每月三萬元應該如何理財?

Question

我參加的民間互助會一萬元的有三會,年底即將到期,現在還是活會,因為每月標金大多為500-600間,應該利息很便宜吧!但是標下來又不會運用,很傷腦筋,買股票也不太懂,就像我有一支股票遠東銀買了三年成本約$10,前幾年漲到$20幾元也沒賣,上個星期跌到10元,不知道為什麼,結果賣一大堆(可能對政局不安的情緒作祟),週五的收盤價$14,真是恨啊！股票的問題另外再問，想請教大家，一個月三萬元應該如何理財較好（補充：不用規劃保險為前提，我即將快40歲了,小孩二個9及6歲）

我全家的商業保險(醫療一年約35萬,儲蓄約25萬),三萬是可以用來理財的

Answer 1

很多投資人花很多時間在蒐集資訊或鑽研各種投資技術，並積極操作，多年下來，卻沒賺到錢~
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問題不是出在資訊或知識，而是出在投資個性上
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「輸家的競賽」這本書提到股市交易就像兩個球技不精的人在打網球，往往是輸家決定了球賽的勝負，也就是過多雙發失誤、或非受迫失誤愈多的人，決定勝負結果!
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換言之，在股市投資獲勝，似乎並不困難，重點在於少犯錯。
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有人問投資大師華倫巴菲特，價值投資的真諦.
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他說：「只有好球才揮棒。」
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相較下，大多數的投資人卻是常對壞球揮棒，常被三振也不意外。
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就像學過評價的人都知道，股價愈漲，便愈貴，下跌的機率便愈高，但卻有很多人，在股價便宜時不買，漲了一段後才躍躍欲試。
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一旦買貴了，被套住了，會自我心理安慰， 不賣便沒有賠，甚至怕一旦賣掉，將來漲了會後侮，而沒有停損動作。
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近年來，財金學術界流行所謂的行為財務學，認為人的很多投資行為存在很多的認知偏誤，是無法用資訊不足或理性決策觀點來解釋。
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其中包括：
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1.過度自信：若是投資者認定某一公司為好公司或是績優股票時，容易產生過度自信的行為，會易於自動篩選消息，只接收好消息而忽略壞消息，如此一來，當利空來臨時，投資者不易採信，而造成反應過慢（Under reaction）。
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2.避免後悔：怕帳上賠錢的股票賣掉後又漲起來，而延遲賣出。
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3.後見之明：會認定好公司就是好股票，好公司是以過去的歷史資料評斷，然而我們要投資的是未來，往往好公司都已太貴了。
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4.過度反應：相對於反應過慢的投資人，有的投資人會對訊息十分敏銳，但是不知道如何分辨真假，當每次接收到訊息就立刻反應，如此容易造成過度交易（Overtrading），然而實證資料顯示，70%每日下單進出的投資者是賠錢的。
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5. 類型偏好：有的投資人會對某一類型的股票有偏好，例如鍾愛電子股。每一個產業有其景氣循環，若是偏執某一類型的股票而忽略其景氣循環或大環境之變遷，則有可能會導致投資失利。
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6.傾向認同大多數人的看法：會一窩蜂地追逐熱門投資標的。
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綜言之，投資人有傾向追漲殺跌、不賣賠錢股、過度交易、追逐熱門投資標的、買特定類股的認知偏誤。
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要矯正並不容易，所謂「江山易改，本性難移」~

投資前~先投資自己吧!!

建議您先做做以下功課~

(1)理財目標是什麼???
(2)承受風險的程度?
(3)資產與負債表?
(4)收入~支出表?

再來找適合的工具!

Ps:這是基礎建設~但做得好的沒幾個!(我的多年經驗…)

希望對您有幫助!!

Answer 2

現在有個風險遞減的高收益投資方案上
月獲利可達10%~30%,天天回本!
如需了解請直接與謝先生聯繫0968-391135 多一份資訊多個機會
我覺得很適合您投資

Answer 3

安安您好照您的需求也看的不是很清楚三萬要放多久呢？可以投資多長呢？小朋友到了大學要花費的教育準備金準備了嗎？您自己的退休金準備了嗎？這是一個單筆投資的建議如果您這筆錢是不急著三年內用到錢有一檔保證保本固定每年10%利息(可選季配息或半年或一年配息)的債券型基金可以給您當個投資的參考如說說您不願意承擔太高的風險又想有固定的利息收入最主要的還是您的需求所在^.^了解您的需求才能給您對您最有幫助的建議祝您順心我是小玉 ，要討論可以點我名字看到我，寫信給我

Answer 4

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 5

想理財應先了解國內的金融環境，目前國內的金融尚未完全開放，所以國內財團所推出的商品(如：銀行、保險公司、投顧等等)不一定符合我們的需求，很多商品是國內買不到的，例如：投資中國的基金、避險基金等台灣都買不到，其實應開放眼全球市場才對。

基金是屬於中長期的商品，大多做退休金規劃用，較適合用定期定額的方式購買，基本約每月三~五千或更多就能買了。國內大多數基金都屬於共同基金，需要波段超作有人為轉換之風險，若非金融專業人士不建議隨意亂買。

非專業人士這裡推薦一檔由全球最大避險基金公司發行的基金，(Man AHL Diversified plc)平均年複利19.9 ％，發行十年間年度總報酬542％，沒有一年度的報酬是負成長(年度沒賠過錢)，這檔基金適合長期持有避免人為轉換之風險，還可避稅可作為退休規劃。有興趣想了解請問我，因為這是海外發行的商品國內不容易買。

未來會發生的事太多了，基本上說能預測那麼久的人都是騙子，如果你對這方面沒下功夫去研究，最好是選比較穩定的做投資商品不要去盡求熱門的標的。

Answer 6

可以考慮我們保誠的喜悅投資型保單唷!!

買基金的好處是可以長期投資,且獲利穩定,
且我們家的投資型保單壽險成本比別家要低很多,
第一年投資金額有60%,一般別家第一年投資約0~20%,
且我們有2~3級意外豁免至65歲~~讓您多了一層保障,
每年固定回饋金2%........等等多項好處.

且我個人對投資理財很有興趣,也有實務操作多年的經驗,
目前有幫客戶規劃基金,提供建議,績效都很不錯,
我的投資理念最重要的是~~控制風險,謹慎投資,
只要跟我聊過相信一定能夠讓您了解一些投資理財的正確觀念,
期待您的來電與回應,
感謝!!

Answer 7

本人服務於某知名保險經紀人.一定可以提供你最專業的諮詢
我們目前有一種單純儲蓄的帳戶,不用規劃保險,保證複利4%,零風險,穩定型的儲蓄方式,你會考慮嗎?我想應該符合您的需求
是屬於一種收支管理帳戶,收入減支出卻等於收入,讓您把投資輸的錢再贏回來
欲進一步了解***的燈泡頭,寄聯絡方式到我MAIL
謝謝~~歡迎指教

Answer 8

建議你利用統一安聯的投資型保單來買基金。如果你完全不需要保障的話，保額最低可以設成5萬。換成成第一年的手續費是3.6%（100元放目標，29900放超額），第二年起手續費是3.33%（30000全部放超額），手續費只比銀行高一點點，但是優點可就多很多了。

第一個好處是如果有保障的需求，可隨時調高保額，以您現在40歲的年紀，100萬的保障，每個月只需多付231元的成本。

第二個好處是如果只是要做投資，可以投資到市面上比較不容易買得到的ETF，可一次投資一籃子的股票，降低風險，再利用資產配置的規劃，定期定額，長期來說，要達到年複利8%並不難。

第三個好處是如果中間要做基金轉換，一年有四次免費轉換的機會。

第四個好處是如果中途有資金的需求，可以選擇贖回或貸款。透過銀行買基金，只能贖回，雖然不需要付利息，可是如果只是短期運用，把基金贖回後，就喪失了投資的機會，必需再重來。如果基金表現的不錯，加上又只是要短期運用的話，利用保單貸款會是比較好的選擇，多付一點利息，可是搞不好基金賺的高於利息支出（年息約4%）。贖回或貸款要視當時情況而定，可是多一種選擇總是比較好的。

如果有需要可以找我，或是找熟悉的業務或是銀行理專，不過要注意的是，目標與超額的分配比例。如果目標分配得越高，對你第一年的手續費就越高，千萬不要聽信業務跟你說的「目標等於保險」…等等。畢竟你要的不是保險。

如果你對國外的基金有興趣的話，也可找我聊聊，我會盡量滿足您的需求的！

Answer 9

那就買基金拉
不過基金又分為跟銀行和保險公司購買
各有利弊
就看你自己有沒有時間研究基金摟
因為現在市面上的基金百百款
而保險公司是已經幫你挑選出其中較好的基金了
不過第一筆繳費要扣費用
每家扣的比率大致為８０％～１００％
以上～～～
隨時為您服務