大家好呀!
最近我在規劃基金投資部份，便買了國泰創世紀丙型萬能變額投資型保單！
每個月定存定額兩仟！
其中我選了四檔的基金！如下：
國泰小龍３０％
美林歐洲特別時機基金A2-USD 20%
富蘭克林坦伯頓成長基金 ３０％
安盛羅林保亞太（日本除外）小型企業基金（美金）２０％
因為本身就有投保別家終身壽險１００萬，不知道我是不是只要針對投資基金就好了，而不用在買壽險基金二合一了！希望知道的人，可以幫我這個忙，感激不盡囉！謝謝！
2006-09-24 14:52:25 · 6 個解答 · 發問者 小瑛 1 in 商業與財經 ➔ 投資
先來說說投資型保單是怎麼出現的~~
投資型保單是在幾年前~全球通縮狀況嚴重~面臨零利率時代下的產物
由於保險本身在收取保費後~必須做一定程度的再投資
在未來給付保險理賠金時~才有足夠的資金可以理賠
而保險所吸納的資金,絕大部分又必須採取較保守安全的管理(政府會有所管制)
所以保險公司在收取保險費後~有大半的資金會放入存款與購買債券
而幾年前~全球利率不斷下降~保險公司首當其衝~~
因為收取了那麼多的保費~卻沒有足夠的收益(精算師算不出來利潤)
於是乎~~就弄出了所謂的不分紅保單和投資型保單
可是這只是為了要刺激與維持保單的銷售狀況~~
因為傳統型的保單,在歷史超低利率的情況下~根本就很難賣出去~
重點來了
當年在這樣的背景~創造了投資型保單這樣的商品
讓這些保險金融機構嚐到了甜頭~~
發現保險搭著基金賣~或是說基金搭著保險賣~還蠻好賣的
也就讓這樣的商品繼續販售
造成的結果~就是產生後來很多的糾紛
因為當初這樣的產品是為了要衝高不斷下滑營業額
而基金的投資本來就是有風險~~
而且你前一兩年繳的錢大部分仍然是投入保險而非投資(沒有出現預期的報酬)
在這樣複合式商品的結構下~
變相的達到促銷保險的目的~但卻沒有產生投資的效益~
大多數的保險從業人員
對於專業的基金理財根本就一竅不通~
能給投資人的建議~就是公司所秀出來的一些數字~
投資能源市場好~還是投資電子好~投資國內好~還是投資國外好~根本就不懂
更不用說是對趨勢的一些觀察
因為她們本來就只是對保險有所專業而已
目前國際的利率水平回升~而且還在上升週期
相對的會有一些比較好的保單開始出現
我給你的建議是~保險歸保險~~基金歸基金~~~
保險就找保險的專業人士幫你規劃
要買基金~就找專業的基金理專幫你規劃~~
千萬不要去買投資型保單這樣的畸形產品~~~~~
2006-09-26 05:52:45 · answer #1 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
除非你很有錢 不然不建議購買
第一年幾乎全部都是保費手續費
根本沒投資到 如果沒有持續投資幾十年 根本不划算
長期也不保證獲利
不如投資高獲利投資計畫
天天回本 風險降到最低
獲利高
http://blog.sina.com.tw/88invest/
2006-10-10 05:41:44 · answer #2 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
如果你是以投資為主的話，就保險歸保險，投資歸投資吧，竟然你的保險已有一份符合你的需求的保單了，你何必要再投資外加保險呢?!
投資型保單，他有附加壽險，因此會前幾年扣的錢，機乎都不在投資，而在保險上面，我的建議是，還是單存買基金就好吧= =
2006-10-03 06:17:46 補充：
''單純 '' 上面打錯字 /.\||
2006-10-03 02:16:56 · answer #3 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-09-30 07:46:16 · answer #4 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
在這裡不建議購買投資型保單,因為保單要扣保險成本,再加上保單可連結的基金有限,大多屬於共同基金需要波段超做,長期持有需要轉換有人為超做的風險, 所以投資報酬率不會太高.真正想理財不因該如此才對,因先了解國內的金融環境
想理財應先了解國內的金融環境，目前國內的金融尚未完全開放，所以國內財團所推出的商品(如：銀行、保險公司、投顧等等)不一定符合我們的需求，很多商品是國內買不到的，例如：投資中國的基金、避險基金等台灣都買不到，其實應開放眼全球市場才對。
基金是屬於中長期的商品，大多做退休金規劃用，較適合用定期定額的方式購買，基本約每月三~五千或更多就能買了。國內大多數基金都屬於共同基金，需要波段超作有人為轉換之風險，若非金融專業人士不建議隨意亂買。
非專業人士這裡推薦一檔由全球最大避險基金公司發行的基金，(Man AHL Diversified plc)平均年複利19.9 ％，發行十年間年度總報酬542％，沒有一年度的報酬是負成長(年度沒賠過錢)，這檔基金適合長期持有避免人為轉換之風險，還可避稅可作為退休規劃。有興趣想了解請問我，因為這是海外發行的商品國內不容易買。
未來會發生的事太多了，基本上說能預測那麼久的人都是騙子，如果你對這方面沒下功夫去研究，最好是選比較穩定的做投資商品不要去盡求熱門的標的。
2006-09-25 07:30:52 · answer #5 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
最近在市場上看到許多人深受投資型保單之害
保險的重點是在預防風險的產生，而不是以獲取報酬為最大目的
您清楚投資型保單所扣的附加費用嗎？
在投資前已被先扣一大堆的費用，那要如何獲利？！
如果完全不想花時間用腦筋去賺錢，就必需信任專家
基金投資確實是一個蠻好的獲利標的，
但是根據摩根史坦利的資料顯示，同樣投資在一個市場，
海外基金比國內投信發行的基金平均獲利高約10%！
2006-09-24 17:21:46 · answer #6 · answered by dodo 7 · 0⤊ 0⤋