關於定期定額基金？

Question

在銀行開戶申請定期定額基金是否均要先存一筆錢？
今天去匯豐銀行問了一下，得先存15萬在戶頭，是不是每家銀行都要如此呢？

如果要以退休金為考量：
是選擇定期定額基金還是投資型保單呢？

Answer 1

匯豐我想你開的是運籌理財專戶，外商銀行(如匯豐、花旗)比較有以上的情形發生，因為他想替擁有較多閒置資金的客戶作管理，所以有如此門檻限制，至於其他如合庫、玉山等等只要你有100元新台幣就可以開戶了，而你想要辦理定期定額扣款只要在扣款日前存一筆>扣款+手續費就可以了，每家銀行所託售的基金不同，常發生A銀行買不到某基金在B銀行有。
已退休為考量建議你投資以定期定額基金為主，畢竟投資型保單再前五年你所繳的錢有很大部份拿去投在保險費+行政費用裡頭，幾乎喪失投資本意，一年只有三千塊不到在投資裡頭，無法發揮投資本意。
如果你本身已有保險，不建議購買投資型保單。
以上希望能回答您的問題

Answer 2

在這裡不建議購買投資型保單,因為保單要扣保險成本,不如直接買基金，再加上保單可連結的基金有限,大多屬於共同基金需要波段超做,長期持有需要轉換有人為超做的風險, 所以投資報酬率不會太高，無法真正幫你規劃退休生活。若非金融專業人士也不見意亂買, 買錯商品反而繳越久賠越多。真正想理財不因該如此才對,因先了解國內的金融環境。

想理財應先了解國內的金融環境，目前國內的金融尚未完全開放，所以國內財團所推出的商品(如：銀行、保險公司、投顧等等)不一定符合我們的需求，很多商品是國內買不到的，例如：投資中國的基金、避險基金等台灣都買不到，其實應開放眼全球市場才對。

基金是屬於中長期的商品，大多做退休金規劃用，較適合用定期定額的方式購買，基本約每月三~五千或更多就能買了。國內大多數基金都屬於共同基金，需要波段超作有人為轉換之風險，若非金融專業人士不建議隨意亂買。

非專業人士這裡推薦一檔由全球最大避險基金公司發行的基金，(Man AHL Diversified plc)平均年複利19.9 ％，發行十年間年度總報酬542％，沒有一年度的報酬是負成長(年度沒賠過錢)，這檔基金適合長期持有避免人為轉換之風險，還可避稅可作為退休規劃。有興趣想了解請問我，因為這是海外發行的商品國內不容易買。

未來會發生的事太多了，基本上說能預測那麼久的人都是騙子，如果你對這方面沒下功夫去研究，最好是選比較穩定的做投資商品不要去盡求熱門的標的。

Answer 3

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 4

您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 5

我的建議是
如果你還沒有買任何保險
還事先買投資型保單
如果已經為家人的責任安排妥當
還是可以考慮銀行基金
不過銀行基金
要小心明目費用收取比保險公司要來的多
且基金還是需要一個資產配置
畢竟雞蛋不要都放在同一個籃子裡咩(除非那個籃子有ABS ^0^)
以正常的資產配置大致要有三檔基金
以銀行計算定期定額每月就要九千以上
而保險公司是第一筆費用先收取80%的費用(最低要兩萬四)
但可以一次挑選最多十檔基金
所以商品各有利弊
就看自己有啥打算摟
希望有機會為你服務 ^^
以上~~~~

Answer 6

檯面上大家都在談海外基金，能源基金......，就是沒有人敢談論台灣基金，怪哉！
可是台灣的基金，94年報酬率很多在50%以上。其績效遠高於安本環球亞太、天達環球策略、霸陵東歐.........為甚麼談來談去都在討論國外？
臺股是今日之星:理由如下
1.本益比非常低，有投資價值
2.此波全球大多頭，台股漲幅相對少，故相對安全。
3.外資大買，形成股價的低檔支撐，大跌不易。
4.散戶參與者不多籌碼穩定。
5.12月三合一選舉，主張台獨，不認同中華民國，對內對大陸皆採對抗態度，
妨礙企業到大陸發展的民主退步黨政權大敗。政治干擾因素被拿掉大半。
6技術面月k線均線呈多頭排列，大盤指數在所有均線之上；KD指標在60附近
二度呈黃金交叉；量逐月放大且未失控，價量配合甚佳；且價已突破長線
盤整區之高點。
基上斷言台股中長期多頭正在進行中
http://www.funddj.com/y/yFund.htm

Answer 7

以我有限的知識來說,定期定額並不需要一次存那麼多前金去,除非是他銀行有推出什麼商品是有連結基金,否則只要申購當次交你要定期定額的前比如3000元,和手續費管理費等雜費,後者是要看基金收續費先收還是後收,
至於你的補充問題建議你選擇定期定額加上保本的分紅保單是比較穩健的作法

Answer 8

你買基金是為了投資還是為了退休
如果是前者就不必在外商開戶
如果是後者就不需要買基金而是投資型保單
但是如果只是為了存錢更不必買基金 買外幣定存即可
終究一句老話你要的是何種原因你要說清楚啊

Answer 9

我目前是在第一銀行購買基金
並沒有你所說的情形
而且我還是用信用卡扣款
可以累積點數不過有規定扣款日
定期定額買基金是最聰明的方法
風險降低很多
不過手續費要凹一下
我是1.5的手續費