如何挑選基金型保單

Question

如何挑選基金型保單想為自己開始投資．．．請有買過基金型保單的各位 或 達人們...說明解釋裡頭的相關名詞麻煩說明白話一點...謝謝!!

Answer 1

強烈不建議你去選擇投資型保單

先來說說投資型保單是怎麼出現的~~
投資型保單是在幾年前~全球通縮狀況嚴重~面臨零利率時代下的產物
由於保險本身在收取保費後~必須做一定程度的再投資
在未來給付保險理賠金時~才有足夠的資金可以理賠
而保險所吸納的資金,絕大部分又必須採取較保守安全的管理(政府會有所管制)
所以保險公司在收取保險費後~有大半的資金會放入存款與購買債券
而幾年前~全球利率不斷下降~保險公司首當其衝~~
因為收取了那麼多的保費~卻沒有足夠的收益(精算師算不出來利潤)
於是乎~~就弄出了所謂的不分紅保單和投資型保單
可是這只是為了要刺激與維持保單的銷售狀況~~
因為傳統型的保單,在歷史超低利率的情況下~根本就很難賣出去~

重點來了
當年在這樣的背景~創造了投資型保單這樣的商品
讓這些保險金融機構嚐到了甜頭~~
發現保險搭著基金賣~或是說基金搭著保險賣~還蠻好賣的
也就讓這樣的商品繼續販售
造成的結果~就是產生後來很多的糾紛
因為當初這樣的產品是為了要衝高不斷下滑營業額
而基金的投資本來就是有風險~~
而且你前一兩年繳的錢大部分仍然是投入保險而非投資(沒有出現預期的報酬)
在這樣複合式商品的結構下~
變相的達到促銷保險的目的~但卻沒有產生投資的效益~

大多數的保險從業人員
對於專業的基金理財根本就一竅不通~
能給投資人的建議~就是公司所秀出來的一些數字~
投資能源市場好~還是投資電子好~投資國內好~還是投資國外好~根本就不懂
更不用說是對趨勢的一些觀察
因為她們本來就只是對保險有所專業而已

目前國際的利率水平回升~而且還在上升週期
相對的會有一些比較好的保單開始出現
我給你的建議是~保險歸保險~~基金歸基金~~~
保險就找保險的專業人士幫你規劃
要買基金~就找專業的基金理專幫你規劃~~
千萬不要去買投資型保單這樣的畸形產品~~~~~

2006-10-13 11:47:43 補充：
看了那麼多人在講投資型保單~~說真的我只能搖頭再搖頭~~~~你們真的還搞不清楚~投資型保單不過是送錢給這些保險公司花有足夠販售保險經驗的人(十年以上)就會了解我說的話了~~在還沒有投資型保單出現前~看十年前的保單~~裡面只要肯好好規劃就可以找到真正很不錯的保單講更直接一點~買到好的保單~~~賺得比基金還多現在利率正值上揚周期~~要挑好的保單還不趁現在~~~

2006-10-13 11:47:58 補充：
也奉勸這些業務員~~好好的把專業搞懂對自己比較有益金融商品的販售~~專業性是要了解總體市場的變化的~低利率時代賣投資型保單是不得已~~~在現在的投資環境下~~~最好就是保單歸保單~基金歸基金這樣才是對你們的客戶最好的~~~

Answer 2

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Answer 3

基金型保單您所要考慮的重點1.保險公司2.能夠搭配的基金內容3.服務人員專業度4.能給予的保障額度5.網路e化的功能而整個商品的內容是服務人員在跟您討論時會跟您告知的                                 ING carol

Answer 4

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 5

1~身為證券人員我個人認為....投資型保單...它絕對是個相當好的產品,現在歐美國家的市場佔有率已達到近50%,澳洲目前幾乎全都是投資型保單,中國大陸還比我們早推出,台灣是到2001年才有,有些業務員當成傳統型保險在銷售才會搞的一堆客訴....以上您必須先了解...若它真不好,先進國家不會都改成這項商品。
2~費用...任何投資皆有些基本的費用,如果您也曾經買過傳統型的保險,那麼投資型保單的費用應該可算是小巫見大巫了,重點在於傳統型保單你並不知你二十年下來到底繳了多少費用,而投資型保單的費用非常透明,讓您一目了然,不知道的不怕,知道的才怕,說真的.....很無言~"~
3~專業...傳統型保險只要您乖乖繳滿二十年,該給您的一毛都少不了,可是投資型保單繳費彈性,有錢繼續沒錢可停,有錢再繳,因為它叫"投資"型保單,成敗在於您選擇的基金績效,藉由專業人士來幫您挑選,給您建議,提醒您該轉換的時機是非常重要滴。
4~我自己本身月存一萬元,保障200萬的統一安聯的投資型保單,因為它費用最少,連結基金最多(一百多檔國內外基金,六種幣別),投資一年八個月,獲利是16%,個人感覺很OK啊@@",投資型保單享有保單的各種好處,但卻多了更大的彈性,等於用少少的錢做了一個免稅.資產轉移.保障.投資基金..的戶頭,會出現很多爭議是因為業務員沒告知清楚,以及客戶不了解,若您有需要可與我聯絡,預祝您投資順利又得利唷^^~

Answer 6

請參考下面
http://tw.pg.photos.yahoo.com/ph/l0938077803/album?.dir=/a405scd
和
http://tw.knowledge.yahoo.com/my/profile?show=AB00318204

最近新開一個保證清楚的相簿
http://www.wretch.cc/album/l0938077803

投資不外呼.是為了追求長期穩健的績效
提供參考

Answer 7

您參考一下~http://ul.inglife.com.tw/ul/global/020105.asp?Uni=15想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 8

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主

您要知道投資型保險有一些費用的問題

也建議您要保投資型保險的話~

還是找有證照的業務員為您詳細解說會比較好

是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多了解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要了解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您了解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 9

最近在市場上看到許多人深受投資型保單之害
保險的重點是在預防風險的產生，而不是以獲取報酬為最大目的
您清楚投資型保單所扣的附加費用嗎？
在投資前已被先扣一大堆的費用，那要如何獲利？！
附加費用：保險公司扣除的必需費用(人事、行政、保險公司利潤、業務員佣金)
前5年約扣130~180%，之後看公司良心程度。
危險成本：維持壽險的費用，採每月收。(年紀愈大，扣愈多)
保單管理費：就是報表管理費用，採每月收，約100~150元。
如果完全不想花時間用腦筋去賺錢，就必需信任專家
基金投資確實是一個蠻好的獲利標的，
但是根據摩根史坦利的資料顯示，同樣投資在一個市場，
海外基金比國內投信發行的基金平均獲利高約10%！
有問題歡迎討論

Answer 10

你是指投資型保單吧，至於挑選投資標的的方法及相關名詞，你可以說明一下，不知道你著重於保單的投資效率還是其他項目呢．．