想要投資共同基金不知該如何耶？

Question

目前在南科上班的我，想要利用一些錢作小額的投資，很想投資共同基金，不知報酬率如何？也不知該選擇哪一支？知道的可以幫幫我ㄇ？謝謝！

Answer 1

您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 2

投資人有新的天堂了~還在跟銀行做2%的定存嗎?這樣可能會跟不上物價的上漲唷^^ 您忙碌到沒有時間去做多餘的投資嗎?中信昌RV露營車聯盟提供加盟的方案,讓您輕輕鬆鬆賺進12%的利息錢唷^^
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Answer 3

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 4

您好,我是保誠的理財專員,
您的觀念很好~~懂得把錢存起來做投資,
定期定額買基金是很不錯的選擇唷!!
且獲利很不錯又穩健.

我們家的保誠喜悅投資型保單是非常適合您的產品唷!!
每年有2%的定期回饋金~~讓您有儲蓄的感覺,
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我們保誠投資是分區域,有專業的經理人幫您做操盤,
如此可以達到分散風險的規劃,您不用為了買哪一類的基金感到煩惱!!

如果您有時間歡迎您上skype或是即時通,
我習慣跟大家分享我個人的理財觀念,讓他了解如何投資如何理財,
且我個人對投資理財很有興趣,也有實務操作多年的經驗,
目前有幫客戶規劃基金,提供建議,績效都很不錯,
我的投資理念最重要的是~~控制風險,謹慎投資,
只要跟我聊過,相信一定能夠讓您了解一些投資理財的正確觀念,
期待您的來電與回應,
感謝!!

Answer 5

想理財應先了解國內的金融環境，目前國內的金融尚未完全開放，所以國內財團所推出的商品(如：銀行、保險公司、投顧等等)不一定符合我們的需求，很多商品是國內買不到的，例如：投資中國的基金、避險基金等台灣都買不到，其實應開放眼全球市場才對。

基金是屬於中長期的商品，大多做退休金規劃用，較適合用定期定額的方式購買，基本約每月三~五千或更多就能買了。國內大多數基金都屬於共同基金，需要波段超作有人為轉換之風險，若非金融專業人士不建議隨意亂買。

非專業人士這裡推薦一檔由全球最大避險基金公司發行的基金，(Man AHL Diversified plc)平均年複利19.9 ％，發行十年間年度總報酬542％，沒有一年度的報酬是負成長(年度沒賠過錢)，這檔基金適合長期持有避免人為轉換之風險，還可避稅可作為退休規劃。有興趣想了解請問我，因為這是海外發行的商品國內不容易買。

未來會發生的事太多了，基本上說能預測那麼久的人都是騙子，如果你對這方面沒下功夫去研究，最好是選比較穩定的做投資商品不要去盡求熱門的標的。

Answer 6

有一種投資叫「運動價差貿易」，不曉得您是否有聽過？完全沒有風險，因為你在投入之前，已經知道會賺多少錢了。主要是透過軟體的幫忙，找出同一場比賽，在不同莊家賠率不同之間的價差。例如：以洋基隊VS老虎隊的比賽，在A莊家洋基的賠率1:1.5，在B莊家老虎的賠率是1:3.5。假設你同時在兩個莊家下注，在A莊家下70元賭洋基贏，在B莊家下30賭老虎贏。你總共花了100元，可是不管是洋基贏（70*1.5=105）還是老虎贏（30*3.5=105），你都會拿到105元。所以你的獲利就是5元，相對於你的成本，報獲率是5%。我自己操作，一個月大概可以有3%的獲利。如果你有興趣想多了解的話，再與你分享！

Answer 7

想要投資共同基金不知該如何耶？

先要看看你每月可以投資的金額有多少？
一般而言基金投資分為兩大類：
單筆投資與定期定額投資，都是小額即可做到。


依照投資的區分又可分為三類：
一、經常性：作為日後退休儲備之用，或是長期性目標之用（十年以上），也就是俗稱的核心基金，投資的策略比較穩健。建議的有（天達環球策略價值、富坦成長、富坦全球歐元成長、富達歐洲、富達工業）。您會發覺我建議的歐元產品較多，因為美元長期較不看好！

二、階段性：一般以未來五至十年的階段目標為主，比如購車購屋等人生階段目標，一般基金公司會以積極型或積極成長型來定義這種屬性的投資。建議的有（安本亞太、景順日本增長、天達環球能源、JF太平科技、保德信高成長）

投機性：以短期獲取最高報酬為目的，不想跟它常相思守，只要賺取機會財為主要目標的，通常伴隨的是較高風險，一定要嚴設停損停利點。建議的有（富達新興市場、富達拉丁美洲、JF怡富東歐、JF怡富東協、首域中國）

如果每月有一萬元投資，表示你收入普通，年紀尚輕可以承擔一些風險，建議你三，三，四千投資。
如果每月有三萬元投資，表示你收入穩定，年紀中等可以平均風險，建議你一，一，一萬投資。
如果每月有五萬元投資，表示你收入不錯，事業穩定無須承擔太多風險，建議你二，二，一萬投資。

其實投資沒有標準答案，找個可以信賴的理專規劃一下。不過一定要仔細判斷，別被理專牽著鼻子走！！

希望對你有幫助！！

Answer 8

現在定期定額投資以上這三種基金，未來一定賺！

現在全球股市都在高點，追高不如慢慢佈局。

現在低點的有：生技
生技基金推薦：瑞銀生化
推薦理由：生技在低檔，大賺死人財，一有禽流感、SARS或是世紀傳染病，生技都會一飛沖天，慢慢佈局貨單筆投資都能為您賣在高點。

現在低點的有：石油
石油基金推薦：天達環球能源、美林世界能源。
推薦理由：我本身是買美林世界能源，石油是萬物根源，雖然之前被炒作在高點，滑落至目前低點，但是在未來石油仍然被看好，況且類似生技一樣，只要一遇到戰爭或爆炸或恐怖攻擊，也是能一時賣在最高點。

第三推薦有日本店頭市場
推薦的基金：摩根富林明 店頭市場，這支波動非常劇烈，且日本長期看好，目前又在低檔。

以上三支我本身都有定期定額購買，就這樣囉。

另外現在買及他如東歐 美國 都在高點~雖然未來有上漲空間~但單比投入的話有可能一輩子都回不來，不如買個在低檔的股票，等景氣循環上來，大賺一波。

另外推薦您可以來這邊一起討論基金：http://www.moneydj.com/e/ytalk/zaoa.asp