投資型保單那一家比較好

Question

我想買投資型的保單，每個月約只能拿出個5000元，也希望投資的期限不要太長，約在15年內的即可(因我無法承擔太高的風險，這是我每個月僅有的存款)，請問是那一家的比較有保障也比較好呢，若和定存比較有差別嗎？

Answer 1

您好
推薦您參考南山投資型保單

南山伴我一生變額壽險商品特色:
1.低費率擁有高保障
2.繳費彈性:因故暫停繳交基本保費，只要保單價值尚足支付保障費用及保單行政費用，契約仍持續有效
3.資金靈活可隨時免費贖回,不用擔心資金不綁住(可臨時動用喔)
4.涵蓋全球地區，各種幣別計價之34檔投資標的自由配置，靈活轉換，保費隨時加碼，可因應市場變化，適時變更轉換，創造高報酬
5.南山優勢:加值回饋第7年起回饋2%,第11年起回饋5%一輩子，續年度轉帳繳費再折扣1%
6.自動平衡:可以根據個人的風險偏好，於契約生效日起，申請由本公司每三個月將投資標的調整回原來您所指定之基本保費投資比例，有效達到風險控管之機制，並貫徹買低賣高之投資策略
7.一年四次免費轉換投資標的,與銀行投資基金比較,長久轉換下來,可以省下大筆
手續費
可依您的需求,來做基本保費與增額保費搭配降低附加費用,南山有加值回饋2~5%功能,讓您能把附加費用通通賺回來

如有疑問歡迎來信指教
或是留下詳細聯絡方式

Answer 2

hi:您好
我是三商美邦人壽高雄業務員,
投資型保單我們要注意的是:
1.壽險額度要做多少
2.費用率多少
3.個家的基金數量多少
既然說到投資, 那利息一定筆定存高很多,
但是因為我們會做風險分散,
所以風險也會降低,
投資型保單的優點就是可以根據自己的需求做調整,
每個月的投資金額可多可少,
需要錢也可隨時贖回
如果有問題
可點我名字與我連絡喔!!1

Answer 3

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 4

您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 5

您好我是三商美邦人壽的明賢
基金跟定存比較的話就是基金的報酬率會比較高風險當然也會比較高囉
保障每一家其實都差不多只是差在收取的費用看你是重視保障還是投資
都可以依照妳的需要來調整因為妳無法承擔太大的風險投資標的就可以
選擇比較穩定的這方面的資料我蠻多的有機會我可以拿給妳看
看了之後妳可以在做決定畢竟貨比三家不吃虧阿
如有興趣可點我名字有連絡方法

Answer 6

您好~我是富邦的專員!!
我介紹我們公司鑫享受專案給你參考看看
我們這個專案是一個10年期的定存..這個專案可以享有 :
(1)每年現金折扣 3%
(2)每年分享富邦高經營績效分紅
(3)免費壽險保障且保額每年2.5%複利增額
(4)10年定存到期後...帳戶裡的現金價值每年2.75%複利增值


例‥ 林 先 生 2 0 歲 每 年 存9 7, 1 5 1元 ， 十 年 共 存 9 7 1, 5 1 0 元
轉帳3 %折扣優惠，十年可省下30, 050 元 ( 實際存入1, 001, 560元 )
PS : 倘若你定存到期的時候繼續把錢留在帳戶裡，除了享受每年2.75%複利 之外，也可以每年繼續享受富邦高經營績效分紅。
年齡~~~銀行領回金額~~~鑫享受領回金額~~~~~獲利相差
40~~~~~~~1,296,737~~~~~~~~1,496,786~~~~~~~~200,049
50~~~~~~~1,580,716~~~~~~~~2,170,454~~~~~~~~589,738
60~~~~~~~1,926,884~~~~~~~~3,099,154~~~~~~~~1,172,270
70~~~~~~~2,348,860~~~~~~~~4,347,529~~~~~~~~1,998,669
80~~~~~~~2,863,248~~~~~~~~6,008,657~~~~~~~~3,145,409
90~~~~~~~3,490,283~~~~~~~~8,186,861~~~~~~~~4,696,578


如果覺得還不錯或是想要了解其他商品的話~
請按我的名字(驊)進來與我連絡~
我會提供你個人免費資訊和到府服務說明~謝謝 ! !

Answer 7

看到您的敘述,感覺上您並不太適合作高風險投資
您有聽過有種分紅保單,每年收益約4.5%,而且,最最重要的一點,風險性幾近於零.
我們與其他公司不同在於我們採取英式分紅,分紅是直接再存入本金中,讓你用複利的方式來累積財富,同時間還可享有終身壽險的保障歐
(eg.30歲男,每月5000,投資20年總共約120萬左右吧,當75歲的時候,這張保單可以為他創造多少退休金您知道嗎)
時間+複利=財富
累積退休金要趁早,越早做,複利效果越明顯

Answer 8

安安您好
您可以到每一家公司的網站看看
買投資型保單每一家公司的基金都不太一樣
收取的費用可能都差不多，可能收的時間點不太一樣

我建議您要找海外基金公司多的保險公司
這樣比較好做""資產配置""達到穩定獲利且"不會有太高的風險"

有的公司保證還蠻高的您可以去多了解

定存是只領利息，但現在利息一年約在2%左右
銀行利率 http://www.bot.com.tw/DPLNRate/DPLNBody.asp
您要放15年，我建議您可以投資風險小一點的基金
一定會比您放15年銀行好很多

如果您有在看那幾家公司
歡迎您可以與我討論，我覺得您好親切，因為我也是小玉

祝您投資順利
小玉

我是小玉要討論可以點我名字看到我 ^.^

Answer 9

投資型保單，每家壽險公司應該都大同小異，不同的在於收取的費用與基金公司的選擇。投資型保單...投資年期彈性、定期定額投資、彈性投資、轉換提領免手續費、可選擇多筆基金以分散風險、有節税功能......更重要的是有保障唷！和定存比起來，中長期投資的話，績效利率會比定存好。投資型保單與基金間的差異可分為五大類：一是有無保險之保障功能；二是投資門檻高低；三是同時投資多檔基金的成本；四是是否具備節稅功能。如果沒有辦法決定該買投資型保單還是基金，可以綜合評估五項優劣點後，再視個人需求決定。先就保障功能而言，共同基金是一種投資工具無庸置疑，民眾能從中獲利的只有『資本利得』；倒是投資型保單結合『投資與保險』的功能，保戶可以擁有意外發生時的保障，也有機會藉由連結的標的參與資本市場的投資利得。其次是投資門檻高低，一般說來，單筆買進國內共同基金的最低金額是1萬元，若透過定期定額投資的最低金額是3,000元，至於海外基金的單筆最低投資金額是5萬元，定期定額則為5,000元。若是利用投資型保單來投資共同基金，不管國內或海外基金，每個月定期定額最低從3,000元起跳，等於是讓預算較低的民眾更容易參與投資。到投顧公司或銀行購買基金，一筆只能買一檔基金，但投資型保單則像是『什錦麵』，保戶可以自行選擇同時連結數檔基金，部份壽險公司甚至願意讓保戶同時點選十檔之多，假設一個月繳交3,000元，則相當於300元就可以投資一檔基金。而選擇多檔基金的好處之一就是可以分散風險。若是您還有不清楚的地方，可以再為您解說唷！很高興為您服務^^