各位有經驗的投資專家大家好!
我個人最近要幫我奶奶保管一筆僅存小小的20萬元
預定將來當做(棺材本) 我奶奶80多歲了!
之前錢是存在郵局定存一年 但是現在利率好低!
所以 我想說將這筆小小錢拿來投資! 想說"單筆投資"!
目的是一方面要保本，穩健獲利、低風險!希望目標 5%以上的獲益率!
預估最少投資個5年左右!以備將來的不時之需!
目前看好ETF台灣50! 不知道可不可行!
還是有其他更好的選擇!
請各位投資達人給予意見!感激不盡!
2006-10-01 09:50:45 · 9 個解答 · 發問者 願世界多些愛 2 in 商業與財經 ➔ 投資
樓下jsp6766大大您太誇張了吧!
我是要問投資不是要補英文!
你要打廣告請到相關問題版面去打呀!
不要來我這邊搞笑!
請自重! 謝啦!
2006-10-01 15:35:26 · update #1
各位大大，我住桃園!
2006-10-03 18:52:16 · update #2
因為是幫我奶奶做保本投資!期望平均年獲利率5%以上!
而且因為是要做未來以後的棺材本!
所以預計最少投資個5年左右!
所以投資期間其實不像年輕人這麼久!
我奶奶83左右了!但是身體很健康硬朗，會很長壽!
2006-10-03 18:58:11 · update #3
經過諸多考慮，看了諸位專家建議!我還是有些個人想法!
我決定先買ETF台灣50，因為我看好台灣股市會漲到7千多點
等明年農曆過年前後到時候再賣掉ETF，拿去買美國政府債卷
打算投資個幾年!
大家覺得我這個投資計畫可行嗎?
2006-10-05 23:09:16 · update #4
金融商品並不是說能賺錢就是好商品，主要是要是您的風險承受度來決定，獲利高的投資必定會產生高風險，因此，建議你去洽詢專業人士的意見，要先了解你的基本投資要求、投資時間長短、風險承受度..等，才不會發生投資失當的憾事。
基金配置股債比例除了要參考第4季整體經濟狀況之外，最重要的還是由您的投資條件而定：
主觀條件：風險承受度、家庭經濟狀況、投資時間長短
客觀條件：利率走勢、經濟發展
在不同的要求下，我會建議不同的配置。
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舉例來說：
客戶X小姐(25歲)，希望存100萬購屋頭款，每月定期定額10000元，屬於穩建型個性，無投資經驗，要求年平均報酬率6~8%。
建議：預估明年經濟將放緩，可能造成股市衝擊，建議以定期定額方式100%投入全球股票基金。
解析：利用股市不被看好時，以定期定額 + 單筆分段 方式配置，可於此階段購入【相對便宜】的基金，若平均5年一次經濟循環，即有可能在有限風險下獲得超額利潤。
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舉例來說：
客戶X先生(52歲)，目前滿手股票基金及定存20萬，預估55歲退休，每月家庭生活開銷4萬元，屬於積極型個性。
建議：預估明年經濟將放緩，可能造成股市衝擊，建議基金開始進行獲利了結，並變更投資策略，定存提高比重至48萬以上，固定收益債劵比重70~90%，股票型基金以全球基金為主，輔以成熟區域基金(EX:歐洲……)。
解析：雖X先生(52歲) 屬於積極型個性，但由於3年後將面臨退休，因此建議以投資債劵為主，利用升息至高點的優勢，購入相對便宜的政府債劵，充分享有資本利得及安全的固定收益，同時避免退休時收入停止，現金週轉不易，提升定存安全比至12個月。
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風險與獲利是相對的，一個誠實的理專是絕對不會說出：「推薦你獲利高、風險低的商品」。因此，你需要的應該是『適合你的』而不是『獲利高的』。
看你的要求似乎是只要打敗銀行定存，而且隨時可靈活結束投資…..
＊那我【不建議】你以基金方式投資海外債劵，因為會有匯差的問題，贖回時若錯過配息時又很可惜。
＊【建議】你利用銀行所成立的【集合信託】來投資，若以新台幣進出就不會有匯差的問題，而且選擇每月配現金的對你比較好（贖回時比較不會錯過配息）。
PS：如果只是【短期投資】，千萬不要選擇保險類商品，尤其是投資型保險，雖然業務都會說動用靈活，但其實還是會綁約，投資初期大部分錢會被鎖入保費部份。
我會建議單筆除非很確定後市看好..否則最好投資波動低安全的商品
1.基金類: 富蘭克林坦伯頓成長..富蘭克林美國政府債或全球債
2.結構式商品類: 所短期的[保本商品]...如1~3年短期連動債....3年以上的不適合
3.信託類: 固定收益的[集合信託]...選每月配現金的
4.證劵化商品: 不動產證劵化商品(REITs)
2006-10-01 16:07:16 · answer #1 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
保本型商品
計價單位: 美元
投資標的物: 各國貨幣轉換套利
年利率: 12%
假如投資100萬台幣 一年後可以領回本金+利息共112萬
無長期綁約 資金運用靈活 固定高收益
詳細了解請mail給我 a1270301@yahoo.com.tw
2006-12-15 16:43:28 · answer #2 · answered by ck 1 · 0⤊ 0⤋
我真的很誠懇的建議您~
既然只有小小的20萬,而且又是你奶奶的棺材本~
還是穩穩當當的存款就好了
台幣的利率還有上揚的空間
以你的期望報酬5%來講~
五年下來頂多多個20%的利潤
也就是只不過多了四萬元~~~
萬一有個任何的閃失真的很不好
以五年來說~有六十個月~~
你每個月省下個一千塊留給你奶奶~
五年都有六萬塊了~~~
大多的保本商品都有綁定期限~~會有變現的問題~
雖然說好聽的可以隨時贖回
但都要扣東扣西的~~~很划不來~~
所以既然是你奶奶的棺材本~她年紀又那麼大了~~
我真的勸你不要亂動~~~
還有這些在做業務的壽險業務員
我真的希望你們有點良心啦!!
要做業務的方法很多~~不要看到什麼樣的客戶都在抓~~
萬一害到人~~你們會良心不安的
2006-10-04 09:31:33 · answer #3 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
我建議還是定期定額投資全球債卷型基金１００％
這樣可以比定期還好
不過還是有匯率風險需要考量
當然也可以挑選不同計價方式（歐元～美元）的債卷型基金
以上～～～
隨時為您服務
2006-10-03 19:02:01 · answer #4 · answered by 缺缺 2 · 0⤊ 0⤋
各位大大都回答嚕,而且回答的很好
投資畢竟有一定的風險
不要把雞蛋放再同一個籃子
投資之餘,別忘了存沒有風險性的帳戶
好補足投資的輸贏
最近發現一個很不錯的存錢方式呢
我專屬的理財規劃師推薦的
看你要不要參考看看囉
我是用保守型儲蓄,存了1個保證複利4%,完全零風險卻又有類似銀行活儲的方便性,資金運用很靈活,而且之前存銀行,利息不高,3年又得換單,複利都中斷了
轉存到這個帳戶利息多好多又不用害怕投資風險
有興趣的話,點我的燈泡頭寄mail給我嚕
2006-10-03 05:07:51 · answer #5 · answered by 水瓶子 1 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-10-02 16:33:29 · answer #6 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
在這裡不建議購買投資型保單,因為保單要扣保險成本,不如直接買基金，再加上保單可連結的基金有限,大多屬於共同基金需要波段超做,長期持有需要轉換有人為超做的風險, 所以投資報酬率不會太高，無法真正幫你規劃退休生活。若非金融專業人士也不見意亂買, 買錯商品反而繳越久賠越多。
真正想理財不因該如此才對,因先了解國內的金融環境。
想理財應先了解國內的金融環境，目前國內的金融尚未完全開放，所以國內財團所推出的商品(如：銀行、保險公司、投顧等等)不一定符合我們的需求，很多商品是國內買不到的，例如：投資中國的基金、避險基金等台灣都買不到，其實應開放眼全球市場才對。
基金是屬於中長期的商品，大多做退休金規劃用，較適合用定期定額的方式購買，基本約每月三~五千或更多就能買了。國內大多數基金都屬於共同基金，需要波段超作有人為轉換之風險，若非金融專業人士不建議隨意亂買。
非專業人士這裡推薦一檔由全球最大避險基金公司發行的基金，(Man AHL Diversified plc)平均年複利19.9 ％，發行十年間年度總報酬542％，沒有一年度的報酬是負成長(年度沒賠過錢)，這檔基金適合長期持有避免人為轉換之風險，還可避稅可作為退休規劃。有興趣想了解請問我，因為這是海外發行的商品國內不容易買。
未來會發生的事太多了，基本上說能預測那麼久的人都是騙子，如果你對這方面沒下功夫去研究，最好是選比較穩定的做投資商品不要去盡求熱門的標的。
2006-10-02 08:36:09 · answer #7 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
建議這樣的棺材本不要亂搞,你拿去買定存就好了,因為其他商品的變現性不知道高不高....
2006-10-01 21:13:47 · answer #8 · answered by 4N 6 · 0⤊ 0⤋
ETF台灣50，您要先了解這支股票是在投資什麼？
這支股票是投資台灣加權50大企業，波動幅度與台灣加權指數波動一樣劇烈。
現在推薦您基金：富蘭克林美國政府債券。
每年配息約4%，非常穩定，且20萬，每個月約有 800元的現金配息到您的戶頭，您可以拿這筆錢給您奶奶用，或者用轉入再投資的方式在進行投資。這支是非常穩定，幾乎毫無風險，且配合美國利率現在在高點，債券殖利率緩步下走，今年應該會有6%的報酬。
如果您對基金不懂，也可以買台灣的喘統產業股票領現金與股票配息，像是中鋼、裕隆、台塑南亞等傳產都不錯，拉長來看，每年也有5%上下的報酬率。
2006-10-01 10:07:19 · answer #9 · answered by 咖啡豆 1 · 0⤊ 0⤋