何謂保險和基金一起買的保險呢??

Question

現在很多保險公司都有這樣子的方案
如何解釋保險+基金的方案??
那是什麼意思....

謝謝

Answer 1

你好
本身任職於高雄台灣人壽

保險+基金最大用意在於4點
◎定期定額的保費 = 平時儲蓄習慣
◎長期投資的獲利 = 晚年退休生活
◎壽險保障的規劃 = 意外發生時的應變措施
◎投資型〝保險〞 = 稅賦的規劃

如果你有這4種觀念想一起規劃.這種(保險+基金)是可規劃的
如果你只有單一的想法.建議你就做單一的規劃

希望能有機會為你服務

Answer 2

這就是投資型單阿
而且讓客戶自付投資風險
雖然每家公司都說會投資效益不錯
不過未來的事誰知道呢
所以還是要看您的風險喔
畢竟高風險才會有高報酬阿
以上~~~~
隨時為您服務
新光人壽 阿坤

Answer 3

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 4

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主

是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多了解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要了解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您了解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 5

您好,先恭喜你唷~~~你有存錢的觀念很好喔!!但還是要貨比三家不吃虧
本人服務於某知名保險經紀人.一定可以提供你最專業的諮詢
幫您比較眾多保險公司的商品
目前有代理多家保險公司產品,一定可以幫您量身訂做最適合您的產品
那另外你的醫療方面基本的保障有規劃嗎?足夠嗎
這種基本的還是要有唷
簡單來說就是投資型保單,雖然能選擇好幾檔基金,分散風險,但還是有風險存在
而且通常投資型保單是要放長久才會賺,前6年還會被扣零零雜雜的費用
我們目前還有一種單純儲蓄的商品,保證複利4%,零風險,穩重型的儲蓄,你會考慮嗎
欲進一步了解***的燈泡頭,寄聯絡方式到我MAIL
謝謝~~歡迎指教

Answer 6

您好:
您所說的是投資型保險商品。
簡單的說就是，您繳交一筆保費就同時擁有保障+投資的雙重帳戶，讓您在財富累積的過程中可以有基本的壽險保障，不但能以低費用就有基本的壽險保障，又同時有投資獲利的機會。
目前是大多數人用來做為人生各階段的中長期規劃的工具之一。

南山人壽 芳詩

Answer 7

簡單來說，就是把保險加上投資的功能，以期能夠達到雙效合一的目的。

首先是利用保險的功能有效的控制投資的風險，所有專家都提到"投資不是冒險，必須做好風險管理"，因此利用投資型保險能幫助我們在追逐利潤的同時，做好風險的管控!
其次是利用分離帳戶的控制，讓客戶能自主控制投資，自己來做保單的主人，不但所有的收支都透明化， 可以讓客戶清楚明白投資的情況， 更重要的是所有的利潤淨歸客戶所有！

如有疑問 ***藍色小名

Answer 8

您好~
我是全球人壽的理財顧問，您所提的問題我想應該是屬於投資型保單吧?它是一種結合定期壽險跟共同基金的一種保險，主要是將您所繳的保費分成兩個帳戶，一個是保險帳戶一個是投資帳戶，由於投資型保險它的結構有點複雜，我建議您如果有想瞭解投資型保險的話，可以找一位您可以信賴的理財顧問，跟他聊聊請他以您的投資屬性設計一份適合您的投資型保險，如果您還有任何的問題歡迎您隨時與我聯絡我會盡快為您服務。『點我的名字就可以看到我的聯絡方式』

全球人壽~吳謹智

Answer 9

首先恭喜你有個不錯的存錢觀念...
畢竟財富是靠累積的...
但以目前的定存利率約在2%上下....(銀行與合庫差不了多少)
真的可以創造夢想中的未來嗎???
但是不是你的選擇不好.而是有更好的選擇你沒找到...
每個月存一萬元,能讓你每年可領28000.你願意了解看看嗎??(我不是詐騙ㄚ)
並不需要當下決定.只是讓你做個參考.
就算不喜歡.也沒什麼損失.只是浪費了你一點時間.
但如果你今天花了這一點時間,很可能會讓你一生都受用不盡...
如果你願意.很樂意為你提供更好的選擇..
請與我聯絡:

2006-10-02 00:36:59 補充：
退休金哪裡來???30歲時努力20年(每月存2萬).50歲退休後.給你"兩個1仟萬"..創造千萬身價.存下千萬退休金...找回老年退休後的尊嚴~~未來不要掌握在老闆的手上~~