目前本人20多歲
手上有閒置資金150萬<扣除台幣定存>
想請各位建議如何作投資大約一年到三年期
希望有理財專員能給我個建議
2006-09-22 20:58:09 · 14 個解答 · 發問者 ? 2 in 商業與財經 ➔ 個人理財
您好~ 我覺得您一部份可以投資基金，另一部分則可以選擇高配息穩健的股票(例如您有興趣的中鋼、台塑股票)。 至於基金的投資組合，由於您的本金其實不算少(150萬，甚至更多)，所以大可不必冒那麼大的風險，去投資波動大的市場，承受那麼高的風險!可以保守一點，股債各半，做好資產配置，並且建議您分批進場，平均成本，進而獲取穩健的報酬!!!與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^
2006-09-29 10:25:25 · answer #1 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
HCB銀行定存，每年保本保息保證獲利10%。
2006-10-08 14:35:07 · answer #2 · answered by Augetom 7 · 0⤊ 0⤋
累積足夠的財富，您得掌握包括中國在內「金磚新世紀」的新未來
單筆投資：一萬美金以上
目前可以規劃投資的基金包括：
大聯大中華(人民幣今年勢必升值，2008奧運在即)
富蘭克林坦柏頓-中國基金
富蘭克林坦柏頓-金磚四國基金
MAN AHL 避險基金(連續9年無虧損，平均年化報酬率+20%)
2006-09-29 23:06:26 · answer #3 · answered by Aaron 7 · 0⤊ 0⤋
以160萬來算的話單筆投資可享有6年期每年9%保證的年息,且採季配息方式所以每季配息2.25,相當於每季配3.6萬,每年配14.4萬,等第6年的時候投入資金160萬又可以全數拿回不囉唆,如果真的急需用錢可以在第3年初就贖回,雖然會有點罰款,可是加上前面配息的部分還是比投入的時候多,同時建議每季配息3.6萬同時去做定期定額的基金投資,報酬率預計抓個10%每年,等到第6年全數贖回到手上算一下,保守估計可以破350萬以上喔!!
PS.這樣的估計已經算保守了,且在工研院還有竹科已經幫多人做類似的規劃中!
點我大頭你會有收穫!
2006-09-25 21:32:54 · answer #4 · answered by 4N 6 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-09-25 17:19:37 · answer #5 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
承如上面大大提到愛因斯坦說：世界上最可怕的武器就是複利
目前快速獲利又穩定的應該沒有吧
150萬我建議你分散投資理財
雖然獲利時不能100%獲利 但是不至於造成全部虧損
我也是提供你一種方式讓你參考
時間大約是一年半至兩年左右為週期
這期間您不需要再繳任何費用
也就是不需要再月繳年繳多少
更不需要再像傳銷公司拉人在可以讓自己賺錢
就按照你平常生活 不會影響到開銷
您只需要每隔一段時間查詢一下自己的獲利
或者是由專員通知您的獲利
目前依年半至兩年的獲利大約是50%以上
這是一種方式建議你參考一下
歡迎點我暱稱連絡詢問
2006-09-24 17:15:56 · answer #6 · answered by 橘子小徑 5 · 0⤊ 0⤋
你好 : 很高興為你服務
您可以考慮六年期的儲蓄險啊!..
也可以用躉繳的方式存入一整筆 .
雖然獲利不是很高 .但是存的多 .利息就愈多 .
而且比銀行 . 郵局的利率還高
六年期滿可以領回一整筆 . 保險期間有保障 . 風險低 .可節稅
這是比較保守的理財方式 .你可以考慮看看哦!
畢竟投資型商品還是有他的風險在哦!
續期的保費 .在銀行或郵局自動扣款 .
可以享有 1% 的優惠哦!
第一次的保費也可以享有 1% 的優惠哦!
想了解可以 m a i l 給我
保險經紀人 胡小姐 關心你
2006-09-24 07:44:52 · answer #7 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
想知道最新ㄉ理財商品ㄇ~類似不動產證券化投資,比不動產證券化更有實質ㄉ保障,年利率6-12%,契約到期~本金一分不少ㄉ領回~詳情請洽0987028892~敝姓傅^^或即時通hahaha0803
2006-09-23 20:15:11 · answer #8 · answered by 魅力燃燒 1 · 0⤊ 0⤋
ＳＡＭ，您好：
依照個人的看法，在短年期１～３年的投資來說，如這筆金額不打算拿來創業的話，股市是一定要投資的領域，但是別奢望您的操作表現可以勝過大盤，所以投資共同基金來做規劃可能會比較適當！可由保險公司的投資型保單或是直接去申購基金來做規劃，
長期下來雖然以投資型保單來做投資的話，手續和優惠會比較多，
另外也可以便宜的保費增添自己的保障，還可迴避部分稅務！
但是您如果只打算投資１～３年，投資型保單的部分可能就要慎選了，
不然 您就去銀行申購基金吧！投資共同基金是必要的領域，但是一定要聰明的投資，了解越多，風險越少！ 如果您想了解一般投資基金和投資型保單的差異，可以點選我的ＩＤ與我mail連絡！
最後 我提供一份儲蓄分紅保險專案給您參閱，
比較值得注意的是此方案的收益是固定複利增值，且年年有分紅紅利：
富邦的 "鑫享受" 終身分紅保單!!
繳費期可選１０年期及２０年期
本專案優點如下:
1.現在參加每年都享有3%扣款優惠!!
以３０歲男性為例：一年存款４２２４０ 十年共存４２萬２４００ 但因為每年都有3%的扣款優惠!!
所以10年實際存款為４０萬９７３０!!十年下來 可省１２６７０元，最低保障有３０萬的保額
2.當富邦的股東 每年都可參與富邦的經營績效分紅!!
年年領紅利以外，期滿以後 可享有３倍年度紅利！
富邦每年都會將所賺的錢提撥70%分紅給我們的保戶!!
富邦去年的EPS稅後盈餘為5塊錢 同時也拿下去年的獲利王 今年的目前盈餘也在同業中前幾名(壽險公會網站上可查證)!!
目前"錢櫃"和"台灣大哥大"也皆為富邦的旗下產業，去年富邦也合併官股最大的銀行"台北銀行"同時改名為台北富邦銀行
富邦的經營績效一定是最穩健 值得您信賴的一間公司!!
3.期間保額保證每年以2.5%復利增額 期滿現金價值保證每年以2.75%複利增值!!
愛因斯坦曾說過:複利的力量大於原子彈
4.儲蓄同時兼顧保障!!保障是隨年增加的
5.存款金額 可視自己的預算 自己做決定 無限定金額之大小
之後如果您有小孩子的話 也能以小孩子的名字來規劃 透過本專案的方式來幫自己和家人做理財
這份保單可以提早讓自己退休！
以前面的範例來說，年存４０９７３，十年共存４０萬９７３０，十年期滿無須再存!!透過本專案每年複利滾存增值終身!!
到
65歲可領 ７６萬６８３０
75歲可領 １００萬０６８０元
85歲可領 １２９萬６２７０元
95歲可領 １６５萬１２００元
現在醫療技術越來越發達，台灣也逐漸變成老齡化社會，未來平均壽命還會往上升！
這個專案比較適合做退休規劃，雖然您目前才２０多歲，但是越早開始儲蓄，就有越多時間讓複利施展魔法！複利是驅動致富的引擎，
如果對於內容想多加了解的，
還是有其他 金融保險的需求 都可以點選我的ID
有所需要 請務必跟我連絡 希望有機會幫您服務
謝謝
2006-09-23 21:10:27 補充：
如果提供給您的專案內容,認為報酬太低的話!我再提供一份保本 利息高的專案給您參考 敝公司的金吉利連結壽險投資專案 投資幣別:澳幣這一期 首年就有保證利率10% 第2年配息4%第三年會投資精選10支能源水電相關類股 配息也至少4%假設獲利8%的話 第四年就配息則不能低於8%也就是說 是配息是只升不降的!! 期間也是 六年期領回!! 單筆金額NT.10萬~NT.2000萬此專案與英商 巴克萊銀行 合作銷售日期只到95年 9/26，如有興趣 我在幫您做解說 謝謝
2006-09-23 07:32:21 · answer #9 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
愛因斯坦說：世界上最可怕的武器就是複利
在一個偶然機會接觸到「無風險獲利運動差價貿易」之軟體開發公司，詳細了解評估之後，個人認為很值得投資，因此決定先投資1000美元在「無風險獲利運動差價貿易(Risk Free Pool)」之上，由該公司的投資專家代為操盤，到目前為止已達8週，每週的投資績效約在3%左右，但由於該投資是採週複利年結計算，故累計獲利已達258美元；證明：(愛因斯坦所說:世界上最可怕的武器就是複利)是對的，但因每月尚需繳交一筆會費139美元，所以現在還未達到損益平衡點，不過按此進度，獲利的報表應該很快可以看到的，投資不多，風險相對減少，等一年期滿結帳後，可將本利或獲利提出再繼續投資，如果按周複利3％的投資績效預估，一年後獲利：4515美元－1000美元－（12×139美元）等於純益約有：1500美元，您若有興趣請不仿參考看看！？
2006-09-23 04:23:50 · answer #10 · answered by L. stone 1 · 0⤊ 0⤋
大都會國際人壽------金得利終身壽險---屬於儲蓄險
繳費6年期 保額100萬 保費161900元.......共繳971400元
繳費期滿 2% 複利增值終身 100萬開始增值
第7年 1020000元
第8年 1040400元
第9年 1061208元
第10年 1082432 元
第11年 1104080元..........1104080-975000=129080(利息)
第12年 1126161元...逐年累加
第13年 1148684 元
第14年 1171658元
想提領多少就提領多少.....繼續增值
建立隱藏性的資產...一個終身增值的財庫
2006-09-23 03:21:41 · answer #11 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋