有關'基金管理費'的問題 ?

Question

每年信託管理費為信託資金之0.2%，按實際信託月數計收，不滿一個月者以一個月計算。受託人於信託人終止委託時按各年度費用採累加制自贖回價款中一併收取，最低收取新台幣壹佰元整。--------------------------------------這段話看不太懂...問題1. 假如我共有三支基金在這家銀行買..那我今天先贖回一隻..我就先付這一隻的管理費嗎? 問題2. 如果我持有基金才半年...那我也要以一年0.2%起算嗎? 問題3. 如果有另一家銀行以五折手續費優惠..但最低管理費達500元!那如果今天我這家銀行只有6.6折優惠..同樣以每月扣3000原來算的話..贖回時以哪一家銀行較為划算呢 ? 不好意思 ...問題較多..而且還有數學問題.. Orz..

Answer 1

回答你:
一、假如我共有三支基金在這家銀行買..那我今天先贖回一隻..我就先付這一隻的管理費嗎?
答案:是的,如果你共有三支基金皆在這家銀行買,只要先贖回一支那銀行就會先結算這一支基金的信託管理費,也就是說信託管理費率是採個別結算制的。
二、如果我持有基金才半年...那我也要以一年0.2%起算嗎?
答案:不對,請看條約內容是,每年信託管理費為信託資金之0.2%，按實際信託月數計收，不滿一個月者以一個月計算。
也就是說,假設你是持有半年,則信託管理費算法=
信託資金投資的錢*0.2%(這是一年要收的費用)*6(持有半年)/12(一年12個月)
=實際要收的費用
三、如果有另一家銀行以五折手續費優惠..但最低管理費達500元!那如果今天我這家銀行只有6.6折優惠..同樣以每月扣3000原來算的話..贖回時以哪一家銀行較為划算呢 ?
答案:要看你的信託資金規模有多大而定,而如果以你的題目每月定期定額扣3000元來計算,假設手續費率都是1%,皆以一年計算
第一家五折就是0.5%,一個月扣3000元,一年=3000*12=36000元
手續費=36000*0.5%=180元
第二家6.6折就是0.66%,一個月扣3000元,一年=3000*12=36000元
手續費=36000*0.66%=237元
信託管理費率=3000*0.2%+3000*0.2%*11/12+3000*0.2%*10/12+3000*0.2%*9/12+3000*0.2%*8/12+3000*0.2%*7/12+3000*0.2%*6/12+3000*0.2%*5/12+3000*0.2%*4/12+3000*0.2%*3/12+3000*0.2%*2/12+3000*0.2%*1/12
=6+5+5+4+4+3+3+2+2+1+1+1=36元
則第一家手續費+管理費=
180元+36元(最低需收500元)=180+500=680元
第二家手續費+管理費=
237元+36元(最低需收100元)=237+100=337元
所以第一家手續費雖然比較便宜,但是因信託管理費最低需收500元/每年
所以反而比較高,而第二家手續費雖然比較高,但是因為信託管理費最低只需收100元/每年
故加總起來的費率反而比較低
不過當你的總信託資產規模比較大時,每年收取的信託管理費皆高於500元的時後,這時反而就要選擇第一家了,端視你的總信託資產規模而定