投資型保單及銀型基金~~~你們覺得哪個好呢??

自我推薦不一樣的團隊(省錢+賺錢的保險新觀念)------太極藍海團隊

投資型保單各家大同小異，結構完全一樣，收費項目的比例及投資標的互有不同而已，但帶給客戶的好處卻是一樣的。
但是差別在投資型商品的資金帳戶是獨立靈活的，既然是獨立靈活的產品，就不可能買來只是擺著放著，而是要拿來用的，這樣才能將他的功能發揮到淋漓盡致，所以找到一個【好教練】會教你怎麼用才是重點。
一般業務員談的都是產品特色。而這些特色能為您做些甚麼 ?您帶給您現在及未來生涯中甚麼樣的好處呢?
全生涯的規劃 = 平時儲蓄習慣 + 晚年退休生活 + 意外發生時的應變措施 + 稅負規劃
(節錄自2004/12/03 經濟日報〝理財規劃重點不在理財〞劉凱平台灣理財顧問認證協會秘書長)
◎投資型保險定期定額的保費 = 平時儲蓄習慣
◎投資型保險長期投資的獲利 = 晚年退休生活
◎投資型保險壽險保障的規劃 = 意外發生時的應變措施
◎投資型〝保險〞 = 稅賦的規劃
投資型保險的「產品特色」能帶給客戶的好處「產品利益」呢?
◎保障彈性 = 因應生涯不同階段隨時調整，需要時調高以保障風險，不需要時(有錢時)調低以節省保險成本。
◎保費緩繳 = 經濟出狀況時，可不繳保費並將挪作它用，保障完全無影響。
(案例:繳三年後完全不繳，保障可持續有效至少10年)
◎基金投資 = 充分運用錢的貨幣成本、時間成本、機會成本，增加資產對抗通貨膨脹，讓自己變成有錢人，自己保自己。
◎分離帳戶 = 資金獨立於保險公司之外，可自行掌握運用。更可隱藏資產對抗債權。
◎轉換操作 = 完全免費並無次數限制的轉換操作，有助於保戶在基金波段中做適當的獲利轉換，大幅提升獲利之機會。
因此，投資型保險可帶給每個家庭「子女教育」及「退休生活」等正面的期待與希望，在家庭遭受危難時卻又可幫助家庭度過危難。所以每個人都應該要擁有一張投資型保險。

2006-10-05 17:36:08 · answer #1 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋

在這裡不建議購買投資型保單,因為保單要扣保險成本,不如直接買基金，再加上保單可連結的基金有限,大多屬於共同基金需要波段超做,長期持有需要轉換有人為超做的風險, 所以投資報酬率不會太高，無法真正幫你規劃退休生活。若非金融專業人士也不見意亂買, 買錯商品反而繳越久賠越多。真正想理財不因該如此才對,因先了解國內的金融環境。

想理財應先了解國內的金融環境，目前國內的金融尚未完全開放，所以國內財團所推出的商品(如：銀行、保險公司、投顧等等)不一定符合我們的需求，很多商品是國內買不到的，例如：投資中國的基金、避險基金等台灣都買不到，其實應開放眼全球市場才對。

基金是屬於中長期的商品，大多做退休金規劃用，較適合用定期定額的方式購買，基本約每月三~五千或更多就能買了。國內大多數基金都屬於共同基金，需要波段超作有人為轉換之風險，若非金融專業人士不建議隨意亂買。

非專業人士這裡推薦一檔由全球最大避險基金公司發行的基金，(Man AHL Diversified plc)平均年複利19.9 ％，發行十年間年度總報酬542％，沒有一年度的報酬是負成長(年度沒賠過錢)，這檔基金適合長期持有避免人為轉換之風險，還可避稅可作為退休規劃。有興趣想了解請問我，因為這是海外發行的商品國內不容易買。

未來會發生的事太多了，基本上說能預測那麼久的人都是騙子，如果你對這方面沒下功夫去研究，最好是選比較穩定的做投資商品不要去盡求熱門的標的。

2006-10-02 21:11:25 · answer #2 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

2006-09-30 07:50:41 · answer #3 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋

這個問題其實很單純，應該讓投資歸投資，保險歸保險。
1.投資型保單可投資對象有限，那為什麼要投資「沒那麼好」的基金？
2.找出適切的基金，獲利率應可彌補投資型保單所「節省」下來的錢。
3.投資型保單是提供給比較沒概念的人所使用的。
越整合起來的產品，方便有之，各單向成效降低。

2006-09-29 13:53:34 · answer #4 · answered by zivchen 3 · 0⤊ 0⤋

1.投資型保單及銀型基金其優劣性如何ㄋ??
答：投資型＝保險＋基金　基金的好處…投資型幾乎都有！
　　　　　　　　　　　　但反過來說投資型有的好處…基金不一定有！
　　如單筆投入的金額少、每年免費轉換次數、儲蓄期間高額度風險保障、
　　　可同時股債配置、規避匯率風險、免扣所得稅…等等的
　　以上的好處…就我所知基金好像沒有也！！

２.費用如何??哪個比較有利??保單有保險人抽佣金??銀行有手續費<轉移費用等
等?
答：投資型有分歐式Ａ型Ｂ型、美式Ａ型Ｂ型…其保單結構並不相同…
　　目前大部份的保險公司賣的都是歐式的…只有少數幾家賣的是美式的！
　　以我們家來說（三商）…以美式的來說…
　　定期定額最低的費用是一千元／月！
　　（但首年度保費需年繳，即１萬２千元／年）
　　原因是…要架構高額度的保障！其單筆投入門檻最低三千！
　　基金定期定額最低費用是３０００元／月…
　　單筆投入的話要看基金的規定…幾千到幾萬塊都有！

　　至於有沒有利！以我來說…當然買投資型有利…因為存錢期間有高額度保
　　障…買基金賺的錢又不扣稅…因為有三種貨幣帳戶的關係…又可以規避匯率
　　風險…太多好處了…所以我覺得買投資型對“我“來說…當然比較有利！

　　佣金＝薪水…
　　是公司給業務人員的獎金…又不是把你投資的錢拿去當獎金發
　　給業務人員…並不影響你儲蓄的速度！

　　銀行的基金會收一堆費用！
　　轉移費用、信託費、手續費、海外經理人費用…等等的！
　　投資型的也會收一堆費用！
　　轉移費用（會限定一年幾次人是免費的超過要收錢）
　　保險成本（依年紀、保額和帳戶價值來計算”每年”需收多少保險成本）
　　帳戶管理費（以三商VUL來看的話是1800元/年)
手續費(以三商為例…是收每筆投入金額的5%…
但符合定期定額繳費、不調降保額、不提領的話，
每三年會退還所有的手續費)

3.標的目選擇性?保單~~保險公司就只有保險公司的開放基金~~~~~銀行~~任何一
支都可以是不是?
答：沒錯！！(其實每檔基金都嘛會賺錢，只要把時間拉長四年五年！)

4.轉換方面其優劣性如何ㄋ??
答：基金每轉換一次就收一次手續費！但投資型有免費轉換的次數限定！超過才
收錢！
基金轉換標的是沒限定的！但投資型只能轉換保險公司內的基金標的！

回答了那麼多不知你懂不懂？？= ="
有問題再寫信給我吧norlwu@ms1.url.com.tw

2006-09-29 08:19:21 · answer #5 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋

最近在市場上看到許多人深受投資型保單之害
保險的重點是在預防風險的產生，而不是以獲取報酬為最大目的
您清楚投資型保單所扣的附加費用嗎？
在投資前已被先扣一大堆的費用，那要如何獲利？！
附加費用：保險公司扣除的必需費用(人事、行政、保險公司利潤、業務員佣金)前5年約扣130~180%，之後看公司良心程度。
危險成本：維持壽險的費用，採每月收。(年紀愈大，扣愈多)
保單管理費：就是報表管理費用，採每月收，約100~150元。
如果完全不想花時間用腦筋去賺錢，就必需信任專家
基金投資確實是一個蠻好的獲利標的，
但是根據摩根史坦利的資料顯示，同樣投資在一個市場，
海外基金比國內投信發行的基金平均獲利高約10%！
有問題歡迎討論

2006-09-28 14:42:45 · answer #6 · answered by dodo 7 · 0⤊ 0⤋

投資型保單以下簡稱A,銀行買基金以下簡稱B
1.保險的功能:A有.B沒有
2.手續費:A.貴(5%)B.另有打折優惠(3%)
3.標的的選擇性:A.多支基金B.單一基金
4.轉換方面其優劣性:A.免(各家保險公司優惠次數不同)B.要費用
5.投資成效:A第一年幾乎沒在投資,都在付錢給保險公司而已,到第二年之後才會慢慢每年增加投資比例(各家保險公司不同而定)B.馬上就有投資成效!!

說白話一點針對A是對於自身沒保險又想投資的人比較合適,如果你已經有足夠的保險就直接選B就好了,不需考慮A!
還有好像從98年之後境外所得通通併入所得稅,所以AB都不在是免稅,不過針對大戶比較有影響!

2006-09-27 10:50:58 · answer #7 · answered by Jack 3 · 0⤊ 0⤋

1.保險公司好=>節稅(也可選擇只跟銀行一樣3%的手續費做投資)

2.佣金收入與你無關

3.保險公司可以挑10支(依百分比配置)

4.銀行轉換要3%手續費(保險公司約6~10次)

2006-09-27 05:58:30 · answer #8 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋

5年跟銀行買好,10年要看你投入多少錢才能決定那一邊好,15年以上只要投資型保單連結的基金夠多且完整,投資型保單成本反而便宜,若你真想要兩者的成本比較,在下有做excel程式試算比較表,因是個人knowhow不方便公開,你有興趣再跟在下索取!祝你好運!

2006-09-26 17:09:21 · answer #9 · answered by hokia 2 · 0⤊ 0⤋

自我推薦不一樣的團隊(省錢+賺錢的保險新觀念)------太極藍海團隊

投資型保單各家大同小異，結構完全一樣，收費項目的比例及投資標的互有不同而已，但帶給客戶的好處卻是一樣的。
但是差別在投資型商品的資金帳戶是獨立靈活的，既然是獨立靈活的產品，就不可能買來只是擺著放著，而是要拿來用的，這樣才能將他的功能發揮到淋漓盡致，所以找到一個【好教練】會教你怎麼用才是重點。
一般業務員談的都是產品特色。而這些特色能為您做些甚麼 ?您帶給您現在及未來生涯中甚麼樣的好處呢?
全生涯的規劃 = 平時儲蓄習慣 + 晚年退休生活 + 意外發生時的應變措施 + 稅負規劃
(節錄自2004/12/03 經濟日報〝理財規劃重點不在理財〞劉凱平台灣理財顧問認證協會秘書長)
◎投資型保險定期定額的保費 = 平時儲蓄習慣
◎投資型保險長期投資的獲利 = 晚年退休生活
◎投資型保險壽險保障的規劃 = 意外發生時的應變措施
◎投資型〝保險〞 = 稅賦的規劃
投資型保險的「產品特色」能帶給客戶的好處「產品利益」呢?
◎保障彈性 = 因應生涯不同階段隨時調整，需要時調高以保障風險，不需要時(有錢時)調低以節省保險成本。
◎保費緩繳 = 經濟出狀況時，可不繳保費並將挪作它用，保障完全無影響。
(案例:繳三年後完全不繳，保障可持續有效至少10年)
◎基金投資 = 充分運用錢的貨幣成本、時間成本、機會成本，增加資產對抗通貨膨脹，讓自己變成有錢人，自己保自己。
◎分離帳戶 = 資金獨立於保險公司之外，可自行掌握運用。更可隱藏資產對抗債權。
◎轉換操作 = 完全免費並無次數限制的轉換操作，有助於保戶在基金波段中做適當的獲利轉換，大幅提升獲利之機會。
因此，投資型保險可帶給每個家庭「子女教育」及「退休生活」等正面的期待與希望，在家庭遭受危難時卻又可幫助家庭度過危難。所以每個人都應該要擁有一張投資型保險。

人的一生中許多地方需要錢，「死後有錢(壽險)」、「生病有錢(醫療)」、「充裕平安的退休生活(理財)」等都需要錢來規劃，所以好好善用每一分錢就變成很重要的課題~~~太極藍海團隊

2006-09-26 14:54:10 · answer #10 · answered by 朱頭 2 · 0⤊ 0⤋

投資型保單及銀型基金~~~你們覺得哪個好呢??

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