去年因為有保險經紀人推一份統一安聯的保本保息(最低2.5%)投資型保單(不確定正式名稱為何)，因為沒經驗所以先設定每月5000元，一年60000元，今年她又勸我再買一份，每月再多存一萬，她說這就等同於存錢，反正前放在銀行裡只會越來越薄，買這份保險可以強迫自己存十年的錢，有多餘的錢再放在銀行定存，請問她說的正確嗎？完全沒風險嗎？我看到知識＋上有人說保險投資這種東西無論怎樣都是有風險的，可是保單上的確有寫上保證2.5%的利息(我個人是比較屬於保守投資型的人所以這對我來說很重要)，請問保險公司是如何運作的而能保證我能保本又保息，有沒有什麼潛在的風險呢？我剛工作沒多久，這方面的經驗很缺乏，請各位前輩給我指教
2006-09-24 09:36:26 · 14 個解答 · 發問者 dolphin 1 in 商業與財經 ➔ 保險
我目前工作第三年，目前收入一個月五萬左右，這樣每個月投資一萬五會不會太多？再問一個笨問題，有沒有可能保險公司會倒...之類的
2006-09-24 11:38:01 · update #1
人身風險是指壽險和醫療險的部分嗎 ?這個部分我的保險經紀人最近也有幫我配了幾家（南山＋友聯＋全球，好像還有一家但我忘了，因為保單還沒拿到) ，其他的理財規劃目前都沒有，對於基金的投資一竅不通
2006-09-24 13:33:27 · update #2
什麼是3~6個月的緊急預備金阿？
2006-09-24 20:35:02 · update #3
版大您投保的是卓越投資型保單那必需設定十年,如果您的理財目標是十年那是不錯的保單您遇到的是推銷員,並不是為您著想的顧問您剛工作不久,不曉得您薪資如何?您的理財目標是如何?三年後買車,五年後買房子,十年後結婚等等...保險是一份長期的契約,您目前把全部的錢放在保險,那您以後如果結婚有小孩,支出增加時,收入呢?保費是否還繳的起!保險並不是全部,不要把錢全部放保險!保險最大的功能是風險轉嫁與彌補,並不是儲蓄與投資先把人身風險、財產風險、責任風險規劃好再說!別再聽信一些業務的不當推銷!損失的自己!得利的是誰呢?如果依您目前的話,我會建議人身風險先規劃!投保的卓越那一張投資型保單設定十年以上之理財目標!再來就定期定額投資基金,做為三年或五年的理財目標!用來做買房頭期款或結婚基金!千萬不要把錢全部放保險
2006-09-24 16:57:47 補充：
版大請問您自己的人身風險規劃完善了嗎?您的理財目標呢?不建議您再投保投資型保單了!做定期定額基金投資!
2006-09-24 19:07:40 補充：
人身風險就是您說的那些,但是我建議您可再聽聽別人的建議,不用一定要找那位業務,因為我個人認為那位業務只是要您一直買保險,可讓別的業務服務看看,才會明白之間的差異性!不懂的地方可以來信討論!
2006-09-25 07:07:12 補充：
版大您的保險經紀,應該沒有定期寄一些理財資訊給您!因為您對一些理財的知識很陌生自己辛苦賺的錢也要清楚知道用在那裡!
2006-09-24 10:36:16 · answer #1 · answered by 魚說：君子務本,本立而道生 7 · 0⤊ 0⤋
最近打聽到一個超殺的房地產投資秘技，是房地產暢銷書作者派宏老師的分享
1. 想買房自住卻不會看屋技巧的小資族
2. 是企業老闆想讓自己的企業立於不敗之地
3. 即將畢業，還在找尋未來出路的學生
4. 對目前工作不滿意，想找更好出路的上班族
5. 想擁有除了工作以外的多重收入
6. 想創造每月收入增加到20萬以上， 存款達到500萬以上
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2014-06-28 20:57:55 · answer #2 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
您好:先恭喜你唷~~~你的觀念很好唷!!但還是要貨比三家不吃虧
建議您可以考慮其他家產品唷
本人服務於某知名保險經紀人.一定可以提供你最專業的諮詢
幫您比較眾多保險公司的商品
目前有代理多家保險公司產品,一定可以幫您量身訂做最適合您的產品
投資型保險的確是可以當存錢,但風險性高,而且通常投資型保單是要放長久才會賺,前6年還會被扣零零雜雜的費用
我們目前還有一種單純儲蓄的商品,保證複利4%,零風險,穩重型的儲蓄,你會考慮嗎
買投資型保單要三思而後行,要了解所扣除的費用等等的
建議您可以縮短每個月投資,因為您對於基金的投資一竅不通 分散一些風險,不要只把錢全部擺進投資型保單裡面
在投資之餘,儲蓄也是很重要的唷!!還有你基本的醫療保障:您是保終身醫療嗎?
還有基本上保險公司是不會倒的,目前退場機制都做的很好,何況又有再保公司,頂多被合併嚕
~~~~不管您在哪裡,都會為您提供最好的服務~~~~
2006-10-02 15:24:38 · answer #3 · answered by 水瓶子 1 · 0⤊ 0⤋
"投資"型保單就是有投資~一定都需承擔風險!
2006-09-25 06:37:13 · answer #4 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
看來您好像連自己的錢怎麼放的都不知道喔??
只聽到單方的說法是不好的,最好的作法就是多聽多看,多認識別的業務員!!
每個月快要1.5萬的投資建議不用買投資型保單了啦,費用被扣的還不夠喔??
基金標的又少!直接去知識看看所謂的基金平台是怎樣的投資你就知道,如何幫你自己做最有效益的投資規劃了!!
2006-09-24 21:35:21 · answer #5 · answered by 4N 6 · 0⤊ 0⤋
你真的是一個好的客戶阿
1.保本保息是完全沒風險的
如果要說風險.風險只在於你自己本身
如果你沒繳滿期...領回的錢就會有損失
如果你繳滿了......絕對是本金加利息
2.你別再一直買了.要依你的經濟考量去規劃
如果你到時繳不出來..你這幾年存的.繳的都會浪費掉的
有.有保險公司倒過(產險公司.也是保險公司的一種)
大部分的保險公司都是虧錢的狀況
所以你再投保時最好是慎選財務穩健的公司
別因為保費低而去投保(小公司保費都低)
3.人身風險指的就是本身(壽險.防癌.醫療.意外)
你的儲蓄(保本保息就算理財ㄌ)
等你有多餘的資金後再去選擇增加保障內容或理財這樣比較好
如有任何保險問題都可討論
與我連絡點我名字
2006-09-24 18:16:37 · answer #6 · answered by jeff 3 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-09-24 17:35:22 · answer #7 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
不知您買投資型保單的重心是放在投資還是保險？
如果您的重心是放在壽險，它是一張最便宜的壽險保單
如果您的重心是放在投資，那我得告訴您那是一張費用扣最多的投資
保險首重保障,想獲利請另尋管道!!歡迎討論
2006-09-24 15:06:22 · answer #8 · answered by dodo 7 · 0⤊ 0⤋
自我推薦不一樣的團隊(省錢+賺錢的保險新觀念)------太極藍海團隊
投資型保單各家大同小異，結構完全一樣，收費項目的比例及投資標的互有不同而已，但帶給客戶的好處卻是一樣的。
但是差別在投資型商品的資金帳戶是獨立靈活的，既然是獨立靈活的產品，就不可能買來只是擺著放著，而是要拿來用的，這樣才能將他的功能發揮到淋漓盡致，所以找到一個 【好教練】會教你怎麼用才是重點。
一般業務員談的都是產品特色。而這些特色能為您做些甚麼 ?您帶給您現在及未來生涯中甚麼樣的好處呢?
全生涯的規劃 = 平時儲蓄習慣 + 晚年退休生活 + 意外發生時的應變措施 + 稅負規劃
(節錄自2004/12/03 經濟日報 〝理財規劃重點不在理財〞劉凱平 台灣理財顧問認證協會秘書長)
◎投資型保險定期定額的保費 = 平時儲蓄習慣
◎投資型保險長期投資的獲利 = 晚年退休生活
◎投資型保險壽險保障的規劃 = 意外發生時的應變措施
◎投資型〝保險〞 = 稅賦的規劃
投資型保險的「產品特色」能帶給客戶的好處「產品利益」呢?
◎保障彈性 = 因應生涯不同階段隨時調整，需要時調高以保障風險，不需要時(有錢時)調低以節省保險成本。
◎保費緩繳 = 經濟出狀況時，可不繳保費並將挪作它用，保障完全無影響。
(案例:繳三年後完全不繳，保障可持續有效至少10年)
◎基金投資 = 充分運用錢的貨幣成本、時間成本、機會成本，增加資產對抗通貨膨脹，讓自己變成有錢人，自己保自己。
◎分離帳戶 = 資金獨立於保險公司之外，可自行掌握運用。更可隱藏資產對抗 債權。
◎轉換操作 = 完全免費並無次數限制的轉換操作，有助於保戶在基金波段中做適當的獲利轉換，大幅提升獲利之機會。
因此，投資型保險可帶給每個家庭「子女教育」及「退休生活」等正面的期待與希望，在家庭遭受危難時卻又可幫助家庭度過危難。所以每個人都應該要擁有一張投資型保險。
以上是我們團隊的系統觀念與看法，有任何問題歡迎討論
2006-09-24 12:17:57 · answer #9 · answered by 朱頭 2 · 0⤊ 0⤋
您好：
關於投資型保單的確是有相當多問題得要注意！而且既然是投資一定是有相堆風險的，如果您要保本保息的存錢專案，也是保證２．５％複利增長，而且不會收取一堆前置保險費用，而且每年富邦還有固定分紅，繳費期滿還加發３倍紅利，提供這項專案給您參考：
富邦最近推出個複利增值的分紅保單 "鑫享受" 終身分紅保單!!
繳費期可選１０年期及２０年期
本專案優點如下:
1.現在參加每年都享有3%扣款優惠!!
以３０歲男性為例：一年存款４２２４０ 十年共存４２萬２４００ 但因為每年都有3%的扣款優惠!!
所以10年實際存款為４０萬９７３０!!十年下來 可省１２６７０元，最低保障有３０萬的保額
2.當富邦的股東 每年都可參與富邦的經營績效分紅!!
年年領紅利以外，期滿以後 可享有３倍年度紅利！
富邦每年都會將所賺的錢提撥70%分紅給我們的保戶!!
富邦去年的EPS稅後盈餘為5塊錢 同時也拿下去年的獲利王 今年的第一季盈餘也不錯(壽險公會網站上可查證)!!
目前"錢櫃"和"台灣大哥大"也皆為富邦的旗下產業，去年富邦也合併官股最大的銀行"台北銀行"同時改名為台北富邦銀行
富邦的經營績效一定是最穩健 值得您信賴的一間公司!!
3.期間保額保證每年以2.5%復利增額 期滿現金價值保證每年以2.75%複利增值!!
愛因斯坦曾說過:複利的力量大於原子彈
4.儲蓄同時兼顧保障!!保障是隨年增加的
5.存款金額 可視自己的預算 自己做決定 無限定金額之大小
之後如果您有小孩子的話 也能以小孩子的名字來規劃 透過本專案的方式來幫自己和家人做理財
這份保單可以提早讓自己退休！
以前面的範例來說，年存４０９７３，十年共存４０萬９７３０，十年期滿無須再存!!透過本專案每年複利滾存增值終身!!
到
65歲可領 ７６萬６８３０
75歲可領 １００萬０６８０元
85歲可領 １２９萬６２７０元
95歲可領 １６５萬１２００元
現在醫療技術越來越發達，台灣也逐漸變成老齡化社會，未來平均壽命還會往上升，不只讓您養成儲蓄的習慣，而且越早開始儲蓄，就有越多時間讓複利施展魔法！複利是驅動致富的強力引擎！
如果對於內容想多加了解的，
還是有其他 金融保險的需求 都可以點選我的ID
有所需要 請務必跟我連絡 希望有機會幫您服務
謝謝
2006-09-25 01:28:43 補充：
緊急預備金是指說，如不慎中斷收入的話！是否還有留下一些錢來過日子？保險公司當然有可能會倒，有些保險商品雖然保障多又便宜，但是如果您是將保費投資在經營不穩當的保險公司，當然就是跟它博一博了，假設有另間保險公司願意接收保戶，之前的合約也有可能加費或是由新公司做更改！雖然知道你的月收入 但是你的詳細財務狀況，並不很了解，但是也請不要將全部的錢都放在同一個工具上，注意風險和商品的規劃方向才是重點，最後 如果您對於投資基金並不是很了解，請試著去稍做學習，越了解一份投資 風險就越小，希望有為您服務的機會 謝謝
2006-09-24 10:46:30 · answer #10 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
所謂保本保息的金融商品通常都有背書條款，因為沒看到你的保單實際條文內容，基本上對此先不做批評。
基本上若是依大大所述，那份保單應該是約定利息2.5，但最高多少則不一定。之所以能提供這個條件，是因為它的操作方式有點不同。一般我們繳費給保險公司，他會將收到的資金再拿去運用，並不是全都進銀行存錢，保險公司等於是靠我們送錢給他去做錢滾錢的生意，這才是他的利潤來源。既然是錢滾錢的投資，就一定也會有風險，保險公司就是靠著各種投資管道的搭配分攤風險來避免虧損。
所謂保本保息的保單，應該就是把較多比例的保費存到某些金融單位(如郵政局、中央信託等)指定定存戶頭，這種戶頭本身給的利息就比一般存戶優惠，然後用一定比例的保費去做其他投資。這樣若投資不理想時，定存的部分仍可幫保戶保本保息，若投資有獲利，再依獲利狀況分配盈餘給保戶。
這種保本法其實並沒那麼複雜的。若你把自己當保險公司，每年都有人拿6萬給你，你把5萬拿去定存，剩下一萬拿去做有效投資，約定到期還6萬加基本利息，剩下多賺的都是你自己的，那就很容易明白了，保險公司只是把這個規模加大罷了。
2006-09-24 10:07:09 · answer #11 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋