我是 24 歲的女生
剛畢業開始上班
每月收入扣掉支出與家裡的費用, 約可存 15000
最近看到電視或廣播節目提倡要提早作退休規劃
所以想要了解一下這方面的資訊
我父母從小有幫我在新光保險, 不過我不太清楚是哪些
大致上跟醫療、意外有關的 (應該是終身的, 因為繳很久了)
我目前預計每個月有 5000~7000 的預算專門作退休理財之用
薪水若有增加, 也願意增加每月的預算
想做長期規劃, 不打算中途提領
(除非投資期間中結婚或生小孩, 可能會減少每月的預算)
剩餘的錢會做其他投資
希望的退休年齡是 50~55 歲
退休後希望能夠每月能有 40000~50000 的生活費 (以現在的消費金額而定)
預計提領 30 年 (80~85歲)
請問各位, 以我的狀況而言
"投資型保險"是否比"傳統型的儲蓄險"適合呢?
如果是的話, 下面幾家公司是看到有人推薦的
請幫我比較哪個比較適合我呢?
全球人壽: 大樂退
南山人壽: 伴我一生變額壽險
保誠人壽: 圓夢人生變額壽險 或 悠遊人生
我的投資報酬率, 請幫我設穩健型就好, 畢竟是退休理財用嘛!
另外, 最近在找資料中, 遇到一些問題...
1. 有人用下面的話形容投資型保險
「舉例每月投資 10000 元, 提領 20% 做投資, 即有 8000 元用於保險, 2000 元用於投資共同基金」
為什麼用提領來形容呢? 投資型保單不是本來就會分成兩個部份嗎?
我有這個疑惑是因為有人提到, 提領出來的錢, 會被收很高的利息, 根本不划算
還是這是不同的"提領"呢?
如果我想改變保險與投資的比例, 是否需要付額外的費用呢?
2. 若我在保期間, 因故必須縮減每月繳交的金額, 是否會被罰錢呢?
3. 以南山為例, 投資型保單的費用如下, 這代表什麼意思呢? 都看不懂 >"<
南山（伴我一生）：150% (85%+45%+5%+5%+5%+5%)
4. 回饋金"是什麼呢? 每一家的都不太一樣, 哪個好呢?
5. "投資型保險商品業務人員"是不是需要有執照呢? 因為他們要幫顧客提出選擇共同基金的建議
我要如何確定我的保險員或保險經紀人具有這樣的執照呢?
其實我會想要儘早開始理財, 也是因為這樣可以強迫我儲蓄, 存完的再拿來花 :P
所以一連串問了這麼多, 麻煩大家幫我回答了
希望能得到中肯的比較, 而不是想推銷自家產品喔!
謝謝啦!! :)
2006-10-03 10:24:51 · 29 個解答 · 發問者 小安 1 in 商業與財經 ➔ 保險
先謝謝各位的回答 :)
我目前預計的投資年限是 25~30年
就是一直到退休那一年為止
所以算是長期的
除了退休金的部份外
也有打算用剩餘的錢去投資基金或股市
不過目前想了解的是退休規劃的部份
我的五個問題, 大概都懂了
接下來可以麻煩大家幫我做一些比較
各家為"退休規劃"所提出的商品究竟哪個適合我呢?
2006-10-03 12:05:17 · update #1
再次謝謝大家提供的建議~
讓我了解到好的保險專員或保險經紀人是非常重要的
若能提供一些理財建議, 如風險控管..等, 是更好
而以我的狀況而言
投資型保險對於長期投資是不錯的選擇
接下來我會好好閱讀各家商品的差異
我在這裡提問就是想要不受到不同公司專員的影響
因為我還沒選擇要請保險專員還是保險經紀人幫我規劃 :)
我會思考一下, 再選出最佳解答
再次謝謝大家的幫忙 ^^
2006-10-04 10:39:37 · update #2
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2014-08-21 01:15:37 · answer #1 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
你好 我是英國保誠人壽 理財顧問 刺弦~Mako
如果以投資型去複利滾存和賺利率30年後相信會有可觀的數字
每年存15萬 存5年後不動他 投資30年後約3600萬 替你省下25年的15萬
再做資產配置 適當的把錢做完善的規劃 而非全部投入作退休規劃!
在未來的三十年中 規劃出美好的未來 這些都是需要經過討論與了解
目前我只說個大概和觀念 方法有很多種 選擇對自己最好的才是重點!
請你給我一個機會 能為你服務是我的榮幸
也請你給自己一個機會 讓自己的未來有股安心的力量^^
頃聽您的聲音 回應您的需求 誠心誠意 從聽做起 英國保誠人壽 ^^
請點選回答者 刺弦~Mako^^ 期待你的聯絡~~
2006-10-05 09:08:09 · answer #2 · answered by 建豪 1 · 0⤊ 0⤋
您好~我是富邦的專員!!
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範例:假設林先生一年存100156，十年共存1001560，因為每年都有3%的折扣優惠!!所以10年下來林小弟的實際存款金額為971510，但是我們是以1001560這個金額去做計算!!十年下來保證30%的獲利，現賺30050!!
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紅利每年以2%(四大行庫利率平均值)複利滾存!!
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愛因斯坦曾說過:複利的力量大於原子彈
4.儲蓄同時兼顧保障!!
5.存款金額，可視自己的預算自己做決定，無限定金額之大小...
現金3%折扣優惠 加 紅利2%複利 加 現金價值2.75%複利=7.75%
專案範例:林先生2 0 歲每年存100156元，十 年共存 1001560元
3%折扣優惠，十年可省下30050 元(所以實際存入金額為971520元 )
年齡.....銀行領回金額......鑫享受領回金額.........獲利相差
40..............1,296,737................1,496,786................200,049
50..............1,580,716................2,170,454................589,738
60..............1,926,884................3,099,154...............1,172,270
70..............2,348,860................4,347,529...............1,998,669
80..............2,863,248................6,008,657...............3,145,409
90..............3,490,283................8,186,861...............4,696,578
如果覺得還不錯或是想要了解其他商品的話~
請按我的名字(愛迪生)進來與我連絡~
我會提供您個人免費的資訊和到府服務說明~謝謝 !
2006-10-04 17:16:45 · answer #3 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
保險歸保險，投資歸投資
如果你已有保險，應檢視一下須補足保障的部份（醫療、防癌、重大疾病...)，趁年輕快補足。
定期定額投資國外穩健基金作退休金（富蘭克林坦伯頓成長....），國泰世華的幸福達人扣50次以上可免手續費。趁年輕快開始。
2006-10-04 11:25:26 · answer #4 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
方便提供mail?可以寄資料給你參考
2006-10-04 07:19:06 · answer #5 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
你好:
從以上的資料，你很認真的做了功課喔!
其實理財以二個方向進行為優，一部份保守，選擇固定還本的工具，確定將來一定的收入(維持基本開銷)。二是具有投資功能，讓小錢變大錢，可以享受更優質的生活品質!
不確定你現在一定適合投資型保單，畢竟還是以你目前的資金分配，你有考慮投資股市，這樣不就都是把儲蓄都規劃再投資這一部份。
如果你願意可以與我聯絡，進一步詳談!(按藍色燈泡)
祝平安
ING安泰怡君
2006-10-03 17:03:02 · answer #6 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-10-03 13:58:17 · answer #7 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
你好:
妳現在還年輕.所以我認為你可以先買投資型保單.因為投資基金風險不會太大.
獲利也算穩固.而儲蓄險其實以現在低利率來說已經不划算了.現在的儲蓄險其實
利率都很低.不適合買來存錢.如果需要保本型的你可以選擇分紅保單.平均每年
利率會有 3% ~ 7%.這各可以選擇有小孩時保在小孩身上.因為這樣可以領 3代.
你現在可以先以投資保單來規劃.因為操做不錯的話.年利率 可以有 20% ~ 40%
我建議你可以參考看看
英國保誠的投資保單 ( 每年以複利效果錢滾錢. )
1. 基金必須經過轉換才能真正賺到錢.而保誠能提供 無限次的轉換.讓你的投資績效加倍.獲利多多喔
2. 年年還有另外給付的固定利率 2% 回饋金( 也就是說已經有固定 2%利息了)
如果不想投資基金時還有一個固定 2%利率的帳戶可供選擇 這樣一年就固定有4%利率囉
3. 繳費無年限限制.有錢就投資.沒錢時也可以先暫緩 ( 一切權益不受影響 )
4. 資金運用靈活.想用錢時隨時都能提領( 提領就等於你從銀行裏將錢領出來呀 )
投資部份的錢.是你自己可以自由支配的.提領時不收任何費用
5. 還有領先業界的 2.3級殘廢豁免.公司會給你錢讓你投資喔!不用擔心發生意外時沒錢可存的保障
6. 費用. 成本低. 但是附加價值大
7. 可以做許多的人生規劃,譬如:買車.買房子.學費.退休.旅遊基金……
8. 投資標的多元化.有台灣.大陸.美國.歐洲.印度...還有固定的 2%利率帳戶.
9. 本人對投資是稍有研究.所以對於基金的獲利方面.是還不錯 希望讓你參考看看囉~~
10.完全不懂的.我們也能教妳.為你的投資把關.讓你穩穩賺大錢
如果有任何問題或有興趣的話都歡迎你能點我名字與我聯絡喔~~
2006-10-03 13:03:02 · answer #8 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
你好：
投資型商品和一般傳統壽險不同的是，投資型是結合保險與基金，以你想要的退休生活來看，個人是建議投資型商品較適合你，而針對你的問題，以下的答案，希望對你有幫助：
1.如果我想改變保險與投資的比例, 是否需要付額外的費用呢?
關於保險和投資比例的部份，是不能做更動的，每家保險公司的投資比例均不相同，看你如何去選擇較適合你的商品。
2.若我在保期間, 因故必須縮減每月繳交的金額, 是否會被罰錢呢?
不會，投資型商品特色之一就是"彈性繳費"。
3.南山（伴我一生）：150% (85%+45%+5%+5%+5%+5%)：
這是伴我一生的保障投資比例，第一年85%，第二年45%，第三~六年5%，每家投資比例不盡相同。
4."回饋金"是什麼呢? 每一家的都不太一樣, 哪個好呢?
以伴我一生為例，第七年~第十年每年都有年繳保費的2%，第十一年起有5%回饋給客戶，也就是說第七年開始有102%的投資比例用來做投資。
5. "投資型保險商品業務人員"是不是需要有執照呢? 因為他們要幫顧客提出選擇共同基金的建議，我要如何確定我的保險員或保險經紀人具有這樣的執照呢?
可請業務人員出示相關証件，供你辨視。
以上，若還有其他問題或是不了解的地方，名字內有我的聯絡方式，可隨時聯絡我，我將竭誠為你服務。
2006-10-03 11:30:07 · answer #9 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
http://blog.sina.com.tw/adain6822
可以進來看看~如果打擾多包含
(ing保險~阿貴部落)
2006-10-03 11:11:08 · answer #10 · answered by 涼沙丸 1 · 0⤊ 0⤋