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小孩目前1歲半.已定存10萬.若每月再有1萬元.要如何規劃小孩的教育金?

2006-09-24 09:43:38 · 16 個解答 · 發問者 Anonymous in 商業與財經 個人理財

16 個解答

您好~想與您分享1.選對投資「工具」,財富累積事半功倍:舉例來說,希望財富「翻一倍」需要多久時間呢?如果您選擇用年利率2%的定存,扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕,實質利率恐成為負值,資產反而縮水,財富很難翻一倍;但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具,假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例,以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下,(理柏資訊,統計至2006/4/28,三年波動風險原幣計價5.86%,過去績效不代表未來投資之保證),不到5年的時間,資產就可倍增,所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法,讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險,如果您有這樣的疑慮,定期定額可以解決您的煩惱,透過定期定額投資海外共同基金,每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資,加上每月投資時點分散,不但可以達到平均成本的效果,自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族,最適合的投資方式,透過金融機構自動扣款投資,間接達到強迫儲蓄的作用,還可以達到輕鬆理財致富的目標,可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素,就是「時間」。對一般人來說,要選對適合的投資工具,或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢,但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果,加快財富累積的速度。舉例來說,同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元,並且採用年平均報酬率10%的投資工具,如果從40歲開始投資,則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標;但如果您把握時間的魔力,從35歲就開始積極理財,則每個月只要投資1萬3仟多元,20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年,就只要花二分之一的力氣,一樣可以達成千萬富翁的目標!因此想輕鬆達成理財目標,真的要愈早開始投資愈好!投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資,我建議您去申購銀行的基金,因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資,我建議您買投資型保單,因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多,而且銀行的手續費被扣了就沒了,但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障,在您投資的同時,又有了幾百萬的身價,何樂而不為?)*現在最熱門的產品,應該是投資型商品吧!建議您投資型保險,雖不保證獲利,風險是一定會有的,這不能騙人,基金畢竟還是投資,但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的,但最終還是往上走,所以以基金來說風險算小,報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險,這是理財的觀念,做好資產配置&長期持有&適時轉換,是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000,一年6萬,定期定額投資基金,10年60萬、20年也不過120萬,所以前幾年不用太執著於報酬率,約4%~8%,先累積本金,再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說,剛開始本金只有6萬,報酬率給您30%好了,也不過賺1.8萬,但是當您本金累積到2、3百萬時,報酬率只有10%,卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金,以我們公司為例,我們公司有43檔優質基金,股票型、債劵型、貨幣型基金,投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合,進而獲取穩健的報酬,為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置),我都放銀行或郵局,以現在的利率約2%,每年2%的複利滾存,20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬,我把他拆成4個部份(有做資產配置 ),也就是4個25萬去投資,同樣都放20年,前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬,每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置,一個沒有,您會選哪一個?所以適當的資產配置,是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ,海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例,3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同,資產配置,分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例,已是從國內1000多檔基金中,精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇,可減少選擇基金的時間,已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額, 在買進賣出過程中, 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看,投資到後面,本金累積愈來愈多,如果你的本金累積到後來,可能有2、3百萬,當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費,所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用,但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員;在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析,做最適合您的規劃&建議,也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要,理財的觀念,這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

2006-09-24 22:06:07 · answer #1 · answered by ? 7 · 0 0

您好~我是富邦的專員!!
我介紹我們公司鑫享受專案給你參考看看
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年齡~~~銀行領回金額~~~鑫享受領回金額~~~~~獲利相差
40~~~~~~~1,296,737~~~~~~~~1,496,786~~~~~~~~200,049
50~~~~~~~1,580,716~~~~~~~~2,170,454~~~~~~~~589,738
60~~~~~~~1,926,884~~~~~~~~3,099,154~~~~~~~~1,172,270
70~~~~~~~2,348,860~~~~~~~~4,347,529~~~~~~~~1,998,669
80~~~~~~~2,863,248~~~~~~~~6,008,657~~~~~~~~3,145,409
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2006-09-27 10:20:41 · answer #2 · answered by ? 2 · 0 0

目前小孩1歲半還有3年半就要讀書了
每個月一萬元建議妳先買個6年的儲蓄保險一個月3千元
一年3萬六千給妳多4千元的利率等於妳存一年3萬6千元+4千元等於一年妳有4萬元
4萬六年後就有24萬
等於六年後妳的小孩從幼稚園到小學畢業的教育基金就足夠了
國中以上的話你可以以錢滾錢的方式讓教育基金夠多
不過在拿回來的之前妳要必須節儉開銷..
以上僅供妳參考..

2006-09-26 08:06:52 · answer #3 · answered by ? 3 · 0 0

目有國華人壽有推出一個專案
保障如果是十萬元,但實際不需繳到十萬元,一年利息有八千多塊
我只是描述個大約
如你想更了解,來信告知我一下
我會傳一份建議書給您!

2006-09-25 20:59:11 · answer #4 · answered by CC 2 · 0 0

我媽說投資型保單大概要十年左右才會有回收.她說是上課講師說的.所以建議你還是不要買投資型保單好了.基金不錯.我身邊有朋友是幫小朋友買永達的保險.你可以去問問參考.

2006-09-25 19:26:43 · answer #5 · answered by ? 4 · 0 0

十萬元的投資機會──
愛因斯坦說:世界上最可怕的武器就是複利
在一個偶然機會接觸到「無風險獲利──運動差價貿易」之軟體開發公司,詳細了解評估之後,個人認為很值得投資,因此決定先投資1000美元在「無風險獲利──運動差價貿易(Risk Free Pool)」之上,由該公司的投資專家代為操盤,到目前為止已達9周,每周的投資績效約在3%左右,但由於該投資是採周複利年結計算,故累計獲利已達296美元;證明:(愛因斯坦所說:世界上最可怕的武器就是複利)是對的,但因每月尚需繳交一筆會費139美元,所以現在還未達到損益平衡點,不過按此進度,獲利的報表應該很快可以看到的,投資不多,風險相對減少,等一年期滿結帳後,可將本利或獲利提出再繼續投資,如果按周複利3%的投資績效預估,一年後獲利:4515美元-1000美元-(12×139美元)等於純益約有:1800美元,您若有興趣請不仿參考看看!?

2006-09-25 18:49:39 · answer #6 · answered by L. stone 1 · 0 0

您好:
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

2006-09-25 17:22:01 · answer #7 · answered by 西瓜 6 · 0 0

您好 提供我們公司的存錢帳戶給您做參考
目前宣告利率3.33% 目前為業界最高
1.量身訂做 想怎麼存就怎麼存 而且所得可以免稅
2.第6.第10年我們公司還會額外利率加碼
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讓您享有一般銀行戶頭的便利
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是一個活儲帳戶卻享有定存利息
可以定時定額也可以整筆存入
我覺得這個帳戶非常適合您 如有興趣歡迎您與我連絡

2006-09-25 10:03:33 · answer #8 · answered by hsieh 3 · 0 0

自我推薦不一樣的團隊(省錢+賺錢的保險新觀念)------太極藍海團隊
以下是我的建議

◎人要有錢的方法有兩種,一是工作賺錢,另一是用錢賺錢。

1.用工作賺錢,只要你找到一份工作,那就可以了。
2.用錢賺錢是除了找到一份好的工作之外,同時也要有一位好的理財專員,幫您規劃一個好的理財工具,同時也要知道一個月存多少?存多久?在報酬率多少的情況下?我們人生的第一個100萬落在第幾年?這樣子才可快速累積個人的財富。(但在您想規劃的保單裡,你知道嗎?)

例如:
1.一個月存5000元,要存到人生第一個100萬必需要存17年。(存錢)
2.在報酬率15%情況下,一個月存5000元,要存到100萬就只花11年。(有效率的存錢)
3.在報酬率15%情況下,第1~5年一個月存1萬,第6~7年一個月存5000元,我們的人生第一個100萬只花了七年的時間。(儘可能的存錢)

這樣子的快速累積財務的工程計劃是不是每個人比較想要的呢?

◎有了100萬有什麼好處?
例如:
報酬率5%情況下,
一個有100萬的人,賺5萬。
一個只有10萬的人,賺5000元。
那哪一個人會賺的多呢?

理財二部曲
第一:存錢
第二:儘可能的存錢
第三:有效率的存錢(好的理財工具)

而太極藍海團隊以「貨幣成本」、「時間成本」、「機會成本」等對錢的使用效益及觀念,在不以產品做訴求的方式來看待每一位朋友《保險&錢的規劃》。
歡迎來信了解

2006-09-24 15:28:23 · answer #9 · answered by 朱頭 2 · 0 0

大都會國際人壽------金得利終身壽險---屬於儲蓄險
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建立隱藏性的資產...一個終身增值的財庫

2006-09-24 12:44:10 · answer #10 · answered by Anonymous · 0 0

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