要如何在10-20年內利用投資管道累積財富.可以介紹哪種工具

Question

如題目所說
但是
可以說說怎麼累積財富呢
基金建議買哪種
股票可以買嗎
定期險有利潤嗎
謝謝大家說說吧
還有哪些
我想再10-20年累積1000萬的財富
所以每月會投資約1.5-2萬的資金

Answer 1

你好：
1.我們先以目標來看，目標１０００萬，
假設沒有任何費用的情況下，
20年，每月投資２萬　=> 年報酬率要　6.26%
10年 ，每月投資２萬　=>年報酬率要 24.06%
20年，每月投資1.5萬 =>年報酬率要 8.93%
10年，每月投資1.5萬 =>年報酬率要 28.26%

2.假設平均年費用率 3%
20年，每月投資２萬　=> 年報酬率要　9.26%
10年 ，每月投資２萬　=>年報酬率要 27.06%
20年，每月投資1.5萬 =>年報酬率要 11.93%
10年，每月投資1.5萬 =>年報酬率要 31.26%

若是以長期投資，利用資產配置、核心持股、衛星持股來分擔風險，平均每年報酬10~20%是合理的，也就是說：
10年 ，每月投資２萬　=>年報酬率要 27.06% (增加年期or增加金額or加碼)
20年，每月投資1.5萬 =>年報酬率要 11.93%
這兩個方案是可以達成的。

3.股票可以買，但是建議以多餘的金錢來購買，漲了就賺，跌了也沒有多大損失，除非是常常能夠研究產業與市場，熟悉股市操作，才會建議拿多一點的錢來投資股市，但是必須考慮一點，台灣的股票有前瞻性的公司有幾家？，大部分的都是利用波段操作，然而這種操作賭博的層面較大，風險較高。

4.投資是用時間來換取報酬，我們必須先確立最終目標(如退休)、中期目標
(如購屋)，與短期目標(如購車)，這些目標如何重疊，這些目標需要多少金
錢，等這些確定了之後，才開始選擇金融工具。以你的狀況，1000萬的目標已經確立，其他方面我們必須考慮這段資本增長的期間是否有其他計畫花費，何時要做部分提領的動作，為了達成最後目標，何時要增加投資金額，等這些都確定之後，再來我們看的是國際金融市場，以一般投資人而言，基金的確是很好的投資工具，它囊括了各種衍生性金融商品，以及房地產投資等等，以基金做為退休規劃在歐美國家已經很普遍，然而在亞洲這幾年才比較有這方面的觀念。若是真的要利用投資致富，我們就不可以被台灣僅有的金融工具所侷限，我們要看的是全世界的市場與金融，以基金而言，有些很好的基金在台灣是無法買到的，有些在國外很有名的基金公司，一般台灣民眾根本連聽都沒聽過，為什麼？因為買不到，所以沒注意過，但是事實上，真的買不到嗎？這就是資訊取得來源的問題了，有些方法仍然可以直接投資海外的，譬如高報酬的中國基金、每年穩定獲利8%左右的英國房地場基金，Dominion的共享利潤基金(穩定向上的平滑報酬)，這些基金該如何買到？買到了之後該如何分配投資比例，何時該適時轉換？

5.定期儲蓄險考量的是匯率風險。
若是途中身故可以拿回多一點點的錢，但買這個商品若是以身故保障為考量，那以最便宜的定期壽險買保障反而更划算，若是以儲蓄為考量，放定存或活存的彈性更大，且不怕解約有虧損的狀況發生，若是以投資為考量，以台灣現在的利率買定期儲蓄險，那最後的報酬率可能少的可憐，可能連抗通膨的功用都沒有。

保險是防禦面的規劃，投資是積極面的規劃，若是將兩者混在一起，會造成投資不像投資，保險不像保險，彼此所應得到的效益都被抵銷掉了，而且當保險與投資混在一起時，我們該如何檢視其投資報酬？


我最近都在研究這些東西，我覺得很有趣，與你分享一下，給你我的信箱，
有問題可以互相討論～～
Bob
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很多投資人花很多時間在蒐集資訊或鑽研各種投資技術，並積極操作，多年下來，卻沒賺到錢~
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問題不是出在資訊或知識，而是出在投資個性上
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「輸家的競賽」這本書提到股市交易就像兩個球技不精的人在打網球，往往是輸家決定了球賽的勝負，也就是過多雙發失誤、或非受迫失誤愈多的人，決定勝負結果!
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換言之，在股市投資獲勝，似乎並不困難，重點在於少犯錯。
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有人問投資大師華倫巴菲特，價值投資的真諦.
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他說：「只有好球才揮棒。」
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相較下，大多數的投資人卻是常對壞球揮棒，常被三振也不意外。
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就像學過評價的人都知道，股價愈漲，便愈貴，下跌的機率便愈高，但卻有很多人，在股價便宜時不買，漲了一段後才躍躍欲試。
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一旦買貴了，被套住了，會自我心理安慰， 不賣便沒有賠，甚至怕一旦賣掉，將來漲了會後侮，而沒有停損動作。
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近年來，財金學術界流行所謂的行為財務學，認為人的很多投資行為存在很多的認知偏誤，是無法用資訊不足或理性決策觀點來解釋。
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其中包括：
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1.過度自信：若是投資者認定某一公司為好公司或是績優股票時，容易產生過度自信的行為，會易於自動篩選消息，只接收好消息而忽略壞消息，如此一來，當利空來臨時，投資者不易採信，而造成反應過慢（Under reaction）。
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2.避免後悔：怕帳上賠錢的股票賣掉後又漲起來，而延遲賣出。
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3.後見之明：會認定好公司就是好股票，好公司是以過去的歷史資料評斷，然而我們要投資的是未來，往往好公司都已太貴了。
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4.過度反應：相對於反應過慢的投資人，有的投資人會對訊息十分敏銳，但是不知道如何分辨真假，當每次接收到訊息就立刻反應，如此容易造成過度交易（Overtrading），然而實證資料顯示，70%每日下單進出的投資者是賠錢的。
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5. 類型偏好：有的投資人會對某一類型的股票有偏好，例如鍾愛電子股。每一個產業有其景氣循環，若是偏執某一類型的股票而忽略其景氣循環或大環境之變遷，則有可能會導致投資失利。
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6.傾向認同大多數人的看法：會一窩蜂地追逐熱門投資標的。
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綜言之，投資人有傾向追漲殺跌、不賣賠錢股、過度交易、追逐熱門投資標的、買特定類股的認知偏誤。
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要矯正並不容易，所謂「江山易改，本性難移」~

投資前~先投資自己吧!!

建議您先做做以下功課~

(1)理財目標是什麼???
(2)承受風險的程度?
(3)資產與負債表?
(4)收入~支出表?

再來找適合的工具!

Ps:這是基礎建設~但做得好的沒幾個!(我的多年經驗…)

希望對您有幫助!!

Answer 9

太極藍海團隊------自我推薦不一樣的團隊(省錢+賺錢的保險新觀念)

投資型保單各家大同小異，結構完全一樣，收費項目的比例及投資標的互有不同而已，但帶給客戶的好處卻是一樣的。
但是差別在投資型商品的資金帳戶是獨立靈活的，既然是獨立靈活的產品，就不可能買來只是擺著放著，而是要拿來用的，這樣才能將他的功能發揮到淋漓盡致，所以找到一個 【好教練】會教你怎麼用才是重點。
一般業務員談的都是產品特色。而這些特色能為您做些甚麼 ?您帶給您現在及未來生涯中甚麼樣的好處呢?

全生涯的規劃 = 平時儲蓄習慣 + 晚年退休生活 + 意外發生時的應變措施 + 稅負規劃
(節錄自2004/12/03 經濟日報 〝理財規劃重點不在理財〞劉凱平 台灣理財顧問認證協會秘書長)
◎投資型保險定期定額的保費 = 平時儲蓄習慣
◎投資型保險長期投資的獲利 = 晚年退休生活
◎投資型保險壽險保障的規劃 = 意外發生時的應變措施
◎投資型〝保險〞 = 稅賦的規劃

投資型保險的「產品特色」能帶給客戶的好處「產品利益」呢?
◎保障彈性 = 因應生涯不同階段隨時調整，需要時調高以保障風險，不需要時(有錢時)調低以節省保險成本。
◎保費緩繳 = 經濟出狀況時，可不繳保費並將挪作它用，保障完全無影響。
(案例:繳三年後完全不繳，保障可持續有效至少10年)
◎基金投資 = 充分運用錢的貨幣成本、時間成本、機會成本，增加資產對抗通貨膨脹，讓自己變成有錢人，自己保自己。
◎分離帳戶 = 資金獨立於保險公司之外，可自行掌握運用。更可隱藏資產對抗 債權。
◎轉換操作 = 完全免費並無次數限制的轉換操作，有助於保戶在基金波段中做適當的獲利轉換，大幅提升獲利之機會。
因此，投資型保險可帶給每個家庭「子女教育」及「退休生活」等正面的期待與希望，在家庭遭受危難時卻又可幫助家庭度過危難。

例如：
1.一個月存5000元，要存到人生第一個100萬必需要存17年。(存錢)
2.在報酬率15%情況下，一個月存5000元，要存到100萬就只花11年。(有效率的存錢)
3.在報酬率15%情況下，第1~5年一個月存1萬，第6~7年一個月存5000元，我們的人生第一個100萬只花了七年的時間。(儘可能的存錢)
這樣子的快速累積財務的工程計劃是不是每個人比較想要的呢？

Answer 10

其實不管是做股票、基金、投資型保單的投資它都會有一定的風險存在

　 所以我建議您要投資的資金可以先進入一個免稅的投資避險帳戶中，

譬如說第一年先進12萬

第二年進12萬，拿8萬去投資

……………………………….

依此類推

20年後若您投資獲利，可將獲利的金額存回這個帳戶，每年享有4%的固定收益

20年後若您投資獲利若不幸投資虧損，這個免稅的投資避險帳戶還可以將您的損失利用它本身複利增值的功能再把您賠掉的錢給拿回來