想每月存點錢,買投資型保單好?還是基金好?

Question

想利用每月自動扣款方式存錢1萬元左右
因為定存利率低
所以想定期定額買基金(富蘭克林坦伯頓成長基金)
卻遇到玉山銀行推銷投資型保單
但是我本身已有投保了
他們說這樣比較容易存錢
買基金隨時可贖回不容易存久
是這樣嗎

Answer 1

很多投資人花很多時間在蒐集資訊或鑽研各種投資技術，並積極操作，多年下來，卻沒賺到錢~
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問題不是出在資訊或知識，而是出在投資個性上
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「輸家的競賽」這本書提到股市交易就像兩個球技不精的人在打網球，往往是輸家決定了球賽的勝負，也就是過多雙發失誤、或非受迫失誤愈多的人，決定勝負結果!
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換言之，在股市投資獲勝，似乎並不困難，重點在於少犯錯。
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有人問投資大師華倫巴菲特，價值投資的真諦.
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他說：「只有好球才揮棒。」
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相較下，大多數的投資人卻是常對壞球揮棒，常被三振也不意外。
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就像學過評價的人都知道，股價愈漲，便愈貴，下跌的機率便愈高，但卻有很多人，在股價便宜時不買，漲了一段後才躍躍欲試。
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一旦買貴了，被套住了，會自我心理安慰， 不賣便沒有賠，甚至怕一旦賣掉，將來漲了會後侮，而沒有停損動作。
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近年來，財金學術界流行所謂的行為財務學，認為人的很多投資行為存在很多的認知偏誤，是無法用資訊不足或理性決策觀點來解釋。
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其中包括：
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1.過度自信：若是投資者認定某一公司為好公司或是績優股票時，容易產生過度自信的行為，會易於自動篩選消息，只接收好消息而忽略壞消息，如此一來，當利空來臨時，投資者不易採信，而造成反應過慢（Under reaction）。
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2.避免後悔：怕帳上賠錢的股票賣掉後又漲起來，而延遲賣出。
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3.後見之明：會認定好公司就是好股票，好公司是以過去的歷史資料評斷，然而我們要投資的是未來，往往好公司都已太貴了。
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4.過度反應：相對於反應過慢的投資人，有的投資人會對訊息十分敏銳，但是不知道如何分辨真假，當每次接收到訊息就立刻反應，如此容易造成過度交易（Overtrading），然而實證資料顯示，70%每日下單進出的投資者是賠錢的。
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5. 類型偏好：有的投資人會對某一類型的股票有偏好，例如鍾愛電子股。每一個產業有其景氣循環，若是偏執某一類型的股票而忽略其景氣循環或大環境之變遷，則有可能會導致投資失利。
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6.傾向認同大多數人的看法：會一窩蜂地追逐熱門投資標的。
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綜言之，投資人有傾向追漲殺跌、不賣賠錢股、過度交易、追逐熱門投資標的、買特定類股的認知偏誤。
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要矯正並不容易，所謂「江山易改，本性難移」~

投資前~先投資自己吧!!

建議您先做做以下功課~

(1)理財目標是什麼???
(2)承受風險的程度?
(3)資產與負債表?
(4)收入~支出表?

再來找適合的工具!

Ps:這是基礎建設~但做得好的沒幾個!(我的多年經驗…)

希望對您有幫助!!

Answer 2

哀唷~都是業務員嘛..各說個話..忠於一個字’’利’’

2006-10-03 05:48:18 補充：
推　千萬千萬別買投資型保單
妳會被保險公司拔很多皮

這是真的!

Answer 3

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 4

呵…你好！我是保險從業人員！！
根據你的問題…是買投資型保單好？還是買基金好？
投資型＝保險＋基金
老實說…以我來講…我是覺得投資型保單還是比較好！
為啥？
當然最重要的是…
因為我把風險考慮進去了！什麼風險？
當然是人生死殘的風險…投資型是保險＋基金…
意思是說…當我們在存錢的過程中…還有一筆高額度的保額保障著自己家人！

回應你剛剛的問題“買基金隨時可贖回不容易存久　是這樣嗎”
呵！那是否定的！那只是唬弄你的話而已！
投資型保單在存錢的過程中也可以領回啊！當然那關係到它的保單結構！
呵…真是的！
由此看出…那個玉山的…並沒有很清楚跟你介紹投資型保單！！
投資型保單還分歐式Ａ型Ｂ型和美式Ａ型Ｂ型的咧！！
他跟你分析過…你如果買他們的是買到哪一種的嗎？呵…
算了…不批評了…我是覺得你該找個專業的保險從事人員！！
不該去銀行買投資型…
你有問題的話！！寫信給我吧!
[e-mail]

Answer 5

最近在市場上看到許多人深受投資型保單之害
保險的重點是在預防風險的產生，而不是以獲取報酬為最大目的
您清楚投資型保單所扣的附加費用嗎？
在投資前已被先扣一大堆的費用，那要如何獲利？！
如果完全不想花時間用腦筋去賺錢，就必需信任專家
基金投資確實是一個蠻好的獲利標的，
但是根據摩根史坦利的資料顯示，同樣投資在一個市場，
海外基金比國內投信發行的基金平均獲利高約10%！

Answer 6

您好 建議您可以選擇投資型保單
投資型保單是一種保險商品兼具儲蓄與保障功能，
而且可以免所得稅，適合長期投資
只要從每個月結餘的3千.5千 元以定期定額的方式
投資於27檔國內外基金也包括了積極.平衡.穩健的股票和債卷
分別由美元.歐元.台幣等不同幣別計價
獲利通常都可以超過5%
讓您可以早一步實現您的願望
如有興趣歡迎您與我連絡

Answer 7

太極藍海團隊

投資型保單各家大同小異，結構完全一樣，收費項目的比例及投資標的互有不同而已，但帶給客戶的好處卻是一樣的。
但是差別在投資型商品的資金帳戶是獨立靈活的，既然是獨立靈活的產品，就不可能買來只是擺著放著，而是要拿來用的，這樣才能將他的功能發揮到淋漓盡致，所以找到一個 【好教練】會教你怎麼用才是重點。
一般業務員談的都是產品特色。而這些特色能為您做些甚麼 ?您帶給您現在及未來生涯中甚麼樣的好處呢?
全生涯的規劃 = 平時儲蓄習慣 + 晚年退休生活 + 意外發生時的應變措施 + 稅負規劃
(節錄自2004/12/03 經濟日報 〝理財規劃重點不在理財〞劉凱平 台灣理財顧問認證協會秘書長)
◎投資型保險定期定額的保費 = 平時儲蓄習慣
◎投資型保險長期投資的獲利 = 晚年退休生活
◎投資型保險壽險保障的規劃 = 意外發生時的應變措施
◎投資型〝保險〞 = 稅賦的規劃
投資型保險的「產品特色」能帶給客戶的好處「產品利益」呢?
◎保障彈性 = 因應生涯不同階段隨時調整，需要時調高以保障風險，不需要時(有錢時)調低以節省保險成本。
◎保費緩繳 = 經濟出狀況時，可不繳保費並將挪作它用，保障完全無影響。
(案例:繳三年後完全不繳，保障可持續有效至少10年)
◎基金投資 = 充分運用錢的貨幣成本、時間成本、機會成本，增加資產對抗通貨膨脹，讓自己變成有錢人，自己保自己。
◎分離帳戶 = 資金獨立於保險公司之外，可自行掌握運用。更可隱藏資產對抗 債權。
◎轉換操作 = 完全免費並無次數限制的轉換操作，有助於保戶在基金波段中做適當的獲利轉換，大幅提升獲利之機會。
因此，投資型保險可帶給每個家庭「子女教育」及「退休生活」等正面的期待與希望，在家庭遭受危難時卻又可幫助家庭度過危難。所以每個人都應該要擁有一張投資型保險。

Answer 8

不知你每個月存一萬是不是可以長久性
如果只是短期幾年... 還是買基金比較好
因為隨時可停止 隨時變回現金
但這並不代表不容易久存啊....
只要能力許可 當然每個月就給他一直扣囉...
存個三年五年有獲利時再換回現金

像我有很多朋友買投資型保單
買不到幾一年或一年多
都因為臨時有要用錢或不能繼續再繳下去
結果那些繳出去的錢都白白損失
因為投資型保單第一年幾乎都是保險公司的手續費用等等
真正能投資的金額少之又少... 所以沒滿一年的錢都有去無回
而投資都要五年以上... 像國泰好像至少要繳七年就可不用在繳
期間說長不長說短也不短

所以您要評估一下 投資是長期還是短期
或是分三七成 : 3,000 買投資保險 7,000 買基金
比較建議:
將大多數錢放在能活用地方
至少在有急用或需要時 可以不需要求人

Answer 9

投資型保單與基金間的差異可分為五大類：一是有無保險之保障功能；二是投資門檻高低；三是同時投資多檔基金的成本；四是是否具備節稅功能。如果沒有辦法決定該買投資型保單還是基金，可以綜合評估五項優劣點後，再視個人需求決定。先就保障功能而言，共同基金是一種投資工具無庸置疑，民眾能從中獲利的只有『資本利得』；倒是投資型保單結合『投資與保險』的功能，保戶可以擁有意外發生時的保障，也有機會藉由連結的標的參與資本市場的投資利得。其次是投資門檻高低，一般說來，單筆買進國內共同基金的最低金額是1萬元，若透過定期定額投資的最低金額是3,000元，至於海外基金的單筆最低投資金額是5萬元，定期定額則為5,000元。若是利用投資型保單來投資共同基金，不管國內或海外基金，每個月定期定額最低從3,000元起跳，等於是讓預算較低的民眾更容易參與投資。到投顧公司或銀行購買基金，一筆只能買一檔基金，但投資型保單則像是『什錦麵』，保戶可以自行選擇同時連結數檔基金，部份壽險公司甚至願意讓保戶同時點選十檔之多，假設一個月繳交3,000元，則相當於300元就可以投資一檔基金。而選擇多檔基金的好處之一就是可以分散風險。若是您還有不清楚的地方，可以再為您解說唷！很高興為您服務^^

Answer 10

這是銀行的理專想拉業績吧
如果只是想存錢的話做定時定額的基金就可以了
富蘭克林坦伯頓成長基金這支標的還不錯
買基金是隨時可贖回沒錯
但是不容易存久我覺得這個就是看個人了
向我當兵ㄧ年多也是有買基金
但是因為人一直在部隊裡面沒時間作基金的管理
不知不覺也存了十萬左右
我是覺得存錢要有目標啦
看看妳存這筆錢是要做什麼目的的
像是要買房子阿買車子阿學費阿
如果沒有目的那我想就算是買投資型保險也會強制贖回吧