我26歲(69年次)/先生28歲(67年次)/兒子2歲(93年次).我是想要做一個正確有益自己儲蓄.替自己和先生【未來老年計劃】.以後不想成為孩子負擔.但是目前經濟只能月付約10000元以下金額.是否理財達人可以分析一下三方面提供適合我儲蓄方式.1.【未來老年計劃】2.【孩子教育基金】3.【未來買房子會貸款方面】越仔細越好(月付金額麻煩寫仔細).感激不盡!!
PS.目前孩子是有在郵局辦六年吉利儲蓄
PS.我不希望單純是為了業績保險員給意見.謝謝
2006-09-29 10:05:07 · 17 個解答 · 發問者 Anonymous in 商業與財經 ➔ 個人理財
我不需要郵局儲蓄資訊.儲蓄方式不限年期滿.只需要針對我的需要給我意見.描述一下對我有益地方.非常感謝~!!!
2006-09-29 10:11:20 · update #1
最受歡迎的理財新法寶----宏泰增額終身壽險 :
1.限期繳費(6~20年,利息滾複利,利息一年比一年高),提早準備未來。
2.保障年年複利增值,活的越久,保障越高。
3.靈活的理財新方法,「保本、增值、保障」面面俱到,可依個人理財目的,
---------選擇一次提領,年年提領,部分提領------ ( 儲蓄險 . 壽險或年金險均可 )
,(可預留節稅空間 , 你愛怎麼領就怎麼領,領了萬一手頭錢多了,利息比以前高,或外在資產增加 , 可將外在資產再存回去 , 3千萬內免稅)部分結清,或享有終身增值保障。
--------宏泰人壽 . 經營穩健 , 國內3大地主 , 每年租金收入30億
是屬於傳統的 ( 保守 ) 保本保息壽險 , 非投資行商品 . 基金之類的。
所謂增值是 保額的複利增值 儲蓄的錢複利增值
你的儲蓄複利增值的部分是約2 %到 6%多 ( 利息年年滾入複利 , 利息一年比一年高 ) 依年齡不一樣而有所變化
但這樣的一個好商品建議您要跟業務人員做溝通,工具只有相對好,沒有絕對好
這張單需要詳細說明,才有辦法解決你的問題,文字上只能做簡單說明
退休規劃是不能冒險,不能失敗,不能重來!!
一個適合退休規劃得商品,最基本要有以下的功能:保證獲利,保本,保障,增值,免稅,抗通膨,變現性佳,資本利得當終身俸領走花掉,本金再持續增值,愈老愈有錢.
如果你需要詳細說明,只要對你有幫助,一個想為您客觀審視依同挑選好商品的朋友
PS 妳的部分因為同時會付到房貸跟小孩教育金 所以可能要討論研究一下
畢竟房貸跟小孩教育金不是短時間用錢 ..但最終一定能幫你解決退休養老的問 題 歡迎點我大頭與我討論或可先記mail我門研究一下^^
2006-09-29 23:20:08 · answer #1 · answered by 小紅 6 · 0⤊ 0⤋
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2015-04-12 20:14:08 · answer #2 · answered by 洪晴峰 1 · 0⤊ 0⤋
定期定額投資購買基金--候選編號001
我覺得比較適合妳
因為它的彈性大,比較靈活
可是妳要自己用點功囉
首先妳先選擇3-4種不同種類的基金
(各銀行的網路銀行都有介紹,妳可交替參考)
然後每月定額扣款,妳也要每月注意基金的成本,它會起起落落的,一般基金大約半年以後可以賣掉
妳可以設定收益%,大約10%可以賣掉,當平均成本有賺10%妳就賣掉,要留一點單位數ㄜ.....
2006-10-09 12:37:28 · answer #3 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
您好~我是富邦的專員!!
強力推薦富邦十年期的定存專案 鑫享受!!
此專案獲利高達7.75%,推薦給您 您參考看看~
專案內容如下:
1.現在參加每年都享有3%的折扣優惠!!
範例:假設林先生一年存100156,十年共存1001560,因為每年都有3%的折扣優惠!!所以10年下來林小弟的實際存款金額為971510,但是我們是以1001560這個金額去做計算!!十年下來保證30%的獲利,現賺30050!!
2.當富邦的股東,每年分享富邦高經營績效之分紅
紅利每年以2%(四大行庫利率平均值)複利滾存!!
3.期間保額每年以2.5%復利增額,期滿現金價值每年最低以2.75%複利增值!!
愛因斯坦曾說過:複利的力量大於原子彈
4.儲蓄同時兼顧保障!!
5.存款金額,可視自己的預算自己做決定,無限定金額之大小...
現金3%折扣優惠 加 紅利2%複利 加 現金價值2.75%複利=7.75%
專案範例:林先生2 0 歲每年存100156元,十 年共存 1001560元
3%折扣優惠,十年可省下30050 元(所以實際存入金額為971520元 )
年齡.....銀行領回金額......鑫享受領回金額.........獲利相差
40..............1,296,737................1,496,786................200,049
50..............1,580,716................2,170,454................589,738
60..............1,926,884................3,099,154...............1,172,270
70..............2,348,860................4,347,529...............1,998,669
80..............2,863,248................6,008,657...............3,145,409
90..............3,490,283................8,186,861...............4,696,578
如果覺得還不錯或是想要了解其他商品的話~
請按我的名字(愛迪生)進來與我連絡~
我會提供您個人免費的資訊和到府服務說明~謝謝 !
2006-10-04 22:16:22 · answer #4 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
您好:
關於您所提問的問題,雖然您有提供了每個月儲蓄的預算,但是您有提到未來孩子的教育基金和買房子的貸款,那麼保費的預算部份是否已經考量到日後的支出呢?如果是的話,我提供一份敝公司的儲蓄分紅保單給您做參閱:
富邦最近推出個複利增值的分紅保單 "鑫享受" 終身分紅保單!!
繳費期可選10年期及20年期
本專案優點如下:
1.現在參加每年都享有3%扣款優惠!!
以您為例,26歲女性:一年存款53750 十年共存53萬7500 但因為每年都有3%的扣款優惠!!
所以10年實際存款為52萬1080元!
2.當富邦的股東 每年都可參與富邦的經營績效分紅!!
年年領紅利以外,期滿以後 可享有3倍年度紅利!
富邦每年都會將所賺的錢提撥70%分紅給我們的保戶!!
富邦去年的EPS稅後盈餘為5塊錢 同時也拿下去年的獲利王 今年的第一季盈餘也不錯(壽險公會網站上可查證)!!
目前"錢櫃"和"台灣大哥大"也皆為富邦的旗下產業,去年富邦也合併官股最大的銀行"台北銀行"同時改名為台北富邦銀行
富邦的經營績效一定是最穩健 值得您信賴的一間公司!!
3.期間保額保證每年以2.5%復利增額 期滿現金價值保證每年以2.75%複利增值!!
愛因斯坦曾說過:複利的力量大於原子彈
4.儲蓄同時兼顧保障!!保障是隨年增加的
5.存款金額 可視自己的預算 自己做決定 無限定金額之大小
之後如果您有小孩子的話 也能以小孩子的名字來規劃 透過本專案的方式來幫自己和家人做理財
這份保單可以提早讓自己退休!
以前面的範例來說,10年實際存款為52萬1080元!
,十年期滿無須再存!!透過本專案每年複利滾存增值終身!!
到
65歲可領 109萬4600元
75歲可領 143萬1600元
85歲可領 186萬2960元
95歲可領 239萬2960元
此金額還不包含每年可領的紅利金,如果以可能紅利來計算,
到65歲累積的紅利金約有57萬元,如需詳細的費用說明,請跟我聯繫!
年期越長或是金額越高,相對的複利增長的效果會更好!但還是需要針對客戶的狀況來作規劃,現在醫療技術越來越發達,台灣也逐漸變成老齡化社會,目前平均壽命是持續往上提升,而晚年的規劃也是越來越重要,用此專案來規劃,越早儲蓄;越能讓複利施展魔法!現在開始儲蓄,到了退休的時候會有不斐的身價!如果是以小孩來作儲蓄規劃的話,存10年的錢,一輩子讓這10年的錢去滾錢,且每年可以領紅利津貼(也可不領,儲蓄升息)!
不知道您和先生目前是否有保險的規劃,先提供您一份意外險專案 年繳保費不過3660元(每天提供10元給自己做保障),但是包含了意外保險以及意外醫療等部份,
可增添您的保障,而且之前有投保意外險的話還可順利幫您省下一筆保費!
富邦2100全民投保專案
保障內容如下:
1.一般意外身故保險金..300萬
2.一般意外殘障保險金..300萬~15萬(6級34項等級表)
3.與配偶同一意外事故死亡..600萬(個人意外險加倍給付)
4.搭乘水上.空中大眾運輸工具身故..2100萬
5.搭乘陸上大眾運輸工具身故..500萬(不含遊覽車.租車旅遊)
6.搭乘大眾運輸工具殘廢..2100萬~25萬(不含遊覽車.租車旅遊)
7.緊急救助費用..2500元(救護車+急診)
8.意外傷害醫療給付選擇型..可選擇實支實付10萬的額度或是日額給付2000元
9.住院慰問金..每次5000元(3日以上)
意外傷害醫療給付(同一事故定額及實支實付二擇一):
定額意外傷害保險:
1.意外住院(最長90天)..2000元/日
2.住院慰問金(住院治療達3日(含)以上)..5000元/次
3.骨折未住院津貼(依骨折表折算限額)..6萬
4.加護病床保險金(最長90天)..4000元/日
5.燒燙傷病床保險金(最長90天)..6000元/日
6.門診手術保險金..2000元/次
實支實付:
意外醫療保險金(每次事故限額)..10萬
住院慰問金(3日以上)..5000元/次
PS.出國旅遊還有海外救助金 美金5000元
投保此專案,你就可以不用在買旅平險囉..
本保單為一年一期..
隔年可在續保..
適用職業類別:1~3類
年齡為14~70歲
歡迎介紹給親朋好友,真的是便宜且保障周全!!
如您還有任何相關問題 我會竭誠的為您服務及細心的為您做說明
或是有其他想了解的金融工具,請務必跟我聯繫!我想我們整個團隊登很樂意為您服務的
謝謝
2006-10-02 22:30:05 · answer #5 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
您好~我是新光的DD
如果您是希望做長期的規劃
我會建議您投資型保單,每月2000元即可
利用定期定額基金來累積帳戶價值
並且擁有高壽險保障,可以帶給家庭一個安全感
而且無年期限制,隨您意願來做儲蓄投資
投資+保險,更可以帶來節稅的意外效果
如果您願意給我機會為您服務的話
麻煩請MAIL給我~我再將詳細規劃寄給您~謝謝
2006-09-30 16:24:20 · answer #6 · answered by 閃電DD幸運星 2 · 0⤊ 0⤋
簡單來回答吧
如果針對不同的目標要去選擇不同的商品或帳戶
你不覺得很辛苦嗎
有個帳戶能滿足你一生的需求
繳房貸也好,退休金規劃也好,教育基金也可以
總之你所有的開銷都可以透過這樣的商品來解決
未來你不需因為有多了其他的需求而又上知識來問
知識能給你的答案不過就是文字
你所提的規劃並非文字可以形容
就像做衣服一樣,你只告訴裁縫師三圍身高體重,他也做不出合身的衣服
量身訂做才是王道啊.....
如果你有興趣想了解一個市場新的資訊
同樣也是年輕父母的我
可以跟你分享喔
歡迎與我連絡
2006-09-29 22:56:57 · answer #7 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
我會建議將錢分兩部份
1.每個月定期定額投資基金6000 當作退休金規畫
全球型股票50%+全球型債券50% 根據統計以這樣配置 年化報酬率為10%
第10年 本金+獲利=1,262,244
第20年 本金+獲利=4,536,180
第30年 本金+獲利=13,027,926
第40年 本金+獲利=35,053,330
2.教育基金以儲蓄險來做規劃 以我們的豐碩人生為例
15年期 月存3885元 滿期後可領回79萬
需要服務的地方 可以點我的名字 有我的聯絡方式
2006-09-29 15:29:26 · answer #8 · answered by 阿顏 1 · 0⤊ 0⤋
哈囉~~您好....
我是某金控的理財規劃顧問ERIC
其實您們這樣的一個觀念很好
其實也不是說成為孩子的負擔拉
是讓自己有更尊嚴的一個人生
不必因為孩子的預算來決定自己未來的生活
其實可以先跟您分享幾個觀念
人生的理財規劃可以分為兩個部分
一個是投資一個是保障
那投資的部分就像是一些基金阿股票阿等等的一個部分
那保障的部分就是保險的部分
像您需要的第一個
未來老年計畫
您希望自己有怎樣的退休生活呢
如果希望有好的退休生活
其實您已經成功了第一步了
因為你已經會去想
且您和您先生還年輕
所以這樣可以的
但是
一萬元以下的話
其實您需要考量的是
第一個是孩子的教育基金
先將目前會遇到的問題解決起來
才是首要的目標
再來就是當您們經濟穩定的同時
可以階段性的規劃屬於自己的一個退休生活
還有貸款方面的事情
其實
我的建議是(不是我要推保險或是怎樣的)
保險額度要大於
負債的比(一個人去繳房貸很辛苦的)
所以建議您階段性的規劃
像是如果您先生是家中經濟的主力的話
是否我們應該想到如果先生哪天忘了回家的話
我們的生活要怎樣呢
所以對於家中經濟主力
保障的部分一定要去做到的
那如果當你們將保障做起來之後
我們在來開始規劃屬於像是投資型的商品
為什麼投資型保單
最近幾年這麼火熱呢
因為他兼顧了壽險和投資
但是他最大的風險是為您操控這項商品的人
而不是基金
也因為有些業務員
沒有誠實的告知商品的內容和風險
而造成一般人對於這項商品的誤會
這個部分有機會的話在跟您討論分享
如果您真的有投資的需要
再請您MAIL給我吧
不一定要當客戶
當朋友也是不錯的不是嗎
希望上面的建議能給您幫助
祝福您與家人平安健康
ERIC
2006-09-29 14:29:55 · answer #9 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
您好:
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-09-29 14:20:36 · answer #10 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋