我是企鵝媽咪因現在市場有很多投資型基金但我對基金完全不懂?什麼單位?
如果要投資那一種較好?
2006-09-27 12:44:42 · 8 個解答 · 發問者 企鵝 1 in 商業與財經 ➔ 投資
您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^
2006-09-28 12:39:02 · answer #1 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
買書來看 才是真的
不看書 賠死活該
http://www.books.com.tw/exep/prod/booksfile.php?item=0010336027#catalog
理專 推銷員都是為了賺佣金的 不可盡信
2006-10-16 21:49:02 · answer #2 · answered by 宏彰 1 · 0⤊ 0⤋
想理財應先了解國內的金融環境，目前國內的金融尚未完全開放，所以國內財團所推出的商品(如：金控、銀行、保險公司、投顧等等)不一定符合我們的需求，很多商品是國內買不到的，例如：投資中國的基金、避險基金等台灣都買不到，其實應開放眼全球市場才對。
基金是屬於中長期的商品，大多做退休金規劃用，較適合用定期定額的方式購買，基本約每月三~五千或更多就能買了。國內大多數基金都屬於共同基金，需要波段超作有人為轉換之風險，若非金融專業人士不建議隨意亂買。
非專業人士這裡推薦一檔由全球最大避險基金公司發行的基金，(Man AHL Diversified plc)平均年複利19.9 ％，發行十年間年度總報酬542％，沒有一年度的報酬是負成長(年度沒賠過錢)，這檔基金適合長期持有避免人為轉換之風險，還可避稅可作為退休規劃。有興趣想了解請問我，因為這是海外發行的商品國內不容易買。
未來會發生的事太多了，基本上說短期能預測未來的人都是騙子。例如之前石油一直飆漲，因美國在墨西哥灣發現國內最大的新油田，結果油價下跌。如果你對這方面沒下功夫去研究，最好是選比較穩定的做投資商品不要去盡求熱門的標的。
2006-10-04 21:23:57 · answer #3 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-09-30 07:54:20 · answer #4 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
基金基本上就跟樓上幾位大大說的這麼回事
銀行賣的跟保險公司賣的有什麼不同
一般銀行賣的基金有單筆投資 10000
定期定額每月3000 or 5000
但是市面上基金幾千檔要如何選擇就是門學問
保險公司賣就是不收手續費 跟 一年幾次不收轉換費
還有就是多了個壽險的保帳
保險公司會幫買家精選幾隻基金讓買家選擇
2006-09-27 17:37:50 · answer #5 · answered by 小明 2 · 0⤊ 0⤋
你好:
基金是各規劃理財的好工具.它是個能穩'定獲利的投資.而基金必需長期去投資
才能符合穩定獲利的目標.基金的風險之所以比股票低的原因.是因為一支基金
是由 20~30 支的股票所組成.如果其中有幾支股票表現不好.可以隨時以別的股票
來替換.所以不必太擔心會虧損.如果你想要投資基金的話.我建議你可以參考看看
英國保誠的投資保單
1. 基金必須經過轉換才能真正賺到錢.而保誠能提供 無限次的轉換基金.讓你的投資績效加倍.獲利多多喔
2. 年年還有另外給付的固定利率 2% 回饋金
如果不想投資基金時還有一個固定 2%利率的帳戶可供選擇 這樣一年就固定有4%利率囉
3. 繳費無年限限制.有錢就投資.沒錢時也可以先暫緩
4. 資金運用靈活.想用錢時隨時都能提領
5. 還有領先業界的 2.3級殘廢豁免.公司會給你錢讓你投資喔!不用擔心發生意外時沒錢可存的保障
6. 費用. 成本低. 但是附加價值大
7. 可以做許多的人生規劃,譬如:買車.買房子.學費.退休.旅遊基金……
8. 投資標的多元化.有台灣.大陸.美國.歐洲.印度...還有固定的 2%利率帳戶.
9. 本人對投資是稍有研究.所以對於基金的獲利方面.是還不錯 希望讓你參考看看囉~~
如果有任何問題或有興趣的話都歡迎你能點我名字與我聯絡喔~~
2006-09-27 17:35:58 · answer #6 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
企鵝媽咪您好
基金是集合大家的錢交給專家去投資，賺賠大家一起共享
基金有很多種類型，每一種的投資風險不太一樣
打個比喻
就像是從台北到高雄有很多方法可到達
可以搭火車，客運，飛機，走路，騎車等等...
每一個速度都不一樣，但都可以到達，只是時間的長短
需承擔的風險也不太一樣
就像基金有很多種類投資的地方(比如說投資在台灣、美國、科技類、金融類)
不一樣，導致風險也不一樣 (就如同交通工具不一樣)
單位數就是所買的數量
基金是每天價格不一樣，那就看當天買的價格是多少
就像買筆一樣，如果拿出3000元(定期定額的金額)
今天買的價格是一隻100元(淨值)，可買到30隻(單位數)
那一種比較好，要看您自己的目標是什麼而定了唷!!
每一個人的目標不一樣，需求不一樣，所以要看您自己的目標
祝您順心
小玉
我是小玉要討論可以點我名字看到我唷 ^0^
2006-09-27 15:42:45 · answer #7 · answered by 麥芽糖 7 · 0⤊ 0⤋
簡單的說就是呢
一
基金就跟股票一樣
不過差別在於
基金是由研究團隊幫你挑選不同標的的股票（風險較低）
所以而股票是自己操作（風險較高）
二
銀行比保險公司的基金收取較多明目的手續費（保管費等等）
再來就是買銀行的一檔基金都要月繳三千以上
而保險公司的月繳最低兩千就可以挑選最多十檔基金
以上～～～
2006-09-27 15:35:11 · answer #8 · answered by 缺缺 2 · 0⤊ 0⤋