三商美邦投資型保單，哪種較適合我呢?

Question

今年24歲，女生，是個理財新手^^"最近正考慮是否要買投資型保單(幫退休做規劃)
1.我想著重於投資(是不是風險較大呢?)，1個月想長期訂存10000元左右...

a.『世紀理財變額萬能終身壽險』A.B型的差別?
b.「世紀贏家變額萬能終身壽險」A.B型的差別?
c.『世紀奔騰變額壽險』
以上3種哪個適合我呢?投資報酬率會最高呢?(10年後)
A.B型的差別是什麼呢?

2.說明推薦其保單的原因

3.簡單說明--如:手續費扣繳.....等一些我們投保人最關心的內容
由於三商美邦網站的說明太難懂了，所以在這ㄦ提問......

什麼是不停效保證呢?

每年12次免費標的轉換---意思是變更原本投資的那幾支基金嗎?還是變更投資金額呢?

請問那三商美邦的投資型保單有提供2~3級意外豁免嗎?像英國保誠人壽投資型保單就有：2-3級殘豁免保費~是全部豁免~到65歲~

Answer 1

┌如果以 3 0 y男月存 1 萬來說，存６年就可，當然您可以存更久，
├６年共存 7 2 萬，
├如果以６％的報酬率來說，在第１０年就累積有８6萬！
└如果以 9 ％的報酬率來說，在第１０年就累積有108萬！
這段就有1個問題2個錯誤
問題1：６or9％的『報酬率』是實或虛
我猜一定是虛~因為我看過很多這種實例~扣除通貨膨脹率&手續費
因為『虛』的帳面數據>『實』
還有他自己說：有2成是用以保險費用~另8成才是用以投資
錯誤1：以６％的『虛』報酬率來說，月存 1 萬來說，存６年就可，第10年的
終值應該是 ﹝(1.005)^72-1﹞/0.005*10000*(1.005)^48=109781
還要再扣除用以繳交保險費的部分
因不知投什麼險或是多少保額~所以無法計算所投保的保單值價
錯誤2：以9％的『虛』報酬率來說，月存 1 萬來說，存６年就可，第10年的
終值應該是 ﹝(1.0075)^72-1﹞/0.0075*10000*(1.0075)^48=1359936
還要再扣除用以繳交保險費的部分
因不知投什麼險或是多少保額~所以無法計算所投保的保單值價

┌以我們連結的富蘭克林坦柏頓成長基金來說，
├得過多項國際大獎，去年的績效是13.41，去年是12多！
├成立50年，但每一個十年的報酬率都有12以上！
├就連70年代最嚴重的石油危機和2000年的911也不會像其他基金一樣跌35-├40%！而且過去50年只要當年度下跌，隔年一定會再漲倍數回來！
├你能說他不好嗎？可是我要說的是基金是一定要放長期的！
└尤其是這種優質的基金！你可以上奇摩理財網去查詢這檔基金！

1、基金好不好~我個人覺得，要端看本人對於風險的承擔度
沒有一定會賺錢的基金~也沒有一定會賠錢的基金
還有94年國內開放式股票型基金
中興中小型是99.34%是去年最高報酬率的
1 2%~13%..........有點少喔= ="
2、還有『就連70年代最嚴重的石油危機和2000年的911也不會像其他基金一樣
跌35-40%！』也有一項要告訴的基金基本『常識』
基金是向大眾投資者幕集資金~透過基金經理人再投資符合『證交法規定之
有價證券』之證券。所以基金的報酬率是跟所持有的股票~債券等成正比的
所以說只要當時沒有持有石油相關產業的股票~基本上基金的報酬率是沒多
大的變動。而跌落很多的基金，是因為持有較高比例的石油相關產業的股
票才下路許多。

額外~充補
所謂的『投資型』保險~說白一點~就是透過保險公司幕集資金再交投信公司
讓保險公司賺取相關之手續費用~來增加投信公司的資金來源
可是【投資型保險】也是有其優點所在~
如果要直接向購買投信公司購買基金~普遍有2種
(1)每月固定數額~至少3000~且只有一種基金~類似定存
(2)沒每月固定支出數額~至少10000~且一種基金~類似活存
如果要透過保險公司間接向購買投信公司購買基金~普遍有2種
(1)每月固定數額~至少3000~且多種基金
(2)沒每月固定支出數額~至少10000~多種基金
因為基金有各種類型~依所持有股票來分類
有聽過雞蛋不要放一籠子的道理吧~
如果
(1)只有買一種股票~只要該股票跌~你就跌
(2)只有買一種基金~如果只有一種股票跌~基本上不會有很大的影響
~如果該基金大多的股票都跌~就會跌
(3)買投資型保單=買多種基金~就可以分散很多風險
不過在理論上跟實務上~風險分散至一定就不會再降低
就風險的程度上
股票>基金>投資型保單

我的建議是
是先了解市場的現況~而且要去看看基金相關的書籍
這是必要的~
因為現在市場經濟都很好!
還有如果你想查各基金的歷年的報酬率
可至證基會或基智網查看

Answer 2

您會想要購買投資型商品是否意味著您要做長期的規劃理財?若是這樣的話購買的東西所選擇的1.基金的內容2. 保險公司3.服務人員4.售後服務5.所給的保障額度或許也可列入評估的動作喔!                                 ING carol

Answer 3

若是要投資，在這裡不建議購買投資型保單，應該讓保險歸保險投資歸投資才對。因為保單要扣保險成本，不如直接買基金，再加上保單可連結的基金有限,大多屬於共同基金需要波段超做，長期持有需要轉換有人為超做的風險，所以投資報酬率不會太高，無法真正幫你規劃退休生活。若非金融專業人士也不見意亂買，買錯商品反而繳越久賠越多。真正想理財不因該如此才對，因先了解國內的金融環境。

想理財應先了解國內的金融環境，目前國內的金融尚未完全開放，所以國內財團所推出的商品(如：金控、銀行、保險公司、投顧等等)不一定符合我們的需求，很多商品是國內買不到的，例如：投資中國的基金、避險基金等台灣都買不到，其實應開放眼全球市場才對。

基金是屬於中長期的商品，大多做退休金規劃用，較適合用定期定額的方式購買，基本約每月三~五千或更多就能買了。國內大多數基金都屬於共同基金，需要波段超作有人為轉換之風險，若非金融專業人士不建議隨意亂買。

非專業人士這裡推薦一檔由全球最大避險基金公司發行的基金，(Man AHL Diversified plc)平均年複利19.9 ％，發行十年間年度總報酬542％，沒有一年度的報酬是負成長(年度沒賠過錢)，這檔基金適合長期持有避免人為轉換之風險，還可避稅可作為退休規劃。有興趣想了解請問我，因為這是海外發行的商品國內不容易買。

未來會發生的事太多了，基本上說短期能預測未來的人都是騙子。例如之前石油一直飆漲，因美國在墨西哥灣發現國內最大的新油田，結果油價下跌。如果你對這方面沒下功夫去研究，最好是選比較穩定的做投資商品不要去盡求熱門的標的。

Answer 4

小琪,如果是真的要針對退休做規劃的話,以每個月1萬,年繳12萬,10年本金12萬的情況下,我的作法是定期定額投保投資型商品,可是我的作法會偏向於將你的目標保費跟超額保費分開,以你1萬的條件,目標我會放3000(扣85%),超額我會放7000(扣5%),因為首年度都放目標的話那等於肥了我的錢包,如果放超額的話對於你來說投資績效才會更明顯,只扣5%剩下的進投資,等到我們這邊累積的金額夠大,我會建議你單筆轉入穩健型的基金慢慢成長,但是定期定額繼續投資在風險比較高的標的,不過我推的是統一安聯的投資型,但是如果基數夠大的話,我會直接建議購買基金平台,首年度就100%直接投資了,無買賣價差,對客戶來說累積資產速度更快!!

2006-10-02 13:57:24 補充：
打錯了,10年本金120萬

Answer 5

您好:
我是三商美邦人壽高雄業務員,
世紀理財是比較注重在投資方面
世紀贏家比較注重在保險的方面,
所謂AB型就是當我們在儲蓄中不幸身故時要如和理賠
所謂的A型就是當風險發生時,如果我們投資的錢+績效超過保險金額
那就以我們的實際累計金額理賠為主,
但當我們的實際累計金額少於保險金額時就以保險金額理賠給被保險人為主,
世紀理財第一年扣90保險成本,
第2年95%做投資,5%保險成本,
每3年如果我們可以一直存沒有間斷或提領,
每3年會把5%費用化成紅利回饋給您,
12次免費轉換,指的是變更投資的基金,
投資金額可以隨時變,
但每一次最少要3千元
如果有問題
歡迎點我名字與我連絡

Answer 6

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 7

您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 8

板大
請問我們給的建議你會聽
且還會徹底執行嗎?
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還有...說不定我們的投資績效比你還差
但你不知道....你還敢聽嗎?
-----
所以...先請那些基金達人們po出過去績效後
你找出最好的那1個
讓他幫你解答(這樣才安全阿)
如果不敢po資料還在這裡發言
你敢聽嗎?

回答：
別人我是不知道
很多人在知識+...上說自己的績效有9%的...有17%的...27%的
從沒看過他們po出來過
所以呢
我只能po自己的客戶資料給大家自由心證
希望大家有資料的都能po出來給大家參考
請參考下面
http://tw.pg.photos.yahoo.com/ph/l0938077803/album?.dir=/a405scd
和
http://tw.knowledge.yahoo.com/my/profile?show=AB00318204

最近新開一個保證清楚的相簿
http://www.wretch.cc/album/l0938077803

-----你要*績效高*我不知道68%/年高不高...我也不知道2個月16%高不高
也不太清楚半個月15%算高嗎?
(說不定有人更高)
-----你要*報酬率穩定*我不知道幾年來*平均*47%/年穩不穩定



提供大家參考
請大家自由心證
不想筆戰

其實打電話不會花你太多時間的
但是卻能讓你得到很多
最專業的分析.......(而且還不收錢)也不會被半吊子的騙
放心還沒那個經理人
有辦法像我一樣po績效出來讓全台灣看到

-----------讓你在安全穩健中獲利-------

----------南山..最保險的保險公司------

-----雖然績效無法保證.因為過去不代表未來-----

----但活在當下.我只相信我會幫客戶做到最好----

2006-09-28 03:24:43 補充：
以上看不懂又不問的話等著被業務員騙錢吧

Answer 9

不知您買投資型保單的重心是放在投資還是保險？
如果您的重心是放在壽險，它是一張最便宜的壽險保單
如果您的重心是放在投資，那我得告訴您那是一張費用扣最多的投資
有可能在您退休時，本金已被費用給侵蝕掉...
投資型保單牽涉許多費用、如附加費用、手續費.....
或許當面解釋您會更清楚

Answer 10

千萬不要買投資型保單
對這種商品
你完全瞭解了嗎
這只是先收你的錢, 再把你的錢慢慢還你的保單
等你拿到本金, 你已經年紀很大了
想清楚吧

Answer 11

您好我曾在三商與台新上班您如果注重投資方面的話那我建議您直接投資基金會比較符合您的需求投資型保單比較符合著重於保障方面的人的需求您如果考慮未來退休規劃想要累積財富的話...直接投資基金比買投資型保單...未來的財富累積會比較符合您的預期而如果您對於基金與投資型保單還猶豫不決的話...我給您一個建議...您最好把投資型保單與基金的利弊完全搞清楚再去做決定會是比較好的一個辦法....至於投資型保單的利弊...我不建議您詢問保險或是銀行的業務人員...因為有利的方面一定會一值的強調...弊處一定是輕輕的帶過...而且您也不一定會知道那是弊處...或許那個缺點是您剛好不願意考慮的部份.....有問題歡迎來信詢問....我不是業務員...哈哈哈哈...現在是在補教業...止步過對於金融與保險方面了解得比較多而已