各位大大您好
最近覺得壽險這項保障還蠻重要的，想幫我媽媽來投保，也尋問了我的保險人員…『我媽媽目前４６年次』我是覺得用投資型保單來增加壽險價錢便宜保障跟終身壽險一樣、不要解約壽險一樣會在，金額ＯＫ…又可存錢，ＰＳ…我尋問的是遠雄人壽一個月二千元……不知還有沒有更好的選擇呢？？請各位大大給予意見…每個月金額約三千可接受 謝謝
2006-09-26 09:15:24 · 17 個解答 · 發問者 雨蕙 1 in 商業與財經 ➔ 保險
ｐｓ…若能用最少的錢得到最大的保障是最好的…希望月繳二~三千元，壽險二百~五百萬都可…我知道投資型保單不一定會賺錢、但也希望能夠當成存錢至少不要賠…謝謝
2006-09-26 11:14:52 · update #1
你對投資型的觀念非常正確，甚至還強過業務員。這樣的觀念下投資型保險對您才會有幫助，以下再給您一些觀念分享
投資型保單各家大同小異，結構完全一樣，收費項目的比例及投資標的互有不同而已，但帶給客戶的好處卻是一樣的。
但是差別在投資型商品的資金帳戶是獨立靈活的，既然是獨立靈活的產品，就不可能買來只是擺著放著，而是要拿來用的，這樣才能將他的功能發揮到淋漓盡致，所以找到一個 【好教練】會教你怎麼用才是重點。
一般業務員談的都是產品特色。而這些特色能為您做些甚麼 ? 能帶給您現在及未來生涯中甚麼樣的好處呢?
全生涯的規劃=平時儲蓄習慣+晚年退休生活+意外發生時的應變措施+稅負規劃(節錄自 2004/12/03 經濟日報 〝理財規劃重點不在理財〞劉凱平 台灣理財顧問認證協會秘書長)
以下一些淺見請您參考 :
◎投資型保險定期定額的保費 = 平時儲蓄習慣
◎投資型保險長期投資的獲利 = 晚年退休生活
◎投資型保險壽險保障的規劃 = 意外發生時的應變措施
◎投資型〝保險〞 = 稅賦的規劃
投資型保險的「產品特色」能帶給客戶的好處「產品利益」呢?
◎保障彈性 = 因應生涯不同階段隨時調整，需要時調高保障風險，不需要(有錢時)時調低節省保險成本。
◎保費緩繳 = 經濟出狀況時，可不繳保費挪作他用，保障完全無影響。(案例:繳三年後完全不繳，保障可持續有效至少10年)
◎基金投資 = 充分運用錢的貨幣成本、時間成本、機會成本，增加資產對抗通貨膨脹，讓自己變成有錢人，自己保自己。
◎分離帳戶 = 資金獨立於保險公司之外，可自行掌握運用。更可隱藏資產對抗 債權。
◎轉換操作 = 《完全免費並無次數限制》的轉換操作，有助於保戶在基金波段中做適當的獲利轉換，大幅提升獲利之機會。
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因此，投資型保險可帶給每個家庭「子女教育」及「退休生活」等正面的期待與希望，在家庭遭受危難時卻又可幫助家庭度過危難。所以每個人都應該要擁有一張投資型保險。
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以上是我們團隊的系統理念與看法，希望對你有幫助。有任何問題歡迎討論 ! 請點Octwpca(英國保誠人壽業務經理)
2006-09-26 21:06:47 · answer #1 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
『保險最大的功能是風險轉嫁與彌補,並不是儲蓄與投資』
請問您50歲的母親是否還在工作? 或是需負擔家裡的經濟呢? 如果答案是否定的，就可以不用購入壽險囉~
壽險的意義是-如果自己是家裡的經濟來源，一旦發生意外，可以讓家人繼續生活而不受影響。
如果您用投資型保單來規劃50歲女性的壽險的話，即使只規劃保額100萬，後面幾年的『保險成本』是很驚人的哦~ 光扣掉投資型保單的『保險費用』、『保險成本』、『每月帳戶管理費』就幾乎把您所有投入的的錢耗盡了。根本存不到錢~ 您可以請您的業務列一下50~100歲每年的『保險成本』給您做參考哦~
2006-10-08 19:12:55 · answer #2 · answered by KEIKO 3 · 0⤊ 0⤋
1.投資型保單最大的功能本來就是壽險
2.壽險額度高 費用低 且可以存錢
3.但是自然保費 保險成本會隨年齡增高
4.壽險很重要 但如果能有穩定投資績效更好
點選跟我聯絡嚕
ING安泰
2006-09-27 18:30:28 · answer #3 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
1.投資型保單的確是可以當成終身壽險來買，不過我認為年紀愈大愈適合，49~50歲？？為何不甘脆買終身險呢？
2.你月繳2000(年繳24000)，保額約85萬吧；你月繳3000(年繳36000)，保額約125萬吧，但這有風險在喔，且年紀愈大未來須繳的保險費會愈重，若投資一直為負的，則可能要一直繳費才能維持保單效力喔～
3.以49歲女性為例，直接買20年期終身壽險100萬，年繳也約36000而已，完全無風險~
4.另49歲女性，每年約繳37000，繳20年即可；20年期間，每隔二年均可拿回9600，等於20年後共繳約64.4萬，但保障額度為從第一年的19.2萬～第十九年的76.8萬)；繳費期之後，保障額度為終身80萬，且每年都領回9600元~
5.只提供另一種選擇~
2006-09-26 18:36:13 · answer #4 · answered by stanley 6 · 0⤊ 0⤋
如果真的要存錢也不一定要選擇投資型阿
通常投資型保單是要放長久才會賺,前6年還會被扣零零雜雜的費用
我們目前還有一種單純儲蓄的商品,保證複利4%,零風險,穩重型的儲蓄,你會考慮嗎
欲進一步了解***的燈泡頭,寄聯絡方式到我MAIL
謝謝~~歡迎指教
2006-09-26 16:59:25 · answer #5 · answered by 水瓶子 1 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-09-26 14:05:32 · answer #6 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
您好
推薦您參考南山投資型保單
南山伴我一生變額壽險商品特色:
1.低費率擁有高保障
2.繳費彈性:因故暫停繳交基本保費，只要保單價值尚足支付保障費用及保單行政費用，契約仍持續有效
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6.自動平衡:可以根據個人的風險偏好，於契約生效日起，申請由本公司每三個月將投資標的調整回原來您所指定之基本保費投資比例，有效達到風險控管之機制，並貫徹買低賣高之投資策略
7.一年四次免費轉換投資標的,與銀行投資基金比較,長久轉換下來,可以省下大筆
手續費
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如有疑問歡迎來信指教
或是留下詳細聯絡方式
2006-09-26 12:07:26 · answer #7 · answered by 羚羊小舖 5 · 0⤊ 0⤋
生日3/26之前的保險年紀算50歲3/27之後算49歲..可買的免體檢額度有差不過先有個前提保障想要多少?而報酬率是不確定不用先考量重點是成本費用(前置費用)是固定的一定要找扣最少的您只要說一下保障要多少想存多久(目前所希望)預計報酬率(保守3%,穩健6%,積極9%)相信有幾家公司能較符合您的需求
2006-09-26 10:49:33 · answer #8 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
其實要看你要幫你媽媽買多少的壽險金額
如一個月３０００，一年３６０００
保額８５萬，年繳
次年開始可以彈性繳費
若你只要壽險金額
可以月存１０００即可
保障仍存在
有興趣再與我聯絡
三商小杰
2006-09-26 10:12:07 · answer #9 · answered by 天行者 6 · 0⤊ 0⤋
不知道您是否對..富邦..感興趣ㄋ
有無mail 方便提供資訊阿
謝 謝
2006-09-26 09:25:18 · answer #10 · answered by SANDY 1 · 0⤊ 0⤋