無上限醫療，帳戶型醫療

Question

為什麼大家都說無上限醫療比較便宜，而帳戶型醫療比較貴？
理論上，無上線醫療不是比較好嗎？
而帳戶型用完就沒了阿。
實支實付是怎麼樣的保險呢？
這個有分無上限和帳戶型嗎？
一份完善的醫療險應該具備哪些呢？
請勿打廣告 謝謝

實在不知道該選誰好，只好繳付投票了，感謝大家

Answer 1

帳戶型醫療險跟非帳戶醫療險是指醫療險的日額部份，跟實支實付是不同功能，因為解決不同問題，所以相對的也有不同的要注意的地方。您好，現在的人承保保險大多是跟親朋友好承保險，但是您知道您承保了什麼保險呢，這一分保險是否有保障到我們呢，有的人一年保費就２～４萬元，可是醫療住院一天才理賠５００～２０００元，一年花那麼多保費，當發生風險時，只能住健保病房，或是要自費才能住雙人房（或單人房），您會覺得這一份保險真的有保障到我們嗎？再來，當發生理賠時，是依保單條款來申請理賠的，以保險來說，其實，每一家保險公司的保障內容是大同小異，但是以保單條款來說，每一家保險公司差異性就很大，所以承保保險時，一定要注意保單條款。以下是買保險時要注意保單條款的部份 1. 意外險：除了理賠意外身故外與殘癈（１－６級殘）外，是否有理賠燒燙傷部份，很多保險公司並沒有燒燙傷（無理賠），有的只有理賠25％，但是也有理賠100％，同樣是意外險，如果因意外發生火災導致燒傷，沒有理賠燒燙的意外險，是一毛也不會理賠的（理賠２５％的意外險燒燙傷理賠條件嚴格）。 （２５％燒燙傷理賠條件：二度燒傷佔全身總面積２０％以上或三度燒傷佔全身總面積１０％以上或顏面燒傷合五官併功能障礙，要符合以上三個條件其中一個條件才有理賠）。 2.醫療險：分為支實實付跟日額即付，實支實付主要是支付病房費用支出，日額即付是給付生活費用，兩者功能不一樣，所兩者都一定要承保。 實支實付是屬於一年一約型醫療險，每五年會調整一次保費，最高承保年齡只到７5歲 日額即付又分”限額型”與”無限額型” 限額型：是指理賠金有一定的額度，終身保障(大都是繳費20年終身保障)，但是當醫療費大於所定的限額時，其契約中止，且保費貴。 無限額型：是指理賠金無限制額度，終身保障，保費便宜。 限額型：是指理賠金有一定的額度，終身保障，但是當醫療費大於所定的限額時，其契約中止，且保費貴。 無限額型：是指理賠金無限制額度，終身保障，保費便宜。 日額即付：繳費２０年終身保障，屬於終身型（但也有的保險公司日額即付不是終身型醫療險，所以一定要注意保單條款），（保的保險公司的日額即付不屬於終身醫療險，有的只有承保到７５歲或７０歲，其承保年齡依各家保險公司醫療險的保單條款所規定），另外要注意是住院一天理賠多少錢（是否能夠支費病房費用），是否有理賠門診手術（許多家保險公司的醫療險是沒有理賠門診手術這一部份），住院理賠天數是否是為365天（有的保險公司住院理賠天數只有１２０天或１８０天），是否有理賠燒燙傷病房與加護病房理賠，還要注意是否有把”先天性疾病”例入除外部份，是否有手術條款限制（有的保險公司手術理賠條款問題一大堆）....這些理賠條款都可以從保單條款看的出來。  3.癌症險：國內目前有２９家保險公司，其中只有１２保險公司的癌症險有理賠併發症，其餘１７家保險公司的癌症險都沒有理賠併發，何謂併發症，在治療癌症過程中，因癌症引起的其它病狀都叫併發症 ，醫學報導中，在治療癌症中，有７～８成是在治療併發症的，如果癌症險中沒有理賠併發症的話，因癌症引起的併發症，不論是住院、手術、門診都是沒有理賠的。再來，是癌症險否有理賠到安寧病房 ，安寧病房主要是要減緩癌未病病人苦，但是國內３分之２的保險公司都不理賠安寧病房的給付，如果沒有理賠到安寧病房，那因癌症住進安寧病就沒有任何給付, 綜合上述要有理賠併發症、屬於無限額癌症險、也有理賠安寧病房的保險公司，29家保險公司，只有３家符合上述的條件。 現在的人承保保險，大都是買到高額的壽險（壽險，儲蓄險…是從業人員賺最多佣金的商品，但並沒有任何醫療保障），但是如果因為風險住院一天才理賠500元，那麼承保這個保險並不能保障到我們，不知道您能不能接受一年保費繳２～４萬元，但是住院理賠一天才賠500元，只能住健保病房，那這一份保險並不能真正保障到我們。 保單貴不一定就會有保障，重點是承保到什麼險種，而且一份好的保單並不一定要很貴，重點是要找對人來幫您規劃，因為保險經紀人能賣多家保險公司的保險商品，所以能推薦多家保險公司的保險商品，並結合各家保險公司的優點匯成一個保單，所以能客觀推薦給您，讓您多參考比較，如果您有任何保險問題，歡迎您來詢問，錠嵂保險經紀人關心您。  白紙黑字的保單條款　會比業務員所講的話　還要來的有保障合作的保險公司有：新光、遠雄、全球、富邦、國華、中國、統一安聯、南山…等人壽險跟產險如果您任何保險問題，或是有理財的問題想要詢問，歡迎您來詢問錠嵂保險經紀人關心您

Answer 2

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

你好,我是錠嵂保險經紀人,我認為終身醫療理賠無上限比較好
雖然人家說定期便宜終身貴,但是比較的方式應該要這樣比
終身醫療保費X20年,定期險保費X還能活多久
所以誰貴誰便宜很難說,而且定期險大部分都會隨年齡調漲保費
再來定期險大部分只能到75歲,甚至更短
（目前只有國華能續保到105歲），那如果萬一生個重病
有誰能保證日後保險公司會繼續承保，那到時候有病歷了
又不能患其他的醫療商品了

那帳戶型的就像給你一張額度100萬的提款卡
（目前大部分都100萬上下），當生病的時候就可以領來用
用不完還可以給後代，但是你真的認為用不完嗎？
根據衛生署統計平均國人一生所需花費的醫藥費為250萬上下
萬一以後自己也花超過額度該怎麼辦？到時候可能年紀大了保費很貴
不然就是一身病，被保險公司當作拒絕往來戶
那買終身無上限跟帳戶型的價錢差不多，甚至更便宜
為什麼不買無上限的呢？

帳戶型之所以比較貴,是因為大部分的身故會給付未用完保額
或是附加重大疾病等等,而一個完整的醫療險要包含終身醫療
加實支實付醫療才算基本保障,所謂的實支實付就是在限額內
花多少就賠多少,所以算帳戶型的,只是說每年重新計算
如果還有其他問題,按我的名字有聯絡方式

Answer 4

帳戶型之所以比較貴是因為，如果額度沒用完可以領回。
但是額度會不會用完...這很難說，台灣人平均一輩子所需的醫療費用是240萬左右，所以大部分的人還是傾向於購買無上限醫療險。很難評斷那個比較好，畢竟每個人的需求不同，但今天會購買保險就是幫自己規劃一份完整的保障，我們可以想想兩種保險最壞的情形：無上限最壞的情形就是一輩子都沒用到，等同於浪費掉了，而帳戶型最壞的情形便是，額度用完了，人卻還在住院或生病。哪種比較嚴重，端看個人的想法。

實支實付簡單來說，就是住院不花錢，只要在客戶所投保的保障範圍內，一律不需要花費任何的醫藥費，實支實付並沒有分帳戶型或無上限，但實支實付跟意外險一樣，都是一年一保，最高投保年齡到75歲。

一份完整的醫療險，我個人覺得應具備（依重要程度先後排列）：實支實付，無理賠上限終身醫療險，無理賠上限終身防癌險，意外險，重大疾病險，特定傷病險。

以上內容，如還有不清楚的地方，或是我疏忽掉的部分
煩請寄信或來電詢問，當然我也很樂意與您面對面討論