基金理財風險的問題？

Question

我想做基金理財，所以有幾個問題請教大家一下。
1.基金可以做長期(10~20年)的投資嗎？難道沒有生命週期，不會有生命週期或結束的風險嗎？
2.有人跟我說，假如目前報酬率是10%，如果以前有漲到40%，但可以保守一點再等到報酬率升到30%可以考慮清算了結，但這樣不是很虧嗎？重新再投資就浪費了複利的精神所在。

Answer 1

你好：針對你的問題，以下的看法你參考一下：

1.基金可以做長期(10~20年)的投資嗎？難道沒有生命週期，不會有生命週期或結束的風險嗎？
基金作長期投資的意思，不是叫你一支基金放20年，而是要適時作轉換，像我在2003年時，因為是多頭，所以我放在股票型基金，而明年如果真得和我的看法一樣，多空反轉，我會選擇債券型基金，一般來說，這種操作方式，這六年來都有達到我要的報酬率，因此，我對這種方式還滿有信心的。如果你是那種一支放長期的，你可以考慮指數型基金，這種基金在長期趨勢看升的情況下，是不太需要轉換的。

2.有人跟我說，假如目前報酬率是10%，如果以前有漲到40%，但可以保守一點再等到報酬率升到30%可以考慮清算了結，但這樣不是很虧嗎？重新再投資就浪費了複利的精神所在。
沒有人可以跟你說，這支基金會漲多少%，因此，我們一般會設停利點(這是短期的操作方式)，至於有人跟你這樣說，我個人覺得還是要看區段，不一定之前有40%，這次一定會有30%，一般來說，我們會參考現在大盤的點數，來判斷現在是要設10%，20%，或30%，但這是一個經驗，至於你說不是很虧嗎？我想先落帶為安吧，又不是保證穩賺的，不是嗎？

有空再聊，TONY

Answer 2

您的觀念很不錯所以你可以幫自己建構一個基金平台因為您重在長期投資只有這個方式會讓您的理財更靈活些                             ING  carol

Answer 3

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 4

1.基金可以做長期(10~20年)的投資嗎？難道沒有生命週期，不會有生命週期或結束的風險嗎？
想理財應先了解國內的金融環境，目前國內的金融尚未完全開放，所以國內財團所推出的商品(如：金控、銀行、保險公司、投顧等等)不一定符合我們的需求，很多商品是國內買不到的，例如：投資中國的基金、避險基金等台灣都買不到，其實應開放眼全球市場才對。

基金是屬於中長期的商品，大多做退休金規劃用，較適合用定期定額的方式購買，基本約每月三~五千或更多就能買了。國內大多數基金都屬於共同基金，需要波段超作有人為轉換之風險，若非金融專業人士不建議隨意亂買。

非專業人士這裡推薦一檔由全球最大避險基金公司發行的基金，(Man AHL Diversified plc)平均年複利19.9 ％，發行十年間年度總報酬542％，沒有一年度的報酬是負成長(年度沒賠過錢)，這檔基金適合長期持有避免人為轉換之風險，還可避稅可作為退休規劃。有興趣想了解請問我，因為這是海外發行的商品國內不容易買。

未來會發生的事太多了，基本上說短期能預測未來的人都是騙子。例如之前石油一直飆漲，因美國在墨西哥灣發現國內最大的新油田，結果油價下跌。如果你對這方面沒下功夫去研究，最好是選比較穩定的做投資商品不要去盡求熱門的標的。

2.有人跟我說，假如目前報酬率是10%，如果以前有漲到40%，但可以保守一點再等到報酬率升到30%可以考慮清算了結，但這樣不是很虧嗎？重新再投資就浪費了複利的精神所在。
認真的來說若非金融專業人士,就不建議波段超做,以免人為超做之風險,非專業建議挑穩定成長的好基金長期持有比較保險!

Answer 5

您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 6

1、基金本來就是設計來做中長期規劃的，沒聽說過有基金變成股票中的壁紙一說，再者基金公司所操作的金額面都很龐大，所以會有相關機構進行監督，一般來說不會有內部掏空的事情發生，尤其是海外基金，因為他們的法規對於金融人員十分嚴謹，不會有類似博達案的發生，請你放心。
2、有兩種方式來建議你處理獲利，一種為假設獲利到了30%可以考慮部份贖回再轉投資其他基金；另一種為你就持續放著到達他達到你當初設立的停利點，再一口氣贖回。
當然這就是設立停利點與停損點的必要性。
希望這個以上可以回答你的問題

Answer 7

可以選擇長期看好的投資標的阿基金就是適合長期投資的工具如果用買股票
的方式來買基金風險相對的就會比較大
你可以選擇新興市場像巴西俄羅斯中國印度這些國家(金磚四國)開發中國家
的經濟成長都比較積極已開發國家的發展就比較穩定囉
所以長期投資一定會看到他的效果的
如果有獲利要做獲利了結建議可以一部分提領出來放定存也可以轉換
到比較穩的基金就像假設這支基金淨值是10你在升到13的時候轉出來
如果有下跌譬如下跌到11在進場就沒有虧了阿也可以轉換到別支
就像前陣子股災之前如果有設定停損點把他轉出來在低點的時候進場
基金只要定期定額長期投資適時轉換贖回都可以做到不錯的投資報酬率
建議你可以找個理專給你建議

Answer 8

你的標題太籠統了，而內文似乎又有點文不對題。
本來想回答問題，但想想還是改用意見發表較為妥當。
基金作10-20年當然是可以，但是絕非每一檔都適合，那種強調報酬率高的商品就不適合，因為報酬率高同時代表風險高，風險高的商品若長期投資，造成虧損時一般你會安慰自己這是因為時間不夠長，或許這是事實，但絕對不適合用再有高潮起伏的人生。
絕對不要用從前的績效來期望未來的績效，同一支基金，除了名字不變外，其他如經理人、投資標的、投資策略都會改變。真有30%的利潤，那先贖回又何妨，等到30%又虧掉時你後悔也來不及了。

Answer 9

基金理財當然有風險..
其實個人感覺跟股票差不多.
還有沒有穩賺的基金.
以前曾經有多少淨值不代表以後就會有.
不過以自己這5年來的投資經驗.
基金理財還是一個不錯的選擇.
雖然沒有大賺.但平均起來還比存銀行多.