請問各位投資理財達人，每月存3萬，可以如何投資？

Question

請問各位投資理財達人，每月存3萬，預計存20年，可以如何投資？
1.您會挑那支基金進行單筆投資？這支基金在什麼時機或跡象就該停利或停損？
2.您會挑那支基金進行定期定額？這支基金在什麼時機或跡象就該停利或停損？
3.基金應該跟投信或銀行或保險公司買比較好？
4.投資型保險在投資功能的好處在那裡？
5.有沒有優秀的理財專員或證券營業員或保險業務員可以推薦？
6.最近較熱賣的投資商品是什麼，為什麼？
7.保險業務員在賣投資型保險可以提供那些服務？
以上問題很多，歡迎各位達人可以擇一或擇多賜教？

Answer 1

投資型保單與基金間的差異可分為五大類：一是有無保險之保障功能；二是投資門檻高低；三是同時投資多檔基金的成本；四是是否具備節稅功能。如果沒有辦法決定該買投資型保單還是基金，可以綜合評估五項優劣點後，再視個人需求決定。先就保障功能而言，共同基金是一種投資工具無庸置疑，民眾能從中獲利的只有『資本利得』；倒是投資型保單結合『投資與保險』的功能，保戶可以擁有意外發生時的保障，也有機會藉由連結的標的參與資本市場的投資利得。其次是投資門檻高低，一般說來，單筆買進國內共同基金的最低金額是1萬元，若透過定期定額投資的最低金額是3,000元，至於海外基金的單筆最低投資金額是5萬元，定期定額則為5,000元。若是利用投資型保單來投資共同基金，不管國內或海外基金，每個月定期定額最低從3,000元起跳，等於是讓預算較低的民眾更容易參與投資。到投顧公司或銀行購買基金，一筆只能買一檔基金，但投資型保單則像是『什錦麵』，保戶可以自行選擇同時連結數檔基金，部份壽險公司甚至願意讓保戶同時點選十檔之多，假設一個月繳交3,000元，則相當於300元就可以投資一檔基金。而選擇多檔基金的好處之一就是可以分散風險。若是您還有不清楚的地方，可以再為您解說唷！很高興為您服務^^

Answer 2

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2015-01-22 15:11:43 補充：
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Answer 3

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Answer 6

你所投資的錢，第1年是要扣掉75~90%的【保險費用】(也稱行政管理費、投資準備金，其實就是保險公司跟業務的佣金)
各家的投資型保單，平均前6年，會扣掉年繳保費的140%~200%，剩下的錢才會拿去投資。而第1年拿去投資的錢，更是少的可憐。(我第1年繳了三萬六，期末保單價值只剩6000不到)

而且你如果有上保險公司的網站進去查詢你的交易明細，你就會發現，除了保險費用以外，每個月還要扣一筆『帳戶管理費』與『保險成本(危險保費)』

我現在解約了，自己去找銀行買基金，手續費只要3%還有打折~
然後買了20年期150萬定期壽險，每年繳不到兩千。
怎麼算都比被扣150%划算~

2006-10-03 06:10:58 補充：
給您的解決方案：
1. 了解以後，繼續繳費
2. 認賠出場，以免愈賠愈多
3. 申訴你的業務員，拿回你所繳的所有保費


參考資料
我有買過投資型，解約了。

以上為某網友回答投資型保單的答案，我+1，我也解約了

Answer 7

ㄧ起學習投資吧


富爸爸年輕退休研討會
http://groups.msn.com/hookey


.

Answer 8

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 9

簡單的回答您的問題,如果總是在煩惱哪時候要贖回,而哪時候要轉換....都已經這麼忙碌工作了還要煩惱標的,其實想要投資,每個月30000相當於900美金,建議直接買基金平台商品了,績效部分資產管理公司絕對有信心給最好的建議,又免除了保險公司扣除保險成本的問題,因為國內的投資型保單前面幾年的費用率很高,真正進入投資的部份很少,除非是超額保費,而基金平台不會,因為他是100%直接進入投資的,定期定額的標的也多,例如知名的拉丁美洲,天達環球能源,美林新能源,甚至連單一國家中國還有熱門到不行的對沖基金都可以搭配申購,就連手續費都比銀行還有券商優惠,每年還有多次免費轉換呢,你說服務...建議可以打電話去請教銀行理專還有保險公司的顧問,在真的該轉換或是該審視投資狀況的時候......他們的服務是如何的??
20年每月3萬,本金就接近720萬,其實不會建議放這麼久,因為我們資產管理公司的投資太有彈性了,所以等到base夠大,相信還有太多商品會讓您放心投資的.

Answer 10

投資是用時間來換取報酬，我們必須先確立最終目標(如退休)、中期目標
(如購屋)，與短期目標(如購車)，這些目標如何重疊，這些目標需要多少的
錢，等這些確定了之後，才開始選擇金融工具，這時我們必須以國際金融市場為著眼點，對於一般投資人而言，基金的確是很好的投資工具，他囊括了各種衍生性金融商品，以及房地產等等，以基金做為退休規劃在歐美國家已經很普遍，然而在亞洲這幾年才比較有這方面的觀念。

以三萬／月的Ｂａｓｅ，建議分散投資風險，做好資產配置，最基礎的就是貨幣的選擇，再來是市場的選擇，然後開始分配比例。

以下就你的問題分別說明一下：

1.單筆投資，建議以穩定報酬為考量，如長期穩定向上成長的地產型基金

http://www.glanmore.com/performance.asp

或是Dominion 的平滑型基金，還可以幫你做槓桿投資

http://www.dominion-funds.com/English/Index.aspx

或是軍事科技基金

http://www.investoffshoredirect.com/Default/Science_And_Innovation_Fund

或是其他報酬相對穩健的基金。

2.定期定額我會建議做好資產組合，而不是投資在單一市場，除非你本身風險容忍度很高，那我會建議放在中國基金。
若是以長期投資為著眼點，我建議利用資產配置、核心持股、衛星持股來分擔風險，若能長期投資，選擇優質基金並適時轉換，平均每年報酬10~20%是合理的。

3.我分析一下在銀行買基金的費用，至於投信的方面我尚未研究完全，改天等我研究熟析在跟你分享，先給你一個例子：

我們先假設退休基金目標5000萬，
在沒有任何費用的情況下，每月定期定額 3萬元投資20年，
則必須有 15.66% 的年報酬率才可以達到這個目標，
若是從銀行購買基金，一開始必須先扣除手續費 1~3%（次），
信託費 0.5%（年）　，　集中保管結算所 0.5% (年) ，
基金買賣價差 3% ~ 10% (次) ，經理費 0.1~3% (年) ，保管銀行保管費
這樣算一算一年大概也需要 19% ~ 23% 的報酬率，
以19%~23%的報酬率，我們檢視銀行提供的基金工具，是否可以達成目標 ?
以這樣的報酬率，大概以較高風險類股可能可以達成，相對而言，也必須忍受較高風險，若是沒有做好配置，一但市場修正或反彈就可能將獲利吃掉甚至造成虧損，假如時機抓的好適時轉換標的，也必須再被扣掉層層的費用。



４.投資型保單：
若是購買投資型保單，第一步我們要先釐清，我要的是保障、還是投資？
若是要保障，我們可以先計算出需要的壽險額度，然後選擇一張能以相對
最低成本購買到所需額度的保單，這不一定會是投資型商品，而是要看客
戶的需求，譬如只需要１０年期的壽險保障，那用定期壽險來做反而有可
能更為便宜。

若是存脆投資，那我們就必須選擇保單費用費率最低的投資型商品，將壽
險額度降到最低，其他的金額都拿來作為投資用途，這樣一來投資效益才
會高，但這時必須考慮到幾個問題，是否有業務員願意這樣為你服務？因　　為這種作法佣金率會很低，再來考慮的是這張保單所可以連結的投資標的，是否真的可以達成我們所要的報酬率，最後考慮的是所選擇的服務人員，是否手邊有這樣的工具可以幫助客戶。

投資型保單的好處是，可以用幾千塊，就做好基金配置，並且有轉換優惠，　這是銀行買基金無法提供的。

一般保險業務員的作法是，先給你佣金率最高的那張保單，然後前五年大概
被扣個120~200%左右的保單費用，這種投資工具，以報酬率1０%計算，若是
要回本，大概也要７～１０年。

以一個月有三萬塊的能力，其實是不需要利用投資型保單就可以達成資產配置的。

5.多聽多比較，不要被銷售術語給迷惑，要實際的了解與分析後，再做判斷，最簡單的方法就是，用歷史報酬數據來說話。

6.保險業強打投資型商品、分紅商品。
銀行強打連動式債券、與報章雜誌炒作的基金。
說穿了，就是推出能幫助公司獲益的商品。
重點應該不是現在熱賣的是什麼商品，而是未來的市場趨勢在哪裡，什麼樣
的工具，才能幫助我們達成理財目標，現階段最熱門的商品，有可能是炒作　出來的，若是實際分析它的結構，可能會讓投資者大失所望。

7.提供你任何服務，除了投資.....
為什麼這樣說，我提供幾點給你參考：
a.保險業的本業是保險，而不是市場分析師，業務員一旦沒有專心在一個領域，勢必造成不夠專精的情形，除非他是很有年資的業務員，在本身的領域已經很精通之後，已經開始慢慢接觸其他領域。
b.業務員是口袋考量，還是客戶考量？若投資不是他的主要工作領域，他要如何在工作同時研究世界金融市場？
c.如果您實際去保險業實習一下，你就會知道，他們的課程教的是銷售，還是投資與市場分析..............我個人經驗是前者

我最近都在研究這些東西，我覺得很有趣，與你分享一下，給你我的信箱，
有問題可以互相討論～～
Bob
　[e-mail]
　

Answer 11

Q1.2 您認為自己去銀行跟專員說要做基金投資時每月三萬元 他會比較在乎你
還是跟每個月投資50萬的先生呢?
您認為就算自行投資的散戶會拼敵的過專業的操作團隊嗎?
如果您有了答案~相信你該做的不是去找該投資的基金~而是找幫你理財的團隊給你最好的建議

Q3.一般來說..散戶自行投資不僅在手續費用~~贖回費用~~要付出之外
而自己就像小蝦米面對大鯨魚~~而且能買的基金也有限(可能一支或是兩支基金)
如果是保險公司的話有達到分散風險的效果(4~5支或更多基金可供選擇)
而且是眾人的集資~~而且保障更高~~~以全球人壽為例~每年還有三次可供免費轉換基金(銀行會贖回費用+購賣的費用)

Q4:只要您有定時定額的投資.保障更高..費用又便宜

Q5: 如果您有任何疑問可以點選本人的名字聯絡我~謝謝您!

Q6:當然是投資型保單囉

Q7:我想你應該是看你的投顧公司能提供你什麼樣的服務~以全球人壽為例:
1.會給你一個會員專屬網站~隨時關心基金狀況

2.每一季~全球人壽會寄送基金績效報表

3.每一年度全球人壽會公佈基金調整策略(給你一個建議更改或變動)

4.本公司不定期發送基金簡訊通知保戶掌握狀況

以上內容實有不足之處~~如果您有任何需要請點選我的名字與我連絡!感謝您!