我的朋友被一位三商美邦的業務員推銷此險種，
他幫我朋友(男生，72年次)做的規劃是一年繳6萬…六年期
但就我所知「投資 」一定會有風險…6年後有可能是賠有可能是賺，
但那位業務員卻說，即使6年後投資報酬率為0%，
期間所繳的6萬*年期6=36萬是可以全數領回…這樣是正確的嗎？
是否可以跟我詳細說明購買此險種的一些利弊及相關費用
到底一年繳6萬是怎麼去分配我的投資？還有壽險部分是保障什麼？
而6年到期後又是怎麼樣？
還有，業務員說保險期間可以免費隨時提領保單價值的錢出來使用
是不是所謂的「保單借款」？有手續費或是其他利息費用呢？還是…？
總而言之我想多瞭解一下買這個保險的細項事宜，
麻煩大家幫我解答，謝謝！
2006-09-27 22:45:59 · 10 個解答 · 發問者 阿雪╭★ 3 in 商業與財經 ➔ 保險
您好
您的觀念非常正確，投資一定有風險。三商美邦這張保單也是需要盈虧自負的。
這個業務員的理論有兩個疑點：
1. 如果，報酬率為負數的時候呢？(投資ㄧ定會有報酬率為負的可能)
金管會也規定，投資型保單的計畫書要有正報酬和相對的負報酬的情況揭露。
2. 問他壽險是多少，如果報酬率為0，36萬可以全數領回，那壽險的危險保費由哪邊支付呢？
三商美邦的投資型保單，是要自選標的的，它們會有一些基金，供保戶挑選，您可以選擇要投資哪些基金，及分配的比例。
還有壽險部分是保障什麼？而6年到期後又是怎麼樣？
因為，投資型保單，畢竟是一張保單，所以一定會有一些保障，這樣才能享有所得稅抵免、資本利得不扣稅的稅率上的優惠。
因為，這張是變額萬能壽險，所以，壽險保障可以由您自己決定要多少，或是業務員幫您規劃壽險的保障
六年到期，如果您要保所有的錢提領出來，那報帳就沒有了。如果，還有錢在這個保單裡面，而又足夠支付危險保費，保障就會一直存在。
業務員說保險期間可以免費隨時提領保單價值的錢出來使用是不是所謂的「保單借款」？有手續費或是其他利息費用呢？
不是。
我們的專有名詞是「部分提領」，是不需要付手續費和利息的
就像活儲帳戶一樣，您需要錢的時候把您帳戶的錢提出來一樣
其實，這個業務員對您朋友說的並沒有大問題，只是對這張保單需要盈虧自負，需要負擔虧損的風險有些避重就輕。
其實，投資型保單比起傳統的壽險更符合現代人的需求、更有彈性，只是架構較為複雜
如果，您或您的朋友需要進一步的資訊，歡迎點我的名字與我聯絡喔
2006-09-28 12:53:29 · answer #1 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
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2015-04-10 20:11:42 · answer #2 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
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2014-08-18 02:22:01 · answer #3 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
投資型保單害死很多急功近利的人
因為保單是保單
投資是投資 不能一起買
因為投資型保單是盈虧自負
業務員口頭保證根本沒意義
而且三商美邦的投資效益一向很爛
光是初期手續費七折八扣就被扣光了
如果投資虧損~那是你家的事!
因為目前市面上沒一家保險公司的保單是保證盈餘的!
2006-10-02 06:54:18 · answer #4 · answered by 富豪聯盟盟主 7 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-09-28 13:46:48 · answer #5 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
最近在市場上看到許多人深受投資型保單之害
保險的重點是在預防風險的產生，而不是以獲取報酬為最大目的
您清楚投資型保單所扣的附加費用嗎？
在投資前已被先扣一大堆的費用，那要如何獲利？！
如業務沒誠實告知費用,或誇大報酬,可要回保費.
有保險理財問題,歡迎討論
2006-09-28 11:13:56 · answer #6 · answered by dodo 7 · 0⤊ 0⤋
版大你好~您得觀念滿不錯的~是投資就一定會有風險!
世紀理財變額萬能終身壽險~是公司的投資型商品~至於業務員所說的~<<<即使6年後投資報酬率為0%~期間所繳的6萬*年期6=36萬是可以全數領回>>>是不確定的~因為投資型保單~沒有保證利率~當然也是有機會!
至於投資的部分~公司有跟~富達~霸菱~匯豐~復華~這4家基金公司合作!共有27種基金和貨幣帳戶~可供你選擇~你可以跟業務員一起討論!
保單特色:
1. 繳費彈性、年期彈性
2. 免費轉換基金 每月一次
3. 部分提領 - 每年4次免費
4. 每季寄送、帳目透明
5. 風險分散、資產配置
6. 低保費、高保障
而且第一年的費用會先扣掉90%~在來每年一筆錢進來~會扣掉~附加費用5%~保管費每年最高1800元~保險成本~剩下的才是你所投資的錢!
還有一點投資型保險~本人不太建議短年期儲蓄(最少需存10年以上)!
2006-09-28 08:36:05 · answer #7 · answered by I.A 3 · 0⤊ 0⤋
請問一下:您所投資的險種是什麼呢?
他所說的投資報酬率為0%不是您所說的36萬領回
而是你所投資36萬X報酬率=所賺的淨利
36萬的部份會扣掉 手續費,管理費,淨危險保費的部份
2006-09-28 07:52:00 · answer #8 · answered by 阿杰 3 · 0⤊ 0⤋
報酬率是0%的話大約可以領回40萬壽險保障是100萬
投資分配就要看妳填要保書的時候是設定幾%囉
我自己是選擇霸菱拉丁美洲40%霸菱東歐30%富達太平洋30%
6年到期後妳可以選擇繼續放著或全部領回也可以繼續投資
業務員所說的保險期間可以免費隨時提領是可以的
一年可以4次免費贖回並不是所謂的保單借款超過四次才需要收手續費
一次是一千元轉換的部分是一個月免費一次一年總共是12次
投資型保單最大的優點就是三千元就可以選擇最多10檔當然你要選擇1檔也可以
這樣就達到分散風險的效果銀行海外的一檔都要5000元
附加費用的部分第一次繳的保險費會收取60%的附加費用之後所繳的都是收取5%的附加費用跟銀行比起來缺點就是在第一次的費用
優點則是有提供壽險的保障三千元就可以選擇數檔如果跟銀行買一檔就要五千
就像上漲的時候妳可以投資少一點下跌的時候投資多一點等到上漲了就可以
賺更多資金運用會比跟銀行買還要靈活在銀行轉換贖回都需要收取費用
最大的優點就是有專人VIP級的服務在銀行妳一個月投資五千元就沒有這種服務
囉!像我們有時候會上一些投資理財的課程自己也會做一些功課有問題可以點我名字
2006-09-28 03:50:41 補充：
樓上那位大大妳買的是世紀奔騰變額壽險也就是所謂的連動債卷
2006-09-27 23:47:59 · answer #9 · answered by 明賢 2 · 0⤊ 0⤋
請問是投資型保險嗎? 我有買三商美邦的 6年投資型保險(紐幣結構債劵)
不同的是第1年就要繳50萬 不過6年後 保證投資報酬率每年5.26% 也就是說 50萬扣掉壽險費用(我定10萬壽險 因為投資型的保單 不要定太高壽險額度) 大概還有47.5萬 6年後 我可以拿回大概65萬 保證的喔!! 那個業務員推銷給你朋友的保單 可能要再評估一下 據我所知 三商都有在做保證投資報酬率的保單 而且 你還要問問保單的投資標是甚麼...例如 我的投資標是紐幣結構債劵 顧名思義 是購買紐幣...那我就會預估看看紐幣這幾年的發展是怎樣 然後再做決定..
壽險部分是保障什麼？
大致上和一般壽險主約是一樣的 (死後才可以領的那種)假如你買的是10萬壽險 在第3年的時候不幸身故 而你已繳3年的保費了 你可以領回的部分 可能還要看當時的保單帳戶價值 如果投資標虧錢 投資報酬率是負數 那領回的就不太可能是28萬( 6*3=18萬 +壽險10萬)
6年到期後又是怎麼樣？
如果到期了 你就可以全數領回 差異就是在投資報酬率 因為你的業務員並沒有說是保證的 所以........很難講可以領回多少
業務員說保險期間可以免費隨時提領保單價值的錢出來使用是不是所謂的「保單借款」？有手續費或是其他利息費用呢？
恩 沒錯 是保單借款 應該是沒有手續費但是有利息的吧 通常業務員最喜歡講這句了"你可以隨時提領出來用" 但是 很好笑的是 提用自己的錢還要付利息ㄋ
如果你要的話 你可以e mail給我 我可以給你 我的業務員的電話號碼 你可以詢問相關的詳細內容(不是要你跟她買喔 不用緊張 呵呵) 我的e mail 是 amy.yeh601@msa.hinet.net 問清楚再買保單 比較保險!!
希望有幫到你的忙 ^_^"
2006-09-27 23:22:12 · answer #10 · answered by yh601 2 · 0⤊ 0⤋