我有二筆資金，一筆長時間不會動用，一筆約2年可能會用到，我想請問專家，是否有什麼保單或銀行發行的專案，能具彈性且實際領到的絕對比放在銀行定存還划算（請不要以宣告利率來迷惑我喲，要以扣掉相關費用後的淨收入來比較），也不要台幣外的幣別，這二筆資金我不想負擔匯率風險，麻煩囉！謝謝！
2006-09-24 20:33:55 · 17 個解答 · 發問者 Anonymous in 商業與財經 ➔ 保險
以160萬來算的話單筆投資可享有6年期每年9%保證的年息,且採季配息方式所以每季配息2.25,相當於每季配3.6萬,每年配14.4萬,等第6年的時候投入資金160萬又可以全數拿回不囉唆,如果真的急需用錢可以在第3年初就贖回,雖然會有點罰款,可是加上前面配息的部分還是比投入的時候多,同時建議每季配息3.6萬同時去做定期定額的基金投資,報酬率預計抓個10%每年,等到第6年全數贖回到手上算一下,保守估計可以破350萬以上喔!!
PS.這樣的估計已經算保守了,且在工研院還有竹科已經幫多人做類似的規劃中!
點我大頭你會有收穫!
2006-09-25 21:37:05 · answer #1 · answered by 4N 6 · 0⤊ 0⤋
請問長時間是指多長??
如果6年 可以做6年期儲蓄險
如果10~20年 可以規劃分紅保單
至於2年會用到的 放在銀行就好
ING安泰
2006-09-27 18:38:51 · answer #2 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
第一筆資金建議你可以放在年金保單,比銀行的定存要划算,第二筆資金建議你還是放定存,因為你兩年後要用的話,不適合放保險公司的保單,因為保單是屬於中長期的金融商品,所以還是定存適合短期資金存放~~
以上是我的個人建議
2006-09-27 10:12:44 · answer #3 · answered by 饅頭 2 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-09-25 16:55:16 · answer #4 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
自我推薦不一樣的團隊(省錢+賺錢的保險新觀念)-----太極藍海團隊
傳統儲蓄險是絕對划不來的產品，以現在利率來講每位業務員均可同意。但若把時間拉到民國85年的產品鐵定會大賣。
因此英國保誠人壽【太極藍海團隊】以「貨幣成本」、「時間成本」、「機會成本」等對錢的使用效益及觀念，在不以產品做主要訴求的方式來給予以下新觀念。
給您一個不一樣的思維：
您存在郵局，看起來錢是存在裡面，但如形中，您的錢會慢慢的被「通貨膨脹」吃掉，也就是說現在的3000元，在6年後，就沒有那個價值了，
（例如：5年前20元可以買到一公升的汽油，現在呢？已買不到，代表錢變薄了）。
以下是我的建議
◎人要有錢的方法有兩種，一是工作賺錢，另一是用錢賺錢。
1.用工作賺錢，只要你找到一份工作，那就可以了。
2.用錢賺錢是除了找到一份好的工作之外，同時也要有一位好的理財專員，幫您規劃一個好的理財工具，同時也要知道一個月存多少？存多久？在報酬率多少的情況下？我們人生的第一個100萬落在第幾年？這樣子才可快速累積個人的財富。（但在您想規劃的保單裡，你知道嗎？）
例如：
1.一個月存5000元，要存到人生第一個100萬必需要存17年。(存錢)
2.在報酬率15%情況下，一個月存5000元，要存到100萬就只花11年。(有效率的存錢)
3.在報酬率15%情況下，第1~5年一個月存1萬，第6~7年一個月存5000元，我們的人生第一個100萬只花了七年的時間。(儘可能的存錢)
這樣子的快速累積財務的工程計劃是不是每個人比較想要的呢？
◎有了100萬有什麼好處？
例如:
報酬率5%情況下，
一個有100萬的人，賺5萬。
一個只有10萬的人，賺5000元。
那哪一個人會賺的多呢？
到時候，就可以每年替自己加薪，做個優雅的上班族了。
理財二部曲
第一：存錢
第二：儘可能的存錢
第三：有效率的存錢（好的理財工具）
並且在您工作之餘學習一年要如何有15%的報酬率，那這樣就可期待人生的第一個100萬來的早嘍
歡迎!起加入討論
2006-09-25 15:36:48 · answer #5 · answered by 朱頭 2 · 0⤊ 0⤋
你好!
我的建議是您可以一方面做個增額終身壽險
確保儲蓄以及資金的流動方便(第二年可動用)
另外一方面可以建議您投資型保單
相信可以對您的理財規劃幫上忙
如果需要更詳細的免費服務***的名字聯絡我~謝謝
2006-09-25 08:49:20 · answer #6 · answered by 志盛 3 · 0⤊ 0⤋
您可以參考我們的年年得利終身壽險 分紅保單
以100萬保障 兩年期 年存1,195,000 滿期擁有250萬保障
第三年起每年可領固定利息 5萬元 +每年分紅利息(平均紅利為25000~35000)
需要服務的話 可點我的名字 有我的聯絡方式
2006-09-25 07:01:02 · answer #7 · answered by 阿顏 1 · 0⤊ 0⤋
您好
因為不知您兩筆資金的金額是多少
所以先初步提供我的想法
其實您已經很清楚的將資金用途分做兩筆
也有大概的方向
第一筆長時間不會動用的資金可以用來做退休規劃
時間越長 效果當然就越好
所以用保單來做 是非常適合的選擇
若您的投資屬性屬於保守穩健的
那可以購買分紅型的保單 例如:保誠人壽的富利世代終身壽險乙型
不僅可以享受每年領回的生存還本金，還可以享有80%的分紅
複利計算 效果相當驚人喔!^^
若您是屬於可以承受投資風險的積極者
那麼就可以選擇投資型保單來規劃
若是您第一筆資金的金額不算小，那就各配置一些會更好
第二筆資金因為預估兩年需要動用
建議您放入變動性較靈活的投資區塊
例如做單筆或定期定額的基金
保守型的就建議您做全球平衡型的股票市場或是債券市場
因為第四季和第一季債券是長相對看好 也較穩健
積極型的話可以做單筆基金投資再搭配平衡型基金的定期定額
基金的變現性高 獲利也會比定存來的高 只是他仍然會有風險
若無法接受風險 建議還是放入定存 用零存整付會比較划算喔!
另外匯率問題 您可以選擇台幣計價的產品
例如:保誠投信的傘型組合式基金(新募集)等等
若有需要相關訊息歡迎與我聯絡
PS:理財前一定要險檢視自己的保障規劃是否做足，做完整的資產配置才是最佳的理財
2006-09-25 10:55:05 補充：
突然發現我剛好都是推薦保誠的東西沒有特別偏好他啦!只是剛好這兩種產品我都覺得很不錯你可以多方面比較
2006-09-25 06:53:19 · answer #8 · answered by 真 3 · 0⤊ 0⤋
妳是以直覺跟既有的觀念
認為買保單比定存好吧
但是要告訴妳
絕對沒有比較好
**能具彈性
保單的彈性絕對不能跟定存比
**且實際領到的
**絕對比放在銀行定存還划算
很難
如果有
也不過多幾個小數點....
2006-09-25 03:31:46 · answer #9 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
1.2年的那筆資金我想就放一般的定存就好
2.另一筆長時間不會動用的,我想建議你購買投資型保單
雖然投資型保單看似風險很大
但因您的資金長時間不會動用
其實您應該要擺在投資報酬率高的環境上複利滾存
若您真想致富就該以錢生錢
若您有興趣我再為您一一講解
三商小杰
2006-09-24 21:18:33 · answer #10 · answered by 天行者 6 · 0⤊ 0⤋