我目前有想做一份理財的計畫.但是現在問題是.有想過買保險.但是並不了解各家的方案的差異及好壞.希望比較一下.有聽過一些....當然每個人都說自己最好的,之前也一直想買基金但聽朋友說好像有可能還是會賠.那會賠多少呢?.希望能再幾年後有一筆錢.希望各位達人能給我一個較恰當的建議.哪一方面對我較有利?但我目前只能從薪水提出約1萬元來做投資.不知道哪種較好?
2006-10-04 19:49:03 · 15 個解答 · 發問者 ? 3 in 商業與財經 ➔ 個人理財
您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^
2006-10-05 19:50:30 · answer #1 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
您好，我是安泰人壽的淑惠，(1)幫自己預約人生的第一個100萬，專案特色:1.強迫儲蓄2.零存整付3.可以分享公司分紅績效4.可以節稅(儲蓄保本又獲利)
6年存714720元 10年領回886650
(2)分紅保單.第二年即可領回10%領一輩子.
希望您能回覆我，將詳細傳計劃書給您看看.
2006-10-10 21:43:52 · answer #2 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
本人服務於某知名保險經紀人.一定可以提供你最專業的諮詢
目前有代理多家保險公司產品,一定可以幫您量身訂做最適合您的產品
那另外你的醫療方面基本的保障有規劃嗎?足夠嗎
這種基本的還是要有唷
我們目前有一種單純儲蓄的商品,保證複利4%,零風險,穩定型的儲蓄,你會考慮嗎?我想應該符合您的需求
我有寄信給您唷
不知道您有沒有收到
欲進一步了解***的燈泡頭,寄聯絡方式到我MAIL
謝謝~~歡迎指教
2006-10-05 21:44:57 · answer #3 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-10-05 13:33:52 · answer #4 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
您好~我是富邦的業務主任!!!建議您的預算可拆兩塊，一塊是先作好人身風險規劃，另一塊就是投資或儲蓄。
因趁年輕，保費較便宜，而且目前市面上許多無上限理賠險種都即將停賣，建議您可先作足基本保障。
又目前市場利率甚低，又有通膨危機，故建議可用風險小的投資工具，例：共同基金。或是利用一些中期的儲蓄專案作規劃。
以上是我的一些建議，您可參考看看…或是有興趣的話，我可先拿給您一些資訊看看!!!
2006-10-05 12:19:44 · answer #5 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
你好我是新光人壽業務員:
如果有需要可以點我的名子跟我連絡我們可以互相聊聊我會幫你設計一張你個人保單
2006-10-05 11:11:59 · answer #6 · answered by ROCK 1 · 0⤊ 0⤋
理財的計畫
保險----重點在保障.想獲利要另尋管道.
基金----做好資產配置長期投資獲利15%上下機率很高
但是根據摩根史坦利的資料顯示，同樣投資在一個市場，
海外基金比國內投信發行的基金平均獲利高約10%！
有保險理財問題歡迎討論
2006-10-05 09:07:03 · answer #7 · answered by dodo 7 · 0⤊ 0⤋
你好 : 很高興為你服務 .
你可以規劃六年期的儲蓄險啊!..
我建議你用年繳的方式來存 .利息會比較多哦!
因為月繳的保費比較多反而利息領得少 .
而年繳的保費比較少但利息高很多哦!
如果你的年齡是在 ( 1 3 歲 ~~ 3 1 歲以內 )
( 折扣 1% 後 ) 一年存 1 1 0 1 3 9 元 .
六年總繳保費 : 6 6 0 8 3 4 元 . ( 月存 9 6 9 2 元 )
六年期滿可領回 7 2 萬 .
獲利 ~ 5 9 1 6 6 元 .
比銀行 . 郵局的定存利率還高哦!
六年期滿可以領回一整筆 . 保險期間有保障 . 風險低 .可節稅 .
這是比較保守的理財方式 .你可以考慮看看哦!
續期的保費在銀行或郵局自動扣款 .
可以享有 1% 的優惠 .
第一次的保費也可以享有 1% 的優惠 哦!.
P S : 畢竟投資型商品 .或是基金還是有虧損的風險在 .
所以建議您一定要考慮清楚再決定哦!
這是個人的見解 . 提供你做參考 .
想了解***的名字與我聯絡
保險經紀人 胡小姐 關心你
2006-10-05 07:00:51 · answer #8 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
您好~我是富邦的專員!!
強力推薦富邦十年期的定存專案 鑫享受!!
此專案獲利高達7.75%，推薦給您 您參考看看~
專案內容如下:
1.現在參加每年都享有3%的折扣優惠!!
範例:假設林先生一年存100156，十年共存1001560，因為每年都有3%的折扣優惠!!所以10年下來林小弟的實際存款金額為971510，但是我們是以1001560這個金額去做計算!!十年下來保證30%的獲利，現賺30050!!
2.當富邦的股東，每年分享富邦高經營績效之分紅
紅利每年以2%(四大行庫利率平均值)複利滾存!!
3.期間保額每年以2.5%復利增額，期滿現金價值每年最低以2.75%複利增值!!
愛因斯坦曾說過:複利的力量大於原子彈
4.儲蓄同時兼顧保障!!
5.存款金額，可視自己的預算自己做決定，無限定金額之大小...
現金3%折扣優惠 加 紅利2%複利 加 現金價值2.75%複利=7.75%
專案範例:林先生2 0 歲每年存100156元，十 年共存 1001560元
3%折扣優惠，十年可省下30050 元(所以實際存入金額為971520元 )
年齡.....銀行領回金額......鑫享受領回金額.........獲利相差
40..............1,296,737................1,496,786................200,049
50..............1,580,716................2,170,454................589,738
60..............1,926,884................3,099,154...............1,172,270
70..............2,348,860................4,347,529...............1,998,669
80..............2,863,248................6,008,657...............3,145,409
90..............3,490,283................8,186,861...............4,696,578
如果覺得還不錯或是想要了解其他商品的話~
請按我的名字(愛迪生)進來與我連絡~
我會提供您個人免費的資訊和到府服務說明~謝謝 !
2006-10-04 22:17:07 · answer #9 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
我建議你3000拿來作定期定額投資基金,基金類型可以選擇活潑性高的,當你基金報酬率高過設定值(例如30%),就贖回,然後看你要買一樣的基金或其他基金,通常基金選的如果不錯,3-5年內應該會有20%左右獲利吧,好一點的甚至有接近40%,至少我是啦
其他7000拿來存在英國保誠人壽分紅保單,每年收益約4.5%,而且,最最重要的一點,風險性幾近於零,而且多了壽險保障.
他的分紅是採取英式分紅,也就是將分紅直接再存入本金中一起滾,讓你用複利的方式來累積財富,同時間還可享有終身壽險.
時間+複利=財富
累積退休金要趁早,越早做,複利效果越明顯
2006-10-04 20:55:28 · answer #10 · answered by 紫色夢幻鼠 2 · 0⤊ 0⤋