不會太高，無法真正幫你規劃退休生活。若非金融專業人士也不見意亂買，買錯商品反而繳越久賠越多。真正想理財不因該如此才對，因先了解國內的金融環境。

想理財應先了解國內的金融環境，目前國內的金融尚未完全開放，所以國內財團所推出的商品(如：金控、銀行、保險公司、投顧等等)不一定符合我們的需求，很多商品是國內買不到的，例如：投資中國的基金、避險基金等台灣都買不到，其實應開放眼全球市場才對。

基金是屬於中長期的商品，大多做退休金規劃用，較適合用定期定額的方式購買，基本約每月三~五千或更多就能買了。國內大多數基金都屬於共同基金，需要波段超作有人為轉換之風險，若非金融專業人士不建議隨意亂買。

非專業人士這裡推薦一檔由全球最大避險基金公司發行的基金，(Man AHL Diversified plc)平均年複利19.9 ％，發行十年間年度總報酬542％，沒有一年度的報酬是負成長(年度沒賠過錢)，這檔基金適合長期持有避免人為轉換之風險，還可避稅可作為退休規劃。有興趣想了解請問我，因為這是海外發行的商品國內不容易買。

未來會發生的事太多了，基本上說短期能預測未來的人都是騙子。例如之前石油一直飆漲，因美國在墨西哥灣發現國內最大的新油田，結果油價下跌。如果你對這方面沒下功夫去研究，最好是選比較穩定的做投資商品不要去盡求熱門的標的。

Answer 8

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 9

1.先給你看看我曾發表過的文章...... ☞基金怎麼買2.不懂的投資商品...你千萬不要碰...投資基金有人說是懶人投資法...也是非常適合初學者入門的投資工具...再來...你可以先存一筆錢...在存錢的當中你可以先去充實基金專有名詞...什麼是淨值、單位數、股票型、債券型、新興國家、單一國家、區域型...等等...待你懂了之後...再投資也不遲...3.再來...你要先學會。。。記帳。。。你最好先從基礎做起...比如：銀行的定存(你可以存一個月...看是要機動或是固定利率)...或是零存整付...等等4.以上這些我都有做過了...為什麼最好先做這些呢...因為要先讓你有數字概念...知道什麼是〝報酬率〞...才不會花錢買經驗...還有一點最重要的是...千萬不要聽〝明牌〞...自己研究的才實在...且住〝套房〞的機率也比較小...*******************((。(^_^)。))********************希望你的回答我能幫上忙...投資任何一項東西...都是必須要用♡的... 如果還有疑問...歡迎你再次提問...    或者→    
圖片參考：http://tw.yimg.com/i/tw/ks/icon_meg.gif
寄信給他 / 她 最後，基金沒有你想像中那麼的難喔。♨理財不靠運氣　只靠平常努力♨～祝你加油～

Answer 10

你能夠有這種想法 代表你是個有責任感的人 我目前從事保險工作 像你這種情況 比較適合投資型保險 季可以在當兵前 給自己多一份保障 又同時可以投資基金 而有一石二鳥的功效 一個月預算三千可以說是綽綽有餘可以為你作一份好的理財規劃了 若你有興趣 麻煩請寄信給我 再和你更深入的討論一下 方便為你量身訂做理財規劃